Lo scoperto fornisce un saldo negativo temporaneo in un conto bancario, con tassi di interesse più elevati. Una carta di credito consente di prendere in prestito fino a un limite predefinito, con interessi addebitati sul saldo dovuto se non pagato per intero mensilmente. Entrambi offrono finanziamenti a breve termine ma differiscono in termini di accesso e costi.
Punti chiave
- Uno scoperto è uno strumento bancario che consente ai titolari di un conto di prelevare più denaro di quello che hanno sul proprio conto fino a un limite predeterminato. Allo stesso tempo, una carta di credito è un prodotto finanziario che consente agli utenti di prendere in prestito denaro da una linea di credito per effettuare acquisti o ottenere anticipi di cassa.
- Gli scoperti di conto corrente e le carte di credito forniscono l'accesso ai fondi quando necessario e possono aiutare a gestire i problemi di flusso di cassa a breve termine, ma le carte di credito sono progettate specificamente per effettuare transazioni. Al contrario, gli scoperti sono collegati a un conto bancario e vi si accede attraverso i normali canali bancari.
- Gli scoperti di conto e le carte di credito hanno strutture tariffarie e tassi di interesse diversi. Le carte di credito offrono periodi di grazia senza interessi per i nuovi acquisti se il saldo viene pagato mensilmente.
Scoperto contro carta di credito
La differenza tra uno scoperto e una carta di credito è che i fornitori ti addebitano una commissione annuale, mentre le spese di scoperto si applicano solo se il tuo scoperto è superiore a un limite specifico.
Tavola di comparazione
| caratteristica | Scoperto | Carta Di Credito |
|---|---|---|
| Definizione | Un'estensione del tuo conto corrente che ti consente di spendere più soldi di quelli che hai a disposizione, fino a un limite | Una linea di credito rotativa emessa da una banca o da una cooperativa di credito che consente di prendere in prestito denaro ed effettuare acquisti |
| Scopo | Copre spese eccessive accidentali o piccole carenze di liquidità | Finanzia acquisti più grandi o spese correnti |
| Come funziona | La banca anticipa automaticamente i fondi per coprire le spese oltre il saldo del tuo conto, incorrendo in una commissione di scoperto | Il commerciante fornisce beni o servizi, paghi in seguito con interessi e potenziali commissioni |
| Rimborso | Rimborsare l'importo preso in prestito più le commissioni entro un breve periodo (il giorno lavorativo successivo) | Effettua pagamenti minimi mensili, con il saldo residuo che matura interessi |
| Interessi e commissioni | In genere commissioni di scoperto elevate per transazione, a volte commissioni giornaliere | Varia a seconda dell'emittente della carta e dell'affidabilità creditizia, dell'elevato TAEG e delle potenziali commissioni annuali |
| Impatto sul punteggio di credito | Generalmente non influisce sul punteggio di credito a meno che non sia cronicamente scoperto e non pagato | I ritardi nei pagamenti regolari o il superamento del limite di credito possono avere un impatto negativo sul punteggio |
| Approvazione | Solitamente offerto ai titolari di conti correnti esistenti, può richiedere una buona storia bancaria | Richiede l'applicazione della carta di credito e il controllo del credito |
| Convenienza | Può essere conveniente per piccole spese impreviste | Più conveniente per acquisti più grandi e acquisti online |
| Flessibilità | Flessibilità di rimborso limitata | Opzioni di rimborso più flessibili, possono portare un equilibrio nel tempo |
| Costo complessivo | Può essere molto costoso a causa delle elevate commissioni di scoperto | Può essere costoso se non gestito in modo responsabile, ma potenziali vantaggi e tassi di interesse più bassi garantiscono un buon credito |
Cos'è lo scoperto di conto?
Uno scoperto è un accordo finanziario in cui una banca consente al titolare di un conto di prelevare più denaro rispetto al saldo del conto, creando un saldo negativo temporaneo.
Caratteristiche principali:
- Prestito flessibile: I titolari dei conti possono accedere a fondi aggiuntivi, fino a un limite di scoperto concordato, fornendo flessibilità nella gestione delle esigenze finanziarie a breve termine.
- Interessi: Gli interessi vengono addebitati sull'importo dello scoperto utilizzato e i tassi possono essere più elevati rispetto ad altre forme di credito.
- Pre approvazione: Gli scoperti di conto sono pre-approvati in base alla storia creditizia e alla relazione bancaria del titolare del conto, rendendoli prontamente disponibili quando necessario.
- Termini di rimborso: Gli scoperti di conto sono rimborsabili su richiesta, ma alcuni possono avere termini specifici per il rimborso. Il rimborso dello scoperto ripristina il conto a un saldo positivo.
- Commissioni: Oltre agli interessi, le banche possono imporre commissioni per il mantenimento di una linea di scoperto, indipendentemente dal fatto che venga utilizzata o meno.
- Uso comune: Gli scoperti di conto sono comunemente utilizzati per coprire spese a breve termine, fatture impreviste o gestire le fluttuazioni del flusso di cassa.
Che cos'è la carta di credito?
Una carta di credito è uno strumento finanziario che consente agli utenti di effettuare acquisti o prelevare contanti a credito, fino ad un limite predeterminato. Viene emesso da banche o istituti finanziari e offre un mezzo di pagamento conveniente e ampiamente accettato.
Caratteristiche principali delle carte di credito
- Limite di credito: Ogni carta viene fornita con un limite di credito predefinito, che rappresenta l'importo massimo che un titolare della carta può prendere in prestito.
- Tassi di interesse: Le carte di credito possono avere tassi di interesse variabili, applicati al saldo dovuto se non interamente pagato entro la data di scadenza.
- Pagamenti minimi: I titolari della carta sono tenuti a effettuare pagamenti mensili minimi, una percentuale del saldo dovuto.
- Premi e vantaggi: Molte carte di credito offrono programmi di premi, cashback o vantaggi di viaggio in base all'importo speso.
- Commissioni: Possono essere applicate varie commissioni, tra cui commissioni annuali, commissioni per ritardato pagamento e commissioni per anticipo contante.
- Periodo di grazia: Alcune carte prevedono un periodo di grazia durante il quale non vengono addebitati interessi se l'intero saldo viene pagato entro la data di scadenza.
Vantaggi delle carte di credito
- Convenienza: Le carte di credito offrono un modo comodo e sicuro per effettuare transazioni a livello globale.
- Costruisci una storia creditizia: L’uso responsabile delle carte di credito può contribuire a costruire una storia creditizia positiva, influenzando le future opportunità di prestito.
- Fondo di emergenza: Le carte di credito possono fungere da backup finanziario per spese impreviste o emergenze.
Considerazioni e avvertenze
- Costi degli interessi: Il mancato pagamento puntuale dell’intero saldo può comportare interessi elevati, con conseguente accumulo di debiti.
- Impatto sul punteggio di credito: I pagamenti ritardati o l'elevato utilizzo del credito possono influire negativamente sul punteggio di credito del titolare della carta.
- Disciplina finanziaria: Un utilizzo responsabile richiede spese disciplinate e pagamenti tempestivi per evitare trappole finanziarie.
Principali differenze tra scoperto e carta di credito
- Natura della struttura:
- Scoperto: fornisce un saldo negativo temporaneo in un conto bancario, consentendo prelievi superiori al saldo disponibile.
- Carta di credito: consente di prendere in prestito fino a un limite predeterminato, separatamente da un conto bancario, per effettuare acquisti o prelievi di contanti.
- Accesso:
- Scoperto: collegato direttamente a un conto bancario e il limite dello scoperto è determinato dal rapporto del titolare del conto con la banca.
- Carta di credito: emessa da banche o istituti finanziari come linea di credito autonoma con un limite di credito predefinito.
- Interessi e rimborso:
- Scoperto: in genere comporta tassi di interesse più elevati e i rimborsi vengono effettuati in base al saldo negativo, con flessibilità.
- Carta di credito: comporta addebiti per interessi sul saldo dovuto se non pagato per intero mensilmente e sono richiesti pagamenti minimi.
- Uso:
- Scoperto: utilizzato principalmente per coprire i gap di liquidità a breve termine in un conto bancario.
- Carta di credito: utilizzata per effettuare acquisti, transazioni online e prelievi di contanti, offrendo una gamma più ampia di flessibilità finanziaria.
- Struttura dei costi:
- Scoperto: potrebbe comportare commissioni e tassi di interesse più elevati, in particolare per gli scoperti non autorizzati.
- Carta di credito: comporta varie commissioni (commissioni annuali, penali per ritardato pagamento) e interessi, a seconda dei termini e delle modalità di utilizzo della carta.
- Conti associati:
- Scoperto: direttamente collegato a un conto bancario specifico.
- Carta di credito: funziona indipendentemente da un conto bancario, con un ciclo di fatturazione ed estratto conto separati.
Riferimenti
- https://brill.com/view/journals/flc/6/3/article-p369_2.xml
- https://www.law.gmu.edu/assets/files/publications/working_papers/1360.pdf
Ultimo aggiornamento: 11 febbraio 2024
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Chara Yadav ha conseguito un MBA in Finanza. Il suo obiettivo è semplificare gli argomenti relativi alla finanza. Ha lavorato nella finanza per circa 25 anni. Ha tenuto numerosi corsi di finanza e banche per business school e comunità. Leggi di più su di lei pagina bio.
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