बैंकिंग प्रणालियाँ कई प्रकार की होती हैं, जैसे उपयोगिता, अनुसूचित या अनिर्धारित, स्वदेशी, इत्यादि। हालाँकि, व्यक्तिगत बैंकिंग, साथ ही वाणिज्यिक बैंकिंग, अभी भी समाज में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है। एक प्रकार खुदरा ग्राहकों में है, जबकि दूसरा व्यवसायों में है।
आइए देखें कि प्रत्येक पद में क्या अंतर है!
चाबी छीन लेना
- व्यक्तिगत बैंकिंग एक ऐसी सेवा है जो व्यक्तिगत ग्राहकों को सेवा प्रदान करती है और उन्हें उनकी वित्तीय जरूरतों और निवेशों का प्रबंधन करने में मदद करती है, जबकि वाणिज्यिक बैंकिंग व्यवसायों और निगमों को सेवा प्रदान करती है।
- व्यक्तिगत बैंकिंग सेवाओं में बचत और चेकिंग खाते, ऋण, क्रेडिट कार्ड और निवेश शामिल हैं, जबकि वाणिज्यिक बैंकिंग कंपनियों को ऋण, क्रेडिट लाइन और व्यावसायिक खाते प्रदान करती है।
- व्यक्तिगत बैंकिंग व्यक्तिगत वित्तीय लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करती है, जैसे कि सेवानिवृत्ति योजना, जबकि वाणिज्यिक बैंकिंग व्यवसायों को उनके दिन-प्रतिदिन के कार्यों को प्रबंधित करने और उनके वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने में मदद करती है।
व्यक्तिगत बैंकिंग बनाम वाणिज्यिक बैंकिंग
व्यक्तिगत बैंकिंग और के बीच अंतर वाणिज्यिक अधिकोषण यह है कि पर्सनल बैंकिंग छोटे खुदरा ग्राहकों की जरूरतों को पूरा करने के लिए एक विशेष रूप से डिजाइन की गई प्रणाली है। इस बीच, वाणिज्यिक बैंकिंग एक ऐसी प्रणाली है जो निवेश के माध्यम से विशाल लाभ को रेखांकित करती है।
व्यक्तिगत बैंकिंग, के रूप में भी जाना जाता है खुदरा बैंकिंग स्वयं को परिभाषित किया; इसमें व्यक्तिगत गतिविधियाँ शामिल हैं, जैसे निजी ऋण, बंधक, क्रेडिट/डेबिट कार्ड और ऑटो ऋण, जो अनिवार्य रूप से छोटी राशियाँ हैं। वहीं, इसमें ग्राहक की बचत, लेनदेन सुविधाएं आदि शामिल हैं।
वे बड़ी कंपनियों, निगमों या व्यवसायों के बजाय लोगों को अपनी सेवाएँ प्रदान करते हैं।
इसके विपरीत, वाणिज्यिक बैंकिंग में आम जनता और व्यवसायों को वित्तीय सेवाएँ प्रदान करना शामिल है। यह अर्थव्यवस्था और सामाजिक विकास और स्थिरता को बढ़ावा देता है। वे सार्वजनिक क्षेत्र के साथ-साथ निजी क्षेत्र के साथ भी काम कर सकते हैं।
उनका कार्य जनता से जमा स्वीकार करना, कंपनियों या निगमों को पर्याप्त लाभ प्राप्त करने के लिए ऋण प्रदान करना है।
तुलना तालिका
| के पैरामीटर तुलना | व्यक्तिगत बैंकिंग | वाणिज्यिक अधिकोषण |
|---|---|---|
| अर्थ | व्यक्तिगत बैंकिंग व्यक्तियों को किसी भी वित्तीय सेवा में मदद करती है। वे खुदरा ग्राहकों को बचत, ऋण, अल्पकालिक या दीर्घकालिक ऋण आदि में वित्तीय सहायता प्रदान करते हैं। | वाणिज्यिक बैंकिंग निवेश और उपभोग के लिए वित्तीय सेवाएँ प्रदान करती है, जिससे लाभ होता है। वे आम जनता से जमा राशि लेते हैं और लाभ कमाने के लिए कंपनियों को ऋण देकर धन हस्तांतरित करते हैं। |
| समारोह | व्यक्तिगत बैंकिंग का प्राथमिक कार्य वित्तीय सहायता और सलाह प्रदान करना, ग्राहकों के खातों का प्रबंधन और अन्य सेवाएँ प्रदान करना है। पैसा उधार देकर जोखिम कारक कम करें। | वाणिज्यिक बैंकिंग के मुख्य कार्य जमा (बचत, सार्वजनिक, आवर्ती जमा और सावधि जमा) स्वीकार करना और उन्हें उपभोग या निवेश के लिए ऋण के रूप में पेश करना है। वाणिज्यिक बैंकिंग साख योग्यता भी उत्पन्न करती है। |
| दुसरे नाम | खुदरा बैंकिंग और उपभोक्ता बैंकिंग | बंधक, जमाकर्ता, और पूर्ण-सेवा बैंक |
| जोखिम | आजकल, व्यक्तिगत बैंकिंग को अपनी बढ़ी हुई क्रेडिट दर, त्रुटियों के मामले में परिचालन जोखिम, उतार-चढ़ाव के कारण बाजार दर और तरलता जोखिम के कारण ग्राहकों को खोने का जोखिम का सामना करना पड़ता है। | वाणिज्यिक बैंकिंग का मुख्य जोखिम कम ब्याज दर वसूलना है, जिससे बैंक के लाभ में कमी आती है। उपभोग, निवेश के लिए अतिरिक्त ऋण उत्पन्न करने से उधारकर्ता पैसा चुकाने में असमर्थ हो जाते हैं। |
| ब्याज दर | पर्सनल बैंकिंग अपने ग्राहकों को अन्य बैंकिंग सेवाओं से उधार लेने की लागत को कम करने के लिए किफायती ब्याज दर प्रदान करती है। अधिकांश व्यक्तिगत बैंकिंग लगभग 10.5-24 प्रतिशत की ब्याज दर लेते हैं। | वाणिज्यिक बैंकिंग अपनी ब्याज दर 2-3 प्रतिशत के बीच रखती है। |
व्यक्तिगत बैंकिंग क्या है?
जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, व्यक्तिगत बैंकिंग केवल ग्राहक के व्यक्तिगत कारण के लिए है। यह ग्राहक की रुचि के आधार पर काम करता है। यह ग्राहकों को अपने पैसे का प्रबंधन करने और क्रेडिट कार्ड और जमा सुविधाओं तक पहुंचने में मदद करता है।
दूसरी ओर, बैंक चेकिंग और बचत खाते, बंधक, व्यक्तिगत ऋण, क्रेडिट/डेबिट कार्ड, विदेशी मुद्रा तक पहुंच, प्रेषण, ऑटोमोबाइल वित्तपोषण और जमा प्रमाणपत्र जैसी सेवाएं प्रदान करते हैं।
इसके अतिरिक्त, वे ग्राहकों के नजदीक प्रमुख या स्थानीय सामुदायिक बैंकों के उप-विभाजन हैं। इन प्रणालियों को ऑनलाइन सुविधा के माध्यम से घर पर आसानी से नियंत्रित किया जा सकता है। इसके अलावा, यह प्रणाली ग्राहक की नकदी जमा करने और निकालने के लिए सबसे सुविधाजनक और सुरक्षित स्थान है।
अनिवार्य रूप से, वे उत्कृष्ट पहिया सेवाएँ भी देते हैं, जिससे ग्राहकों को बड़े पैमाने पर वस्तुएँ खरीदने और अपने पैसे पर ब्याज कमाने में मदद मिलती है। अन्य बैंकिंग प्रणालियों की तुलना में सामान्य व्यक्ति हमेशा इसे प्राथमिकता देता है। इस प्रकार, यह अच्छी वित्तीय सेवाओं के साथ ग्राहक के खाते का विशेष ध्यान रखता है।
इस कारण से, सिटी बैंक व्यक्तिगत बैंकिंग प्रणाली का एक अच्छा उदाहरण है।
वाणिज्यिक बैंकिंग क्या है?
वाणिज्यिक बैंकिंग को कॉर्पोरेट बैंकिंग के रूप में भी जाना जाता है, क्योंकि यह मुनाफा कमाने के लिए सरकार, संस्थानों और निगमों जैसे कॉर्पोरेट क्षेत्र पर अधिक ध्यान केंद्रित करता है।
खुदरा उपभोक्ताओं के साथ संपर्क बढ़ाने के बजाय, वे सेवाओं के लिए व्यवसायों और वाणिज्यिक-संबंधित क्षेत्र को प्राथमिकता देते हैं।
वे नए ऋण और उधार विकल्प प्रदान करके बाजार में अपनी पूंजी, ऋण और तरलता को बढ़ाने में समुदाय में उल्लेखनीय भूमिका निभाते हैं। इसे ध्यान में रखते हुए, वे चेकिंग और बचत खातों, ऋण और बंधक के माध्यम से भी अपनी सेवाएँ प्रदान करते हैं।
इसके अलावा, यह बिल भुगतान, स्थानांतरण, सीडी, संपत्ति की सुरक्षा, ऋण और सुरक्षित जमा बॉक्स जैसी आवश्यक निवेश सेवाएं प्रदान करता है। उनकी आय का स्रोत उनके ग्राहक हैं, यानी ग्राहक के पैसे से मिलने वाला ब्याज। वे अब व्यापक रूप से ऑनलाइन मोड के माध्यम से संचालित होते हैं।
बेहतर समझ के लिए, वाणिज्यिक बैंकिंग प्रणाली कोई और नहीं बल्कि वे बैंक हैं जिन्हें हम एटीएम कहते हैं।
व्यक्तिगत बैंकिंग और वाणिज्यिक बैंकिंग के बीच मुख्य अंतर
- व्यक्तिगत बैंकिंग व्यक्तियों की जरूरतों से संबंधित है, जैसे व्यक्तिगत ऋण, ऋण और प्रावधान। दूसरी ओर, वाणिज्यिक बैंकिंग ऋण के रूप में मोटी रकम उधार देकर उपभोग और निवेश के लिए संकेत देती है।
- व्यक्तिगत बैंकिंग उच्च ब्याज दर (10.5-24 प्रतिशत) को कवर करती है, जबकि वाणिज्यिक बैंकिंग उपभोग और निवेश के माध्यम से अर्थव्यवस्था को बढ़ाने के लिए कम ब्याज दर (2-3 प्रतिशत) लेती है।
- व्यक्तिगत बैंकिंग आवश्यक वित्त, सलाह प्रदान करने या खाते बनाए रखने के द्वारा एक व्यक्ति का वित्तीय समर्थक है। वाणिज्यिक बैंकिंग लाभ कमाने की स्थिति में निवेश और उपभोग के लिए जमा स्वीकार करने और ऋण देने का काम करती है।
- व्यक्तिगत बैंकिंग को खुदरा बैंकिंग और ग्राहक बैंकिंग के रूप में भी जाना जाता है। वाणिज्यिक बैंकिंग जनता से जमा की अनुमति देकर और साख के लिए ऋण उत्पन्न करके सभी सेवाएं प्रदान करती है, जिसे डिपॉजिटरी, पूर्ण-सेवा बैंकिंग या बंधक के रूप में भी जाना जाता है।
- पर्सनल बैंकिंग को एक सुरक्षित बैंक माना जाता है क्योंकि वे ग्राहकों के खातों का प्रबंधन करते हैं, क्रेडिट तक पहुँचते हैं, और बचत या जमा खातों के प्रमाणपत्रों की जाँच करते हैं। व्यवसायों के लिए वाणिज्यिक बैंकिंग की अत्यधिक अनुशंसा की जाती है क्योंकि वे जनता से विभिन्न प्रकार की जमाएँ एकत्र करते हैं देना लाभ कमाने के बदले में उन्हें ऋण या ऋण देना।
- https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/02652329610105305/full/html
- https://onlinelibrary.wiley.com/doi/abs/10.1002/smj.754
अंतिम अद्यतन: 11 जून, 2023
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