खुदरा बनाम वाणिज्यिक बैंकिंग: अंतर और तुलना

सबसे पहले, यह समझना होगा कि खुदरा और वाणिज्यिक बैंक डिपॉजिटरी बैंकिंग संस्थान हैं। इसका मतलब यह है कि वे अपने ग्राहकों को उनके द्वारा की गई जमा राशि के माध्यम से ऋण देते हैं।

हालाँकि उनके ग्राहक अलग-अलग हैं, वे एक ही व्यवसाय के दो पक्षों से संबंधित हैं। वाणिज्यिक बैंकों की सेवाएँ और उत्पाद खुदरा बैंकों के समान और सामान्य हैं।

हालाँकि खुदरा और वाणिज्यिक बैंकिंग को व्यवसाय के एक ही पक्ष में कहा जाता है, फिर भी कुछ अंतर हैं।

चाबी छीन लेना

1. खुदरा बैंकिंग व्यक्तिगत ग्राहकों पर ध्यान केंद्रित करती है और बचत और चेकिंग खाते, ऋण और क्रेडिट कार्ड जैसी सेवाएं प्रदान करती है।
2. दूसरी ओर, वाणिज्यिक बैंकिंग व्यवसायों और निगमों को पूरा करती है और वाणिज्यिक ऋण, नकदी प्रबंधन और निवेश बैंकिंग जैसी सेवाएं प्रदान करती है।
3. मुख्य अंतर ग्राहक आधार है, क्योंकि खुदरा बैंकिंग व्यक्तियों की सेवा करती है जबकि वाणिज्यिक बैंकिंग व्यवसायों की सेवा करती है।

खुदरा बैंकिंग बनाम वाणिज्यिक बैंकिंग

रिटेल बैंकिंग और वाणिज्यिक बैंकिंग के बीच मुख्य अंतर यह है कि रिटेल बैंक एक बैंक के भीतर एक प्रभाग को संदर्भित करता है जो खुदरा ग्राहकों को संभालता है। इसके विपरीत, ए वाणिज्यिक बैंक ऋण देता है जो व्यवसाय को बढ़ने में सक्षम बनाता है और ऐसे लोगों को काम पर रखता है जो कंपनी के विस्तार में योगदान देते हैं।

रिटेल बैंक एक ऐसा बैंक है जो जनता को कुशल बैंकिंग सेवाओं जैसे क्रेडिट, वित्तीय सलाह आदि तक पहुंच प्रदान करके उनके पैसे का प्रबंधन करने जैसी वित्तीय सेवाएं प्रदान करता है।

A व्यावसायिक बैंक एक बैंक है जो जमा स्वीकार करने, बुनियादी निवेश उत्पादों की पेशकश करने और व्यवसाय ऋण देने जैसी सेवाएं प्रदान करता है जो एक व्यवसाय के रूप में लाभ के लिए संचालित होते हैं।

तुलना तालिका

तुलना के पैरामीटर	खुदरा बैंकिंग	वाणिज्यिक अधिकोषण
अर्थ	खुदरा बैंकिंग, जिसे उपभोक्ता बैंकिंग के रूप में भी जाना जाता है, कंपनियों, निगमों या अन्य बैंकों के बजाय आम जनता के लिए एक बैंक का प्रावधान है, जिसे थोक बैंकिंग के रूप में वर्णित किया गया है।	वाणिज्यिक बैंकिंग एक वित्तीय संस्था है जो जनता से जमा करती है और लाभ कमाने के लिए उपभोग और निवेश के लिए ऋण देती है।
ग्राहक आधार	खुदरा बैंकिंग में बड़े पैमाने पर बाजार के व्यक्तिगत ग्राहक शामिल हैं।	वाणिज्यिक बैंकिंग में छोटे और मध्यम उद्यम (एसएमई) और बड़े कॉर्पोरेट शामिल हैं।
प्रसंस्करण लागत	निम्न	तुलनात्मक रूप से कम
उदाहरण उत्पाद और सेवाएँ	व्यक्तिगत चालू खाते, क्रेडिट कार्ड, बचत और बंधक। इसमें भुगतान जैसे खुदरा बैंकिंग बुनियादी ढांचा भी शामिल है।	व्यावसायिक चालू खाते, लघु व्यवसाय ऋण, फैक्टरिंग और परिसंपत्ति-आधारित वित्त, वाणिज्यिक बंधक और खरीद-दर-किराए पर देना।
संबद्ध व्यापार संघ	बीबीए, सीएमएल, एफएलए, आईएमएलए, पीयूके, यूकेसीए, टीसा।	बीबीए, एफएलए, सीएमएल, एबीएफए।

रिटेल बैंकिंग क्या है?

रिटेल बैंकिंग का मतलब कॉर्पोरेट ग्राहकों के बजाय खुदरा ग्राहकों को संभालने वाले बैंक का एक प्रभाग है।

नजदीकी शहर में स्थित ग्राहकों के साथ सीधे व्यवहार करने पर खुदरा बैंकिंग की दूरदर्शिता।

इस प्रकार की बैंकिंग एक ऐसी गतिविधि है जो आमने-सामने की जाती है, जो उपभोक्ता को स्पष्ट और दृश्यमान होती है, इसलिए इसमें पूरी पारदर्शिता होती है।

इस प्रकार की बैंकिंग को बड़े पैमाने पर बाजार बैंकिंग के रूप में उजागर किया जाता है, जिसमें प्रचुर लेनदेन वाले कई ग्राहक होते हैं।

रिटेल बैंक भौतिक खुदरा स्थानों पर निर्भर नहीं है। "रिटेल" नाम चुने हुए व्यवसाय मॉडल प्रकार को संदर्भित करता है।

एक "खुदरा" व्यवसाय अपेक्षाकृत छोटे या मध्यम आकार के संस्करणों पर संचालित होता है या अन्य व्यवसायों से वस्तुओं और सेवाओं की खपत का उपयोग करने के बजाय उपभोग के लिए वस्तुओं और सेवाओं की पेशकश करता है।

खुदरा बैंक में सेवाओं का स्तर आय स्तर, जमा राशि और बैंक के साथ संबंध पर निर्भर करता है। रिटेल बैंकिंग को उपभोक्ता बैंकिंग और निजी बैंकिंग भी कहा जाता है।

खुदरा बैंकिंग द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाओं में बचत खाता, चालू खाता, विभिन्न प्रकार के ऋण, बंधक, डेबिट और क्रेडिट कार्ड, जमा प्रमाणपत्र, सेवानिवृत्ति योजना आदि शामिल हैं।

खुदरा बैंकिंग के लिए ग्राहक जमा सबसे महत्वपूर्ण स्रोत है। खुदरा बैंक ऋणदाता द्वारा प्राप्त ब्याज मार्जिन और लेनदेन से उधार लेने पर लाभ कमाता है।

वाणिज्यिक बैंकिंग क्या है?

वाणिज्यिक बैंकिंग, एक निजी बैंकिंग संस्थान, का शाब्दिक अर्थ वाणिज्य में संलग्न बैंक है।

वाणिज्यिक बैंकों को कभी-कभी कॉर्पोरेट बैंक भी कहा जाता है क्योंकि वे व्यवसायों, सरकारों, संस्थानों आदि को सेवाएँ प्रदान करते हैं।

ये बैंक अपने उपभोक्ताओं को छोटे से मध्यम आकार के व्यवसायों के लिए जमा खाते और ऋण सहित बुनियादी बेकिंग सेवाएं प्रदान करते हैं।

वाणिज्यिक बैंकों का लक्ष्य अपने शेयरधारकों के लिए लाभ कमाना है क्योंकि वे विशिष्ट स्टॉकिंग निगम हैं।

इस पद्धति को वित्तीय मध्यस्थता के रूप में जाना जाता है, जिसमें बचतकर्ता अपनी जमा राशि को अपने पास रखने के लिए सहमत होते हैं व्यावसायिक बैंक उन उधारकर्ताओं से मिलान किया जाता है जिन्हें उसी बैंक से ऋण की आवश्यकता होती है।

वाणिज्यिक बैंक ऋणों पर ब्याज और विभिन्न प्रकार की फीस खाकर पैसा कमाते हैं। वाणिज्यिक बैंक भौतिक स्थानों पर स्थित हैं, लेकिन अब वे बढ़ती संख्या में ऑनलाइन काम करते हैं।

वाणिज्यिक बैंक पूंजी बनाते हैं। बाज़ार में ऋण और तरलता वे तंत्र हैं जिनके माध्यम से ये बैंक अर्थव्यवस्था को बढ़ाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं।

खुदरा बैंकिंग और वाणिज्यिक बैंकिंग के बीच मुख्य अंतर

1. रिटेल बैंकिंग में, ग्राहकों की बड़ी संख्या के कारण व्यवसाय के जोखिम व्यापक हैं। इसके विपरीत, वाणिज्यिक बैंकिंग में, जोखिम कई ग्राहकों वाले कम व्यवसायों में केंद्रित हो जाता है।
2. खुदरा बैंक ऐसे उपभोक्ताओं को लक्षित करते हैं जो व्यक्तिगत होते हैं-कई लोग प्रत्येक से थोड़ा-थोड़ा कमाते हैं। इसके विपरीत, वाणिज्यिक बैंक कॉर्पोरेट को लक्षित करते हैं जो व्यक्तियों का एक समूह होता है - कुछ लोग कम ग्राहक होने पर भी अधिक कमाते हैं।
3. रिटेल बैंक का तात्पर्य वाणिज्यिक बैंकों द्वारा दी जाने वाली ओरिएंट सेवाओं से है।
4. वाणिज्यिक बैंक अपने ग्राहकों को निवेश के लिए उत्पाद पेश करते हैं। इनमें बचत खाते, चेक खाते और जमा प्रमाणपत्र सुविधाएं शामिल हैं।
5. खुदरा बैंकिंग गैर-वाणिज्यिक लेनदेन और उपभोक्ता ऋण पर ध्यान केंद्रित करती है, जबकि वाणिज्यिक बैंकिंग मुख्य रूप से व्यवसाय और वाणिज्यिक ऋण पर केंद्रित होती है।

संदर्भ

1. https://books.google.com/books?hl=en&lr=&id=EU25GRS92wwC&oi=fnd&pg=PT11&dq=retail+banking+vs+commercial+banking&ots=0KkJTu0RUl&sig=IvgknFKyWVTMv0q3i7fjwx1GhnQ
2. https://www.tandfonline.com/doi/abs/10.1080/02642069900000020

अंतिम अद्यतन: 01 अप्रैल, 2024