चार्ज कार्ड बनाम क्रेडिट कार्ड: अंतर और तुलना

चार्ज कार्ड के लिए आम तौर पर हर महीने शेष राशि का पूरा भुगतान आवश्यक होता है, अक्सर बिना किसी पूर्व-निर्धारित खर्च सीमा के, जबकि क्रेडिट कार्ड उपयोगकर्ताओं को ब्याज शुल्क के साथ शेष राशि ले जाने की अनुमति देता है। चार्ज कार्ड अक्सर पुरस्कार और बिना ब्याज जैसे लाभ प्रदान करते हैं, लेकिन इसके लिए जिम्मेदार बजट की आवश्यकता होती है।

चाबी छीन लेना

1. चार्ज कार्ड और क्रेडिट कार्ड दोनों भुगतान कार्ड हैं जो उपभोक्ताओं को नकदी का उपयोग किए बिना खरीदारी करने की अनुमति देते हैं।
2. चार्ज कार्ड के लिए हर महीने कुल शेष राशि के भुगतान की आवश्यकता होती है, जबकि क्रेडिट कार्ड समय के साथ शेष राशि ले जाने का विकल्प देते हैं।
3. चार्ज कार्ड क्रेडिट कार्ड की तुलना में अधिक शुल्क और सख्त आवश्यकताओं के साथ आते हैं।

चार्ज कार्ड बनाम क्रेडिट कार्ड

चार्ज कार्ड के लिए आवश्यक है कि प्रत्येक बिलिंग चक्र के अंत में शेष राशि का पूरा भुगतान किया जाए, जबकि a क्रेडिट कार्ड शेष राशि को ब्याज सहित आगे ले जाने की अनुमति देता है। चार्ज कार्ड में उच्च क्रेडिट सीमा और विशेष सुविधाएं होती हैं। क्रेडिट कार्ड में पुरस्कार कार्यक्रम हो सकते हैं और क्रेडिट इतिहास बनाने में मदद मिल सकती है।

चार्ज कार्ड क्रेडिट कार्ड के समान दिखता है। वे वही भूमिका निभाते हैं जो क्रेडिट कार्ड करता है, जो आपको खरीदारी करने में मदद करता है।

हालाँकि, एक बात जो अलग है वह यह है कि आपको शेष राशि का भुगतान तुरंत करना होगा।

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तुलना तालिका

Feature	प्रभारी कार्ड	क्रेडिट कार्ड
भुगतान	प्रत्येक बिलिंग चक्र के अंत में पूरा भुगतान किया जाना चाहिए	न्यूनतम भुगतान विकल्प प्रदान करता है और आपको शेष राशि रखने की अनुमति देता है
सीमा को खर्च करना	आमतौर पर कोई पूर्व निर्धारित खर्च सीमा नहीं है, लेकिन जारीकर्ता बड़ी खरीदारी को अस्वीकार कर सकता है	आपकी साख योग्यता के आधार पर एक पूर्व निर्धारित खर्च सीमा है
ब्याज	कोई ब्याज नहीं लिया गया	अनुग्रह अवधि के बाद किसी भी बकाया राशि पर ब्याज लगाया जाएगा
फीस	आमतौर पर वार्षिक शुल्क होता है	वार्षिक शुल्क हो सकता है या नहीं, लेकिन अक्सर अन्य शुल्क जैसे बैलेंस ट्रांसफर शुल्क और नकद अग्रिम शुल्क होते हैं
क्रेडिट रिपोर्टिंग	क्रेडिट ब्यूरो को भुगतान इतिहास की रिपोर्ट कर सकते हैं, लेकिन इसकी आवश्यकता नहीं है	क्रेडिट ब्यूरो को भुगतान इतिहास की रिपोर्ट करता है, जो आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित कर सकता है
जारीकर्ता	आमतौर पर हाई-एंड कार्ड कंपनियों द्वारा जारी किया जाता है और केवल आमंत्रण के लिए	विभिन्न बैंकों और क्रेडिट यूनियनों से व्यापक रूप से उपलब्ध
लक्षित श्रोतागण	अच्छे क्रेडिट इतिहास और मजबूत वित्तीय प्रबंधन कौशल वाले व्यक्ति	अलग-अलग क्रेडिट इतिहास वाले व्यक्ति, पुनर्भुगतान विकल्पों में लचीलापन चाहते हैं
उदाहरण	अमेरिकन एक्सप्रेस ब्लैक कार्ड, जेपी मॉर्गन रिजर्व कार्ड	वीज़ा, मास्टरकार्ड, डिस्कवर

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चार्ज कार्ड क्या है?

चार्ज कार्ड एक वित्तीय उपकरण है जो उपयोगकर्ताओं को प्रत्येक बिलिंग चक्र के अंत में शेष राशि का पूरा भुगतान करने के वादे के साथ खरीदारी करने की अनुमति देता है। क्रेडिट कार्ड के विपरीत, चार्ज कार्ड में आमतौर पर पूर्व-निर्धारित खर्च सीमा नहीं होती है। इसके बजाय, जारीकर्ता प्रत्येक लेनदेन के लिए उचित खर्च सीमा निर्धारित करने के लिए कार्डधारक की खर्च करने की आदतों और वित्तीय स्थिति का आकलन करता है।

चार्ज कार्ड कैसे काम करते हैं

1. पूर्ण भुगतान की आवश्यकता: चार्ज कार्ड की प्रमुख विशेषताओं में से एक यह है कि कार्डधारक को प्रत्येक माह नियत तारीख तक संपूर्ण शेष राशि का भुगतान करना होता है। ऐसा करने में विफलता के परिणामस्वरूप विलंब शुल्क सहित जुर्माना और कार्डधारक के क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है।
2. कोई परिक्रामी क्रेडिट नहीं: क्रेडिट कार्ड के विपरीत, जो कार्डधारकों को ब्याज शुल्क के साथ महीने दर महीने बैलेंस रखने की अनुमति देता है, चार्ज कार्ड रिवॉल्विंग क्रेडिट विकल्प प्रदान नहीं करते हैं। इसका मतलब यह है कि उपयोगकर्ता जुर्माना लगाए बिना वर्तमान बिलिंग चक्र से परे शेष राशि नहीं रख सकते हैं।
3. कोई पूर्व निर्धारित खर्च सीमा नहीं: हालाँकि चार्ज कार्ड में पूर्व-निर्धारित खर्च सीमा नहीं होती है, लेकिन इसका मतलब असीमित खर्च नहीं है। इसके बजाय, जारीकर्ता किसी भी समय कार्ड पर ली जाने वाली अधिकतम राशि निर्धारित करने के लिए कार्डधारक के खर्च पैटर्न, आय और क्रेडिट इतिहास का मूल्यांकन करता है।

लाभ और कमियां

लाभ:

• कोई ब्याज शुल्क नहीं: चूंकि चार्ज कार्ड उपयोगकर्ताओं को प्रत्येक माह शेष राशि का पूरा भुगतान करना होता है, इसलिए उन्हें रखी गई शेष राशि पर ब्याज शुल्क नहीं लगता है।
• पुरस्कार और भत्तों: कई चार्ज कार्ड पुरस्कार कार्यक्रम प्रदान करते हैं, जैसे कैशबैक, यात्रा पुरस्कार, या पॉइंट जिन्हें माल या सेवाओं के लिए भुनाया जा सकता है।
• क्रेडिट इतिहास बनाता है: चार्ज कार्ड का जिम्मेदारीपूर्ण उपयोग व्यक्तियों को एक सकारात्मक क्रेडिट इतिहास बनाने में मदद कर सकता है, क्योंकि भुगतान इतिहास और क्रेडिट उपयोग की सूचना क्रेडिट ब्यूरो को दी जाती है।

कमियां:

• सख्त भुगतान आवश्यकताएँ: हर महीने पूरी शेष राशि का भुगतान करने की आवश्यकता को प्रबंधित करना कुछ कार्डधारकों के लिए चुनौतीपूर्ण हो सकता है, जिससे चूके भुगतान के लिए संभावित दंड हो सकता है।
• वार्षिक शुल्क: : कुछ चार्ज कार्ड वार्षिक शुल्क के साथ आ सकते हैं, जो पर्याप्त रूप से उपयोग नहीं किए जाने पर पुरस्कार और भत्तों के लाभों की भरपाई कर सकते हैं।
• सीमित स्वीकृति: चार्ज कार्ड क्रेडिट कार्ड के समान व्यापक रूप से स्वीकार नहीं किए जा सकते हैं, विशेष रूप से उन क्षेत्रों या प्रतिष्ठानों में जो आमतौर पर चार्ज कार्ड जारीकर्ताओं के साथ व्यवहार नहीं करते हैं।

 

क्रेडिट कार्ड क्या है?

क्रेडिट कार्ड एक वित्तीय साधन है जो कार्डधारकों को खरीदारी करने, सेवाओं के लिए भुगतान करने या नकदी निकालने के लिए एक निश्चित सीमा तक वित्तीय संस्थान से धन उधार लेने की अनुमति देता है। चार्ज कार्ड के विपरीत, क्रेडिट कार्ड उपयोगकर्ताओं को ब्याज शुल्क के साथ समय के साथ शेष राशि का भुगतान करने के विकल्प के साथ, महीने-दर-महीने शेष राशि रखने की सुविधा प्रदान करते हैं।

क्रेडिट कार्ड कैसे काम करते हैं

1. क्रेडिट सीमा: प्रत्येक क्रेडिट कार्ड की एक पूर्व निर्धारित क्रेडिट सीमा होती है, जो कार्डधारक द्वारा जारीकर्ता से उधार ली जा सकने वाली अधिकतम राशि का प्रतिनिधित्व करती है। यह सीमा कार्डधारक की साख, आय और क्रेडिट इतिहास जैसे कारकों पर आधारित है।
2. परिक्रामी ऋण: क्रेडिट कार्ड की विशिष्ट विशेषताओं में से एक एक बिलिंग चक्र से दूसरे तक शेष राशि ले जाने की क्षमता है। कार्डधारक पूरी शेष राशि का भुगतान करने या न्यूनतम भुगतान करने का विकल्प चुन सकते हैं, शेष राशि ब्याज शुल्क के अधीन होगी। रिवॉल्विंग क्रेडिट का लचीलापन उपयोगकर्ताओं को अपने वित्त को अधिक प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने की अनुमति देता है, लेकिन अगर जिम्मेदारी से उपयोग नहीं किया जाता है तो इसमें ऋण जमा होने का जोखिम भी होता है।
3. ब्याज प्रभार: जब कार्डधारक अपने क्रेडिट कार्ड पर शेष राशि रखते हैं, तो उनसे आमतौर पर बकाया राशि पर ब्याज लिया जाता है। ब्याज दर, जिसे वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) के रूप में भी जाना जाता है, कार्ड जारीकर्ता, कार्डधारक के क्रेडिट स्कोर और मौजूदा बाजार स्थितियों जैसे कारकों के आधार पर भिन्न हो सकती है।

लाभ और कमियां

लाभ:

• सुविधा: क्रेडिट कार्ड नकदी की आवश्यकता के बिना ऑनलाइन, स्टोर में या फोन पर खरीदारी करने का एक सुविधाजनक तरीका प्रदान करते हैं। वे अंतर्निहित धोखाधड़ी सुरक्षा सुविधाओं के साथ एक सुरक्षित भुगतान विधि भी प्रदान करते हैं।
• पुरस्कार और भत्तों: कई क्रेडिट कार्ड पुरस्कार कार्यक्रम प्रदान करते हैं, जैसे कैशबैक, यात्रा पुरस्कार, या पॉइंट जिन्हें माल या सेवाओं के लिए भुनाया जा सकता है। कार्डधारक अपनी खर्च करने की आदतों के आधार पर पुरस्कार अर्जित कर सकते हैं और उन्हें विभिन्न लाभों के लिए भुना सकते हैं।
• क्रेडिट इतिहास बनाता है: क्रेडिट कार्ड का जिम्मेदारीपूर्ण उपयोग व्यक्तियों को सकारात्मक क्रेडिट इतिहास स्थापित करने और बनाने में मदद कर सकता है। भुगतान इतिहास, क्रेडिट उपयोग और अन्य कारक क्रेडिट ब्यूरो को सूचित किए जाते हैं, जो कार्डधारक के क्रेडिट स्कोर को प्रभावित कर सकते हैं।

कमियां:

• ब्याज प्रभार: क्रेडिट कार्ड पर शेष राशि रखने से ब्याज शुल्क बढ़ सकता है, जो हर महीने पूरा भुगतान न करने पर तेजी से बढ़ सकता है। उच्च-ब्याज दरें उधार लेने की लागत में काफी वृद्धि कर सकती हैं और ऋण संचय को बढ़ावा दे सकती हैं।
• वार्षिक शुल्क: : कुछ क्रेडिट कार्ड वार्षिक शुल्क के साथ आते हैं, जो पुरस्कारों और भत्तों के लाभों की भरपाई कर सकते हैं, खासकर यदि कार्डधारक शुल्क को उचित ठहराने के लिए कार्ड का बार-बार उपयोग नहीं करता है।
• कर्ज की संभावना: रिवॉल्विंग क्रेडिट का लचीलापन कार्डधारकों को अपनी क्षमता से अधिक खर्च करने के लिए प्रेरित कर सकता है, जिससे ऋण का संचय हो सकता है। क्रेडिट कार्ड ऋण को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में विफलता के दीर्घकालिक वित्तीय परिणाम हो सकते हैं और साख पर असर पड़ सकता है।

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चार्ज कार्ड के बीच मुख्य अंतर और क्रेडिट कार्ड

• भुगतान की आवश्यकता:
  • प्रभारी कार्ड: कार्डधारक को प्रत्येक माह संपूर्ण शेष राशि का भुगतान करना आवश्यक है।
  • क्रेडिट कार्ड: कार्डधारक को न्यूनतम भुगतान करने के विकल्प के साथ, महीने-दर-महीने शेष राशि रखने की अनुमति देता है।
• सीमा को खर्च करना:
  • प्रभारी कार्ड: आमतौर पर इसमें पूर्व-निर्धारित खर्च सीमा नहीं होती है, लेकिन प्रत्येक लेनदेन के लिए कार्डधारक की खर्च करने की आदतों और वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन किया जाता है।
  • क्रेडिट कार्ड: इसकी एक पूर्व निर्धारित क्रेडिट सीमा होती है, जो कार्डधारक द्वारा जारीकर्ता से उधार ली जा सकने वाली अधिकतम राशि का प्रतिनिधित्व करती है।
• ब्याज प्रभार:
  • प्रभारी कार्ड: आम तौर पर ब्याज शुल्क नहीं लगता है क्योंकि शेष राशि का पूरा भुगतान हर महीने किया जाना चाहिए।
  • क्रेडिट कार्ड: कार्ड की वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) के आधार पर, शेष राशि पर ब्याज शुल्क जमा होता है।
• परिक्रामी ऋण:
  • प्रभारी कार्ड: परिक्रामी ऋण की पेशकश नहीं करता; प्रत्येक बिलिंग चक्र में शेष राशि का पूरा भुगतान किया जाना चाहिए।
  • क्रेडिट कार्ड: रिवॉल्विंग क्रेडिट प्रदान करता है, जिससे कार्डधारक को ब्याज शुल्क के साथ समय के साथ शेष राशि रखने की अनुमति मिलती है।
• जुर्माना और शुल्क:
  • प्रभारी कार्ड: देर से भुगतान करने या शेष राशि का पूरा भुगतान करने में विफलता के लिए जुर्माना लग सकता है, जिससे संभावित रूप से क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है।
  • क्रेडिट कार्ड: देर से भुगतान के लिए जुर्माना लगाया जा सकता है, साथ ही वार्षिक शुल्क और शेष राशि पर ब्याज शुल्क भी लगाया जा सकता है।

संदर्भ

1. https://repository.law.umich.edu/cgi/viewcontent.cgi?article=4617&context=mlr
2. https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=2248804
3. https://www.degruyter.com/view/journals/rne/2/2/article-rne.2003.2.2.1018.xml.xml

अंतिम अद्यतन: 06 मार्च, 2024