Una garanzia significa dare qualcosa come garanzia. Un'organizzazione di prestito offre una garanzia bancaria che promette di pagare la decadenza se un debitore è inadempiente con il denaro o annulla gli obblighi contrattuali entro determinate normative.
La garanzia aumenta il potere d'acquisto dell'azienda e, a sua volta, fa crescere il business.
Esistono 2 tipi principali di assicurazioni da parte della banca, vale a dire dirette (per la transazione all'estero) e indiretto (per il commercio di esportazione).
Punti chiave
- Una garanzia bancaria è uno strumento finanziario utilizzato per assicurare a terzi che una banca pagherà per conto del suo cliente.
- È richiesto nelle transazioni commerciali come garanzia per ridurre al minimo i rischi e garantire gli obblighi di pagamento.
- Le garanzie bancarie possono presentarsi in varie forme, come garanzie di esecuzione, pagamento e pagamento anticipato.
Come funziona una garanzia bancaria funziona?
- A garanzia bancaria richiede criteri di ammissibilità che una persona abbia un buon percorso finanziario.
- I garanzia bancaria può essere applicato in qualsiasi banca diversa da quella del titolare del conto.
- Chiunque abbia un buon record bancario finanziario può richiedere a garanzia bancaria.
- La cronologia delle transazioni, il punteggio di credito, le attività correnti, ecc. determinano i criteri di idoneità della persona.
- Prima dell'approvazione, la banca considera anche il periodo di garanzia bancaria e il valore dei dettagli del beneficiario.
- In alcuni rari casi, le banche richiedono una qualche forma di garanzia.
- Dopo aver soddisfatto i criteri di soddisfazione del personale bancario, otterrai l'approvazione necessaria per la garanzia.
Tipologie di garanzie bancarie:
Una garanzia bancaria è applicabile per un importo specifico e un periodo predeterminato.
Finanziario
La banca fa da garante per conto del richiedente. Nel caso in cui il richiedente non riesca a rimborsare, la banca rimborsa per conto e addebita una piccola commissione iniziale.
Basato sulle prestazioni
La banca si fa garante del completo adempimento degli obblighi contrattuali. In caso di inadempimento, la banca rimborsa il beneficiario.
Pagamento anticipato
La banca si fa garante e restituisce l'acconto in caso di mancato rispetto dei termini contrattuali.
Pagamento / Prestito
La banca fa da garante per il pagamento/rimborso del prestito. In caso di inadempimento del pagamento, le banche pagano l'importo di default.
Accordo di offerta
La banca è garante per l'offerente e garantisce l'esecuzione del contratto.
Banche estere
La banca fa da garante per i beneficiari esteri.
Vantaggi e svantaggi della garanzia bancaria
| Vantaggi | Svantaggi |
| Anche le piccole imprese domestiche possono utilizzare le banche commerciali. Vantaggi | I conti bancari commerciali sono più costosi dei conti bancari tradizionali. Svantaggi. |
| La garanzia bancaria si traduce nella riduzione del rischio finanziario connesso alla transazione commerciale. | Le transazioni finanziarie e la posizione dell'azienda possono richiedere molto tempo. |
| Le piccole imprese possono ottenere prestiti/condurre affari senza preoccuparsi dei potenziali rischi. | Le banche non danno facilmente garanzie per transazioni in perdita o di alto valore. |
| Le banche addebitano commissioni basse per le garanzie, l'1% della transazione complessiva. | Le banche potrebbero aver bisogno di una qualche forma di garanzia per determinate transazioni. |
| Il BG richiede meno documenti e viene elaborato più velocemente dalle banche. | |
| Le transazioni che coinvolgono BG sono considerate più solvibili. |
Ultimo aggiornamento: 11 giugno 2023
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Chara Yadav ha conseguito un MBA in Finanza. Il suo obiettivo è semplificare gli argomenti relativi alla finanza. Ha lavorato nella finanza per circa 25 anni. Ha tenuto numerosi corsi di finanza e banche per business school e comunità. Leggi di più su di lei pagina bio.
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