क्रेडिट कार्ड बनाम डेबिट कार्ड: अंतर और तुलना

क्रेडिट कार्ड उपयोगकर्ताओं को एक पूर्व निर्धारित सीमा तक पैसा उधार लेने की अनुमति देते हैं, जिसमें अवैतनिक शेष पर ब्याज लगाया जाता है, पुरस्कार और भत्ते की पेशकश की जाती है, जबकि डेबिट कार्ड सीधे उपयोगकर्ता के बैंक खाते से धनराशि काट लेते हैं, ऋण या ब्याज शुल्क के बिना उपलब्ध धनराशि तक खर्च सीमित कर देते हैं।

चाबी छीन लेना

1. क्रेडिट कार्ड आपको खरीदारी करने के लिए पैसे उधार लेने की अनुमति देते हैं, जबकि डेबिट कार्ड आपको वह खर्च करने की अनुमति देते हैं जो आपके खाते में पहले से है।
2. यदि आप हर महीने अपनी शेष राशि का पूरा भुगतान नहीं करते हैं तो क्रेडिट कार्ड आपसे ब्याज और शुल्क ले सकते हैं, जबकि डेबिट कार्ड पर ऐसी कोई लागत नहीं है।
3. क्रेडिट इतिहास बनाने और पुरस्कार अर्जित करने के लिए क्रेडिट कार्ड बेहतर हैं, जबकि डेबिट कार्ड खर्च को नियंत्रित करने और कर्ज से बचने के लिए अधिक उपयुक्त हैं।

क्रेडिट कार्ड बनाम डेबिट कार्ड

A क्रेडिट कार्ड एक प्रकार का भुगतान कार्ड है जो कार्डधारकों को खरीदारी करने के लिए जारीकर्ता बैंक से पैसे उधार लेने की अनुमति देता है। डेबिट कार्ड एक प्रकार का भुगतान कार्ड है जो चेकिंग खाते से जुड़ा होता है। डेबिट कार्ड के विपरीत, क्रेडिट कार्ड कार्डधारकों को खरीदारी करने के लिए पैसे उधार लेने की अनुमति देते हैं।

डेबिट कार्ड के मामले में, क्योंकि यह बैंक खाते से जुड़ा हुआ है, धनराशि सीधे उसके पास मौजूद शेष राशि से निकाली जाएगी। लेनदेन के बाद, कोई भी पिन का उपयोग करके तुरंत पैसे निकाल सकता है।

तुलना तालिका

Feature	क्रेडिट कार्ड	डेबिट कार्ड
धन स्रोत	क्रेडिट लाइन से उधार लेना	धनराशि सीधे आपके चेकिंग या बचत खाते से
सीमा को खर्च करना	क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता द्वारा निर्धारित, आपके खाते की शेष राशि से अधिक	आपके लिंक किए गए खाते में उपलब्ध शेष राशि तक सीमित
ब्याज	देय तिथि तक बकाया राशि का पूरा भुगतान न करने पर शुल्क लगाया जाता है (उच्च ब्याज दरें)	कोई ब्याज नहीं लिया गया
फीस	वार्षिक शुल्क, देर से भुगतान शुल्क, विदेशी लेनदेन शुल्क आदि लागू हो सकते हैं	आमतौर पर कम शुल्क, एटीएम निकासी शुल्क या निष्क्रियता शुल्क तक सीमित
बिल्डिंग क्रेडिट	ज़िम्मेदारीपूर्ण उपयोग आपके क्रेडिट स्कोर को बनाने और सुधारने में मदद करता है	आपके क्रेडिट स्कोर पर कोई प्रभाव नहीं पड़ेगा
उपभोक्ता संरक्षण	आम तौर पर धोखाधड़ी और अनधिकृत आरोपों के खिलाफ अधिक सुरक्षा प्रदान करते हैं	क्रेडिट कार्ड की तुलना में कम सुरक्षा प्रदान कर सकता है
पुरस्कार कार्यक्रम	कई लोग कैश बैक, ट्रैवल पॉइंट या अन्य लाभ जैसे पुरस्कार कार्यक्रम पेश करते हैं	कुछ डेबिट कार्ड पुरस्कार कार्यक्रम पेश करते हैं, और जो कार्ड करते हैं उनमें कम उदार पुरस्कार होते हैं

क्रेडिट कार्ड क्या है?

क्रेडिट कार्ड एक वित्तीय उपकरण है जो कार्डधारकों को खरीदारी करने के लिए पूर्व निर्धारित सीमा तक धनराशि उधार लेने की अनुमति देता है। यह एक घूमने वाली क्रेडिट प्रणाली पर काम करता है, जो उपयोगकर्ताओं को ब्याज शुल्क के अधीन, महीने-दर-महीने शेष राशि रखने की अनुमति देता है। क्रेडिट कार्ड वित्तीय संस्थानों, जैसे बैंक या क्रेडिट कार्ड कंपनियों द्वारा जारी किए जाते हैं, और वे आधुनिक वित्तीय लेनदेन में सर्वव्यापी हो गए हैं।

मुख्य विशेषताएं

क्रेडिट सीमा

क्रेडिट कार्ड एक पूर्वनिर्धारित क्रेडिट सीमा के साथ आते हैं, जो एक कार्डधारक द्वारा उधार ली जा सकने वाली अधिकतम राशि का प्रतिनिधित्व करता है। यह सीमा व्यक्ति की साख, आय और अन्य वित्तीय कारकों के आधार पर निर्धारित की जाती है। इस सीमा से अधिक होने पर लेनदेन अस्वीकृत हो सकता है या अतिरिक्त शुल्क लग सकता है।

परिक्रामी ऋण

क्रेडिट कार्ड की एक विशिष्ट विशेषता परिक्रामी क्रेडिट प्रणाली है। कार्डधारक न्यूनतम देय राशि का भुगतान करके एक बिलिंग चक्र से दूसरे बिलिंग चक्र तक शेष राशि ले जा सकते हैं। हालाँकि, शेष राशि पर ब्याज लगाया जाता है, जिससे उपयोगकर्ताओं के लिए ऋण संचय से बचने के लिए अपने क्रेडिट को जिम्मेदारी से प्रबंधित करना आवश्यक हो जाता है।

ब्याज दर

क्रेडिट कार्ड परिवर्तनीय ब्याज दरों के साथ आते हैं, जो अधिक हो सकते हैं। वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) उधार लेने की लागत का प्रतिनिधित्व करती है और इसमें ब्याज और अन्य शुल्क शामिल हैं। बैलेंस रखने की सही लागत का आकलन करने के लिए उपयोगकर्ताओं के लिए एपीआर को समझना महत्वपूर्ण है।

उपयोग और लेन-देन

खरीद

क्रेडिट कार्ड ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरह से विभिन्न खरीदारी के लिए व्यापक रूप से स्वीकार किए जाते हैं। कार्डधारक वस्तुओं और सेवाओं के भुगतान के लिए अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग कर सकते हैं, जिससे लेनदेन सुविधाजनक हो जाता है और बड़ी मात्रा में नकदी ले जाने की आवश्यकता समाप्त हो जाती है।

नकद अग्रिम

खरीदारी के अलावा, क्रेडिट कार्ड उपयोगकर्ताओं को एटीएम से नकद अग्रिम प्राप्त करने की अनुमति दे सकते हैं। हालाँकि, नकद अग्रिम उच्च ब्याज दरों और शुल्क के साथ आते हैं, जो उन्हें नियमित खरीदारी की तुलना में कम अनुकूल बनाते हैं।

लाभ और लाभ

पुरस्कार कार्यक्रम

कई क्रेडिट कार्ड पुरस्कार कार्यक्रम पेश करते हैं जो उपयोगकर्ताओं को उनकी खरीदारी पर अंक, मील या कैशबैक अर्जित करने की अनुमति देते हैं। इन पुरस्कारों को यात्रा, माल, स्टेटमेंट क्रेडिट या अन्य भत्तों के लिए भुनाया जा सकता है, जो जिम्मेदार कार्ड उपयोग के लिए प्रोत्साहन प्रदान करता है।

अतिरिक्त फायदे

क्रेडिट कार्ड विभिन्न अतिरिक्त लाभ प्रदान कर सकते हैं, जैसे यात्रा बीमा, खरीद सुरक्षा, विस्तारित वारंटी और हवाई अड्डे के लाउंज तक पहुंच। ये सुविधाएं किसी विशेष क्रेडिट कार्ड के मालिक होने के समग्र मूल्य प्रस्ताव को बढ़ाती हैं।

जिम्मेदारियाँ और जोखिम

जिम्मेदार क्रेडिट प्रबंधन

जबकि क्रेडिट कार्ड वित्तीय लचीलापन प्रदान करते हैं, जिम्मेदार क्रेडिट प्रबंधन महत्वपूर्ण है। ऋण संचय से बचने और सकारात्मक क्रेडिट इतिहास बनाए रखने के लिए शेष राशि का समय पर भुगतान, खर्च करने की आदतों की निगरानी और क्रेडिट सीमा के भीतर रहना आवश्यक है।

ऋण संचय के जोखिम

क्रेडिट कार्ड के कुप्रबंधन से ऋण संचय हो सकता है, जो किसी व्यक्ति के वित्तीय स्वास्थ्य पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकता है। यदि शेष राशि का भुगतान समय पर नहीं किया जाता है तो उच्च ब्याज दरें और शुल्क ऋण के चक्र में योगदान कर सकते हैं।

डेबिट कार्ड क्या है?

डेबिट कार्ड एक भुगतान कार्ड है जो सीधे उपयोगकर्ता के बैंक खाते से जुड़ा होता है, जो उन्हें खरीदारी करने और नकदी निकालने की अनुमति देता है। क्रेडिट कार्ड के विपरीत, जो क्रेडिट की एक श्रृंखला का विस्तार करते हैं, डेबिट कार्ड उपयोगकर्ता के खाते से तुरंत धनराशि डेबिट करके लेनदेन की सुविधा प्रदान करते हैं।

डेबिट कार्ड कैसे काम करते हैं

जब लेनदेन के लिए डेबिट कार्ड का उपयोग किया जाता है, तो खर्च की गई राशि सीधे उपयोगकर्ता के चेकिंग या बचत खाते से काट ली जाती है। यह वास्तविक समय कटौती सुनिश्चित करती है कि उपयोगकर्ता केवल वही खर्च कर सकते हैं जो उनके खाते में उपलब्ध है, जिससे अधिक खर्च और ऋण संचय को रोका जा सके।

डेबिट कार्ड की विशेषताएं और लाभ

1. सुविधा: डेबिट कार्ड बड़ी मात्रा में नकदी ले जाने की आवश्यकता के बिना खरीदारी करने और धन तक पहुंचने का एक सुविधाजनक तरीका प्रदान करते हैं।
2. बजट: चूंकि डेबिट कार्ड लेनदेन तुरंत उपयोगकर्ता के खाते से धनराशि काट लेते हैं, वे व्यक्तियों को अपने खर्च पर नज़र रखने और क्रेडिट कार्ड की तुलना में अधिक प्रभावी ढंग से अपने बजट पर टिके रहने में मदद कर सकते हैं।
3. कोई ब्याज शुल्क नहीं: क्रेडिट कार्ड के विपरीत, जो अवैतनिक शेष राशि पर ब्याज अर्जित कर सकता है, डेबिट कार्ड में पैसे उधार लेना शामिल नहीं है, इसलिए उनके उपयोग से कोई ब्याज शुल्क नहीं जुड़ा है।
4. व्यापक स्वीकृति: डेबिट कार्ड वैश्विक स्तर पर व्यापारियों द्वारा व्यापक रूप से स्वीकार किए जाते हैं, जिससे उपयोगकर्ता लाखों स्थानों पर ऑनलाइन और व्यक्तिगत रूप से खरीदारी कर सकते हैं।
5. एटीएम का उपयोग: डेबिट कार्ड का उपयोग स्वचालित टेलर मशीनों (एटीएम) से नकदी निकालने के लिए किया जा सकता है, जिससे उपयोगकर्ताओं को अपने फंड तक 24/7 सुविधाजनक पहुंच मिलती है।

सुरक्षा संबंधी बातें

जबकि डेबिट कार्ड कई लाभ प्रदान करते हैं, उपयोगकर्ताओं को अपनी सुरक्षा के बारे में सतर्क रहना चाहिए। खाता गतिविधि की नियमित रूप से निगरानी करना, किसी भी अनधिकृत लेनदेन की तुरंत रिपोर्ट करना और कार्ड जारीकर्ता द्वारा दी जाने वाली सुरक्षा सुविधाओं, जैसे धोखाधड़ी अलर्ट और ईएमवी चिप तकनीक का लाभ उठाना आवश्यक है।

क्रेडिट कार्ड के बीच मुख्य अंतर और डेबिट कार्ड

• स्वामित्व और शासन:
  • बीएसई (बॉम्बे स्टॉक एक्सचेंज) एशिया का सबसे पुराना स्टॉक एक्सचेंज है, जिसकी स्थापना 1875 में हुई थी, जबकि एनएसई (नेशनल स्टॉक एक्सचेंज) की स्थापना 1992 में हुई थी।
  • बीएसई एक कॉरपोरेटाइज्ड और डिम्युचुअलाइज्ड इकाई है, जबकि एनएसई एक पब्लिक लिमिटेड कंपनी है।
• व्यापार मंच:
  • बीएसई BOLT (बीएसई ऑनलाइन ट्रेडिंग) प्लेटफॉर्म पर काम करता है, जबकि एनएसई NEAT (नेशनल एक्सचेंज फॉर ऑटोमेटेड ट्रेडिंग) प्रणाली का उपयोग करता है।
  • एनएसई अपने इलेक्ट्रॉनिक ट्रेडिंग सिस्टम के लिए जाना जाता है, जो उच्च गति, स्वचालित ट्रेडिंग की पेशकश करता है, जबकि बीएसई एक ओपन आउटक्राई सिस्टम से इलेक्ट्रॉनिक ट्रेडिंग में परिवर्तित हो गया है।
• सूचकांकों:
  • बीएसई का बेंचमार्क इंडेक्स सेंसेक्स है, जिसमें सक्रिय रूप से कारोबार करने वाले 30 स्टॉक शामिल हैं, जो भारतीय अर्थव्यवस्था के विभिन्न क्षेत्रों का प्रतिनिधित्व करते हैं।
  • एनएसई का बेंचमार्क इंडेक्स निफ्टी 50 है, जिसमें 50 सेक्टरों के 12 लार्ज-कैप स्टॉक शामिल हैं, जो भारतीय इक्विटी बाजार का व्यापक प्रतिनिधित्व प्रदान करते हैं।
• बाजार में हिस्सेदारी:
  • बीएसई की तुलना में ट्रेडिंग वॉल्यूम और टर्नओवर के मामले में एनएसई की बाजार हिस्सेदारी अधिक है।
  • एनएसई अपने उन्नत व्यापारिक बुनियादी ढांचे और तरलता के कारण संस्थागत निवेशकों द्वारा पसंद किया जाता है।
• विनियामक निरीक्षण:
  • बीएसई और एनएसई दोनों को भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (सेबी) द्वारा विनियमित किया जाता है, जो नियामक मानकों और निवेशक सुरक्षा का अनुपालन सुनिश्चित करता है।
  • सेबी भारतीय पूंजी बाजारों में पारदर्शिता और अखंडता बनाए रखने के लिए दोनों एक्सचेंजों के संचालन, लिस्टिंग आवश्यकताओं और व्यापारिक प्रथाओं को नियंत्रित करता है।

संदर्भ

1. https://patentimages.storage.googleapis.com/7b/7d/bf/e070e6412ae2df/US20020123972A1.pdf

अंतिम अद्यतन: 05 मार्च, 2024