खुदरा बनाम कॉर्पोरेट बैंकिंग: अंतर और तुलना

बैंकिंग हमारी अर्थव्यवस्था में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है। वे सुनिश्चित करते हैं कि लेनदेन तेजी से और बिना किसी गड़बड़ी के हो। वे एक वित्तीय प्रणाली हैं जो लोगों को व्यक्तिगत या व्यावसायिक जरूरतों के लिए (दैनिक या व्यावसायिक जरूरतों के लिए) धन उधार दे सकती है।

प्राय: सभी आर्थिक कार्य बैंक के माध्यम से या उसके द्वारा किये जाते हैं। वेतन, बिल, बचत, ऋण और ई-भुगतान सभी बैंकों के कारण ही संभव हैं।

बैंक लोगों के बीच मध्यस्थ के रूप में कार्य करते हैं। वे वाणिज्य को सुविधाजनक बनाने में मदद करते हैं। वाणिज्यिक बैंकिंग, भुगतान बैंक, सहकारी समितियाँ, मर्चेंट बैंकिंग, रिटेल, कॉर्पोरेट बैंकिंग आदि बैंकों के कुछ भाग और प्रकार हैं।

चाबी छीन लेना

1. खुदरा बैंकिंग व्यक्तिगत ग्राहकों और छोटे व्यवसायों को वित्तीय सेवाएँ प्रदान करती है, जबकि कॉर्पोरेट बैंकिंग बड़े व्यवसायों और निगमों को वित्तीय सेवाएँ प्रदान करती है।
2. खुदरा बैंकिंग सेवाओं में व्यक्तिगत ऋण, बचत खाते, क्रेडिट कार्ड और बंधक शामिल हैं, जबकि कॉर्पोरेट बैंकिंग सेवाओं में नकद प्रबंधन, व्यापार वित्त, विलय और अधिग्रहण और कॉर्पोरेट ऋण शामिल हैं।
3. खुदरा बैंकिंग में कम व्यक्तिगत मूल्यों के साथ उच्च मात्रा में लेनदेन शामिल होते हैं, जबकि कॉर्पोरेट बैंकिंग में उच्च व्यक्तिगत मूल्यों के साथ कम संख्या में लेनदेन शामिल होते हैं।

खुदरा बैंकिंग बनाम कॉर्पोरेट बैंकिंग

रिटेल बैंकिंग एक इकाई है जो खुदरा ग्राहकों/उपभोक्ताओं से निपटती है, जबकि कॉर्पोरेट बैंकिंग एक इकाई है जो बड़े कॉर्पोरेट ग्राहकों से निपटती है। रिटेल बैंकिंग में लेनदेन का स्तर कम और ग्राहक आधार अधिक होता है, जबकि कॉर्पोरेट बेकिंग का ग्राहक आधार अधिक ऊंचा और कम होता है।

रिटेल बैंकिंग एक बैंकिंग क्षेत्र है जो उपभोक्ताओं/आम जनता से संबंधित है। इसके लाभ व्यक्तिगत ऋण, डेबिट और क्रेडिट कार्ड, बंधक, बचत का प्रावधान आदि हैं।

खुदरा बैंकों के भी उप-प्रकार हैं। यह सेवाएँ प्रदान करने का आमने-सामने का तरीका है। वे अपने सभी ग्राहकों के लिए वन-स्टॉप शॉप के रूप में कार्य करते हैं। खुदरा बैंकिंग के लिए ग्राहक की जमा राशि धन का सबसे महत्वपूर्ण स्रोत है।

कॉरपोरेट बैंकिंग एक बैंकिंग सेवा क्षेत्र है जो केवल कॉरपोरेट फर्मों/व्यवसायों से संबंधित है। वे सीधे उनके साथ काम करते हैं और उनकी ज़रूरतों के अनुसार बदलाव करते हैं और सेवाएं प्रदान करते हैं।

कॉर्पोरेट उन्हें ऋण, क्रेडिट, बचत, चेकिंग खाते आदि प्रदान करते हैं। ये सभी विशेष रूप से डिज़ाइन किए गए हैं और छोटे से मध्यम आकार के व्यवसायों और बड़े समूहों की सेवा करते हैं।

तुलना तालिका

तुलना के पैरामीटर	खुदरा बैंकिंग	कॉर्पोरेट बैंकिंग
अर्थ	रिटेल बैंकिंग एक बैंकिंग सेवा क्षेत्र है जो व्यक्तियों/आम जनता से संबंधित है।	कॉर्पोरेट बैंकिंग एक बैंकिंग सेवा है जो कॉर्पोरेट और व्यावसायिक फर्मों से संबंधित है।
उत्पाद/सेवा की प्रकृति	यह प्रत्येक व्यक्ति के लिए समान (मानकीकृत) है।	यह विशेष रूप से उनके ग्राहकों की जरूरतों के अनुसार डिजाइन और अनुकूलित किया गया है।
ग्राहक	विशाल। चूँकि आम जनता की संख्या अधिक है	तुलनात्मक रूप से छोटा
प्रसंस्करण लागत	कम प्रसंस्करण लागत	उच्च प्रसंस्करण लागत
के रूप में भी जाना जाता है	उपभोक्ता बैंकिंग या व्यक्तिगत बैंकिंग।	व्यवसाय बैंकिंग
लेन-देन का मूल्य	कम मूल्य	उच्चतर मूल्य

रिटेल बैंकिंग क्या है?

रिटेल बैंकिंग एक ऐसा क्षेत्र या मॉडल है जो आम जनता/व्यक्तियों से संबंधित है। यह एक बुनियादी वन-स्टॉप स्टोर बैंकिंग है जो अपने ग्राहकों को उनकी जरूरतों को पूरा करने के लिए व्यक्तिगत ध्यान प्रदान करती है।

इसे उपभोक्ता बैंकिंग या व्यक्तिगत बैंकिंग भी कहा जाता है। 

अपने ग्राहकों को सर्वोत्तम सुविधाएं प्रदान करने के लिए प्रत्येक शहर में विभिन्न स्थानों पर सैकड़ों बैंक शाखाएं हैं।

खुदरा बैंकिंग की कुछ विशेषताएं हैं -

1. वे विभिन्न उत्पादों और सेवाओं में मदद करते हैं - क्रेडिट और डेबिट कार्ड, व्यक्तिगत ऋण, बंधक, बीमा, लॉकर सुविधा, आदि।
2. विभिन्न उपभोक्ता समूह - घर, ट्रस्ट, छोटे या मध्यम उद्यम (एसएमई), आदि।
3. वितरण के विभिन्न चैनल - वेबसाइट, शाखाएँ, ऑनलाइन/मोबाइल एप्लिकेशन, कॉल सेंटर, आदि।

खुदरा बैंकिंग के प्रकार –

1. वाणिज्यिक अधिकोषण - वे सामान्यतः बैंक हैं - व्यक्तिगत बैंकिंग, ऑनलाइन बैंकिंग, ऋण देना या उधार लेना आदि जैसी सेवाएँ।
2. निजी बैंक - शहरी क्षेत्रों में काम करते हैं, उच्च-स्तरीय आय समूहों की देखभाल करते हैं, आदि।
3. क्रेडिट यूनियन - वाणिज्यिक बैंकों के समान लेकिन छोटे पैमाने पर (गैर-लाभकारी संस्थान)
4. क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक - ग्रामीण बैंक निम्न-आय समूहों की सेवा के लिए क्षेत्रीय स्तर के बैंक हैं।

खुदरा बैंकिंग किसी व्यक्ति के दैनिक जीवन का हिस्सा है। यह पारंपरिक और आधुनिक बैंकिंग दोनों का एक अनिवार्य घटक साबित होता है। यह अधिक तरलता प्रदान करने के लिए जाना जाता है क्योंकि वे धन आपूर्ति को प्रभावित करते हैं। वे उधार लेने की लागत कम करने के लिए प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों की पेशकश करते हैं।

कॉर्पोरेट बैंकिंग क्या है?

कॉरपोरेट बैंकिंग से तात्पर्य उस क्षेत्र या बैंक के एक हिस्से से है जो कॉरपोरेट ग्राहकों (प्राइवेट लिमिटेड कंपनियां, पब्लिक लिमिटेड कंपनियां आदि) से निपटता है।

वे सीधे व्यवसाय के साथ काम करते हैं और अपने ग्राहकों की ज़रूरतों के अनुसार विशेष सेवाएँ/उत्पाद डिज़ाइन करते हैं। इसे भी कहा जाता है व्यापार बैंकिंग.

उनकी सेवाओं में मदद करने से व्यवसायों को बढ़ने में मदद मिलती है, जिससे अर्थव्यवस्था के विस्तार में योगदान मिलता है। वे छोटे-मध्यम आकार के स्थानीय व्यवसायों से लेकर बड़े समूहों की जरूरतों को पूरा करते हैं।

अपने व्यवसाय को अधिकतम करने के लिए, कॉर्पोरेट बैंक अच्छे ग्राहक संबंध बनाए रखने के लिए रिलेशनशिप मैनेजमेंट को नियुक्त करते हैं।

वे जो सेवाएँ प्रदान करते हैं -

1. वाणिज्यिक बैंकिंग गतिविधियाँ- सावधि ऋण, क्रेडिट लाइन, ई-बैंकिंग, व्यापार वित्त, आदि
2. बहुराष्ट्रीय कंपनियों और सरकारी निकायों के लिए सेवाएँ - अंतर्राष्ट्रीय लेनदेन, सलाहकार सेवाएँ, नकदी प्रबंधन, प्रतिभूतियों की हामीदारी, आदि।
3. आदि

एक व्यवसाय के पास एक कॉर्पोरेट खाता होना आवश्यक है, यहां तक ​​कि सलाहकार उद्देश्यों के लिए भी, क्योंकि स्व-लेखा और व्यावसायिकता आवश्यक है।

अन्य बैंकिंग क्षेत्रों की तुलना में, लेनदेन के मूल्य की तरह, प्रसंस्करण लागत भी अधिक है। कॉर्पोरेट बैंकिंग अधिक लाभदायक हो सकती है. क्रेडिट रेटिंग किसी कंपनी के शेयर या मूल्यांकन मूल्य को प्रभावित कर सकती है।

प्रदान की गई सेवाओं पर लिया जाने वाला ब्याज और शुल्क लाभ के प्राथमिक स्रोत हैं। वे काम करते हैं और अपने ग्राहकों को त्वरित/तत्काल समाधान देते हैं। 

कॉर्पोरेट बैंकिंग का ग्राहक आधार छोटा है।

रिटेल बैंकिंग और कॉर्पोरेट बैंकिंग के बीच मुख्य अंतर

1. खुदरा बैंकिंग एक क्षेत्र या बैंकिंग सेवा का एक हिस्सा है जो व्यक्तिगत उपभोक्ताओं/आम जनता से संबंधित है। इसके विपरीत, कॉर्पोरेट बैंकिंग बैंकिंग सेवा का एक भाग है जो केवल कॉर्पोरेट/व्यवसायों से संबंधित है।
2. रिटेल बैंकिंग अपने सभी ग्राहकों को समान (मानकीकृत) प्रकार की सेवाएँ प्रदान करती है, जबकि कॉर्पोरेट बैंकिंग अपने ग्राहकों की आवश्यकताओं के अनुसार अपनी सेवाओं को अनुकूलित करती है।
3. खुदरा बैंकिंग में सभी व्यक्तियों सहित एक बड़ा ग्राहक आधार होता है, जबकि कॉर्पोरेट बैंकिंग में तुलनात्मक रूप से कम ग्राहक होते हैं।
4. खुदरा बैंकिंग में प्रसंस्करण/हैंडलिंग लागत कम होती है, जबकि कॉर्पोरेट बैंकिंग में प्रसंस्करण लागत अधिक होती है।
5. रिटेल बैंकिंग को उपभोक्ता बैंकिंग के रूप में भी जाना जाता है, जबकि कॉर्पोरेट बैंकिंग को बिजनेस बैंकिंग के रूप में भी जाना जाता है
6. खुदरा बैंकिंग में लेन-देन का मूल्य कम होता है, जबकि कॉर्पोरेट बैंकिंग में लेन-देन का मूल्य अधिक होता है क्योंकि यह व्यवसायों से संबंधित होता है।

संदर्भ

1. https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/09564239410068670/full/html
2. https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/02652329210012122/full/html

अंतिम अद्यतन: 11 जून, 2023