Banca centrale vs banca commerciale: differenza e confronto

Le banche svolgono un ruolo vitale nell'economia di ogni nazione. Sono molto vantaggiosi per le persone che vogliono avviare un'impresa. Piuttosto che prestare denaro ad alcune persone, è la scelta migliore cercare una banca.

Le banche centrali e commerciali sono due tipi di banche disponibili in ogni paese.

Punti chiave

1. Le banche centrali sono istituzioni governative responsabili della gestione della valuta, della politica monetaria e della stabilità finanziaria di un paese, mentre le banche commerciali sono entità private che forniscono servizi finanziari al pubblico.
2. Le banche centrali regolano e supervisionano le banche commerciali, assicurando che aderiscano alle normative finanziarie e mantengano la stabilità del sistema finanziario.
3. Le banche commerciali offrono vari servizi, come l'accettazione di depositi, l'erogazione di prestiti e l'agevolazione di transazioni per privati ​​e imprese.

Banca centrale contro banca commerciale

La differenza tra la banca centrale e la banca commerciale è che le banche centrali sono di proprietà pubblica e non possono essere più di una in un singolo paese. D'altra parte, la proprietà di una banca commerciale può essere sia privata che pubblica e possono esistere più di una banca commerciale nello stesso paese.

La Banca Centrale è un'istituzione che si occupa delle politiche e dei sistemi monetari del paese. La banca centrale, un'autorità monetaria, è anche conosciuta come banca di riserva.

Il concetto di banca centrale fu introdotto nel XVII secolo. La svedese Riksbank divenne la prima banca centrale fondata nel 1668. Il tipo di questa banca era una banca per azioni.

Una banca commerciale è associata alle aziende e ai cittadini di una nazione. È un istituto finanziario che richiede depositi da parte di persone e fornisce prestiti per le organizzazioni e le persone.

Commercial Bank fornisce anche servizi di conto corrente. I principali servizi offerti da una banca commerciale sono conti di risparmio e certificati di deposito per le persone e le piccole imprese.

Tavola di comparazione

Parametri di confronto	Banca Centrale	Banca commerciale
Significato	La Banca centrale è un'istituzione finanziaria nazionale che sovrintende alla regolamentazione monetaria e alle politiche economiche.	La banca commerciale è un ente pubblico che crea collegamenti tra governo e banca e fornisce servizi al pubblico.
Ruolo	Le banche centrali sono responsabili della creazione di politiche e della decisione dei tassi di interesse per il denaro preso in prestito dalle persone.	Le banche commerciali non adottano tali politiche, ma le seguono solo per fornire servizi alle persone.
Fonte di	La banca centrale è la fonte primaria della nazione per fornire denaro alle istituzioni governative e ad altre autorità.	Le banche commerciali sono una fonte di prestito di denaro. Non partecipano alla fornitura di denaro come la banca centrale.
Proprietà	Le banche centrali sono di proprietà del governo della nazione o del ministero delle finanze. Non possono essere proprietà privata.	Le banche commerciali possono lavorare sotto la supervisione del governo e possono essere di proprietà privata.
Numero	In ogni paese c'è sempre un'unica banca centrale, non di più.	Poiché le banche commerciali possono essere di proprietà privata, non vi è alcun limite al loro numero.

Cos'è la Banca Centrale?

Una banca centrale o banca di riserva è una banca nazionale che offre servizi monetari e bancari per il governo del suo paese. Aiuta il governo ad attuare le sue politiche economiche.

Inoltre, è un'istituzione che gestisce la valuta. Funge inoltre da organo di vigilanza delle banche aderenti per verificarne il funzionamento e prevenire qualsiasi tipo di attività fraudolenta da parte di tali banche.

Questa banca non è direttamente collegata alle persone. Le banche centrali non hanno alcun controllo politico su di esse, ma vi è un controllo limitato attraverso gli organi esecutivi e legislativi.

Come accennato in precedenza, la banca centrale controlla l'offerta di denaro aumentando o abbassando il tasso di interesse. In poche parole, l'offerta di denaro dalle banche commerciali alle persone o dalle persone alle banche commerciali è interamente controllata dalla banca centrale.

Ad esempio, quando la domanda di credito è più alta nelle banche commerciali, la banca centrale può aumentare il tasso di interesse, determinando così una diminuzione del mercato.

Al contrario, se la domanda di credito diminuisce, la banca centrale può abbassare il tasso di interesse, determinando un ordine di credito più elevato.

Gli obiettivi specifici della banca centrale includono la promozione della crescita e dell'occupazione, la garanzia della stabilità finanziaria, il controllo dell'inflazione, ecc.

Oltre a questi obiettivi, fornisce anche credito al governo in caso di deficit di bilancio. Questo si chiama finanziamento del deficit.

Cos'è la banca commerciale?

Un istituto finanziario che accetta depositi fornisce prestiti, offre servizi di conto corrente e certificati di deposito viene definito banca commerciale.

I fondi delle banche commerciali provengono dal denaro depositato dalle persone, dagli interessi sui prestiti concessi alle persone e dai conti del mercato monetario. Queste banche ottengono anche fondi dalla banca centrale del paese o dalla banca di riserva.

Ma a differenza della banca centrale, le banche commerciali sono in contatto diretto con i loro clienti. Le banche commerciali si occupano principalmente di fornire agevolazioni finanziarie.

Le persone guadagnano interessi sui loro depositi in banca. Forniscono prestiti a piccole imprese o altri consumatori. Tuttavia, il tasso di interesse applicato sui depositi è inferiore all'interesse applicato sui prestiti.

Ad esempio, il tasso di interesse offerto dalle banche sulle puntate può essere dello 0.35% annuo, ma possono addebitare sui prestiti il ​​5% annuo o superiore.

Queste banche addebitano anche denaro per fondi insufficienti, spese di manutenzione, cassette di sicurezza e commissioni di saldo minimo.

Le banche commerciali forniscono anche servizi come sportelli automatici per prelevare Contanti dai loro depositi sempre e ovunque, senza recarsi in quella particolare banca.

Di recente, con i progressi della tecnologia Internet, i clienti delle banche sono in grado di svolgere attività come transazioni di denaro e pagamenti di fatture online.

Le banche commerciali svolgono un ruolo vitale nell'economia di un paese in quanto creano capitale, regolano l'inflazione e assicurano liquidità e quindi guidano la sua crescita.

Principali differenze tra banca centrale e banca commerciale

1. Le banche centrali sono entità che appartengono alla nazione e non cercano il profitto. D'altra parte, le banche commerciali lavorano a scopo di lucro.
2. Le banche centrali sono una delle massime autorità finanziarie e le banche commerciali e il governo sono i suoi clienti, mentre le persone e le aziende sono i clienti di una banca commerciale.
3. La disponibilità del credito è monitorata dalla banca centrale. D'altra parte, questi crediti sono creati dalla banca commerciale.
4. La RBI, la Reserve Bank of India, è un esempio di banca centrale. D'altra parte, esempi di banche commerciali sono HDFC Bank, ICICI banca, banca dell'asse, ecc.
5. Una nazione può avere una sola banca centrale perché è direttamente associata al governo, mentre un paese può avere quante più banche commerciali possibile.

Riferimenti

1. https://books.google.com/books?hl=en&lr=&id=A8EWDAAAQBAJ&oi=fnd&pg=PP1&dq=Central+Bank&ots=r4wLS8VA1i&sig=5vvoasYJOOjGqserDD-xwy560YU
2. https://www.researchgate.net/profile/Leonard-Nakamura/publication/4862945_Commercial_bank_information_Implications_for_the_structure_of_banking/links/558dab8708ae15962d89470a/Commercial-bank-information-Implications-for-the-structure-of-banking.pdf

Ultimo aggiornamento: 20 luglio 2023