वित्तीय क्षेत्र राष्ट्रों को उनकी अर्थव्यवस्था में सुदृढ़ता और रखरखाव बनाए रखने में सहायता करता है। वित्तीय व्यवसाय अंतिम ग्राहकों, संघों और सरकारों को अपना व्यवसाय विकसित करने और लाभ प्राप्त करने के लिए विभिन्न अग्रिम और स्वतंत्रता प्रदान करता है।
साथ ही, वे संगठनों के लिए खतरों को सीमित करने के तरीके भी बनाते हैं। वित्तीय ढांचा विभिन्न संरचनाओं में आता है, उदाहरण के लिए, खुदरा बैंकिंग, थोक बैंकिंग, संस्थागत वित्तीय व्यापार बैंकिंग और कॉर्पोरेट बैंकिंग।
चाबी छीन लेना
- थोक बैंकिंग में बड़े कॉर्पोरेट ग्राहकों को अनुकूलित वित्तीय समाधान प्रदान करना शामिल है, जबकि संस्थागत बैंकिंग में पेंशन फंड और हेज फंड जैसे संस्थागत निवेशकों की जरूरतों को पूरा करना शामिल है।
- थोक बैंकिंग व्यवसायों को ऋण और अन्य वित्तीय सेवाएँ प्रदान करने पर अधिक ध्यान केंद्रित करती है, जबकि संस्थागत बैंकिंग ग्राहकों की ओर से संपत्ति और निवेश के प्रबंधन से संबंधित है।
- थोक बैंकिंग बड़े निगमों को सेवा प्रदान करती है, और संस्थागत बैंकिंग संस्थागत निवेशकों को सेवा प्रदान करती है - दोनों के बीच मुख्य अंतर उन ग्राहकों की प्रकृति में निहित है जिन्हें वे सेवा प्रदान करते हैं।
थोक बैंकिंग बनाम संस्थागत बैंकिंग
थोक बैंकिंग निगमों, वित्तीय संस्थानों और सरकारी संस्थाओं सहित बड़े व्यावसायिक ग्राहकों को बैंकिंग सेवाओं के प्रावधान को संदर्भित करता है। संस्थागत बैंकिंग से तात्पर्य अन्य निवेश प्रबंधकों जैसे संस्थागत ग्राहकों को वित्तीय सेवाएं प्रदान करने से है।
थोक बैंकिंग उन संगठनों और बैंकों को विभिन्न प्रकार की सहायता प्रदान करता है जो ठोस बजट रिपोर्ट रखते हैं। यह कई प्रकार की सहायता प्रदान करता है जैसे अधिकारियों को पैसा, प्रशासन के बीच जाना, और किस्त प्रशासन, कम से कम दो बैंकों के बीच बैंकिंग, भागीदारी ऋण, और वार्षिकी वित्तपोषण।
यह आस-पास और दुनिया भर के व्यावसायिक क्षेत्रों में काम करता है। थोक बैंकिंग में तीन भाग शामिल हैं: व्यवसाय बैंकिंग, कॉर्पोरेट बैंकिंग और निवेश बैंकिंग।
संस्थागत बैंकिंग वित्तीय है जो बैंक बैंकों के साथ करते हैं और इसमें बीमा एजेंसियों और फेडरल रिजर्व और जीएनएमए, एफएनएमए आदि जैसे अन्य बड़े गैर-पारंपरिक ऋण विशेषज्ञों को शामिल किया जाता है।
बैंक के इस प्रभाग के व्यक्ति कभी भी पारंपरिक ग्राहकों (संगठनों या लोगों) को नहीं देखते हैं।
तुलना तालिका
| तुलना के पैरामीटर | थोक बैंकिंग | संस्थागत बैंकिंग |
|---|---|---|
| परिभाषा | थोक बैंकिंग एक ठोस राजकोषीय सारांश के साथ सरकारी, निजी और सार्वजनिक संगठनों जैसी बड़ी साझेदारियों को मौद्रिक प्रशासन प्रदान करती है। | संस्थागत बैंकिंग छोटे कॉर्पोरेट और लोगों को मौद्रिक प्रशासन प्रदान करती है, इस तथ्य के बावजूद कि उनके पास ठोस वित्तीय रिपोर्ट नहीं है। |
| कार्य | क्षमताओं का एक हिस्सा समेकन और अधिग्रहण, परामर्श प्रशासन, समर्थन, अधिकारियों को नकद, और रखी गई राशि की सुरक्षा है। | प्रशासन का एक हिस्सा क्रेडिट सृजन, चेक या चार्ज या वीज़ा का उपयोग करके स्टोर और निकासी, व्यक्तिगत संसाधनों के खिलाफ अग्रिम, विनिमय, सुरक्षा भंडारण स्थानों के साथ काम करना आदि है। |
| ग्राहक वर्ग | विशाल संगठन, मौद्रिक प्रतिष्ठान और सरकारी निकाय थोक बैंकों के ग्राहक हैं। | एकल ग्राहक और छोटे संगठन संस्थागत बैंकों के ग्राहक हैं। |
| उदाहरण | एसबीआई एक थोक बैंक भी है जिसके कॉर्पोरेट, व्यापारी और व्यवसाय जैसे विभिन्न ग्राहक वर्गों के लिए अलग-अलग प्रभाग और चैनल हैं। | इसमें अन्य विशाल गैर-पारंपरिक बैंक शामिल हैं, जैसे बीमा एजेंसियां और फेडरल रिजर्व और जीएनएमए, एफएनएमए, आदि। |
| नुकसान | ग्राहकों को बड़ी रकम जमा करनी पड़ती है और तैयारी का खर्च भी अधिक होता है। | रिकॉर्ड बनाना और समर्थन करना ग्राहकों के लिए महंगा है। |
थोक बैंकिंग क्या है?
थोक बैंकिंग एक पूर्ण वित्तीय ढांचा है जो विभिन्न चैनलों के माध्यम से अपने ग्राहकों को प्रशासन की पेशकश करता है। थोक बैंकिंग निकटवर्ती और वैश्विक व्यापार क्षेत्रों में काम करती है।
यह अपने ग्राहकों को वैश्विक एक्सचेंज, मुद्रा व्यापार प्रशासन, ट्रस्ट प्रशासन, परामर्श प्रशासन और संगठन प्रशासन जैसी चीजें प्रदान करता है, और इसके अलावा विभिन्न बैंकों से ऋण लेने और प्राप्त करने पर भी काम करता है।
थोक बैंकिंग को, कुछ मामलों में, कॉर्पोरेट या व्यावसायिक बैंकिंग का नाम दिया जाता है। हालाँकि, एक सामान्य नियम के रूप में, कॉर्पोरेट बैंकिंग और बिजनेस बैंकिंग डिस्काउंट बैंकिंग के उप-भाग हैं जो ग्राहकों के वैकल्पिक समूह को मौद्रिक प्रशासन प्रदान करते हैं।
सामान्य तौर पर, थोक बैंकिंग के ग्राहक सरकारी निकाय, सार्वजनिक और निजी कंपनियां हैं, विशेष रूप से बड़ी पूंजी वाली कंपनियां। थोक बैंकिंग में, ग्राहक कॉर्पोरेट रिकॉर्ड एसोसिएशन के नाम पर बनाते हैं, न कि संगठन के अलग-अलग बोर्ड पर।
थोक बैंकिंग कम परिचालन शुल्क, तथापि, उच्च तैयारी व्यय को बाध्य करती है। यह ग्राहक के संसाधनों में अतिरिक्त सुरक्षा जोड़ता है और अपने ग्राहकों के साथ अच्छे संबंध बनाए रखने का प्रयास करता है।
थोक बैंकिंग अपने ग्राहकों को उद्यमों पर बेहतर लाभ देती है और घटनाओं और व्यवसाय विकास में उनका समर्थन करती है।
संस्थागत बैंकिंग क्या है?
संस्थागत बैंकिंग थोक बैंकिंग के टुकड़ों या प्रभागों में से एक है जो बड़े या मध्यम प्रतिभागियों को वित्तीय प्रशासन देता है। संस्थागत ग्राहक निजी या सरकारी विशेषज्ञ हो सकते हैं।
संस्थागत बैंकिंग अधिकारियों को धन और संसाधन, चेतावनी प्रशासन, परियोजना अटकलें, विश्वव्यापी विनिमय प्रशासन, नकद व्यापार, बोर्ड की तरलता, जोखिम बोर्ड और अन्य वित्तीय प्रशासन जैसी सहायता प्रदान करती है।
ग्राहक को उद्यम के नाम के तहत एक कॉर्पोरेट रिकॉर्ड खोलने की आवश्यकता है। संस्थागत बैंकिंग से प्रशासन प्राप्त करना शुरू करने के लिए ग्राहक को बड़ी मात्रा में नकदी जमा करने की आवश्यकता होती है।
संस्थागत वित्तीय अनुभाग ने ग्राहकों को प्रतिबंधित कर दिया है और अपने ग्राहकों को बिना देरी के प्रशासन देता है। यह ग्राहकों के क्रेडिट स्कोर को बढ़ाने में सहायता करता है।
संस्थागत वित्तीय ढांचा अत्यधिक योग्य और अनुभवी कर्मचारियों का चयन करता है और उन्हें अन्य बैंकों की तुलना में सबसे बड़ा मुआवजा देता है। इस वित्तीय ढांचे में विभिन्न बैंकों की तुलना में उच्च ग्राहक और प्रतिनिधि पूर्ति है।
थोक बैंकिंग और संस्थागत बैंकिंग के बीच मुख्य अंतर
- थोक बैंक अपने ग्राहकों को व्यक्तिगत से लेकर बड़ी साझेदारी तक मौद्रिक प्रशासन और वस्तुएँ प्रदान करते हैं, हालाँकि संस्थागत बैंक केवल संस्थागत संगठनों को मौद्रिक वस्तुएँ और व्यवस्थापन प्रदान करते हैं।
- थोक बैंकिंग द्वारा प्रदान किए जाने वाले प्रशासन में स्टोर, क्रेडिट, कैश बोर्ड, संगठन बैंकिंग, समेकन और अधिग्रहण कार्यालय, वैश्विक मौद्रिक कार्यालय और अन्य शामिल हैं। संस्थागत बैंकिंग के प्रशासन प्रबंधक प्रशासन, डिपॉजिटरी बोर्ड, परियोजना अग्रिम, सुधार अग्रिम और अन्य क्रेडिट आइटम हैं।
- थोक और अन्य वित्तीय ढांचे की तुलना में संस्थागत बैंक अपने ग्राहकों को सबसे अधिक रिटर्न देते हैं।
- संस्थागत बैंकों के पास सीमित ग्राहक हैं, और थोक बैंकों के पास कुल मिलाकर विशाल ग्राहक हैं।
- संस्थागत बैंकों के परिचालन व्यय सबसे अधिक हैं, और थोक बैंकों के परिचालन व्यय कम हैं।
- https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S1574004816000100
- https://onlinelibrary.wiley.com/doi/abs/10.1111/fmii.12013
अंतिम अद्यतन: 05 जुलाई, 2023
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चारा यादव ने फाइनेंस में एमबीए किया है। उनका लक्ष्य वित्त संबंधी विषयों को सरल बनाना है। उन्होंने लगभग 25 वर्षों तक वित्त में काम किया है। उन्होंने बिजनेस स्कूलों और समुदायों के लिए कई वित्त और बैंकिंग कक्षाएं आयोजित की हैं। उसके बारे में और पढ़ें जैव पृष्ठ.
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