रिटेल बनाम यूनिवर्सल बैंकिंग: अंतर और तुलना

बैंकों के चित्र में आने से पहले व्यक्ति अपना पैसा भंडारण स्थानों, भूमिगत, या अनाज के साथ रखते थे। उनके पैसे कभी-कभी चुरा लिए जाते थे या चूहों द्वारा खा लिए जाते थे। किसी भी मामले में, वर्तमान बैंकिंग ने इस मुद्दे के समाधान में सहायता की।

बैंक पैसे उधार देते हैं और अर्थव्यवस्था के विकास में योगदान करते हैं। क्रेडिट कृषि, शिक्षा, छोटे व्यवसायों और पेशेवर संगठनों को ऋण देने में सहायता करते हैं, जिसके परिणामस्वरूप नौकरियों और क्रय क्षमता का निर्माण होता है।

सहकारी बैंक, बचत बैंक, खुदरा बैंक, सार्वभौमिक बैंक, उपयोगिता बैंक, सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक, इत्यादि विभिन्न प्रकार के बैंकों के उदाहरण हैं। इनमें से प्रत्येक बैंक की अपनी क्षमताएं हैं।

चाबी छीन लेना

1. रिटेल और यूनिवर्सल बैंकिंग दो बैंकिंग प्रणालियाँ हैं जो विभिन्न ग्राहक वर्गों को सेवा प्रदान करती हैं और विभिन्न सेवाएँ प्रदान करती हैं।
2. खुदरा बैंकिंग व्यक्तिगत ग्राहकों और छोटे व्यवसायों पर ध्यान केंद्रित करती है, जो बचत खाते, ऋण और क्रेडिट कार्ड जैसे बुनियादी बैंकिंग उत्पाद और सेवाएँ प्रदान करती है।
3. दूसरी ओर, यूनिवर्सल बैंकिंग कॉर्पोरेट ग्राहकों और उच्च निवल मूल्य वाले व्यक्तियों को निवेश बैंकिंग, परिसंपत्ति प्रबंधन और बीमा सहित वित्तीय उत्पादों और सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला की पेशकश करती है।

खुदरा बैंकिंग बनाम यूनिवर्सल बैंकिंग

यूनिवर्सल और के बीच का अंतर खुदरा बैंकिंग यह है कि यूनिवर्सल बैंकिंग एक ऐसी संरचना है जिसमें बैंक संपूर्ण धन-संबंधी संगठनों की एक विस्तृत विविधता प्रदान करते हैं, जिनमें विशेष रूप से खुदरा, व्यापार और साहसिक संगठनों के लिए डिज़ाइन किए गए संगठन भी शामिल हैं। इसके विपरीत, खुदरा बैंकिंग पारंपरिक मौद्रिक है जो खरीदारों और उनके बैंकों के बीच होती है। एक खुदरा बैंक ग्राहकों को मौद्रिक रिकॉर्ड, उद्यम रिकॉर्ड और क्रेडिट सहित महत्वपूर्ण मौद्रिक संगठन प्रदान करता है।

एक खुदरा बैंक एक ऐसा बैंक है जो पैसे से संबंधित प्रकार की सहायता प्रदान करता है, उदाहरण के लिए, सामान्य समाज को कुछ लाभदायक मौद्रिक संगठनों जैसे क्रेडिट, वित्तीय दिशा आदि की अनुमति देकर उनके पैसे का प्रबंधन करना।

यूनिवर्सल बैंकिंग एक वित्तीय प्रणाली है जो कार्यस्थलों को एक से अधिक प्रकार की बैंकिंग प्रदान करती है। उदाहरण के लिए, यह बिजनेस बैंकिंग के सभी कार्यस्थलों और सुरक्षा जैसे कुछ अन्य संगठनों के नजदीक एडवेंचर बैंकिंग के कार्यस्थलों की सुविधा देता है।

इसके बाद यह ऐसी बैंकिंग है जिसके अंतर्गत विभिन्न प्रकार के बैंकिंग कार्यस्थल दिए जाते हैं।

तुलना तालिका

तुलना के पैरामीटर	खुदरा बैंकिंग	यूनिवर्सल बैंकिंग
परिभाषा	एक खुदरा बैंक एक ऐसा बैंक है जो मौद्रिक प्रकार की सहायता प्रदान करता है, उदाहरण के लिए, सामान्य समाज के लिए उन्हें कुछ उत्पादक वित्तीय प्रशासन जैसे क्रेडिट, मौद्रिक मार्गदर्शन, आदि में प्रवेश देकर उनकी नकदी से निपटना।	यह नकदी बचाने, ऋण देने, योगदान और सुरक्षा आदि के तत्व निष्पादित करता है।
सेवाएँ	"रिटेल बैंकिंग" लोगों और परिवारों के लिए मौद्रिक प्रकार की सहायता प्रदान करती है। क्रेडिट, जमा और धन प्रबंधन तीन सबसे प्रासंगिक विशेषताएं हैं।	यूनिवर्सल बैंकों में कई कमियां हैं, जिनमें दीर्घकालिक ऋण देने में विशेषज्ञता की कमी, विफलता का जोखिम और गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों का मुद्दा शामिल है।
फायदा	एक महत्वपूर्ण नुकसान यह है कि भारी मात्रा में क्रेडिट खातों का अवलोकन और अनुवर्ती कार्रवाई बैंकों को मानव संपत्ति प्रभाग में सख्ती से खर्च करने के लिए प्रेरित करती है।	यूनिवर्सल बैंकों के कई लाभ हैं, जिनमें आसान सेवा विपणन, लाभदायक विविधताएं, संसाधन उपयोग आदि शामिल हैं।
हानि	खुदरा बैंकिंग विस्तारित सृजन कार्रवाई के माध्यम से देश की मौद्रिक बहाली में मदद करती है, और वे बैंकों के लिए सुलभ संपत्ति स्थापित करते हैं।	कंपनियों या विभिन्न बैंकों को प्रबंधित करने के बजाय, एक खुदरा बैंक ग्राहकों को संभालता है।
भूमिका	यूनिवर्सल बैंकों में कई कमियां हैं, जिनमें दीर्घकालिक ऋण देने में विशेषज्ञता की कमी, विफलता का जोखिम और गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों का मुद्दा शामिल है।	एक यूनिवर्सल बैंक एक वाणिज्यिक और निवेश बैंक के वित्तीय लेनदेन में भाग लेता है।

रिटेल बैंकिंग क्या है?

रिटेल बैंकिंग का तात्पर्य कॉर्पोरेट ग्राहकों के बजाय खुदरा ग्राहकों की देखभाल करने वाला एक बैंक प्रभाग है। रिटेल बैंकिंग उन ग्राहकों को प्रबंधित करने पर जोर देती है जो पास के शहर में स्थित हैं।

इस प्रकार की बैंकिंग ग्राहक के लिए नज़दीकी और व्यक्तिगत, स्पष्ट और ध्यान देने योग्य गतिविधि है, इसलिए इसमें पूर्ण सरलता होती है। इस प्रकार की बैंकिंग को विभिन्न ग्राहकों के साथ बड़े पैमाने पर एक्सचेंजों के साथ बड़े पैमाने पर बैंकिंग के रूप में चित्रित किया जाता है।

खुदरा बैंक वास्तविक खुदरा क्षेत्रों पर निर्भर नहीं है। "रिटेल" नाम वास्तव में नियोजित कार्य योजना की ओर संकेत करता है।

एक "खुदरा" व्यवसाय एक ऐसी चीज़ है जो मध्यम या मध्यम आकार की मात्रा में काम करती है या उपयोग के लिए माल और उद्यम प्रदान करती है, इसके विपरीत जो अन्य व्यवसायों के उत्पादों और उद्यमों के उपयोग का उपयोग करती है।

एक खुदरा बैंक में प्रशासन की डिग्री, मोटे तौर पर, वेतन स्तर और भंडार और बैंक के साथ उनके संबंध पर निर्भर करती है। रिटेल बैंकिंग को ग्राहक बैंकिंग और निजी बैंकिंग भी कहा जाता है।

रिटेल बैंकिंग से दी जाने वाली सेवाओं में रिकॉर्ड, वर्तमान रिकॉर्ड, विभिन्न प्रकार के ऋण, होम लोन, शुल्क और वीज़ा, स्टोर का प्रमाणीकरण, सेवानिवृत्ति योजना आदि को सहेजना शामिल है। रिटेल बैंकिंग के लिए क्लाइंट स्टोर प्राथमिक हॉटस्पॉट है।

खुदरा बैंक को ऋण विशेषज्ञ की प्रीमियम बढ़त से लाभ होता है और उसका आदान-प्रदान होता है।

यूनिवर्सल बैंकिंग क्या है?

ऑल यूनिवर्सल बैंकिंग एक प्रकार की बैंकिंग है जो विभिन्न प्रकार के बैंकों के तत्वों को निभाती है। यह वाणिज्यिक बैंकिंग और निवेश बैंकिंग के हिस्सों की सेवा करता है, और इतना ही नहीं; यह सुरक्षा सहित विभिन्न प्रकार की सहायता प्रदान करता है।

इसी तरह इसका बुनियादी तर्क फायदेमंद खरीदारी नहीं है। भले ही इससे लाभ न हो रहा हो, यह काम करना जारी रखता है।

यूनिवर्सल बैंकिंग के तत्व:

1. निवेश बैंकिंग: यूनिवर्सल बैंक सार्वजनिक नकदी को दूर रखने की पेशकश भी करते हैं।

2. वाणिज्यिक बैंकिंग: यूनिवर्सल बैंक व्यवसाय बैंक के तत्व प्रदान करते हैं, उदाहरण के लिए, सार्वजनिक नकदी का भंडारण करना और उन्हें ऋण देना और कई अलग-अलग हिस्से।

3. बीमा: यूनिवर्सल बैंक सुरक्षा जैसी सेवाएं भी प्रदान करते हैं।

लाभ: यूनिवर्सल बैंकिंग का प्राथमिक लाभ यह है कि कोई भी व्यक्ति एक ही छत के नीचे एक से अधिक प्रकार के बैंकों के कार्यालय रख सकता है। यह ग्राहकों को सट्टेबाजी में सर्वोत्तम व्यवस्था पेश करने और प्रस्तावित करने में मदद करता है। यह सुनिश्चित करता है कि संपत्तियों का उपयोग त्रुटिहीन तरीके से किया जाए।

असुविधाएँ: हालाँकि इसके अभी भी बहुत सारे लाभ हैं, व्यापक बैंकिंग के साथ कुछ बाधाएँ भी हैं, जिनमें कठोरता और काम करने के लिए स्थगन और कुछ अन्य शामिल हैं।

इस प्रकार, यूनिवर्सल बैंकिंग बैंकिंग को जोड़ती है और एक बैंक के तहत विभिन्न प्रशासन प्रदान करती है।

रिटेल बैंकिंग और यूनिवर्सल बैंकिंग के बीच मुख्य अंतर

1. "खुदरा बैंकिंग" लोगों और परिवारों के लिए मौद्रिक प्रकार की सहायता प्रदान करता है। क्रेडिट, डिपॉजिट और मनी मैनेजमेंट तीन सबसे प्रासंगिक विशेषताएं हैं। दूसरी ओर, "यूनिवर्सल बैंकिंग" नकदी की बचत, ऋण ऋण, योगदान और सुरक्षा, और इसके आगे के तत्वों का प्रदर्शन करता है।
2. कंपनियों या विभिन्न बैंकों के प्रबंधन के बजाय, एक खुदरा बैंक ग्राहकों को संभालता है, जबकि एक सार्वभौमिक बैंक एक वाणिज्यिक के वित्तीय लेनदेन में भाग लेता है और निवेश बैंक.
3. खुदरा बैंक एक ऐसा बैंक है जो मौद्रिक सहायता प्रदान करता है, उदाहरण के लिए, उन्हें कुछ उत्पादक वित्तीय सेवाओं जैसे क्रेडिट, मौद्रिक मार्गदर्शन और सामान्य समाज के लिए प्रवेश देकर उनके नकदी का प्रबंधन करना। इसके विपरीत, यूनिवर्सल बैंकिंग एक ऐसा ढांचा है जिसमें बैंक संपूर्ण मौद्रिक प्रशासनों की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करते हैं, जिनमें खुदरा, व्यापार और उद्यम प्रशासन के लिए कस्टम-मेड भी शामिल हैं।
4. खुदरा बैंकिंग विस्तारित सृजन कार्रवाई के माध्यम से देश की मौद्रिक बहाली में मदद करती है, और वे बैंकों के लिए सुलभ संपत्ति स्थापित करते हैं। दूसरी ओर, यूनिवर्सल बैंकों के कई लाभ हैं, जिनमें आसान सेवा विपणन, अच्छा बदलाव, संसाधन उपयोग इत्यादि शामिल हैं।
5. एक महत्वपूर्ण नुकसान यह है कि भारी मात्रा में क्रेडिट खातों का अवलोकन और अनुवर्ती कार्रवाई बैंकों को मानव संपत्ति प्रभाग में सख्ती से खर्च करने के लिए प्रेरित करती है। इसके विपरीत, यूनिवर्सल बैंकों में कई कमियां हैं, जिनमें दीर्घकालिक ऋण देने में विशेषज्ञता की कमी, विफलता का जोखिम और गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों का मुद्दा शामिल है।

संदर्भ

1. https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/02652329610151340/full/html
2. https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S0304405X00000660

अंतिम अद्यतन: 11 जून, 2023