दुनिया भर में बैंकिंग सेवाओं की अलग-अलग कार्यक्षमता है। अपनी रोजमर्रा की नकदी रखने के लिए बैंक खाते की भी आवश्यकता होती है। जैसा कि बैंकिंग व्यवसाय को दैनिक लेनदेन या न्यूनतम शेष राशि पर शुल्क लेने की आवश्यकता होती है, पैसे बचाने के लिए अन्य बैंकिंग विकल्पों का पता लगाने का समय आ गया है।
उस मोर्चे पर, दो प्रकार की बैंकिंग सेवाएँ हैं जो इस संबंध में आपकी मदद कर सकती हैं। एक है चाइम बैंक और दूसरा है क्रेडिट यूनियन। उत्तरार्द्ध बहुत प्रमुख है क्योंकि यह लंबे समय से कार्यात्मक है, जबकि पूर्व व्यवसाय के इस संदर्भ में अपेक्षाकृत नया है।
चाबी छीन लेना
- चाइम बैंक एक ऑनलाइन-केवल बैंक है जो चेकिंग और बचत खातों सहित शुल्क-मुक्त बैंकिंग सेवाएं प्रदान करता है। साथ ही, क्रेडिट यूनियन गैर-लाभकारी वित्तीय संस्थान हैं जो उन सदस्यों को बैंकिंग सेवाएं प्रदान करते हैं जो एक सामान्य बांड साझा करते हैं, जैसे कि रोजगार या स्थान।
- चाइम बैंक क्रेडिट यूनियनों की तुलना में अधिक ब्याज दरें और अधिक लचीले बैंकिंग विकल्प प्रदान करता है, जिनकी सदस्यता आवश्यकताएँ सख्त हैं और उच्च शुल्क ले सकते हैं।
- चाइम बैंक एफडीआईसी-बीमित है, जबकि क्रेडिट यूनियनों का बीमा नेशनल क्रेडिट यूनियन एडमिनिस्ट्रेशन (एनसीयूए) द्वारा किया जाता है, और दोनों अतिरिक्त सुविधा के लिए मोबाइल बैंकिंग और अन्य डिजिटल सेवाएं प्रदान करते हैं।
चाइम बैंक बनाम क्रेडिट यूनियन
के बीच भिन्नता चाइम बैंक और क्रेडिट यूनियन उनसे जुड़ने का मानदंड है। चाइम बैंक संयुक्त राज्य अमेरिका के 50 राज्यों के सभी नागरिकों के लिए खुला है, जबकि क्रेडिट यूनियन किसी संगठन की सहकारी समिति के लिए खुला है। क्रेडिट यूनियनों का आकार छोटे से लेकर बड़े तक होता है, जबकि चाइम बैंक सिर्फ एक इकाई है, और एक वित्तीय प्रौद्योगिकी कंपनी इसका मालिक है।
चाइम बैंक अमेरिका में फिनटेक द्वारा विकसित और संचालित एक बैंकिंग सेवा इकाई है। चाइम बैंक मोबाइल एप्लिकेशन पर काम करता है और खाते खोलने और लेनदेन के लिए शून्य शुल्क प्रदान करता है।
खाता खोलने के लिए भी आपको कोई न्यूनतम शेषराशि रखने की आवश्यकता नहीं है। चाइम बैंक अपने त्वरित प्रत्यक्ष जमा के लिए प्रसिद्ध है जो अन्य बैंकों की तुलना में आपके खाते में कम से कम 48 घंटे पहले पहुंच सकता है।
क्रेडिट यूनियन एक वित्तीय सहकारी संस्था है जो अपने सदस्यों को बैंकिंग सेवाएं प्रदान करती है। इसमें पारंपरिक बैंकों की तुलना में कम सुविधाएं हैं लेकिन दुनिया भर में एटीएम की एक विस्तृत श्रृंखला तक इसकी पहुंच है।
क्रेडिट यूनियनों का सार्वजनिक रूप से कारोबार नहीं किया जाता है, इसलिए ब्याज दरें अधिक होती हैं। सबसे अच्छी खबर यह है कि क्रेडिट यूनियन के सदस्य को अपनी कमाई के लिए कॉर्पोरेट टैक्स का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है।
तुलना तालिका
| तुलना के पैरामीटर | चाइम बैंक | क्रेडिट यूनियन |
|---|---|---|
| संचालन | चाइम बैंक Bankcorp या Stride Bank, US द्वारा संचालित है। | क्रेडिट यूनियन इसके सदस्यों द्वारा संचालित होता है। |
| बचत पर ब्याज दरें | आप खाते में जमा प्रत्येक पैसे पर ब्याज अर्जित कर सकते हैं। | ब्याज दरें पारंपरिक बैंकों की तुलना में अपेक्षाकृत अधिक हैं, लेकिन उन्हें न्यूनतम शेष राशि बनाए रखनी चाहिए। |
| न्यूनतम राशि | जैसी कोई आवश्यकता नहीं है | आपके खाते में मिनिमम बैलेंस होना चाहिए। |
| भौतिक शाखा | कोई भौतिक बैंक शाखा नहीं | क्रेडिट यूनियनों की भौतिक शाखाएँ हैं। |
| ओवरड्रॉ सुविधा | उपलब्ध | उपलब्ध नहीं है |
चाइम बैंक क्या है?
चाइम एक फिनटेक फर्म द्वारा दी जाने वाली बैंकिंग सेवा है। चाइम बैंक की बैंकिंग सेवाएँ बैंककॉर्प बैंक या स्ट्राइड बैंक द्वारा प्रदान की जाती हैं। जैसा कि कहा जाता है, बैंकिंग सेवाओं में पारंपरिक बैंकों की तरह कई जटिल खाता विकल्प नहीं होते हैं। इसमें चेकिंग या बचत खाता खोलने के मानदंड भी नहीं हैं।
चाइम बैंक द्वारा पेश किए गए उत्पाद हैं
- खर्च खाता
- बचत खाता
इन खातों के बारे में सबसे अच्छी बात यह है कि खाता खोलने के लिए आपको प्रारंभिक शेष राशि या योग्यता मानदंड की आवश्यकता नहीं है। आप इनकी मदद से खाता खोल सकते हैं. और हां, मोबाइल एप्लिकेशन और ऑनलाइन बैंकिंग ही एकमात्र तरीका है जिससे आप चाइम के साथ बैंकिंग कर सकते हैं।
बैंकों के विपरीत, चाइम बैंक के पास अनोखे ऑफर हैं। यदि आपके व्यय खाते में नियमित रूप से धनराशि प्राप्त होती है तो इसमें ओवरड्राइंग सुविधा है। बैंक ओवरड्राउन राशि को विनियमित कर सकता है जो $200 तक भी पहुंच सकती है। वहीं, कुछ सुविधाएं आपको पैसे बचाने में भी मदद करती हैं।
बचत खाता स्वचालित रूप से बनाया जाता है, और आप इस खाते में पैसे बचा सकते हैं। जैसे, मासिक शुल्क के रूप में कोई शुल्क नहीं है, न ही आपको बनाए रखने के लिए किसी न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकता है। खर्च करते समय बचत करना बचत के तरीकों में से एक है।
जैसे ही आप ऑनलाइन खरीदारी पर खर्च करते हैं, और राशि $20.70 तक पहुंच जाती है, ऐप इसे $21 तक बढ़ा देता है, और $0.30 बचत खाते में डाल दिया जाता है। भुगतान मिलते ही बचत करना अपना पैसा बचाने का एक और तरीका है।
यदि आपको $500 या अधिक का भुगतान मिलता है, तो 10% धनराशि बचत खाते में पुनर्निर्देशित कर दी जाती है, और आप इसे वैकल्पिक रूप से बचा सकते हैं। चाइम बैंक उच्च एपीवाई और एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड सेवा प्रदान करता है।
क्रेडिट यूनियन क्या है?
क्रेडिट यूनियन भी एक प्रकार की बैंकिंग सेवा प्रदाता है लेकिन इसका संचालन एक सहकारी संघ द्वारा किया जाता है। परंपरागत रूप से, क्रेडिट यूनियन का रखरखाव और विकास एक ही उद्योग या एक कंपनी या एक ही इलाके के लोगों द्वारा किया जाता था।
यह वास्तव में प्रदान करता है पारंपरिक बैंकिंग जमा पर अधिक ब्याज वाली सेवाएँ। कर्मचारियों के लाभ के लिए बड़े निगमों और संगठनों द्वारा क्रेडिट यूनियनों का गठन किया गया था।
क्रेडिट यूनियन में शामिल प्रतिभागी, यानी जमा धारक, वे ही होते हैं जो क्रेडिट यूनियन का रखरखाव और संचालन करते हैं। क्रेडिट यूनियन देता है टैक्स-मुक्त कमाई और इस प्रकार लोगों द्वारा योग्य माना जाता है।
इन दिनों क्रेडिट यूनियन भी सार्वजनिक हो गया है। वहीं, आप केवल खाता खुलवाकर ही सदस्य बन सकते हैं। बेशक, खाता खोलने के लिए न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकता होती है और लेनदेन पर एक छोटी राशि का शुल्क भी लिया जाता है।
क्रेडिट यूनियनों का गठन उच्च ब्याज दरों के लिए जमा राशि आमंत्रित करने और कर्मचारियों को कम ब्याज दरों पर ऋण की पेशकश करने के लिए किया जाता है। ऐसे शुल्क हैं जो क्रेडिट यूनियन वसूलते हैं और व्यवसाय सुचारू रूप से चलेगा।
क्रेडिट यूनियनों के पास बहुत कम भौतिक बैंक स्थान हैं। और कुछ कम बजट वाली क्रेडिट यूनियनों के पास भी ये नहीं हैं। इसे एक खामी के तौर पर देखा जा सकता है. क्रेडिट यूनियन का सदस्य होने के दो मुख्य फायदे हैं
- अर्जित धन पर कॉर्पोरेट टैक्स से छूट मिलती है।
- प्रत्येक तिमाही की आय में वृद्धि होती है और इस प्रकार बचत में ब्याज का प्रतिशत भी अधिक होता है।
चाइम बैंक और क्रेडिट यूनियन के बीच मुख्य अंतर
- चाइम बैंक और क्रेडिट यूनियन के बीच मुख्य अंतर परिचालन पहलू है। एक वित्तीय प्रौद्योगिकी कंपनी चाइम बैंक का संचालन करती है, और अमेरिका का कोई भी नागरिक खाताधारक के रूप में इसमें शामिल हो सकता है, जबकि क्रेडिट यूनियन निगमों या लोगों के समूह द्वारा विकसित और सदस्यों द्वारा संचालित एक सहकारी संस्था है।
- चाइम बैंक की एक उत्कृष्ट ऑनलाइन उपस्थिति है, और मोबाइल एप्लिकेशन वह माध्यम है जिसके माध्यम से कोई भी लेन-देन कर सकता है। हालाँकि, क्रेडिट यूनियनों की भौतिक शाखाएँ हैं और कुछ ऑनलाइन बैंकिंग सुविधाएँ भी हैं।
- चाइम बैंक को खाता खोलने के लिए किसी न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकता नहीं होती है, जबकि क्रेडिट यूनियन को सदस्य को न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकता होती है।
- चाइम बैंक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड की सुविधा प्रदान करता है, और क्रेडिट यूनियन अपने सदस्यों के लिए कम ब्याज पर ऋण प्रदान करता है।
- चाइम बैंक ग्राहकों को ओवरड्राइंग सुविधाओं में मदद करता है, और क्रेडिट यूनियन ऐसी सेवाएं प्रदान नहीं करते हैं।
संदर्भ
- https://www.sciencedirect.com/science/article/abs/pii/0378426693900318
- https://onlinelibrary.wiley.com/doi/abs/10.1111/j.1468-0416.2011.00166.x
अंतिम अद्यतन: 06 जुलाई, 2023
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चारा यादव ने फाइनेंस में एमबीए किया है। उनका लक्ष्य वित्त संबंधी विषयों को सरल बनाना है। उन्होंने लगभग 25 वर्षों तक वित्त में काम किया है। उन्होंने बिजनेस स्कूलों और समुदायों के लिए कई वित्त और बैंकिंग कक्षाएं आयोजित की हैं। उसके बारे में और पढ़ें जैव पृष्ठ.
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चाइम बैंक और क्रेडिट यूनियन प्रत्येक संभावित ग्राहकों को अलग-अलग सुविधाएँ और लाभ प्रदान करते हैं। चाइम बैंक शुल्क-मुक्त बैंकिंग, उच्च ब्याज दरें और ओवरड्रा सुविधा प्रदान करता है, जबकि क्रेडिट यूनियन दुनिया भर में एटीएम की एक विस्तृत श्रृंखला तक पहुंच प्रदान करता है और सदस्यों को कॉर्पोरेट कर का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं होती है। प्रत्येक के संचालन और अद्वितीय पेशकशों को समझने से उपभोक्ताओं को ऐसी बैंकिंग सेवा चुनने में मदद मिल सकती है जो उनके वित्तीय लक्ष्यों और प्राथमिकताओं के अनुरूप हो।
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चाइम बैंक और क्रेडिट यूनियन बैंकिंग सेवाओं के लिए दो अलग-अलग विकल्प हैं। चाइम बैंक संयुक्त राज्य अमेरिका के सभी नागरिकों के लिए खुला है, जबकि क्रेडिट यूनियन किसी संगठन की सहकारी समिति के लिए खुला है। चाइम बैंक शुल्क-मुक्त बैंकिंग प्रदान करता है, उच्च ब्याज दरें और मोबाइल बैंकिंग तक पहुंच प्रदान करता है। दूसरी ओर, क्रेडिट यूनियन सदस्यों को बैंकिंग सेवाएं प्रदान करते हैं और उनके पास पारंपरिक बैंकों की तुलना में कम सुविधाएं होती हैं लेकिन दुनिया भर में एटीएम की एक विस्तृत श्रृंखला तक पहुंच होती है। इन दो विकल्पों के बीच अंतर को समझने से व्यक्तियों को अपनी बैंकिंग आवश्यकताओं के बारे में एक सूचित निर्णय लेने और अपने वित्तीय लक्ष्यों के लिए सबसे उपयुक्त विकल्प खोजने में मदद मिल सकती है।
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