वाणिज्यिक बनाम मर्चेंट बैंक: अंतर और तुलना

एक वाणिज्यिक बैंक मुख्य रूप से व्यक्तियों और व्यवसायों को वित्तीय सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है। इसके विपरीत, एक मर्चेंट बैंक कॉर्पोरेट ग्राहकों और बड़े वित्तीय लेनदेन के लिए सलाह और पूंजी जुटाने वाली सेवाएं प्रदान करने में माहिर है।

चाबी छीन लेना

1. वाणिज्यिक बैंक व्यक्तियों और व्यवसायों को जमा, ऋण और आवश्यक वित्तीय उत्पादों सहित बैंकिंग सेवाएं प्रदान करते हैं, जबकि व्यापारी बैंक कॉर्पोरेट ग्राहकों के लिए वित्तपोषण, सलाह और निवेश सेवाओं में विशेषज्ञ होते हैं।
2. मर्चेंट बैंक विलय और अधिग्रहण, अंडरराइटिंग और निजी इक्विटी प्लेसमेंट जैसी सेवाओं पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जबकि वाणिज्यिक बैंक उपभोक्ता-उन्मुख वित्तीय उत्पादों की अधिक व्यापक श्रेणी की पेशकश करते हैं।
3. वाणिज्यिक बैंक जमा स्वीकार करते हैं और उनका उपयोग ऋण देने के लिए करते हैं, जबकि व्यापारी बैंक जमा नहीं लेते हैं और प्रतिभूतियां जारी करने जैसे अन्य माध्यमों से पूंजी नहीं जुटाते हैं।

वाणिज्यिक बैंक बनाम मर्चेंट बैंक

वाणिज्यिक बैंक व्यक्तियों और व्यवसायों को आवश्यक बैंकिंग सेवाएं प्रदान करने पर केंद्रित हैं, जिसमें जमा स्वीकार करना, ऋण देना और ग्राहकों के खातों का प्रबंधन करना शामिल है। मर्चेंट बैंक बड़े व्यवसायों और निगमों को कॉर्पोरेट वित्त, अंडरराइटिंग और निवेश सलाहकार सेवाएं प्रदान करते हैं।

तुलना तालिका

पहलू	व्यावसायिक बैंक	व्यापारी बैंक
प्राथमिक क्रिया	व्यक्तियों, व्यवसायों और संगठनों को वित्तीय सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करें, जिसमें जमा स्वीकार करना, ऋण देना और खुदरा बैंकिंग सेवाएं प्रदान करना शामिल है।	मुख्य रूप से व्यवसायों और निगमों को विशेष वित्तीय सेवाएँ प्रदान करने पर ध्यान केंद्रित करें, जैसे कि निवेश बैंकिंग, पूंजी जुटाना और सलाहकार सेवाएँ।
ग्राहक आधार	व्यक्तिगत उपभोक्ताओं, छोटे व्यवसायों और बड़े निगमों सहित व्यापक ग्राहक आधार की सेवा करें।	मुख्य रूप से कॉर्पोरेट ग्राहकों, संस्थागत निवेशकों और उच्च निवल मूल्य वाले व्यक्तियों को सेवा प्रदान करता है।
डिपॉज़िट	बचत खाते, चेकिंग खाते और सावधि जमा सहित व्यक्तियों और व्यवसायों से जमा स्वीकार करें।	आमतौर पर जमा लेने पर जोर नहीं दिया जाता है, और उनका व्यवसाय मॉडल खुदरा जमा पर कम निर्भर होता है।
उधार गतिविधियाँ	उपभोक्ता ऋण, बंधक और व्यावसायिक ऋण जैसी विभिन्न उधार गतिविधियों में संलग्न रहें।	अपने कॉर्पोरेट ग्राहकों को परियोजना वित्त, व्यापार वित्त और कॉर्पोरेट ऋण जैसी विशेष ऋण सेवाएं प्रदान कर सकते हैं।
खुदरी सेवायें	व्यक्तिगत बैंकिंग, क्रेडिट कार्ड, एटीएम सेवाओं और ऑनलाइन बैंकिंग सहित खुदरा बैंकिंग सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करें।	आमतौर पर व्यापक खुदरा बैंकिंग सेवाएं प्रदान नहीं करते हैं और कॉर्पोरेट वित्त और निवेश बैंकिंग गतिविधियों पर अधिक ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।
निवेश बैंकिंग	निवेश बैंकिंग गतिविधियों में संलग्न हो सकते हैं, जैसे अंडरराइटिंग सिक्योरिटीज, विलय और अधिग्रहण (एम एंड ए) सलाहकार, और कॉर्पोरेट वित्त सेवाएं।	निवेश बैंकिंग सेवाओं में विशेषज्ञता, जिसमें अंडरराइटिंग, सलाहकार और पूंजी बाजार लेनदेन में ग्राहकों की सहायता करना शामिल है।
पूंजी जुटाना	व्यवसायों को पारंपरिक ऋण, क्रेडिट लाइन और अन्य उधार उत्पादों के माध्यम से पूंजी जुटाने में मदद मिल सकती है।	इक्विटी पेशकश, ऋण जारी करने और आरंभिक सार्वजनिक पेशकश (आईपीओ) सहित पूंजी जुटाने की गतिविधियों में विशेषज्ञता।
जोखिम प्रोफाइल	विविध ग्राहक आधार और खुदरा बैंकिंग गतिविधियों पर ध्यान केंद्रित करने के कारण जोखिम प्रोफ़ाइल कम होती है।	उनका जोखिम प्रोफ़ाइल अधिक हो सकता है, क्योंकि वे जटिल वित्तीय लेनदेन और सलाहकार सेवाओं में संलग्न होते हैं जो बाजार में उतार-चढ़ाव के अधीन होते हैं।
नियामक निरीक्षण	बैंकिंग नियमों और केंद्रीय बैंकों और नियामक अधिकारियों की निगरानी के अधीन।	वित्तीय नियामक निरीक्षण के अधीन भी, लेकिन उनकी गतिविधियों में दी गई सेवाओं के आधार पर अतिरिक्त नियामक निकाय शामिल हो सकते हैं।
भौगोलिक उपस्थिति	खुदरा ग्राहकों की सेवा के लिए विभिन्न स्थानों पर शाखाएँ और एटीएम संचालित करें।	उनकी भौगोलिक उपस्थिति अधिक सीमित हो सकती है, वे अपने परिचालन को वित्तीय केंद्रों या उच्च कॉर्पोरेट गतिविधि वाले क्षेत्रों में केंद्रित कर सकते हैं।
विशिष्ट सेवाएँ	खुदरा और उपभोक्ता बैंकिंग, धन प्रबंधन, बचत और चेकिंग खाते, ऋण और भुगतान सेवाएँ।	निवेश बैंकिंग, कॉर्पोरेट वित्त, पूंजी बाजार लेनदेन, विलय और अधिग्रहण (एम एंड ए) सलाहकार, और विशेष वित्तीय सेवाएं।

वाणिज्यिक बैंक क्या हैं?

वाणिज्यिक बैंक वित्तीय प्रणाली में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं, व्यक्तियों, व्यवसायों और सरकारों को कई प्रकार की वित्तीय सेवाएँ प्रदान करते हैं। ये संस्थाएँ मध्यस्थ के रूप में कार्य करती हैं, जिससे अर्थव्यवस्था में धन का प्रवाह सुगम होता है।

वाणिज्यिक बैंकों के कार्य

1. जमा लेना: वाणिज्यिक बैंक विभिन्न जमा खाते, जैसे बचत और चेकिंग खाते, की पेशकश करते हैं, जिससे ग्राहकों को अपने पैसे को सुरक्षित रूप से संग्रहीत करने और प्रबंधित करने की अनुमति मिलती है।
2. उधार सेवाएँ: प्राथमिक कार्यों में से एक व्यक्तियों और व्यवसायों को घर खरीदने, व्यवसाय विस्तार और शिक्षा सहित विभिन्न उद्देश्यों के लिए ऋण प्रदान करना है।
3. भुगतान सेवाएं: वाणिज्यिक बैंक एक सुचारू और कुशल भुगतान प्रणाली सुनिश्चित करते हुए इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर, चेक और क्रेडिट/डेबिट कार्ड लेनदेन जैसी सेवाओं के माध्यम से लेनदेन की सुविधा प्रदान करते हैं।
4. मुद्रा विनिमय: बैंक विदेशी मुद्रा लेनदेन में भी संलग्न हैं, ग्राहकों को अंतर्राष्ट्रीय व्यापार और यात्रा के लिए मुद्राओं को परिवर्तित करने में सहायता करते हैं।
5. निवेश बैंकिंग: कुछ वाणिज्यिक बैंकों के पास निवेश बैंकिंग के लिए समर्पित प्रभाग हैं, जो अंडरराइटिंग, विलय और अधिग्रहण और प्रतिभूति व्यापार जैसी सेवाएं प्रदान करते हैं।

वाणिज्यिक बैंकों की विशेषताएँ

1. लाभ पर केंद्रित: वाणिज्यिक बैंक अपने शेयरधारकों के लिए लाभ उत्पन्न करने के प्राथमिक लक्ष्य के साथ काम करते हैं। वे ऋण पर ब्याज, सेवाओं के लिए शुल्क और अन्य वित्तीय गतिविधियों के माध्यम से राजस्व कमाते हैं।
2. विनियमन और पर्यवेक्षण: सरकारें वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करने, जमाकर्ताओं की सुरक्षा करने और बैंकिंग प्रणाली की अखंडता बनाए रखने के लिए वाणिज्यिक बैंकों को विनियमित और पर्यवेक्षण करती हैं।
3. सेवाओं का विविधीकरण: वाणिज्यिक बैंक अपने ग्राहकों की बढ़ती जरूरतों को पूरा करने के लिए अपनी सेवाओं में विविधता लाते हैं, जिसमें खुदरा बैंकिंग, कॉर्पोरेट बैंकिंग, धन प्रबंधन और बहुत कुछ शामिल हैं।
4. तरलता प्रबंधन: वाणिज्यिक बैंकों के लिए जमाकर्ताओं की निकासी मांगों को पूरा करने और वित्तीय दायित्वों को तुरंत निपटाने के लिए तरलता बनाए रखना महत्वपूर्ण है।

मर्चेंट बैंक क्या हैं?

मर्चेंट बैंक, जिन्हें निवेश बैंक के रूप में भी जाना जाता है, वित्तीय क्षेत्र में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं, जो पारंपरिक बैंकिंग कार्यों से परे विशेष सेवाओं की एक श्रृंखला प्रदान करते हैं।

मर्चेंट बैंकों के कार्य

1. पूंजी जुटाना: मर्चेंट बैंक आरंभिक सार्वजनिक पेशकश (आईपीओ), निजी प्लेसमेंट और बांड जारी करने जैसे तरीकों के माध्यम से व्यवसायों के लिए पूंजी जुटाने की सुविधा प्रदान करते हैं। वे कंपनियों को उनकी फंडिंग जरूरतों को पूरा करने के लिए पूंजी बाजार तक पहुंचने में सहायता करते हैं।
2. सलाहकार सेवाएं: ये बैंक ग्राहकों को विलय और अधिग्रहण, पुनर्गठन और अन्य वित्तीय लेनदेन पर रणनीतिक वित्तीय सलाह प्रदान करते हैं। उनकी विशेषज्ञता व्यवसायों को उनकी वित्तीय संरचना को अनुकूलित करने के लिए सूचित निर्णय लेने में मदद करती है।
3. जोखिम प्रबंधन: मर्चेंट बैंक हेजिंग, डेरिवेटिव ट्रेडिंग और अन्य जोखिम शमन रणनीतियों जैसी सेवाएं प्रदान करके वित्तीय जोखिमों के प्रबंधन में सहायता करते हैं। इससे ग्राहकों को बाजार की अस्थिर स्थितियों से निपटने में मदद मिलती है।
4. हामीदारी: मर्चेंट बैंक प्रतिभूतियाँ जारी करने के लिए हामीदार के रूप में कार्य करते हैं। वे ग्राहक के लिए सुचारू जारी करने की प्रक्रिया सुनिश्चित करते हुए, पूर्व निर्धारित मूल्य पर एक निश्चित मात्रा में प्रतिभूतियाँ खरीदने के लिए प्रतिबद्ध हैं।
5. परिसंपत्ति प्रबंधन: कुछ व्यापारी बैंक ग्राहकों की ओर से निवेश पोर्टफोलियो की देखरेख करते हुए, परिसंपत्ति प्रबंधन में संलग्न होते हैं। वे ग्राहकों के वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप निवेश निर्णय लेते हैं।
6. अंतर्राष्ट्रीय व्यापार वित्त: व्यापारी बैंक व्यापार वित्त सेवाएँ प्रदान करके अंतर्राष्ट्रीय व्यापार को सुविधाजनक बनाते हैं। इसमें ऋण पत्र जारी करना, निर्यात और आयात वित्तपोषण को संभालना और सीमा पार लेनदेन से जुड़े जोखिमों को कम करना शामिल है।
7. निजी इक्विटी और उद्यम पूंजी: मर्चेंट बैंक स्टार्ट-अप और उभरते व्यवसायों के विकास का समर्थन करते हुए निजी इक्विटी या उद्यम पूंजी में निवेश कर सकते हैं। वे उद्यमशीलता की सफलता को बढ़ावा देने के लिए न केवल पूंजी बल्कि रणनीतिक मार्गदर्शन भी देते हैं।

व्यापारिक बैंकों की विशेषताएँ

• विशेषज्ञता: मर्चेंट बैंक विविध वित्तीय सेवाओं में विशेषज्ञ हैं, जो उन्हें पारंपरिक वाणिज्यिक बैंकों से अलग करते हैं। निवेश बैंकिंग गतिविधियों पर उनका ध्यान उन्हें वित्तीय परिदृश्य में अलग करता है।
• ग्राहक-केंद्रित दृष्टिकोण: ये बैंक अपने ग्राहकों की विशिष्ट आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए व्यक्तिगत सेवाओं को प्राथमिकता देते हैं, वित्तीय समाधान तैयार करते हैं। यह ग्राहक-केंद्रित दृष्टिकोण व्यवसायों के लिए उनके द्वारा लाए गए मूल्य को बढ़ाता है।
• विशेषज्ञता का उच्च स्तर: मर्चेंट बैंक निवेश बैंकरों, वित्तीय विश्लेषकों और जोखिम प्रबंधन पेशेवरों सहित वित्तीय विशेषज्ञों को नियुक्त करते हैं। विशिष्ट सेवाएँ और सलाह प्रदान करने के लिए यह विशेषज्ञता महत्वपूर्ण है।
• वैश्विक उपस्थिति: कई व्यापारी बैंक अंतरराष्ट्रीय स्तर पर काम करते हैं, सीमा पार लेनदेन की सुविधा के लिए वैश्विक नेटवर्क का लाभ उठाते हैं और दुनिया भर में ग्राहकों को व्यापक वित्तीय समाधान प्रदान करते हैं।

वाणिज्यिक बैंकों और व्यापारी बैंकों के बीच मुख्य अंतर

1. प्राथमिक क्रिया:
   • वाणिज्यिक बैंक: उनका प्राथमिक कार्य व्यक्तियों, छोटे व्यवसायों और बड़े निगमों को विभिन्न वित्तीय सेवाएँ प्रदान करना है। वे खुदरा बैंकिंग सेवाओं पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जिसमें जमा स्वीकार करना, ऋण देना और दिन-प्रतिदिन के वित्तीय लेनदेन को सुविधाजनक बनाना शामिल है।
   • व्यापारी बैंकों: उनका प्राथमिक ध्यान व्यवसायों और निगमों को विशेष वित्तीय सेवाएँ प्रदान करना है। वे निवेश बैंकिंग, पूंजी जुटाने और सलाहकार सेवाओं पर ध्यान केंद्रित करते हैं।
2. ग्राहक आधार रूप:
   • वाणिज्यिक बैंक: एक व्यापक ग्राहक आधार की सेवा करें जिसमें व्यक्तिगत उपभोक्ता, छोटे और मध्यम आकार के उद्यम (एसएमई), और बड़े निगम शामिल हों।
   • व्यापारी बैंकों: मुख्य रूप से कॉर्पोरेट ग्राहकों, संस्थागत निवेशकों और उच्च निवल मूल्य वाले व्यक्तियों को सेवा प्रदान करता है।
3. जमा:
   • वाणिज्यिक बैंक: व्यक्तियों और व्यवसायों से जमा स्वीकार करें, बचत खाते, चेकिंग खाते और सावधि जमा जैसे जमा उत्पाद पेश करें।
   • व्यापारी बैंकों: आम तौर पर मुख्य व्यावसायिक गतिविधि के रूप में जमा लेने पर जोर नहीं दिया जाता है और व्यापक खुदरा जमा सेवाएं प्रदान नहीं की जा सकती हैं।
4. उधार गतिविधियाँ:
   • वाणिज्यिक बैंक: उपभोक्ता ऋण, बंधक, व्यवसाय ऋण और ऋण की रेखाओं सहित विभिन्न उधार गतिविधियों में संलग्न रहें।
   • व्यापारी बैंकों: अपने कॉर्पोरेट ग्राहकों को परियोजना वित्त, व्यापार वित्त और कॉर्पोरेट ऋण जैसी विशेष ऋण सेवाएं प्रदान कर सकते हैं।
5. खुदरी सेवायें:
   • वाणिज्यिक बैंक: व्यक्तिगत बैंकिंग, क्रेडिट कार्ड, एटीएम सेवाएं, ऑनलाइन बैंकिंग और खुदरा निवेश उत्पादों सहित विभिन्न खुदरा बैंकिंग सेवाएं प्रदान करें।
   • व्यापारी बैंकों: आमतौर पर व्यापक खुदरा बैंकिंग सेवाएं प्रदान नहीं करते हैं और कॉर्पोरेट वित्त और निवेश बैंकिंग गतिविधियों पर अधिक ध्यान केंद्रित करते हैं।
6. निवेश बैंकिंग:
   • वाणिज्यिक बैंक: अंडरराइटिंग प्रतिभूतियों, विलय और अधिग्रहण (एम एंड ए) सलाहकार, और कॉर्पोरेट वित्त सेवाओं सहित निवेश बैंकिंग गतिविधियों में संलग्न हो सकते हैं।
   • व्यापारी बैंकों: निवेश बैंकिंग सेवाओं में विशेषज्ञता, हामीदारी, सलाह और पूंजी बाजार लेनदेन में ग्राहकों की सहायता पर जोर देना।
7. पूंजी जुटाना:
   • वाणिज्यिक बैंक: व्यवसायों को पारंपरिक ऋण, क्रेडिट लाइन और अन्य उधार उत्पादों के माध्यम से पूंजी जुटाने में मदद मिल सकती है।
   • व्यापारी बैंकों: इक्विटी पेशकश, ऋण जारी करने, आईपीओ और विलय और अधिग्रहण सहित पूंजी जुटाने की गतिविधियों में विशेषज्ञता।
8. जोखिम प्रोफाइल:
   • वाणिज्यिक बैंक: विविध ग्राहक आधार और खुदरा बैंकिंग गतिविधियों पर ध्यान केंद्रित करने के कारण जोखिम प्रोफ़ाइल कम होती है।
   • व्यापारी बैंकों: उनका जोखिम प्रोफ़ाइल अधिक हो सकता है, क्योंकि वे जटिल वित्तीय लेनदेन और सलाहकार सेवाओं में संलग्न होते हैं जो बाजार में उतार-चढ़ाव के अधीन होते हैं।
9. विनियामक निरीक्षण:
   • वाणिज्यिक बैंक: बैंकिंग नियमों और केंद्रीय बैंकों और नियामक अधिकारियों की निगरानी के अधीन।
   • व्यापारी बैंकों: वित्तीय नियामक निरीक्षण के अधीन, उनकी गतिविधियों में दी गई सेवाओं के आधार पर अतिरिक्त नियामक निकाय शामिल हो सकते हैं।
10. भौगोलिक उपस्थिति:
    • वाणिज्यिक बैंक: शहरी और ग्रामीण क्षेत्रों सहित खुदरा ग्राहकों की सेवा के लिए विभिन्न स्थानों पर शाखाएँ और एटीएम संचालित करें।
    • व्यापारी बैंकों: उनकी भौगोलिक उपस्थिति अधिक सीमित हो सकती है, वे अपने परिचालन को वित्तीय केंद्रों या उच्च कॉर्पोरेट गतिविधि वाले क्षेत्रों में केंद्रित कर सकते हैं।

अंतिम अद्यतन: 25 फरवरी, 2024