क्रेडिट रिपोर्ट बनाम क्रेडिट स्कोर: अंतर और तुलना

क्रेडिट रिपोर्ट किसी व्यक्ति के क्रेडिट इतिहास और वित्तीय गतिविधियों का विस्तृत रिकॉर्ड है। इसके विपरीत, क्रेडिट स्कोर किसी व्यक्ति की क्रेडिट रिपोर्ट की जानकारी से प्राप्त उसकी क्रेडिट योग्यता का एक संख्यात्मक प्रतिनिधित्व है।

चाबी छीन लेना

1. क्रेडिट रिपोर्ट किसी व्यक्ति के क्रेडिट इतिहास का एक विस्तृत रिकॉर्ड है, जिसमें ऋण, क्रेडिट कार्ड और भुगतान व्यवहार शामिल है। इसके विपरीत, क्रेडिट स्कोर क्रेडिट रिपोर्ट में दी गई जानकारी के आधार पर साख योग्यता का एक संख्यात्मक प्रतिनिधित्व है।
2. क्रेडिट रिपोर्ट क्रेडिट ब्यूरो द्वारा संकलित की जाती हैं और इसमें व्यक्तिगत, खाता और पूछताछ की जानकारी होती है, जबकि क्रेडिट स्कोर की गणना क्रेडिट स्कोरिंग मॉडल, जैसे FICO या VantageScore का उपयोग करके की जाती है।
3. ऋणदाता और लेनदार किसी आवेदक के जोखिम का आकलन करने और ऋण पात्रता, ब्याज दरें और क्रेडिट सीमा निर्धारित करने के लिए क्रेडिट रिपोर्ट और स्कोर का उपयोग करते हैं।

क्रेडिट रिपोर्ट बनाम क्रेडिट स्कोर

क्रेडिट रिपोर्ट और क्रेडिट स्कोर के बीच अंतर यह है कि क्रेडिट रिपोर्ट एक रिपोर्ट है जो आपके सभी भुगतानों का पिछला इतिहास दिखाती है, और क्रेडिट स्कोर एक संख्या है जो आपके क्रेडिट जोखिम का मूल्यांकन करती है और यह भी बताती है कि आप क्रेडिट के योग्य हैं या नहीं। ऋृण। एक क्रेडिट रिपोर्ट में सभी प्रकार के बैंक खाते और ऋण भी शामिल होते हैं, क्रेडिट स्कोर का मूल्यांकन आपकी क्रेडिट फ़ाइल के माध्यम से किया जाता है।

इसके अलावा, एक क्रेडिट रिपोर्ट सभी क्रेडिट गतिविधि और वर्तमान क्रेडिट का इतिहास है। इसमें सरकारी संस्थाओं की सार्वजनिक जानकारी के साथ-साथ निजी कंपनियों की जानकारी भी शामिल है।

क्रेडिट स्कोर, क्रेडिट रिपोर्ट के आधार पर आपकी साख योग्यता का सारांश प्रस्तुत करता है।

तुलना तालिका

Feature	क्रेडिट रिपोर्ट	क्रेडिट अंक
क्या यह है	आपके क्रेडिट इतिहास की एक विस्तृत रिपोर्ट	आपकी साख योग्यता का तीन अंकों का संख्यात्मक सारांश
जानकारी शामिल है	भुगतान इतिहास, क्रेडिट खाते, शेष राशि, पूछताछ, सार्वजनिक रिकॉर्ड, आदि।	आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की जानकारी के आधार पर
उद्देश्य	आपके क्रेडिट इतिहास का व्यापक अवलोकन प्रदान करना	आपकी साख योग्यता का आकलन करने का एक त्वरित और आसान तरीका प्रदान करना
रेंज	एन / ए	300-850 (अधिक बेहतर है)
आपके क्रेडिट पर प्रभाव	त्रुटियाँ या अशुद्धियाँ आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकती हैं	त्रुटियाँ या अशुद्धियाँ आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकती हैं
जिसकी पहुंच है	आप, ऋणदाता, लेनदार, और कुछ अन्य अधिकृत पक्ष	आप, ऋणदाता, लेनदार, और कुछ अन्य अधिकृत पक्ष
कैसे प्राप्त करें	आप सालाना तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो (एक्सपेरियन, इक्विफैक्स और ट्रांसयूनियन) में से प्रत्येक से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की निःशुल्क प्रति का अनुरोध कर सकते हैं।	आप विभिन्न वेबसाइटों और वित्तीय संस्थानों के माध्यम से अपने क्रेडिट स्कोर तक पहुंच सकते हैं
लागत	मुक्त	आपके क्रेडिट स्कोर तक पहुंचने के लिए शुल्क लग सकता है
अद्यतन आवृत्ति	मासिक	मासिक
क्रेडिट आवेदनों पर प्रभाव	ऋण देने संबंधी निर्णय लेने के लिए ऋणदाता आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करेंगे	ऋणदाता अपने ऋण संबंधी निर्णयों में आपके क्रेडिट स्कोर को एक महत्वपूर्ण कारक के रूप में उपयोग करेंगे

क्रेडिट रिपोर्ट क्या है?

क्रेडिट रिपोर्ट एक विस्तृत दस्तावेज़ है जो आपके उधार इतिहास और वित्तीय दायित्वों का सारांश प्रस्तुत करता है। यह एक वित्तीय स्नैपशॉट के रूप में कार्य करता है, जो ऋणदाताओं और अन्य संस्थानों को आपकी साख योग्यता का व्यापक दृष्टिकोण प्रदान करता है। इसे अपने वित्तीय रिपोर्ट कार्ड के रूप में सोचें, जो दर्शाता है कि आपने अतीत में कितनी जिम्मेदारी से क्रेडिट प्रबंधित किया है।

यहां इसकी प्रमुख विशेषताओं का विवरण दिया गया है:

जानकारी शामिल:

• भुगतान इतिहास: इससे पता चलता है कि आपने कितनी बार अपने लोन और क्रेडिट कार्ड का भुगतान समय पर किया है।
• क्रेडिट खाते: यह अनुभाग क्रेडिट कार्ड, ऋण और बंधक सहित आपके सभी खुले और बंद क्रेडिट खातों को सूचीबद्ध करता है।
• शेष: यह आपके प्रत्येक क्रेडिट खाते का वर्तमान शेष दिखाता है।
• पूछताछ: यह अनुभाग संभावित उधारदाताओं से आपकी क्रेडिट रिपोर्ट के बारे में हाल की पूछताछ को सूचीबद्ध करता है।
• सार्वजनिक रिकॉर्ड: इस अनुभाग में दिवालियापन, ग्रहणाधिकार, निर्णय और फौजदारी के बारे में जानकारी शामिल हो सकती है।

उद्देश्य:

• साख योग्यता का आकलन करने के लिए: ऋण, क्रेडिट कार्ड और अन्य प्रकार के क्रेडिट के लिए आपकी पात्रता निर्धारित करने के लिए ऋणदाता क्रेडिट रिपोर्ट का उपयोग करते हैं।
• ब्याज दरें और क्रेडिट सीमा निर्धारित करने के लिए: आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की जानकारी आपके द्वारा ऋण पर भुगतान की जाने वाली ब्याज दर और आपके द्वारा दी जाने वाली क्रेडिट सीमा को प्रभावित करेगी।
• त्रुटियों की पहचान करने के लिए: नियमित रूप से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करने से आपको त्रुटियों या धोखाधड़ी वाली गतिविधि की पहचान करने में मदद मिल सकती है जो आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकती है।

आवृत्ति और पहुंच:

• मासिक अद्यतन: आपकी क्रेडिट रिपोर्ट आपके लेनदारों की नवीनतम जानकारी के साथ मासिक रूप से अपडेट की जाती है।
• नि: शुल्क प्रवेश: आप तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो (एक्सपेरियन, ट्रांसयूनियन और इक्विफैक्स) में से प्रत्येक से वार्षिक निःशुल्क क्रेडिट रिपोर्ट के हकदार हैं।

साख पर प्रभाव:

• त्रुटियाँ या अशुद्धियाँ आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकती हैं: किसी भी त्रुटि के लिए अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करना और यदि आवश्यक हो तो उन पर विवाद करना महत्वपूर्ण है।
• भुगतान इतिहास एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है: समय पर भुगतान का लगातार इतिहास प्रदर्शित करने से आपके क्रेडिट स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव पड़ेगा।

क्रेडिट स्कोर क्या है?

क्रेडिट स्कोर एक संख्या है जो आपकी साख योग्यता का सारांश प्रस्तुत करती है। यह 300 से 850 तक का तीन अंकों का स्कोर है, जिसमें उच्च स्कोर बेहतर क्रेडिट इतिहास और उधारदाताओं के लिए कम जोखिम का संकेत देता है। इसे अपने वित्तीय ग्रेड के रूप में सोचें, जो दर्शाता है कि उधार ली गई धनराशि चुकाने की आपकी कितनी संभावना है।

यहां इसकी प्रमुख विशेषताओं पर करीब से नजर डाली गई है:

उद्देश्य:

• साख योग्यता का आकलन करता है: आपको ऋण, क्रेडिट कार्ड और अन्य प्रकार के क्रेडिट के लिए मंजूरी देनी है या नहीं, यह तय करते समय ऋणदाता क्रेडिट स्कोर को एक महत्वपूर्ण कारक के रूप में उपयोग करते हैं।
• ब्याज दरें और क्रेडिट सीमा निर्धारित करता है: आपका क्रेडिट स्कोर आपके द्वारा ऋण पर भुगतान की जाने वाली ब्याज दर और आपके द्वारा दी जाने वाली क्रेडिट सीमा को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित करता है।
• भविष्य के क्रेडिट व्यवहार की भविष्यवाणी करता है: स्कोर ऋणदाताओं को यह अनुमान लगाने में मदद करता है कि आपके पिछले क्रेडिट इतिहास के आधार पर आपके भविष्य के ऋण चुकाने की कितनी संभावना है।

क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाले कारक:

• भुगतान इतिहास यह सबसे महत्वपूर्ण कारक है, जो आपके क्रेडिट स्कोर का लगभग 35% है। समय पर भुगतान का लगातार इतिहास आपके स्कोर को काफी हद तक बढ़ा सकता है।
• ऋण उपयोग: यह आपके उपलब्ध क्रेडिट के उस प्रतिशत को संदर्भित करता है जिसका आप वर्तमान में उपयोग कर रहे हैं। अच्छा स्कोर बनाए रखने के लिए अपना क्रेडिट उपयोग अनुपात कम (आदर्श रूप से 30% से नीचे) रखना महत्वपूर्ण है।
• क्रेडिट इतिहास की लंबाई: आपका क्रेडिट इतिहास जितना लंबा होगा, ऋणदाताओं को आपकी साख का आकलन करने के लिए उतना ही अधिक डेटा देना होगा। लंबा इतिहास ऊंचे अंक की ओर ले जाता है।
• क्रेडिट मिश्रण: क्रेडिट कार्ड और किस्त ऋण जैसे विभिन्न प्रकार के क्रेडिट का मिश्रण जिम्मेदार क्रेडिट प्रबंधन को प्रदर्शित कर सकता है और आपके स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव डाल सकता है।
• नई क्रेडिट पूछताछ: नए क्रेडिट के लिए आवेदन करने से आपका स्कोर अस्थायी रूप से कम हो सकता है क्योंकि इससे अधिक कर्ज लेने का जोखिम बढ़ सकता है।

अच्छे क्रेडिट स्कोर के लाभ:

• कम ब्याज दर: आप ऋण और क्रेडिट कार्ड पर कम ब्याज दरों के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं, जिससे ब्याज भुगतान पर आपका पैसा बच जाएगा।
• बेहतर क्रेडिट ऑफर: आपको ऋण और क्रेडिट कार्ड पर अधिक अनुकूल शर्तों की पेशकश की जा सकती है, जैसे उच्च क्रेडिट सीमा और कम शुल्क।
• क्रेडिट तक आसान पहुंच: एक अच्छा क्रेडिट स्कोर जरूरत पड़ने पर ऋण और अन्य प्रकार के ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करना आसान बना सकता है।

आपके क्रेडिट स्कोर की निगरानी और रखरखाव:

• अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की नियमित रूप से समीक्षा करें: किसी भी त्रुटि या धोखाधड़ी वाली गतिविधि की पहचान करने के लिए वर्ष में कम से कम एक बार अपनी क्रेडिट रिपोर्ट जांचें जो आपके स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकती है।
• त्रुटियों पर तुरंत विवाद करें: यदि आपको अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में कोई त्रुटि मिलती है, तो उन्हें ठीक करने के लिए क्रेडिट ब्यूरो के साथ विवाद करें।
• अपने क्रेडिट उपयोग अनुपात को बुद्धिमानी से प्रबंधित करें: अपने क्रेडिट कार्ड की शेष राशि का नियमित रूप से भुगतान करके अपना क्रेडिट उपयोग अनुपात कम रखें।
• अपने सभी भुगतान समय पर करें: अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखने के लिए समय पर भुगतान का लगातार इतिहास महत्वपूर्ण है।

क्रेडिट रिपोर्ट और क्रेडिट स्कोर के बीच मुख्य अंतर

एक क्रेडिट रिपोर्ट और क्रेडिट स्कोर आपकी वित्तीय प्रोफ़ाइल के संबंधित लेकिन अलग-अलग घटक हैं जिनका उपयोग लेनदार और ऋणदाता आपकी साख का आकलन करने के लिए करते हैं। यहां क्रेडिट रिपोर्ट और क्रेडिट स्कोर के बीच मुख्य अंतर हैं:

1. परिभाषा:
   • क्रेडिट रिपोर्ट: क्रेडिट रिपोर्ट आपके क्रेडिट इतिहास का एक विस्तृत रिकॉर्ड है, जिसमें आपके क्रेडिट खातों, भुगतान इतिहास, सार्वजनिक रिकॉर्ड और पूछताछ के बारे में जानकारी शामिल है। यह आपके वित्तीय व्यवहार का एक व्यापक दृष्टिकोण प्रदान करता है।
   • क्रेडिट अंक: क्रेडिट स्कोर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की जानकारी के आधार पर आपकी क्रेडिट योग्यता का एक संख्यात्मक प्रतिनिधित्व है। यह आपके क्रेडिट इतिहास को एक संख्या में संक्षिप्त कर देता है।
2. सामग्री:
   • क्रेडिट रिपोर्ट: यह आपके सभी क्रेडिट खातों (क्रेडिट कार्ड, ऋण, बंधक, आदि) को सूचीबद्ध करता है, आपके भुगतान इतिहास को रिकॉर्ड करता है (समय पर और देर से भुगतान सहित), किसी भी सार्वजनिक रिकॉर्ड (दिवालियापन, कर ग्रहणाधिकार, निर्णय) के बारे में जानकारी शामिल करता है, और दिखाता है आपके क्रेडिट के संबंध में लेनदारों या उधारदाताओं द्वारा की गई पूछताछ।
   • क्रेडिट अंक: तीन अंकों की संख्या 300 से 850 (जितना अधिक, उतना बेहतर) तक होती है। यह एक गणितीय एल्गोरिदम के आधार पर उत्पन्न होता है जो आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में जानकारी का मूल्यांकन करता है और आपके क्रेडिट जोखिम को दर्शाता है, उच्च स्कोर कम जोखिम का संकेत देता है।
3. उद्देश्य:
   • क्रेडिट रिपोर्ट: क्रेडिट रिपोर्ट संभावित उधारदाताओं को आपके क्रेडिट इतिहास का एक व्यापक अवलोकन प्रदान करती है, लेनदारों को आपकी साख का आकलन करने और ऋण देने के निर्णय लेने में मदद करती है, और आपको सटीकता के लिए अपने वित्तीय इतिहास की समीक्षा करने और सुधार के क्षेत्रों की पहचान करने की अनुमति देती है।
   • क्रेडिट अंक: त्वरित मूल्यांकन के लिए क्रेडिट स्कोर आपके क्रेडिट इतिहास को एक ही संख्या में सरल बनाता है। ऋणदाता आपके क्रेडिट जोखिम को निर्धारित करने और ऋण संबंधी निर्णय शीघ्रता से लेने के लिए उनका उपयोग करते हैं। उनका उपयोग मकान मालिकों, नियोक्ताओं और बीमाकर्ताओं द्वारा विभिन्न उद्देश्यों के लिए भी किया जा सकता है।
4. क्रेडिट रिपोर्टिंग ब्यूरो:
   • क्रेडिट रिपोर्ट: क्रेडिट रिपोर्ट इक्विफैक्स, एक्सपीरियन और ट्रांसयूनियन सहित प्रमुख क्रेडिट रिपोर्टिंग ब्यूरो द्वारा जारी की जाती हैं। आपके पास प्रत्येक ब्यूरो के पास एक अलग क्रेडिट रिपोर्ट है, जिसमें थोड़ी भिन्न जानकारी हो सकती है।
   • क्रेडिट अंक: क्रेडिट स्कोर FICO या VantageScore जैसी कंपनियों द्वारा विकसित स्कोरिंग मॉडल द्वारा उत्पन्न होते हैं। क्रेडिट स्कोर के कई संस्करण और विविधताएं हैं, और वे उपयोग किए गए स्कोरिंग मॉडल के आधार पर भिन्न हो सकते हैं।
5. प्रवेश:
   • क्रेडिट रिपोर्ट: आप वार्षिकक्रेडिटरिपोर्ट.कॉम के माध्यम से वर्ष में एक बार तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो में से प्रत्येक से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की निःशुल्क प्रति का अनुरोध कर सकते हैं। यदि आपको क्रेडिट देने से इनकार कर दिया गया है या आप पहचान की चोरी के शिकार हैं तो आप अपनी रिपोर्ट निःशुल्क भी प्राप्त कर सकते हैं।
   • क्रेडिट अंक: आधिकारिक क्रेडिट रिपोर्ट वेबसाइट के माध्यम से क्रेडिट स्कोर निःशुल्क उपलब्ध नहीं हैं। हालाँकि, कई वित्तीय संस्थान और क्रेडिट निगरानी सेवाएँ शुल्क के लिए या अपनी सेवाओं के हिस्से के रूप में आपके क्रेडिट स्कोर तक पहुँच प्रदान करते हैं।
6. क्रेडिट निर्णयों पर प्रभाव:
   • क्रेडिट रिपोर्ट: क्रेडिट रिपोर्ट विस्तृत जानकारी प्रदान करती है जिसका उपयोग ऋणदाता ऋण संबंधी निर्णय लेने के लिए करते हैं। वे आपके क्रेडिट इतिहास, भुगतान व्यवहार और संभावित जोखिम कारकों के बारे में जानकारी प्रदान करते हैं।
   • क्रेडिट अंक: क्रेडिट स्कोर पहला उपकरण है जिसका उपयोग ऋणदाता आपकी साख का आकलन करने के लिए करते हैं। एक उच्च स्कोर अधिक अनुकूल ऋण शर्तों को जन्म दे सकता है, जबकि कम स्कोर के परिणामस्वरूप उच्च ब्याज दरें या क्रेडिट अस्वीकृति हो सकती है।
7. विचारित कारक:
   • क्रेडिट रिपोर्ट: क्रेडिट रिपोर्ट में आपके क्रेडिट स्कोर में योगदान देने वाला सभी डेटा शामिल होता है। ऋणदाता आपकी क्रेडिट रिपोर्ट के विशिष्ट पहलुओं की समीक्षा कर सकते हैं, जैसे भुगतान इतिहास, बकाया शेष, क्रेडिट उपयोग और अपमानजनक अंक।
   • क्रेडिट अंक: क्रेडिट स्कोर की गणना विभिन्न कारकों के आधार पर की जाती है, जिसमें भुगतान इतिहास, क्रेडिट उपयोग, क्रेडिट इतिहास की लंबाई, क्रेडिट के प्रकार और हाल की क्रेडिट पूछताछ शामिल हैं।
8. अपडेट की आवृत्ति:
   • क्रेडिट रिपोर्ट: क्रेडिट रिपोर्ट नियमित रूप से, मासिक रूप से अपडेट की जाती है, क्योंकि लेनदार आपकी भुगतान गतिविधि की रिपोर्ट करते हैं।
   • क्रेडिट अंक: आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में डेटा का उपयोग करके किसी भी समय क्रेडिट स्कोर तैयार किया जा सकता है, लेकिन उन्हें कम बार अपडेट किया जाता है, जैसे कि त्रैमासिक या ऋणदाता द्वारा अनुरोध किए जाने पर।
9. सटीकता का महत्व:
   • क्रेडिट रिपोर्ट: क्रेडिट रिपोर्ट की सटीकता महत्वपूर्ण है, क्योंकि त्रुटियाँ आपकी साख योग्यता पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकती हैं। अशुद्धियों के लिए अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की नियमित रूप से समीक्षा करने की अनुशंसा की जाती है।
   • क्रेडिट अंक: क्रेडिट स्कोर की सटीकता आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में जानकारी की सटीकता पर निर्भर करती है। आपकी रिपोर्ट में अशुद्धियाँ गलत क्रेडिट स्कोर का कारण बन सकती हैं। आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में अशुद्धियों की समीक्षा करने और उन पर विवाद करने से आपके स्कोर को बेहतर बनाने में मदद मिल सकती है।

संदर्भ

1. https://mpra.ub.uni-muenchen.de/47783/1/MPRA_paper_47783.pdf
2. https://heinonline.org/HOL/LandingPage?handle=hein.journals/fedred90&div=38&id=&page=

अंतिम अद्यतन: 13 फरवरी, 2024