अनुसूचित बनाम गैर-अनुसूचित बैंक: अंतर और तुलना

अनुसूचित बैंक वे वित्तीय संस्थान हैं जो भारतीय रिज़र्व बैंक अधिनियम, 1934 की दूसरी अनुसूची में शामिल हैं। वे बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 के तहत विनियमित होते हैं, और वैधानिक तरलता अनुपात (एसएलआर) और नकद आरक्षित अनुपात (सीआरआर) का पालन करते हैं। ) भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा निर्धारित आवश्यकताएँ। दूसरी ओर, गैर-अनुसूचित बैंक, इस अनुसूची के अंतर्गत नहीं आते हैं और इसलिए समान नियामक आवश्यकताओं के अधीन नहीं हैं।

चाबी छीन लेना

1. अनुसूचित बैंक केंद्रीय बैंक (जैसे भारतीय रिजर्व बैंक) की सूची में शामिल हैं, जबकि गैर-अनुसूचित बैंक इस सूची का हिस्सा नहीं हैं।
2. अनुसूचित बैंकों को अपनी मांग और समय देनदारियों का एक प्रतिशत केंद्रीय बैंक के पास नकदी भंडार के रूप में रखना होगा, यह आवश्यकता गैर-अनुसूचित बैंकों पर लागू नहीं होती है।
3. अनुसूचित बैंकों को केंद्रीय बैंक से उधार लेने के विशेषाधिकार प्राप्त हैं और उनकी सेवाओं तक पहुंच है, जबकि गैर-अनुसूचित बैंकों में इन लाभों का अभाव है।

अनुसूचित बैंक बनाम गैर-अनुसूचित बैंक

अनुसूचित बैंक भारतीय रिजर्व बैंक से रियायती दर पर ऋण प्राप्त कर सकते हैं। गैर-अनुसूचित बैंक भारतीय रिजर्व बैंक की दूसरी अनुसूची में सूचीबद्ध नहीं हैं और रियायती दर पर ऋण प्राप्त करने के भी पात्र नहीं हैं।

अनुसूचित बैंक समाशोधन गृह के सदस्य हो सकते हैं, जबकि गैर-अनुसूचित बैंक नहीं हो सकते।

तुलना तालिका

Feature	अनुसूचित बैंक	गैर-अनुसूचित बैंक
परिभाषा	भारतीय रिज़र्व बैंक अधिनियम, 1934 की दूसरी अनुसूची में शामिल बैंकिंग संस्थान।	बैंकिंग संस्थान भारतीय रिज़र्व बैंक अधिनियम, 1934 की दूसरी अनुसूची में शामिल नहीं हैं।
विनियमन	आरबीआई द्वारा सख्त नियमों और निरीक्षण के अधीन।	आरबीआई द्वारा समान स्तर के नियमों और निरीक्षण के अधीन नहीं है।
नकद आरक्षित अनुपात (सीआरआर)	आरबीआई के पास न्यूनतम नकदी आरक्षित रखना आवश्यक है।	आरबीआई के पास न्यूनतम नकदी आरक्षित रखने की आवश्यकता नहीं है।
आरबीआई से उधार लेना	नियमित बैंकिंग उद्देश्यों के लिए रेपो दर पर आरबीआई से पैसा उधार लेने की अनुमति।	नियमित बैंकिंग उद्देश्यों के लिए आरबीआई से पैसे उधार लेने की अनुमति नहीं है।
जमा बीमा	जमा बीमा और क्रेडिट गारंटी निगम (DICGC) द्वारा जमाराशियों का बीमा किया जाता है।	DICGC द्वारा जमाराशियों का बीमा नहीं किया गया।
क्लियरिंग हाउस में सदस्यता	चेक क्लीयरेंस की सुविधा प्रदान करने वाले क्लियरिंग हाउस में सदस्यता के लिए पात्र।	समाशोधन गृह में सदस्यता के लिए पात्र नहीं.
न्यूनतम चुकता पूंजी	न्यूनतम चुकता पूंजी रु. 5 लाख या अधिक.	कोई विशिष्ट न्यूनतम चुकता पूंजी की आवश्यकता नहीं।
फोकस	मुख्य रूप से वाणिज्यिक बैंकिंग गतिविधियाँ।	विशिष्ट क्षेत्रों या विशिष्ट बाज़ारों पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।
सुरक्षा धारणा	आम तौर पर आरबीआई नियमों और जमा बीमा के कारण इसे अधिक सुरक्षित माना जाता है।	कम कड़े नियमों और जमा बीमा की कमी के कारण इसे कम सुरक्षित माना जा सकता है।
उदाहरण	भारतीय स्टेट बैंक, एचडीएफसी बैंक, आईसीआईसीआई बैंक	स्थानीय सहकारी बैंक, लघु वित्त बैंक (अनुसूचित बैंकों में रूपांतरण से पहले)

अनुसूचित बैंक क्या हैं?

अनुसूचित बैंक भारत में बैंकिंग क्षेत्र का एक महत्वपूर्ण घटक हैं, जो देश की वित्तीय प्रणाली में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। भारत के बैंकिंग परिदृश्य को समझने के लिए यह समझना आवश्यक है कि एक अनुसूचित बैंक क्या है, इसका महत्व और नियामक ढांचा क्या है।

परिभाषा

1. दूसरी अनुसूची में शामिल करना: अनुसूचित बैंक वे वित्तीय संस्थान हैं जो भारतीय रिजर्व बैंक अधिनियम, 1934 की दूसरी अनुसूची में सूचीबद्ध हैं। यह अनुसूची उन बैंकों की रूपरेखा बताती है जो विभिन्न विशेषाधिकारों के लिए पात्र हैं और भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) द्वारा लागू विशिष्ट नियामक आवश्यकताओं के अधीन हैं।

महत्व

2. विश्वास और स्थिरता: अनुसूचित बैंक के रूप में सूचीबद्ध होने से जमाकर्ताओं और निवेशकों के बीच भरोसा और विश्वास पैदा होता है। यह समावेश दर्शाता है कि ये बैंक आरबीआई द्वारा निर्धारित कड़े नियामक मानकों का पालन करते हैं, जिससे बैंकिंग क्षेत्र में स्थिरता और विश्वसनीयता सुनिश्चित होती है।
3. ऋण सुविधाओं तक पहुंच: अनुसूचित बैंकों को आरबीआई से विभिन्न ऋण सुविधाएं, जैसे पुनर्वित्त सुविधाएं, ऋण और अग्रिम तक पहुंच प्राप्त है। यह पहुंच उनकी तरलता की स्थिति को बढ़ाती है और उन्हें अपने परिचालन को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने और अर्थव्यवस्था के विभिन्न क्षेत्रों की ऋण आवश्यकताओं को पूरा करने में सक्षम बनाती है।

नियामक ढांचा

4. अनुपालन आवश्यकताएं: बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 के तहत अनुसूचित बैंक आरबीआई द्वारा नियामक निरीक्षण के अधीन हैं। उन्हें बैंकिंग प्रणाली की स्थिरता और अखंडता बनाए रखने के लिए आरबीआई द्वारा निर्धारित विवेकपूर्ण मानदंडों, पूंजी पर्याप्तता आवश्यकताओं, परिसंपत्ति वर्गीकरण और प्रावधान मानदंडों का पालन करना होगा। .
5. वैधानिक आरक्षण: Scheduled banks are required to maintain statutory reserves, including the Cash Reserve Ratio (CRR) and Statutory Liquidity Ratio (SLR), as mandated by the RBI. These reserves ensure the liquidity and solvency of banks and contribute to the effective management of monetary policy objectives.
6. आवधिक रिपोर्टिंग: अनुसूचित बैंक आरबीआई को समय-समय पर रिपोर्ट और खुलासे प्रस्तुत करने के लिए बाध्य हैं, जो उनके वित्तीय स्वास्थ्य, जोखिम प्रबंधन प्रथाओं और नियामक मानदंडों के अनुपालन के बारे में जानकारी प्रदान करते हैं। यह पारदर्शिता जवाबदेही को बढ़ावा देती है और बैंकिंग प्रणाली में किसी भी संभावित जोखिम या कमजोरियों को पहचानने और संबोधित करने में मदद करती है।

गैर-अनुसूचित बैंक क्या हैं?

गैर-अनुसूचित बैंक भारत में बैंकिंग क्षेत्र का एक और खंड है, जो अनुसूचित बैंकों से अलग है। उनकी विशेषताओं, कार्यों और नियामक ढांचे को समझने से देश में कार्यरत बैंकिंग संस्थानों के व्यापक परिदृश्य में अंतर्दृष्टि मिलती है।

परिभाषा

1. दूसरी अनुसूची से बहिष्करण: गैर-अनुसूचित बैंक वित्तीय संस्थान हैं जो भारतीय रिज़र्व बैंक अधिनियम, 1934 की दूसरी अनुसूची में शामिल नहीं हैं। इस प्रकार, वे कुछ विशेषाधिकारों का आनंद नहीं लेते हैं और अनुसूचित बैंकों पर लागू विशिष्ट नियामक आवश्यकताओं के अधीन नहीं हैं।

विशेषताएँ और कार्य

2. स्थानीयकृत संचालन: गैर-अनुसूचित बैंक छोटे पैमाने पर काम करते हैं और मुख्य रूप से विशिष्ट क्षेत्रों, समुदायों या विशिष्ट बाजारों की बैंकिंग जरूरतों को पूरा करने पर ध्यान केंद्रित करते हैं। उनके पास राष्ट्रव्यापी उपस्थिति की कमी हो सकती है और इसके बजाय वे अपनी गतिविधियों को सीमित भौगोलिक क्षेत्रों में केंद्रित कर सकते हैं।
3. विशिष्ट सेवाओं: ये बैंक अपने लक्षित ग्राहक वर्ग की विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुरूप विशेष बैंकिंग सेवाएं प्रदान कर सकते हैं। ऐसी सेवाओं में माइक्रोफाइनेंस, सहकारी बैंकिंग, ग्रामीण बैंकिंग, या विशिष्ट वित्तीय उत्पाद और सेवाएँ शामिल हो सकती हैं।
4. लचीला संचालन: अनुसूचित बैंकों की तुलना में, गैर-अनुसूचित बैंक अपनी संगठनात्मक संरचना, परिचालन प्रक्रियाओं और उत्पाद पेशकश के मामले में अधिक लचीलेपन के साथ काम करते हैं। यह लचीलापन उन्हें स्थानीय बाज़ार की गतिशीलता और ग्राहकों की बदलती प्राथमिकताओं के अनुसार शीघ्रता से अनुकूलन करने की अनुमति देता है।

नियामक ढांचा

5. कम कड़े नियम: गैर-अनुसूचित बैंक अनुसूचित बैंकों की तुलना में कम नियामक आवश्यकताओं के अधीन हैं। हालाँकि वे अभी भी भारतीय रिज़र्व बैंक और अन्य नियामक प्राधिकरणों द्वारा विनियमित हैं, विनियमन की सीमा और तीव्रता उनके संचालन के आकार, प्रकृति और दायरे जैसे कारकों के आधार पर भिन्न हो सकती है।
6. जोखिम प्रबंधन: कम कठोर नियामक निरीक्षण का सामना करने के बावजूद, गैर-अनुसूचित बैंकों से अपने जमाकर्ताओं, निवेशकों और अन्य हितधारकों के हितों की सुरक्षा के लिए मजबूत जोखिम प्रबंधन प्रथाओं को लागू करने की उम्मीद की जाती है। प्रभावी जोखिम प्रबंधन क्रेडिट जोखिम, तरलता जोखिम और परिचालन जोखिम सहित विभिन्न जोखिमों को कम करने में मदद करता है।
7. सेंट्रल बैंक सुविधाओं तक सीमित पहुंच: अनुसूचित बैंकों के विपरीत, गैर-अनुसूचित बैंकों के पास भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा प्रदान की जाने वाली कुछ क्रेडिट सुविधाओं, जैसे पुनर्वित्त सुविधाएं या तरलता समर्थन तंत्र तक सीमित या कोई पहुंच नहीं हो सकती है। इस सीमा के लिए विवेकपूर्ण तरलता प्रबंधन और वित्तपोषण के वैकल्पिक स्रोतों पर निर्भरता की आवश्यकता है।

अनुसूचित और गैर-अनुसूचित बैंकों के बीच मुख्य अंतर

• विनियामक अनुसूची में शामिल करना:
  • अनुसूचित बैंक भारतीय रिज़र्व बैंक अधिनियम, 1934 की दूसरी अनुसूची में सूचीबद्ध हैं।
  • इस अनुसूची में गैर-अनुसूचित बैंक शामिल नहीं हैं।
• नियामक आवश्यकताएं:
  • अनुसूचित बैंक भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा लागू कठोर नियामक आवश्यकताओं के अधीन हैं, जिसमें विवेकपूर्ण मानदंडों, वैधानिक भंडार (सीआरआर और एसएलआर), और रिपोर्टिंग दायित्वों का अनुपालन शामिल है।
  • गैर-अनुसूचित बैंकों को तुलनात्मक रूप से कम नियामक आवश्यकताओं का सामना करना पड़ता है, हालांकि वे अभी भी भारतीय रिजर्व बैंक और अन्य संबंधित अधिकारियों द्वारा विनियमित हैं।
• भौगोलिक दायरा और बाज़ार फोकस:
  • अनुसूचित बैंकों की राष्ट्रव्यापी उपस्थिति है और वे देश भर में विविध ग्राहक वर्गों को सेवा प्रदान करते हैं।
  • गैर-अनुसूचित बैंक छोटे पैमाने पर काम करते हैं और विशिष्ट क्षेत्रों, समुदायों या विशिष्ट बाजारों पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जो स्थानीय आवश्यकताओं के अनुरूप विशेष बैंकिंग सेवाएं प्रदान करते हैं।
• सेंट्रल बैंक सुविधाओं तक पहुंच:
  • अनुसूचित बैंकों को भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा प्रदान की जाने वाली विभिन्न ऋण सुविधाओं, जैसे पुनर्वित्त सुविधाएं और तरलता समर्थन तंत्र तक पहुंच प्राप्त है।
  • गैर-अनुसूचित बैंकों के पास इन केंद्रीय बैंक सुविधाओं तक सीमित या कोई पहुंच नहीं हो सकती है, जिससे वैकल्पिक तरलता प्रबंधन रणनीतियों की आवश्यकता होती है।
• नमनीयता और अनुकूलनीयता:
  • अनुसूचित बैंक अधिक संरचित नियामक ढांचे के भीतर काम करते हैं और संगठनात्मक संरचना, परिचालन प्रक्रियाओं और उत्पाद पेशकश के मामले में उनमें लचीलापन कम हो सकता है।
  • गैर-अनुसूचित बैंक अधिक लचीलेपन के साथ काम करते हैं, जिससे उन्हें स्थानीय बाजार की गतिशीलता और ग्राहकों की बदलती प्राथमिकताओं के अनुसार जल्दी से अनुकूलित होने की अनुमति मिलती है।
• जोखिम प्रबंधन प्रथाएँ:
  • अनुसूचित बैंकों से अपेक्षा की जाती है कि वे क्रेडिट जोखिम, तरलता जोखिम और परिचालन जोखिम सहित विभिन्न जोखिमों को कम करने के लिए मजबूत जोखिम प्रबंधन प्रथाओं को लागू करें।
  • गैर-अनुसूचित बैंकों को भी जोखिमों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने की आवश्यकता होती है, लेकिन उनके आकार, प्रकृति और संचालन के दायरे के आधार पर विभिन्न जोखिम प्रोफाइल और चुनौतियों का सामना करना पड़ सकता है।
• बाज़ार की धारणा और भरोसा:
  • भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा सूचीबद्ध और विनियमित होने वाले अनुसूचित बैंक, कड़े नियामक मानकों के पालन के कारण जमाकर्ताओं और निवेशकों के बीच उच्च स्तर के विश्वास और विश्वास का आनंद लेते हैं।
  • गैर-अनुसूचित बैंकों को नियामक निरीक्षण से संबंधित धारणा चुनौतियों का सामना करना पड़ सकता है और उन्हें स्थानीय संचालन, विशेष सेवाओं और प्रभावी जोखिम प्रबंधन के माध्यम से विश्वास स्थापित करने की आवश्यकता हो सकती है।

अंतिम अद्यतन: 04 मार्च, 2024