खुदरा बनाम निवेश बैंकिंग: अंतर और तुलना

बैंकिंग हर किसी के दैनिक जीवन में सबसे बुनियादी और आवश्यक गतिविधि है। यह नकदी, क्रेडिट और लेनदेन को संभालने में मदद करता है और साथ ही इसके लिए एक सुरक्षित स्थान भी प्रदान करता है। बैंक उपभोक्ताओं को निवेश करने या ऋण लेने के लिए एक सुरक्षित स्थान भी प्रदान करते हैं।

विभिन्न प्रकार के बैंक हैं, जो अपने लक्षित ग्राहक के अनुसार विभिन्न प्रकार के खाता प्रकार और विविध सेवाएँ प्रदान करते हैं। 

चाबी छीन लेना

1. खुदरा बैंकिंग में व्यक्तियों और छोटे व्यवसायों के लिए जमा, ऋण और बंधक जैसी बैंकिंग सेवाएं शामिल हैं।
2. निवेश बैंकिंग निगमों और बड़े व्यवसायों को वित्तीय सेवाएँ और सलाह प्रदान करती है, जैसे अंडरराइटिंग, विलय और अधिग्रहण।
3. खुदरा बैंकिंग निवेश बैंकिंग की तुलना में कम जटिल है और इसमें जोखिम कम होता है, जबकि निवेश बैंकिंग में अधिक जटिल वित्तीय लेनदेन शामिल होते हैं और इसमें जोखिम अधिक होता है।

खुदरा बैंकिंग बनाम निवेश बैंकिंग

खुदरा बैंकिंग और निवेश बैंकिंग के बीच अंतर यह है कि खुदरा बैंकिंग रोजमर्रा की बैंकिंग है जिसके माध्यम से आम जनता अपनी बुनियादी बैंक आवश्यकताओं को पूरा कर सकती है। निवेश बैंकिंग को बड़े संस्थानों को धन उपलब्ध कराने के लिए डिज़ाइन किया गया है। इससे उन्हें निवेश करने में भी मदद मिलती है. 

खुदरा बैंकिंग प्रमुख रूप से दैनिक लेनदेन पर केंद्रित है, खासकर आम जनता के लिए। बिल, शुल्क, वेतन और अन्य भुगतान खुदरा बैंकों के माध्यम से किए जाते हैं। चेक, बचत खाते और क्रेडिट कार्ड कुछ ऐसी सेवाएँ हैं जो खुदरा बैंक उपभोक्ताओं की आसानी के लिए प्रदान करते हैं।

निवेश बैंकिंग बड़े पैमाने की बैंकिंग है जो बड़े संस्थानों, सहयोग या किसी सरकार को सेवाएँ प्रदान करती है। निवेश बैंकिंग बड़े संस्थानों के जटिल लेनदेन, मुख्य रूप से विलय और अधिग्रहण की सुविधा प्रदान करती है। संस्थाएँ अपनी सेवाओं तक पहुँचने के लिए निवेश बैंकों को नियुक्त करती हैं।

हालाँकि, कोई भी निवेश बैंकों में छोटी मात्रा में नकदी जमा नहीं कर सकता है। 

तुलना तालिका

तुलना के पैरामीटर	खुदरा बैंकिंग	निवेश बैंकिंग
लेन-देन का स्तर	कम पैसे से लेन-देन करता है	अधिक महत्वपूर्ण धनराशि वाले लेन-देन को संभालता है
ग्राहक	सामान्य जनता	बड़े संस्थान, सरकार, सहयोग
आय का स्रोत	बैंक द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाओं के लिए शुल्क	यह पूंजीगत लेनदेन पर निर्भर करता है
प्रदर्शन प्रभावित करता है	ऋण की मांग और आर्थिक विकास	शेयर बाजार के प्रदर्शन के अनुपात में
सेवाएँ	व्यक्तिगत बैंक खाते, एटीएम, डेबिट/क्रेडिट, ऋण, ऑनलाइन बैंकिंग, आदि।	विलय और अधिग्रहण, अंडरराइटिंग इक्विटी, ऋण सुरक्षा, सलाहकार सेवाएं।

एचएमबी क्या है?  खुदरा बैंकिंग?

रिटेल बैंकिंग से तात्पर्य सामान्य बैंक लेनदेन से है जो व्यक्ति रोजमर्रा की जिंदगी में करता है। आम जनता दैनिक वित्तीय लेनदेन में खुदरा बैंकों की सेवाओं का उपयोग करती है जैसे किसी और के खाते में पैसे भेजना, बिलों का भुगतान करना, वेतन प्राप्त करना, ऋण लेना, डेबिट/क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना आदि।

रिटेल बैंकिंग को उपभोक्ता बैंकिंग के रूप में भी जाना जाता है क्योंकि इसे विशेष रूप से आम जनता की वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। लोग जमा कर सकते हैं और भविष्य के लिए पैसा निवेश कर सकते हैं। उन्हें बैंक से ऋण भी मिल सकता है.

चूंकि ये बैंक विश्वसनीय हैं, इसलिए जनता अपने खातों में बचाए गए पैसे के बारे में निश्चिंत हो सकती है।  

खुदरा बैंकों में प्रत्येक व्यक्ति अपनी आवश्यकता के अनुसार अपना खाता खोल सकता है। बैंक प्रत्येक उपभोक्ता को सेवाएँ प्रदान करता है और विभिन्न सेवाएँ प्रदान करता है जैसे ऑनलाइन बैंकिंग प्लेटफ़ॉर्म, एटीएम सेवाएँ, मनी ऑर्डर, वायर ट्रांसफ़र और बैंकिंग, विशेष रूप से छात्रों के लिए, आदि।

उनका प्राथमिक फोकस स्थानीय बाजार है।

ग्राहकों को स्थानीय शाखाओं के माध्यम से सेवा देकर उनका खुदरा बैंकिंग अनुभव बढ़ाया जाता है मोबाइल बैंकिंग सेवाएं। हालांकि, दिलचस्प बात यह है कि खुदरा बैंकों को संघीय सरकार द्वारा प्रदान किए गए चार्टर के बिना काम करने की अनुमति नहीं है। 

खुदरा बैंक अपने प्रत्येक ग्राहक को प्रदान की जाने वाली विभिन्न सेवाओं के लिए शुल्क वसूल कर कमाते हैं। कर्ज का ब्याज भी उनकी आमदनी में इजाफा करता है।

एचएमबी क्या है?  निवेश बैंकिंग?

निवेश बैंकिंग बड़े संस्थानों, कंपनियों आदि को सेवाएं प्रदान करने पर केंद्रित है। ये बैंक विशेष रूप से ग्राहकों को उनके वित्त के प्रबंधन में मदद करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं, जो जटिल और बड़ी मात्रा में हैं।

ये बैंक अपने ग्राहकों को आर्थिक रूप से सफल होने में मदद करने के लिए कई तरह की सेवाएं प्रदान करते हैं। निवेश बैंक बड़े पैमाने के व्यवसायों या संस्थानों के लिए धन जुटाने में मदद करते हैं।

निवेश बैंक अंडरराइटिंग इक्विटी और ऋण प्रतिभूतियों जैसी सेवाएं प्रदान करते हैं। सरल शब्दों में, यदि किसी संस्थान को ऋण या इक्विटी जारी करने के माध्यम से अधिक पूंजी आकर्षित करने की आवश्यकता है, तो बैंक संबंधित कंपनी की ओर से जारी सुरक्षा को अंडरराइट कर देते हैं।

निवेश बैंक विलय और अधिग्रहण में भी शामिल हैं। ये बैंक कंपनियों को यह निर्धारित करने में मदद करते हैं कि व्यापार लाभदायक है या नहीं। वे संस्थानों को सलाह देते हैं कि क्या किसी ग्राहक के साथ विलय करना एक उचित कदम है।

एक के इन महत्वपूर्ण कार्यों के अलावा निवेश बैंक, यह निवेश प्रबंधन में भी संलग्न है। यानी, यह कंपनियों और उत्पादों का विश्लेषण करता है और फिर वे अपने ग्राहकों को किसी भी चीज़ में निवेश के बारे में सलाहकार सेवाएं प्रदान करते हैं।

स्टेटिस्टा के अनुसार, दुनिया में दो सबसे प्रमुख निवेश बैंक गोल्डमैन सैक्स और मॉर्गन स्टेनली हैं। ये बैंक पूंजी लेनदेन में तय शुल्क के माध्यम से अपनी आय अर्जित करते हैं। इसलिए, उनका लाभ मूल्य अन्य बैंकों की तुलना में बहुत अधिक है।

खुदरा बैंकिंग और निवेश बैंकिंग के बीच मुख्य अंतर

1. खुदरा बैंकिंग को आम जनता की जरूरतों और रोजमर्रा के मौद्रिक लेनदेन को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। निवेश बैंकिंग स्वयं को अधिक व्यापक सहयोग, संस्थानों और सरकार के वित्तीय लेनदेन के लिए निर्देशित करती है।
2. खुदरा बैंकिंग कम राशि के लेनदेन का प्रबंधन करती है। हालाँकि, निवेश बैंकिंग भारी मात्रा में धन का आयोजन और पर्यवेक्षण करता है।
3. खुदरा बैंकिंग व्यक्तिगत बैंक खातों, ऋण, पैसे जमा करने और निकालने, एटीएम/डेबिट/क्रेडिट कार्ड आदि जैसी सेवाओं तक पहुंच प्रदान करती है। निवेश बैंकिंग हामीदारी, ऋण सुरक्षा, विलय, अधिग्रहण आदि प्रदान करती है।
4. रिटेल बैंकिंग आम जनता के रोजमर्रा के लेनदेन को सुविधाजनक बनाने पर केंद्रित है। निवेश बैंकिंग का निर्माण विशेष रूप से बड़े संस्थानों को पूंजी जुटाने और उन्हें निवेश के बारे में सलाह देने के लिए किया गया है।
5. खुदरा बैंकिंग की सुविधा के लिए इन बैंकों की शाखाएँ स्थानीय स्तर पर उपलब्ध हैं। लेकिन, निवेश बैंकों को स्थानीय स्तर पर इतनी आसानी से नहीं देखा जा सकता है। 

संदर्भ

1. https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/09564239410068670/full/html
2. https://www.tandfonline.com/doi/abs/10.1080/02642069100000002
3. https://link.springer.com/content/pdf/10.1057/9780230001114.pdf

अंतिम अद्यतन: 11 जून, 2023