Le banche svolgono un ruolo fondamentale nella nostra economia. Garantiscono che le transazioni avvengano rapidamente e senza alcun disturbo. Sono un sistema finanziario che può prestare denaro alle persone (necessità quotidiane o aziendali) per esigenze personali o professionali.
Principalmente tutte le funzioni economiche sono svolte attraverso o dalla banca. Stipendi, bollette, risparmi, prestiti e pagamenti elettronici sono tutti possibili grazie alle banche.
Le banche fungono da intermediari tra le persone. Aiutano a facilitare il commercio. Banche commerciali, banche di pagamento, cooperative, banca d'affari, retail, corporate banking, ecc., sono alcune parti e tipi di banche.
Punti chiave
- Il retail banking fornisce servizi finanziari a singoli clienti e piccole imprese, mentre il Corporate banking fornisce servizi finanziari a grandi imprese e società.
- I servizi bancari al dettaglio includono prestiti personali, conti di risparmio, carte di credito e mutui, mentre i servizi bancari aziendali includono gestione della liquidità, finanza commerciale, fusioni e acquisizioni e prestiti aziendali.
- Il Retail Banking è caratterizzato da un elevato volume di transazioni con valori individuali bassi, mentre il Corporate Banking prevede un numero inferiore di transazioni con valori individuali elevati.
Servizi bancari al dettaglio vs servizi bancari aziendali
Il retail banking è un'unità che si occupa di clienti/consumatori al dettaglio, mentre il corporate banking è un'unità che si occupa di grandi clienti aziendali. Il retail banking ha un livello di transazione inferiore e una base di clienti più elevata, mentre la cottura aziendale ha una base di clienti più elevata e minore.
Il retail banking è un settore bancario che tratta con i consumatori/il pubblico in generale. I vantaggi di questo sono prestiti personali, carte di debito e di credito, mutui, erogazione di risparmi, ecc.
Esistono anche sottotipi di banche al dettaglio. È un metodo faccia a faccia per fornire servizi. Agiscono come uno sportello unico per tutti i loro clienti. Il deposito del cliente è la fonte di fondi più cruciale per il retail banking.
Il corporate banking è un settore dei servizi bancari che si occupa solo di aziende/imprese aziendali. Lavorano direttamente con loro e modificano e forniscono servizi in base alle loro esigenze.
Le aziende forniscono loro prestiti, crediti, risparmi, conti correnti, ecc. Tutti questi sono appositamente progettati e servono piccole e medie imprese e grandi conglomerati.
Tavola di comparazione
| Parametri di confronto | Retail Banking | Attività bancarie aziendali |
|---|---|---|
| Significato | Il retail banking è un settore dei servizi bancari che si occupa di individui/pubblico in generale. | Il corporate banking è un servizio bancario che si occupa di aziende e imprese commerciali. |
| Natura del Prodotto/Servizio | È lo stesso (standardizzato) per ogni individuo. | È appositamente progettato e personalizzato in base alle esigenze del cliente. |
| Clientela | Grande. Poiché il grande pubblico è più numeroso | Relativamente piccolo |
| Costo di elaborazione | Bassi costi di lavorazione | Elevati costi di lavorazione |
| Conosciuto anche come | Banca al consumo o banca personale. | Business Banking |
| Valore delle transazioni | Valore più basso | Valore più alto |
Cos'è la banca al dettaglio?
Il retail banking è un settore o un modello che si occupa del pubblico in generale/individui. È un negozio bancario unico di base che fornisce ai propri clienti un'attenzione personale per soddisfare le loro esigenze.
È anche chiamato consumer banking o personal banking.
Ci sono centinaia di filiali bancarie in diverse località in ogni città per fornire il meglio ai propri clienti.
Ci sono alcune caratteristiche del retail banking:
- Aiutano con vari prodotti e servizi: carte di credito e di debito, prestiti personali, mutui, assicurazioni, armadietti, ecc.
- Vari gruppi di consumatori: famiglie, trust, piccole o medie imprese (PMI), ecc.
- Vari canali di distribuzione: siti Web, filiali, applicazioni online/mobile, call center, ecc.
Tipi di servizi bancari al dettaglio -
- Servizi bancari commerciali – sono banche in gen—servizi come personal banking, online banking, prestito o prestito, ecc.
- Banche private: operano nelle aree urbane, si occupano di gruppi di reddito di alto livello, ecc.
- Unioni di credito - simili alle banche commerciali ma su scala ridotta (istituzioni senza scopo di lucro)
- Banche rurali regionali - Le banche Gramin sono banche a livello regionale per servire gruppi a basso reddito.
Il retail banking fa parte della vita quotidiana di un individuo. Dimostra di essere una componente essenziale del sistema bancario tradizionale e moderno. È noto per fornire più liquidità in quanto influenzano l'offerta di moneta. Offrono tassi di interesse competitivi per abbassare il costo del prestito.
Che cos'è la banca aziendale?
Per corporate banking si intende il settore o una parte della banca che tratta con la clientela corporate (società di capitali, società per azioni, ecc.).
Lavorano direttamente con l'azienda e progettano servizi/prodotti speciali in base alle esigenze del cliente. È anche chiamato attività bancaria.
Aiutarli con i loro servizi permette alle imprese di crescere, contribuendo all'espansione dell'economia. Soddisfano le esigenze delle piccole e medie imprese locali fino ai grandi conglomerati.
Per massimizzare la propria attività, le banche aziendali assumono la gestione delle relazioni per mantenere buoni rapporti con i clienti.
I servizi che offrono -
- Attività bancarie commerciali: prestiti a termine, linea di credito, e-banking, finanza commerciale, ecc
- Servizi per le multinazionali e gli enti governativi: transazioni internazionali, servizi di consulenza, gestione della liquidità, sottoscrizione di titoli, ecc.
- eccetera
Un'azienda ha bisogno di avere un account aziendale, anche a scopo di consulenza, poiché l'auto-contabilità e la professionalità sono essenziali.
I costi di elaborazione sono elevati, così come il valore della transazione, rispetto ad altri settori bancari. Il corporate banking può essere più redditizio. Il rating del credito può influenzare il prezzo delle azioni o di valutazione di una società.
Gli interessi e le commissioni addebitate sui servizi forniti sono le principali fonti di profitto. Lavorano e danno soluzioni rapide/urgenti ai loro clienti.
Il corporate banking ha una piccola base di clienti.
Principali differenze tra Retail Banking e Corporate Banking
- Il retail banking è un settore o una parte di un servizio bancario che si occupa di singoli consumatori/pubblico in generale. Al contrario, il corporate banking è una sezione del servizio bancario che si occupa solo di aziende/imprese.
- Il retail banking fornisce lo stesso tipo (standardizzato) di servizi a tutti i suoi clienti, mentre il corporate banking personalizza i propri servizi in base alle esigenze del cliente.
- Il retail banking ha un'ampia base di clienti, compresi tutti gli individui, mentre il corporate banking ha una clientela relativamente minore.
- Il retail banking ha un basso costo di elaborazione/gestione, mentre il corporate banking ha un costo di elaborazione elevato.
- Il retail banking è anche noto come consumer banking, mentre il corporate banking è anche noto come business banking
- Il retail banking ha un basso valore del valore transazionale, mentre il corporate banking ha un alto valore della transazione in quanto è correlato alle imprese.
- https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/09564239410068670/full/html
- https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/02652329210012122/full/html
Ultimo aggiornamento: 11 giugno 2023
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Chara Yadav ha conseguito un MBA in Finanza. Il suo obiettivo è semplificare gli argomenti relativi alla finanza. Ha lavorato nella finanza per circa 25 anni. Ha tenuto numerosi corsi di finanza e banche per business school e comunità. Leggi di più su di lei pagina bio.
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