Il sistema bancario è il sistema che gestisce tutte le transazioni finanziarie. Diversi tipi di servizi bancari forniscono diversi tipi di servizi; Universal e Commercial Banking sono anche due tipi di banche con funzioni e ruoli.
L'Universal Banking è molto più ampio, con più funzioni rispetto al Commercial Banking.
Punti chiave
- Universal Banking è un sistema bancario in cui un'unica banca offre vari servizi finanziari. Allo stesso tempo, Commercial Banking si concentra sui servizi bancari tradizionali come la raccolta di depositi e prestiti.
- Universal Banking offre più servizi finanziari, come assicurazioni e investment banking, mentre Commercial Banking si concentra sul servire aziende e privati con le loro esigenze bancarie di base.
- L'Universal Banking è più complesso e richiede più risorse, mentre il Commercial Banking è più semplice e mirato, con un profilo di rischio inferiore.
Banca universale vs banca commerciale
Il banking universale è un tipo di banca che esegue i servizi di più tipi di banca. La motivazione principale non è fare soldi con il sistema bancario universale. Mentre la banca commerciale è un'organizzazione a scopo di lucro che svolge compiti specifici. Guadagnare denaro è l'obiettivo principale delle banche commerciali.
Universal Banking è un tipo di sistema bancario che fornisce servizi per più di un tipo di attività bancaria. Ad esempio, fornisce tutti i servizi di banca commerciale e le strutture di investment banking insieme ad alcuni servizi aggiuntivi come l'assicurazione.
Pertanto è un tipo di banca in base alla quale vengono forniti diversi tipi di servizi bancari.
Il Commercial Banking è un sistema che funziona con il motivo del guadagno e, a tale scopo, svolge le funzioni di accettare i depositi del pubblico e di prestare loro il prestito.
Svolge anche altre funzioni come lo sconto delle cambiali, il trasferimento di denaro e altre parti varie.
Tavola di comparazione
| Parametri di confronto | Banca universale | Commercial Banking |
|---|---|---|
| Definizione | Tipo di banca che fornisce funzioni di più di un tipo di banca. | È un'istituzione a scopo di lucro che svolge determinate funzioni. |
| Ruolo | Svolge funzioni di deposito di denaro, prestito di prestiti, investimenti e assicurazioni, ecc. | Svolge principalmente funzioni di accettazione di depositi e di concessione di prestiti al pubblico. |
| Movente | Guadagnare profitti non è il motivo principale. | Il motivo principale è il guadagno. |
| Investimento bancario | Svolge funzioni di investment banking. | Non fornisce tali servizi. |
| Svantaggi | Rischio di fallimento, burocrazia, rigidità, ecc. | Termini e condizioni costosi e difficili, guadagno di profitto. |
Cos'è la banca universale?
Universal Banking è un tipo di banca che svolge le funzioni di diversi tipi di banche. Serve le parti di Commercial Banking e Investment Banking, e non solo questo, ma fornisce anche vari altri servizi, tra cui l'assicurazione.
Inoltre, il suo motivo principale non è il guadagno. Continua a funzionare anche se non realizza profitti.
Funzioni di Universal Banking:
- Investimenti bancari: le banche universali offrono anche le parti dell'investimento di denaro pubblico.
- Commercial Banking: le banche universali forniscono le funzioni di Banca commerciale, come depositare denaro pubblico e prestare loro prestiti e molte altre parti.
- Assicurazione: Universal Banks offre anche servizi come l'assicurazione.
Vantaggi: il vantaggio principale dell'universal banking è che gli individui possono avere più di un tipo di struttura bancaria sotto lo stesso tetto. Aiuta i clienti che stanno investendo e propone l'affare migliore per gli investimenti. Si assicura che le risorse siano utilizzate perfettamente.
Svantaggi: sebbene abbia molti vantaggi, il sistema bancario universale presenta alcuni svantaggi, tra cui mancanza di flessibilità, ritardi nel lavoro e molti altri.
Pertanto, il sistema bancario universale combina entrambi e fornisce servizi diversi sotto un'unica banca.
Cos'è l'attività bancaria commerciale?
La banca commerciale è un tipo di istituto finanziario che svolge principalmente funzioni con un motivo di guadagno. Fa affari con un solo motivo ed è chiamato un'istituzione a scopo di lucro.
Funzioni della banca commerciale: accetta depositi dal pubblico, presta prestiti, sconta cambiali, trasferisce denaro, lavora come agente e varie altre funzioni varie sono le funzioni e le strutture fornite dalla banca commerciale.
La funzione di aumentare o mantenere l'offerta di moneta nell'economia, che la RBI emette, è svolta anche dalle banche commerciali; pertanto, svolgono un ruolo significativo nell'economia.
Insieme a questi, le banche commerciali forniscono anche alcune funzioni avanzate come i trasferimenti elettronici.
Tutte le sue operazioni sono anche vantaggi per il pubblico, inclusi alcuni altri vantaggi. Tuttavia, gli svantaggi includono rigidità, costi elevati, termini e condizioni complicati e molti altri.
Esistono principalmente due tipi di banche commerciali: banche commerciali programmate e banche commerciali non programmate. Le banche commerciali programmate hanno anche tre tipi: settore pubblico, settore privato e banche estere.
Principali differenze tra Universal Banking e Commercial Banking
- Universal Banking è il tipo di banca che fornisce servizi di più di un re del settore bancario, mentre la banca commerciale è il tipo che offre servizi limitati.
- Universal Banking svolge funzioni di banca commerciale e di investimento insieme ad alcune parti aggiuntive. Al contrario, il Commercial Banking svolge funzioni che includono principalmente l'accettazione di depositi e la concessione di prestiti con alcune altre funzioni.
- Il motivo principale di Universal Banking non è il profitto, funzionano anche se non guadagnano, ma il motivo principale per Commercial Banking è davvero realizzare un profitto.
- Universal Banking svolge le funzioni di Investment Banking, mentre Commercial Banking non esegue tali operazioni.
- L'Universal Banking presenta svantaggi come inflessibilità, rischio di fallimento, burocrazia, ecc. Al contrario, gli svantaggi del Commercial Banking sono che è costoso, ha termini e condizioni complicati, è un'istituzione redditizia.
- https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/eb018653/full/html
- https://www.nber.org/system/files/chapters/c7237/c7237.pdf
- https://www.aeaweb.org/articles?id=10.1257/jep.8.3.121
Ultimo aggiornamento: 11 giugno 2023
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Chara Yadav ha conseguito un MBA in Finanza. Il suo obiettivo è semplificare gli argomenti relativi alla finanza. Ha lavorato nella finanza per circa 25 anni. Ha tenuto numerosi corsi di finanza e banche per business school e comunità. Leggi di più su di lei pagina bio.
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