बैंकों के अस्तित्व में आने से पहले लोग अपना पैसा भूमिगत लॉकरों में या अनाज के साथ बचाकर रखते थे। कई बार उनके पैसे चोरी हो जाते थे या चूहे खा जाते थे। हालाँकि, आधुनिक बैंकिंग ने इस मुद्दे को हल करने में मदद की।
बैंक पैसा उधार देते हैं और अर्थव्यवस्था के विस्तार में भी मदद करते हैं। ऋण कृषि, शिक्षा, छोटे व्यवसायों और सेवा प्रदाताओं को पूंजी उधार देने में मदद करते हैं और परिणामस्वरूप, नौकरियां और खर्च करने की शक्ति उत्पन्न होती है।
बैंक विभिन्न प्रकार के होते हैं, जैसे सहकारी बैंक, बचत बैंक, उपयोगिता बैंक, सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक आदि। इन बैंकों के अपने अलग-अलग कार्य होते हैं।
चाबी छीन लेना
- उनके सदस्य सहकारी बैंकों के मालिक हैं और उनका संचालन करते हैं, जबकि सरकार सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों की मालिक है।
- सहकारी बैंक मुख्य रूप से अपने सदस्यों को ऋण देते हैं, जबकि सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक आम जनता की सेवा करते हैं।
- सहकारी बैंकों को भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा विनियमित किया जाता है, जबकि भारत सरकार और भारतीय रिज़र्व बैंक सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों को विनियमित करते हैं।
सहकारी बैंक बनाम सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक
सहकारी बैंक लोकतांत्रिक शासन के माध्यम से अपने सदस्यों के स्वामित्व और नियंत्रण वाले वित्तीय संस्थान हैं। वे अपने सदस्यों को बचत और ऋण उत्पादों सहित कई वित्तीय उत्पादों और सेवाओं की पेशकश करते हैं। सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक सरकार के स्वामित्व और नियंत्रण में हैं और अपने परिचालन में अधिक महत्वपूर्ण और व्यापक हैं।
सहकारी बैंक ऐसी संस्थाएँ हैं जिनके मालिक उनके सदस्य होते हैं। इससे यह सुनिश्चित होता है कि बैंक के ग्राहक भी इसके शेयरधारक हैं।
ये संस्थान विभिन्न मानक बैंकिंग और वित्तीय सेवाएँ प्रदान करते हैं। इन बैंकों को दो श्रेणियों में बांटा गया है- ग्रामीण और शहरी।
छोटे व्यवसाय सहकारी बैंकों पर निर्भर हैं और ग्रामीण व्यवसायों के लिए शुद्ध वित्त पोषण का 46% हिस्सा रखते हैं।
सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों का 50% स्वामित्व सरकार के पास है, उदाहरण के लिए, एसबीआई। इन बैंकों को दो श्रेणियों में विभाजित किया गया है: राष्ट्रीयकृत और गैर-राष्ट्रीयकृत (राज्य)।
सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक अपने ग्राहकों को प्रदान की जाने वाली सेवाओं के लिए निजी क्षेत्र के बैंकों की तुलना में कम शुल्क लेते हैं।
सार्वजनिक क्षेत्र सरकारी कर्मचारियों के लिए खुले हैं, जो उनके वेतन और सावधि जमा से संबंधित सेवाएं प्रदान करते हैं। वे कर्मचारियों को लॉकर भी उपलब्ध कराते हैं।
तुलना तालिका
| तुलना के पैरामीटर | सहकारी बैंक | सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक |
|---|---|---|
| द्वारा स्वामित्व | इन बैंकों का स्वामित्व उनके ग्राहकों के पास है। | सरकार इन बैंकों पर आंशिक रूप से स्वामित्व रखती है |
| प्रभार | सेवाएँ एक-दूसरे की मदद करके प्रदान की जाती हैं, इसलिए यह गैर-लाभकारी है। | ये बैंक निजी क्षेत्र के बैंकों की तुलना में अपनी सेवाओं के लिए कम शुल्क लेते हैं। |
| सेवाएँ | ये बैंक तेज़ और बेहतर सेवाएँ प्रदान करते हैं। | ये बैंक अन्य बैंकों की तुलना में धीमी सेवाएं प्रदान करते हैं। |
| ऋण | ये बैंक व्यवसायों, कंपनियों आदि को ऋण देकर मदद करते हैं। | ये बैंक कृषि क्षेत्र को अधिक मदद करते हैं। |
| प्रकार | ग्रामीण और शहरी. | राष्ट्रीयकृत एवं राजकीय बैंक। |
सहकारी बैंक क्या हैं?
जैसा कि इसके नाम से पता चलता है, सहकारी बैंक न लाभ, न हानि के विचार पर बनाए गए थे, और इसलिए, लाभदायक परियोजनाओं या ग्राहकों का पीछा नहीं करते हैं।
उनका उद्देश्य पारस्परिक सहायता और सहयोग है। बैंकिंग विनियमन अधिनियम 1949 और सहकारी समिति अधिनियम 1955 इन बैंकों को विनियमित करते हैं।
इन बैंकों ने ग्रामीण आबादी को स्थानीय स्तर पर शुल्क लेने वाले (साहूकार) की तुलना में कम ब्याज दरों पर ऋण और क्रेडिट प्रदान करके बहुत मदद की है।
इन बैंकों के पास दुनिया के हर कोने में ग्राहक हैं और फिर भी बड़े मुनाफे की तलाश न करने और सिर्फ एक-दूसरे की मदद करने की प्रकृति के कारण वे उनके साथ व्यक्तिगत संबंध बनाए रखने में कामयाब रहे हैं।
इन बैंकों में जमा पर उच्च ब्याज दर होती है, जबकि ऋण पर ब्याज दर कम होती है, और नुकसान के जोखिम को कम करने के लिए, वे उधार लेने को भी प्रोत्साहित करते हैं।
कृषि क्षेत्रों के लिए इन बैंक कार्यक्रमों से ग्रामीण क्षेत्रों के किसानों को भारी और बड़े पैमाने पर लाभ हुआ है, जिससे वे खेती के लिए बीज और उर्वरक जैसी आवश्यक वस्तुओं को खरीदने में सक्षम हुए हैं।
सहकारी बैंकों के बहुत सारे फायदे हैं। हालाँकि, कुछ कमियाँ भी हैं।
इन बैंकों को पैसा उधार देने के लिए निवेशकों की आवश्यकता होती है, जिसे ढूंढना कभी-कभी चुनौतीपूर्ण हो सकता है, और समय के साथ पिछले बकाया खातों की संख्या भी लगातार बढ़ रही है।
ग्रामीण क्षेत्रों में, छोटे उद्योगपतियों के बजाय, जिन्हें वित्तीय सहायता की आवश्यकता है, धनी ज़मींदारों ने सहकारी बैंकों का लाभ उठाया है।
सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक क्या हैं?
सार्वजनिक क्षेत्र का बैंक वह होता है जिसमें भारत सरकार के अधिकांश शेयर होते हैं। यह सरकार द्वारा संचालित बैंक होने जैसा ही है।
चूंकि जनता सरकार के प्रतिनिधियों को चुनती है, इसलिए जिन बैंकों पर पूर्ण या आंशिक स्वामित्व होता है
सरकार को सार्वजनिक क्षेत्र का बैंक कहा जाता है।
इन बैंकों में ऋण पर ब्याज दरें थोड़ी कम हैं; उदाहरण के लिए, एसबीआई ने अपनी महिला ग्राहकों के लिए रुपये तक के टिकट आकार के लिए 8.35 प्रतिशत की ब्याज दर के साथ होम लोन की पेशकश शुरू की। 30 लाख.
सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों में शुल्क और लागत, जैसे शेष प्रबंधन, कम हैं।
कई सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक भी अपनी सेवा पेशकश का विस्तार कर रहे हैं।
सरकारी कर्मचारी अपनी पेंशन, सावधि जमा, लॉकर और अन्य उद्देश्यों के लिए सार्वजनिक क्षेत्र में खाते खोलते हैं।
उनका ग्राहक आधार भी उनके निजी क्षेत्र के समकक्षों की तुलना में अपेक्षाकृत अधिक है क्योंकि वे लंबे समय से उद्योग में हैं और उन्होंने ग्राहकों का विश्वास अर्जित किया है।
हालाँकि, सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों में कुछ कमियाँ भी हैं। वित्तीय नतीजों के मामले में यह पिछड़ गया है.
जब अधिकांश कारकों, जैसे गैर-निष्पादित आस्तियां (एनपीए) और शुद्ध ब्याज मार्जिन की तुलना की जाती है, निजी क्षेत्र के बैंक बहुत बेहतर प्रदर्शन करें.
कुछ सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों ने पिछले कुछ वर्षों में घाटा दर्ज किया है।
सहकारी बैंकों और सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों के बीच मुख्य अंतर
- सहकारी बैंकों का स्वामित्व उनके ग्राहकों के पास होता है, जबकि सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों का स्वामित्व मुख्य रूप से सरकार के पास होता है।
- जहां सहकारी बैंक ग्रामीण क्षेत्रों में आम जनता के लिए मददगार हैं, वहीं सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक आम तौर पर पूरे देश में लोगों के लिए मददगार हैं।
- सहकारी बैंक किसानों की अधिक मदद करते हैं, जबकि सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक सरकारी कर्मचारियों की अधिक मदद करते हैं।
- सहकारी बैंक गरीब क्षेत्रों के उत्थान के उद्देश्य से मदद करते हैं, जबकि सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक अधिक लाभ-आधारित बैंक हैं।
- सहकारी बैंकों में सरकार द्वारा जवाबदेह ठहराए गए सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों की तुलना में थोड़ी कम पारदर्शिता है।
- https://www.researchgate.net/profile/Martin_Cihak3/publication/5125219_Cooperative_Banks_and_Financial_Stability/links/59dbbf4c0f7e9b1460fc262f/Cooperative-Banks-and-Financial-Stability.pdf
- https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S037722170200471X
- https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/17410401011006112/full/html
- https://onlinelibrary.wiley.com/doi/abs/10.1002/jid.947
अंतिम अद्यतन: 11 जून, 2023
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चारा यादव ने फाइनेंस में एमबीए किया है। उनका लक्ष्य वित्त संबंधी विषयों को सरल बनाना है। उन्होंने लगभग 25 वर्षों तक वित्त में काम किया है। उन्होंने बिजनेस स्कूलों और समुदायों के लिए कई वित्त और बैंकिंग कक्षाएं आयोजित की हैं। उसके बारे में और पढ़ें जैव पृष्ठ.
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