L'assistenza sanitaria guidata dai consumatori tratta le persone attraverso HSA o MSA ma con una copertura assicurativa ad alta franchigia. Questa copertura ad alta franchigia protegge l'assicurato da spese mediche impreviste e catastrofiche.
Diverse persone con un'assicurazione non comprendono la distinzione tra un conto di risparmio sanitario e un conto di risparmio medico, anche se esistono distinzioni significative tra i due piani.
Punti chiave
- Sia HSA che MSA sono conti di risparmio con agevolazioni fiscali per le spese sanitarie.
- HSA è disponibile per le persone con piani sanitari ad alta deducibilità, mentre MSA è disponibile solo per i lavoratori autonomi e le piccole imprese.
- HSA consente limiti di contribuzione più elevati e il rinnovo dei fondi di anno in anno, mentre MSA ha limiti di contribuzione inferiori e non consente il rinnovo.
HSA contro MSA
HSA significa conto di risparmio sanitario ed è un conto di risparmio sul reddito con vantaggi fiscali per gli individui coperti da piani sanitari ad alta deducibilità (HDHP). MSA significa conto di risparmio medico ed è un conto di risparmio sul reddito esentasse utilizzato per pagare specifiche spese mediche da parte delle persone aventi diritto.
HSA è l'abbreviazione di Health Savings Account. È il conto di risparmio più utilizzato da chi ha un piano sanitario ad alta franchigia (HDHP).
Prima dell'introduzione degli HSA nel 2003, i lavoratori autonomi o impegnati in piccole imprese potevano contribuire a un tipo simile di conto di risparmio noto come Archer Medical Savings Account (MSA), a condizione che fossero registrati in un HDHP.
MSA è una forma completa di conto di risparmio medico. È un piano di assicurazione sanitaria con un premio di $ 0 e un contributo unico che puoi utilizzare per qualificare le spese mediche.
Un MSA è un piano Medicare Advantage ma è organizzato in modo abbastanza diverso. Il contributo unico reso disponibile per i costi medici ammissibili è specifico per il Medical Savings Account (MSA) e può variare ogni anno.
Tavola di comparazione
| Parametri di confronto | HSA | MSA |
|---|---|---|
| Significato | È abbinato a un piano sanitario ad alta franchigia | È un piano ad alta franchigia |
| Contributi | I contributi al conto possono essere versati da te o dal tuo datore di lavoro. | L'agenzia di assicurazioni versa un contributo sul conto. |
| Qualificazioni | È richiesto un HDHP. | Deve essere un beneficiario di Medicare |
| Premium | C'è un canone mensile per l'HDHP. | Non c'è premio. |
| Operativo | La maggior parte degli HDHP ha una rete, come un piano HMO o PPO. | Non ci sono reti; puoi vedere qualsiasi medico che prende Medicare. |
Cos'è l'HSA?
Un conto di risparmio sanitario (HSA) è un conto di risparmio a reddito agevolato progettato per coloro che ricevono la copertura sanitaria tramite piani sanitari ad alta deducibilità (HDHP).
L'individuo o un'organizzazione effettua pagamenti regolari sul conto che può essere utilizzato per pagare le spese mediche idonee non rimborsate dagli HDHP.
I pagamenti hanno un limite annuale e potrebbero essere utilizzati per pagare cure mediche, dentistiche e oculistiche, nonché farmaci da prescrizione. Un HSA è un conto di risparmio per individui e famiglie che sono membri di un piano sanitario ad alta deducibilità (HDHP).
Questi possono essere ottenuti tramite sia il posto di lavoro che l'assicurazione sanitaria individuale. Sono accessibili sia che tu sia un lavoratore autonomo o un dipendente di una società.
La maggior parte dei consumatori che sembrano avere polizze assicurative mediche ad alta franchigia possono stabilire un HSA. In genere, i due sono collegati insieme.
Gli individui qualificati che acquistano la propria copertura possono creare un HSA presso determinati istituti bancari. Le detrazioni salariali vengono utilizzate da persone che hanno una copertura assicurativa sponsorizzata dal datore di lavoro per finanziare i loro HSA.
I piani sanitari ad alta franchigia (HDHP) presentano franchigie annuali maggiori ma costi sanitari inferiori rispetto ai piani sanitari convenzionali.
In altre parole, i pagamenti mensili sono più economici, ma le persone assicurate sono responsabili delle proprie spese mediche fino a un certo limite.
Il valore finanziario di una struttura a basso premio e alta franchigia di un HDHP dipende dalle circostanze individuali.
Cos'è l'MSA?
I conti di risparmio medico sono conti di risparmio sul reddito che possono essere utilizzati per pagare le spese mediche ammissibili da persone idonee. Il vantaggio principale di un MSA è che il reddito utilizzato per aiutare a pagare le spese mediche qualificanti è esentasse.
Gli MSA Archer e gli MSA Medicare sono le due principali forme di MSA. Tuttavia, gli MSA Archer sono stati ridotti gradualmente e non sono più accessibili ai nuovi partecipanti dal 2007.
Gli individui su Medicare hanno l'opportunità di utilizzare un Medicare MSA. Non puoi più partecipare a un HSA una volta che ti qualifichi per Medicare.
Se utilizzi un piano Medicare Advantage ad alta franchigia, non dovrai pagare alcun premio. Di conseguenza, dovrai affrontare franchigie più elevate e spese vive in anticipo.
Il tuo fornitore di assicurazione sanitaria deposita i pagamenti sul tuo Medicare MSA. Non puoi contribuire da solo. Tali pagamenti vengono effettuati all'inizio dell'anno, ma se inserisci un piano più avanti nello stesso anno, potresti ricevere pagamenti ritardati.
Il concetto alla base di un MSA Medicare è che utilizzi il denaro nel tuo conto per spendere in costi idonei fino al pagamento della bolletta. Tuttavia, non tutti i costi "idonei" vengono detratti dalla franchigia.
Poiché le tue franchigie sono maggiori dell'importo che ricevi nel tuo fondo, potresti dover presentarti con contanti per coprire una percentuale delle tue spese.
Principali differenze tra HSA e MSA
- Gli HSA devono essere utilizzati insieme a un piano sanitario ad alta franchigia (HDHP), mentre gli MSA sono una sorta di HDHP.
- In HSA, sei tu quello che contribuisce ad esso o ai contributi del tuo lavoro, o un mix dei due. Tuttavia, in MSA, quei soldi ti vengono pagati. Tu e il tuo datore di lavoro non potete contribuire contemporaneamente al conto.
- L'HDHP che devi avere con il tuo HSA avrà un canone mensile. L'MSA ha un premio di $ 0.
- Gli HDHP sono basati sul canale, il che significa che devi vedere i medici all'interno della rete. Se non lo fai, dovrai pagare un extra. Considerando che puoi utilizzare l'MSA per vedere qualsiasi medico che prende Medicare e riconosce nuovi pazienti.
- Le persone che lavorano saranno una buona coppia per l'HSA. Un MSA è una transizione semplice una volta andati in pensione.
- https://europepmc.org/article/med/21348571
- https://jamanetwork.com/journals/jama/article-abstract/403187
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