थोक बैंकिंग बनाम वाणिज्यिक बैंकिंग: अंतर और तुलना

बैंकिंग क्षेत्र देशों को अपनी अर्थव्यवस्था में स्थिरता और स्थायित्व बनाए रखने में मदद करता है। बैंकिंग उद्योग अंतिम उपयोगकर्ताओं, संगठनों और सरकारों को अपना व्यवसाय बढ़ाने और लाभ कमाने के लिए विभिन्न ऋण और अवसर प्रदान करता है।

साथ ही, वे व्यवसायों के जोखिमों को कम करने के लिए नीतियां भी बनाते हैं। बैंकिंग प्रणाली विभिन्न रूपों में आती है: खुदरा बैंकिंग, थोक बैंकिंग, वाणिज्यिक बैंकिंग और कॉर्पोरेट बैंकिंग। वाणिज्यिक बैंकिंग थोक बैंकिंग प्रणाली के सबसेट में से एक है।

चाबी छीन लेना

1. थोक बैंकिंग निगमों, वित्तीय संस्थानों और सरकारों जैसे बड़े ग्राहकों से संबंधित है, जबकि वाणिज्यिक बैंकिंग व्यक्तियों और छोटे से मध्यम आकार के व्यवसायों से संबंधित है।
2. थोक बैंकिंग हामीदारी, व्यापार और परिसंपत्ति प्रबंधन सेवाएं प्रदान करती है, जबकि वाणिज्यिक बैंकिंग जमा लेने, उधार देने और अन्य खुदरा बैंकिंग सेवाओं पर केंद्रित है।
3. उच्च निवल मूल्य वाले ग्राहकों को थोक बैंकिंग सेवाएँ प्रदान की जाती हैं, जबकि कम निवल मूल्य वाले ग्राहकों को वाणिज्यिक बैंकिंग सेवाएँ प्रदान की जाती हैं।

थोक बैंकिंग बनाम वाणिज्यिक बैंकिंग 

थोक बैंकिंग सरकारी संगठनों और बहुराष्ट्रीय उद्यमों सहित प्रमुख ग्राहकों को वित्तीय सेवाएँ प्रदान करती है। जबकि वाणिज्यिक बैंकिंग छोटे से मध्यम आकार के व्यवसायों और व्यक्तियों को सेवाएँ प्रदान करती है। यह उधार देने, जमा लेने और अन्य उपभोक्ता बैंकिंग सेवाएं प्रदान करता है।

थोक बैंकिंग प्रणाली केवल निगम के नाम से बड़े निगमों को सेवाएँ प्रदान करती है, किसी व्यक्ति को नहीं।

दी जाने वाली सेवाएँ नकद प्रबंधन, सलाहकार, अन्य कॉर्पोरेट कंपनियों के विलय और अधिग्रहण के लिए कंपनियों का समर्थन, कॉर्पोरेट्स के बीच विश्वास का निर्माण और अन्य सेवाएँ हैं। यह वाणिज्यिक और कॉर्पोरेट बैंकों को भी सेवाएँ प्रदान करता है।

वाणिज्यिक बैंकिंग प्रणाली अपने ग्राहकों को जमा, अल्पकालिक और दीर्घकालिक ऋण, और एटीएम, मर्चेंट बैंकिंग, धन हस्तांतरण और अन्य परिसंपत्तियों जैसी एजेंसी सेवाएं प्रदान करती है। ग्राहक अपनी आवश्यकताओं के अनुसार चालू, बचत या सावधि खाते खोल सकते हैं।

वाणिज्यिक बैंकिंग सेवाओं का लाभ उठाने के लिए ग्राहकों के पास मजबूत वित्तीय विवरण होने की आवश्यकता नहीं है।

तुलना तालिका

तुलना के पैरामीटर	थोक बैंकिंग	वाणिज्यिक अधिकोषण
परिभाषा	थोक बैंकिंग सरकार जैसे बड़े निगमों और मजबूत वित्तीय विवरणों वाली निजी और सार्वजनिक कंपनियों को वित्तीय सेवाएँ प्रदान करती है।	वाणिज्यिक बैंकिंग छोटे कॉर्पोरेट और व्यक्तियों को वित्तीय सेवाएँ प्रदान करती है, भले ही उनके पास मजबूत वित्तीय विवरण न हों।
कार्य	कुछ कार्य विलय और अधिग्रहण, परामर्श सेवाएँ, हामीदारी, नकदी प्रबंधन और जमा राशि की सुरक्षा हैं।	कुछ सेवाएँ हैं क्रेडिट निर्माण, चेक या डेबिट या क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके जमा और निकासी, व्यक्तिगत संपत्ति के विरुद्ध ऋण, व्यापार, सुरक्षा लॉकर की सुविधा, और अन्य।
ग्राहक क्षेत्र	बड़े निगम, वित्तीय संस्थान और सरकारी निकाय थोक बैंकों के ग्राहक हैं।	व्यक्तिगत ग्राहक और छोटी कंपनियाँ वाणिज्यिक बैंकों के ग्राहक हैं।
उदाहरण	एसबीआई, सीबीआई, बैंक ऑफ बड़ौदा, आईसीआईसीआई, और अन्य।	एसबीआई, कोटक महिंद्रा बैंक, एक्सिस बैंक, बैंक ऑफ बड़ौदा, और अन्य।
नुकसान	ग्राहकों को बड़ी रकम जमा करनी होती है और प्रोसेसिंग शुल्क भी अधिक होता है।	खाता निर्माण और रखरखाव ग्राहकों के लिए महंगा है।

थोक बैंकिंग क्या है?

थोक बैंकिंग एक संपूर्ण बैंकिंग प्रणाली है जो विभिन्न चैनलों के माध्यम से अपने ग्राहकों को सेवाएं प्रदान करती है। थोक बैंकिंग स्थानीय और अंतर्राष्ट्रीय बाज़ारों में संचालित होती है।

यह अपने ग्राहकों को अंतर्राष्ट्रीय व्यापार, मुद्रा विनिमय सेवाएँ, ट्रस्ट सेवाएँ, परामर्श सेवाएँ, एजेंसी सेवाएँ जैसे उत्पाद प्रदान करता है और अन्य बैंकों से ऋण देने और उधार लेने का अभ्यास करता है।

थोक बैंकिंग को कभी-कभी कॉर्पोरेट या वाणिज्यिक बैंकिंग कहा जाता है। फिर भी, कॉर्पोरेट बैंकिंग और वाणिज्यिक बैंकिंग थोक बैंकिंग के उप-भाग हैं जो ग्राहकों के विभिन्न समूहों को वित्तीय सेवाएँ प्रदान करते हैं।

कुल मिलाकर, थोक बैंकिंग के ग्राहक सरकारी निकाय और सार्वजनिक और निजी निगम हैं, विशेष रूप से महत्वपूर्ण पूंजी वाले। थोक बैंकिंग में, ग्राहक संगठन के नाम के तहत कॉर्पोरेट खाते बनाते हैं, न कि कंपनी के व्यक्तिगत बोर्ड सदस्य के नाम पर।

थोक बैंकिंग कम परिचालन शुल्क लेकिन उच्च प्रसंस्करण शुल्क लगाती है। यह ग्राहक की संपत्ति में सुरक्षा जोड़ता है और अच्छे ग्राहक संबंध बनाए रखने का प्रयास करता है।

थोक बैंकिंग अपने ग्राहकों को निवेश पर अधिक रिटर्न प्रदान करती है और व्यवसाय के विकास और वृद्धि में उनका समर्थन करती है।

वाणिज्यिक बैंकिंग क्या है?

वाणिज्यिक बैंकिंग थोक बैंकिंग प्रणाली के चैनलों में से एक है जो छोटे सार्वजनिक और निजी निगमों और व्यक्तिगत ग्राहकों को वित्तीय सेवाएं प्रदान करता है।

उदाहरण के लिए, एसबीआई थोक बैंकिंग है जो बड़े निगमों, व्यक्तिगत ग्राहकों और छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों को सेवाएं प्रदान करती है। यह अपने ग्राहकों को आवश्यक सेवाएँ प्रदान करने के लिए विभिन्न चैनलों को संभालता है।

एसबीआई वाणिज्यिक बैंकों, कॉर्पोरेट बैंकों और थोक बैंकों के अंतर्गत आता है।

वाणिज्यिक बैंकिंग प्रणाली थोक बैंकिंग के समान जमा, ऋण, सुरक्षा लॉकर, व्यापार वित्त और अन्य सेवाएं बेचती है, लेकिन ग्राहक के आय विवरण के अनुसार।

A व्यावसायिक बैंक ग्राहक को खाते में अधिक राशि बनाए रखने की आवश्यकता नहीं है, बल्कि खाते को सक्रिय रखने के लिए न्यूनतम राशि बनाए रखनी होगी। बैंक अपनी सेवाओं के लिए ग्राहकों से शुल्क, रात्रि सेवाओं के लिए अतिरिक्त शुल्क और अधिक निकासी पर शुल्क लेता है।

वाणिज्यिक बैंकिंग अन्य बैंकिंग प्रणालियों की तुलना में अधिक लाभदायक बैंकिंग प्रणाली है।

थोक बैंकिंग और वाणिज्यिक बैंकिंग के बीच मुख्य अंतर 

1. थोक बैंकिंग प्रणाली के ग्राहक बैंकिंग संस्थान, सरकारी कार्यालय और बड़े निजी निगम हैं। वाणिज्यिक बैंकिंग प्रणाली के ग्राहक व्यक्तिगत ग्राहक और छोटी सार्वजनिक और निजी क्षेत्र की कंपनियाँ हैं।
2. व्यावसायिक खाता बनाना महंगा है. इसके विपरीत, थोक बैंकिंग में खाता बनाना कम खर्चीला है।
3. थोक बैंकिंग का कार्य बैंक के ग्राहकों के बीच परामर्श सेवाएँ प्रदान करना और अपने ग्राहकों के बीच विलय और ऑडिशन की सुविधा प्रदान करना है। इसके विपरीत, वाणिज्यिक बैंकिंग कार्य जमा करना और ग्राहकों को विभिन्न ऋण प्रदान करना जैसे सामान्य कार्य हैं।
4. थोक बैंकिंग ग्राहकों को सेवाओं का लाभ उठाने के लिए मजबूत और कानूनी वित्तीय विवरण प्रस्तुत करना चाहिए, जबकि वाणिज्यिक बैंकिंग के ग्राहकों को ऋण और अन्य सेवाओं का लाभ उठाने के लिए अपनी संपत्ति जैसे सोना या कोई अन्य संपत्ति बैंक में रखनी चाहिए।
5. थोक बैंकिंग ग्राहक शोषण, उच्च ब्याज दरों और बड़ी मात्रा के लेनदेन के जोखिम से डरते हैं। दूसरी ओर, वाणिज्यिक बैंकिंग अलग-अलग राशियों को संसाधित करने के लिए अलग-अलग शुल्क लेती है।                            

संदर्भ

1. https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S1574004816000100
2. https://www.indianjournals.com/ijor.aspx?target=ijor:ijemr&volume=4&issue=1&article=006

अंतिम अद्यतन: 11 जून, 2023