Garanzia bancaria vs SBLC: differenza e confronto

Una garanzia bancaria è una dichiarazione di un istituto di credito per garantire che il debitore possa adempiere alle proprie passività. Una garanzia bancaria obbliga la banca a far fronte agli obblighi della persona in caso di mancato pagamento.

Mentre una Standby Letter of Credit (SBLC) è un tipo di garanzia prestata da un istituto di credito per lo stesso scopo, cioè per far fronte alle passività del debitore in caso di mancato pagamento. I due termini hanno alcune differenze e somiglianze, ma non sono uguali.

Sia garanzia bancaria che standby lettera di credito assicurare al creditore che riceverà il pagamento. Queste richieste alla banca vengono trattate come prestiti e vengono concesse in base alla credibilità del debitore.

Punti chiave

1. Una garanzia bancaria è un impegno da parte di una banca a coprire uno specifico obbligo finanziario per conto del proprio cliente nel caso in cui il cliente non adempia all'obbligazione; un SBLC è uno strumento finanziario emesso da una banca, che garantisce il pagamento a un beneficiario se il richiedente non rispetta i termini concordati.
2. Le garanzie bancarie sono utilizzate in varie transazioni, come accordi commerciali, di costruzione o di prestito, per garantire prestazioni o obblighi di pagamento. Al contrario, gli SBLC sono utilizzati principalmente nel commercio internazionale per garantire il pagamento tra le parti.
3. Sia le garanzie bancarie che le SBLC forniscono una rete di sicurezza finanziaria per il beneficiario. Tuttavia, una garanzia bancaria è un impegno più diretto per un obbligo specifico. Allo stesso tempo, un SBLC funge da forma di pagamento secondaria se il richiedente non rispetta i termini concordati.

Garanzia bancaria contro SBLC

A Garanzia bancaria è un impegno scritto di una banca ad effettuare il pagamento al beneficiario nel caso in cui il richiedente non adempia ai propri obblighi. Una Standby Letter of Credit (SBLC) è uno strumento finanziario simile che funge da garanzia di pagamento utilizzato per sostenere un particolare progetto.

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Tavola di comparazione

Parametro di confronto	Garanzia bancaria	SBLC
Obbiettivo	La garanzia bancaria ha una gamma più ampia.	SBLC ha una portata limitata.
Durata	È preferibile nel caso di contratti sia a lungo termine che a breve termine.	Viene utilizzato principalmente per contratti a lungo termine.
Impiego	Viene utilizzato principalmente per transazioni nazionali e internazionali.	È utilizzato nelle transazioni commerciali internazionali.
Marchio	Una singola banca fornisce protezione.	Le banche emittenti e terze forniscono protezione.
Assicurato	Ha la copertura del rischio per l'acquirente e il venditore se le modifiche sono richieste.	Copre solo il rischio del beneficiario, cioè dell'assicurato.
Copertura	Copre solo l'aspetto finanziario della transazione.	Copre anche i fattori non finanziari che influenzano le prestazioni.

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Cos'è la garanzia bancaria?

A garanzia bancaria è una dichiarazione della banca che si assume le responsabilità dell'assicurato in caso di mancato pagamento. È simile a un prestito.

È di due tipi: Diretto e indiretto. Le garanzie bancarie dirette vengono utilizzate nel caso di transazioni internazionali dove la banca tutela solo il soggetto a cui è stata prestata la garanzia. Questi sono preferiti nel caso del commercio internazionale in quanto sono flessibili e compatibili con le norme straniere.

Una garanzia bancaria indiretta è preferita dalle imprese che svolgono attività di esportazione. Questo perché protegge due banche, che sono principalmente banche estere.

Le garanzie bancarie consentono alle imprese di ridurre il proprio rischio finanziario e di effettuare transazioni che potrebbero aiutarle ad espandere le proprie attività. Esistono due tipi di garanzie bancarie: garanzie finanziarie e garanzie di buona esecuzione.

 

Cos'è SBLC?

Abbiamo introdotto per la prima volta SBLC. Standby Letter of Credit (SBLC/SLOC) è simile a una garanzia bancaria in quanto protegge l'acquirente in caso di inadempienza al momento del pagamento coprendo la sua responsabilità. Funziona secondo il principio di uberrimae fidei, che significa massima buona fede.

SLBC costa l'1% -10% del valore dell'importo garantito all'anno. In SBLC, una banca paga solo nella peggiore delle ipotesi perché è il prestatore di ultima istanza. Viene utilizzato principalmente nei contatti a lungo termine.

Può essere scontato come una lettera di credito e il venditore può anche essere pagato in anticipo. È uno strumento molto flessibile ed è ampiamente utilizzato nelle transazioni internazionali in quanto fornisce maggiore sicurezza grazie al coinvolgimento di due banche.

Simile alla fidejussione bancaria, anche la SBLC è di due tipi, finanziaria e prestazionale. L'SBLC finanziario si concentra sull'assicurare che il pagamento venga effettuato.

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Principali differenze tra garanzia bancaria e SBLC

1. Una garanzia bancaria protegge sia l'acquirente che il venditore, mentre SBLC protegge solo il beneficiario.  
2. La garanzia bancaria coinvolge una sola banca, mentre la SBLC coinvolge una banca terza, una banca estera.
3. La garanzia bancaria ha un ampio campo di applicazione in quanto può essere utilizzata per transazioni a breve e lungo termine. SBLC è principalmente preferito per le transazioni a lungo termine.
4. Una garanzia bancaria viene utilizzata per le transazioni nazionali e internazionali, mentre SBLC è preferita per le transazioni internazionali.
5. Una garanzia bancaria copre solo l'aspetto finanziario del contratto. SBLC copre gli aspetti finanziari e non finanziari della garanzia.

Riferimenti

1. https://bibliotecadigital.fgv.br/dspace/handle/10438/20172
2. https://pdfs.semanticscholar.org/edb1/dcd00985ce0780578fec3b1106b6def02fad.pdf

Ultimo aggiornamento: 10 aprile 2024