In primo luogo, deve essere chiaro che le banche al dettaglio e commerciali sono istituzioni bancarie di deposito. Ciò significa che concedono prestiti ai loro clienti attraverso il deposito che fanno loro.
Sebbene i loro clienti siano diversi, appartengono a due lati della stessa attività. I servizi e i prodotti delle banche commerciali sono simili e comuni alle banche al dettaglio.
Anche se si dice che la banca al dettaglio e quella commerciale siano dalla stessa parte di un'azienda, ci sono alcune differenze.
Punti chiave
- Il retail banking si concentra sui singoli clienti e fornisce servizi come conti di risparmio e correnti, prestiti e carte di credito.
- D'altra parte, le banche commerciali si rivolgono a imprese e società e forniscono servizi come prestiti commerciali, gestione della liquidità e investment banking.
- La principale differenza è la base di clienti, poiché il retail banking serve i privati mentre il commercial banking serve le imprese.
Servizi bancari al dettaglio vs servizi bancari commerciali
La principale differenza tra Retail Banking e Commercial banking è che una banca al dettaglio si riferisce a una divisione all'interno di una banca che gestisce i clienti al dettaglio. Al contrario, A Banca commerciale concede prestiti che consentono all'azienda di crescere e assume persone che contribuiscono all'espansione dell'azienda.
Una banca al dettaglio è una banca che fornisce servizi finanziari come la gestione del proprio denaro dando loro accesso a servizi bancari efficienti come credito, consulenza finanziaria, ecc., Al pubblico.
A Banca commerciale è una banca che fornisce servizi come l'accettazione di depositi, l'offerta di prodotti di investimento di base e la concessione di prestiti commerciali gestiti a scopo di lucro come azienda.
Tavola di comparazione
| Parametri di confronto | Retail Banking | Commercial Banking |
|---|---|---|
| Significato | Il Retail Banking, noto anche come consumer banking, è l'offerta di una banca al pubblico in generale, piuttosto che a società, società o altre banche, descritta come attività bancaria all'ingrosso. | La banca commerciale è un'istituzione finanziaria che deposita dal pubblico e presta prestiti per consumi e investimenti per guadagnare profitti. |
| Base di clienti | Il Retail Banking include i clienti privati del mercato di massa. | Il Commercial Banking comprende le piccole e medie imprese (PMI) e le grandi aziende. |
| Costo di elaborazione | Basso | Relativamente basso |
| Esempi di prodotti e servizi | Conti correnti personali, carte di credito, risparmi e mutui. Include anche l'infrastruttura bancaria al dettaglio, come i pagamenti. | Conti correnti aziendali, prestiti alle piccole imprese, factoring e finanza patrimoniale, mutui commerciali e compravendita. |
| Associazioni di categoria associate | BBA, LMC, FLA, IMLA, PUK, UKCA, TISA. | BBA, FLA, LMC, ABFA. |
Cos'è la banca al dettaglio?
Retail Banking indica una divisione di una banca che gestisce i clienti al dettaglio anziché i clienti aziendali.
Previsione del retail banking nel trattare direttamente con i clienti situati in una città vicina.
Questo tipo di banca è un'attività che si fa faccia a faccia, che è chiara e visibile al consumatore, quindi c'è completa trasparenza.
Questo tipo di attività bancaria è evidenziata come attività bancaria di massa, con numerosi clienti con transazioni abbondanti.
La banca al dettaglio non dipende dai punti vendita fisici. Il nome "retail" si riferisce al tipo di modello di business scelto.
Un'impresa "al dettaglio" opera su volumi relativamente piccoli o medi o offre beni e servizi per il consumo invece di utilizzare il consumo di beni e servizi di altre imprese.
Il livello dei servizi presso una banca al dettaglio dipende dal livello di reddito, dai depositi e dal rapporto con la banca. Il retail banking è anche chiamato consumer banking e private banking.
I servizi forniti dal retail banking includono conto di risparmio, conti correnti, vari tipi di prestiti, mutui, carte di debito e di credito, certificati di deposito, piani pensionistici, ecc.
Il deposito dei clienti è la fonte più importante per il retail banking. La banca al dettaglio realizza un profitto dal margine di interesse che il prestatore riceve e prende in prestito le transazioni.
Cos'è l'attività bancaria commerciale?
Commercial Banking, un istituto bancario privato, significa letteralmente una banca impegnata nel commercio.
Le banche commerciali sono talvolta chiamate banche aziendali poiché forniscono servizi a imprese, governi, istituzioni, ecc.
Queste banche offrono servizi di panetteria di base, inclusi conti di deposito e prestiti alle piccole e medie imprese della loro fascia di consumatori.
Le banche commerciali mirano a realizzare un profitto per i propri azionisti poiché sono tipiche società di stoccaggio.
Questo metodo è noto come intermediazione finanziaria, in cui i risparmiatori che accettano di detenere i loro depositi presso il Banca commerciale sono abbinati ai mutuatari che necessitano di prestiti dalla stessa banca.
Le banche commerciali guadagnano denaro consumando interessi su prestiti e una serie di commissioni. Le banche commerciali hanno sede in luoghi fisici, ma ora operano online in numero crescente.
Le banche commerciali creano capitale. Il credito e la liquidità sul mercato sono i meccanismi attraverso i quali queste banche svolgono un ruolo significativo nella crescita dell'economia.
Principali differenze tra servizi bancari al dettaglio e servizi bancari commerciali
- Nel Retail banking i rischi dell'impresa sono diffusi a causa dell'elevato numero di clienti. Al contrario, nel Commercial banking, il rischio si concentra in un minor numero di imprese con molti clienti.
- Le banche al dettaglio si rivolgono a consumatori che sono individui: molte persone guadagnano un po 'da ciascuno. Al contrario, le banche commerciali prendono di mira le aziende che sono un gruppo di individui: poche persone guadagnano molto di più avendo meno clienti.
- La banca al dettaglio si riferisce ai servizi orientati offerti dalle banche commerciali.
- Le banche commerciali offrono ai propri clienti prodotti per gli investimenti. Questi includono conti di risparmio, conti correnti e servizi di certificato di deposito.
- Il retail banking si concentra su transazioni non commerciali più prestiti al consumo, mentre il commercial banking si concentra principalmente su prestiti commerciali e commerciali.
- https://books.google.com/books?hl=en&lr=&id=EU25GRS92wwC&oi=fnd&pg=PT11&dq=retail+banking+vs+commercial+banking&ots=0KkJTu0RUl&sig=IvgknFKyWVTMv0q3i7fjwx1GhnQ
- https://www.tandfonline.com/doi/abs/10.1080/02642069900000020
Ultimo aggiornamento: 01 aprile 2024
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Chara Yadav ha conseguito un MBA in Finanza. Il suo obiettivo è semplificare gli argomenti relativi alla finanza. Ha lavorato nella finanza per circa 25 anni. Ha tenuto numerosi corsi di finanza e banche per business school e comunità. Leggi di più su di lei pagina bio.
