Le banche svolgono un ruolo significativo nella crescita economica del paese. Le banche sono gli intermediari finanziari tra prestatori e mutuatari per soddisfare le loro esigenze di fondi e rendimenti. Le banche svolgono diverse funzioni e forniscono vari servizi per soddisfare le esigenze dei diversi clienti.
Il banking all'ingrosso e il corporate banking sono usati in modo intercambiabile, ma c'è una leggera differenza nei loro clienti target.
Punti chiave
- L'attività bancaria all'ingrosso si occupa di grandi clienti aziendali, istituzioni finanziarie e governi, mentre l'attività bancaria aziendale si occupa di singole società.
- L'attività bancaria all'ingrosso fornisce servizi di sottoscrizione, negoziazione e gestione patrimoniale, mentre l'attività bancaria aziendale fornisce servizi come prestiti, gestione della tesoreria e mercati dei capitali di debito.
- I servizi bancari all'ingrosso vengono forniti a clienti con un patrimonio netto elevato, mentre i servizi bancari aziendali vengono forniti a singole società in base alla loro affidabilità creditizia e alle esigenze finanziarie.
Servizi bancari all'ingrosso vs servizi bancari aziendali
L'attività bancaria all'ingrosso fornisce servizi finanziari ai principali clienti, comprese le organizzazioni governative e le imprese multinazionali. Mentre il focus del corporate banking sono le esigenze finanziarie delle aziende. Forniscono prestiti, crediti, conti di risparmio e conti correnti alle imprese.
Wholesale Banking fornisce servizi a quelle società e banche che mantengono solidi bilanci. Fornisce gestione della liquidità, servizi di intermediazione, servizi di pagamento, interbancaria tra due o più banche, prestiti sindacati e fondi pensione.
Opera sia nei mercati locali che internazionali. Wholesale Banking si compone di tre segmenti: banca commerciale, corporate banking e investment banking.
Il corporate banking è un segmento bancario all'ingrosso rivolto solo alle grandi società. Fornisce tutti i servizi bancari all'ingrosso e commerciali a società grandi o multinazionali.
Mantiene un buon rapporto con i clienti aziendali e li supporta nei loro grandi progetti e strategie di sviluppo.
Tavola di comparazione
| Parametri di confronto | Banca all'ingrosso | Attività bancarie aziendali |
|---|---|---|
| Definizione | Wholesale Banking fornisce servizi finanziari a società, enti governativi e altri istituti bancari nel mercato all'ingrosso. | Il corporate banking fornisce servizi finanziari solo alle multinazionali per supportare i loro progetti e piani di sviluppo. |
| Caratteristiche | Bassi costi operativi e alto tasso di rendimento | I servizi sono forniti solo a clienti limitati e solo a nome dell'azienda aziendale e non a singoli clienti. |
| Servizi | Gestione della liquidità, prodotti di pagamento intermedio, prestiti a breve e lungo termine, prestiti sindacati, fusioni e acquisizioni, ecc. | Gestione della tesoreria, prodotti di credito, prestiti per progetti, servizi per i datori di lavoro, finanza commerciale e altri. |
| Esempio | SBI è anche una banca all'ingrosso con varie divisioni e canali per diversi segmenti di clientela come corporate, merchant e commercial. | SBI Corporate Internet Banking è una divisione che fornisce servizi di corporate banking a grandi clienti. |
| Svantaggi | Alti rischi per i clienti e necessità di depositare una grande quantità. | Ha un account di dipendenza, alti rischi di investimento e rischio di violazioni. |
Cos'è l'attività bancaria all'ingrosso?
Il sistema bancario all'ingrosso è un istituto finanziario che fa circolare denaro tra prestatori e mutuatari. I clienti delle banche all'ingrosso sono altre banche, istituti governativi, piccole, medie e grandi aziende e altri singoli clienti.
Le banche all'ingrosso hanno diverse divisioni che gestiscono diversi livelli di clienti, come il canale bancario commerciale che gestisce i singoli clienti e le piccole imprese, il canale bancario aziendale che gestisce le cooperative di medie dimensioni e gli enti governativi e investimento bancario canale che gestisce aziende multinazionali.
L'attività bancaria all'ingrosso offre vari servizi ai propri clienti, come piccoli depositi, prestiti, enormi crediti, prestiti a lungo termine, fusioni e acquisizioni. Aiuta le aziende a prendere decisioni finanziarie redditizie e aggiunge ulteriore sicurezza alle promesse fatte dai clienti.
I dipendenti delle banche all'ingrosso ricevono stipendi più alti in base ai loro ruoli e ai clienti vengono offerti tassi di rendimento più elevati in base agli importi degli investimenti. Fornisce inoltre servizi di consulenza per creare fiducia tra diversi clienti.
L'attività bancaria all'ingrosso offre ai suoi clienti l'opportunità di far crescere le loro attività, ma addebita anche costi di elaborazione elevati. I clienti ottengono alti ritorni sugli investimenti ma allo stesso tempo temono i rischi di sfruttamento e altri rischi finanziari.
Che cos'è la banca aziendale?
Il corporate banking è uno dei segmenti o divisioni dell'attività bancaria all'ingrosso che fornisce servizi bancari solo a cooperative di grandi o medie dimensioni. I clienti aziendali possono essere privati o autorità governative.
Il corporate banking fornisce gestione di liquidità e asset, servizi di consulenza, investimenti in progetti, servizi di trading internazionale, cambio valuta, gestione della liquidità, gestione del rischio e altri servizi bancari.
Il cliente deve aprire un conto aziendale solo a nome della società.
Il cliente deve depositare molti soldi per iniziare a ottenere servizi dal corporate banking. Il segmento del corporate banking ha clienti limitati e fornisce servizi senza ritardi ai propri clienti. Aiuta ad aumentare i rating di credito dei clienti.
Il sistema bancario aziendale recluta dipendenti altamente qualificati ed esperti e paga loro stipendi più alti rispetto ad altre banche. Questo sistema bancario ha un'elevata soddisfazione dei clienti e dei dipendenti rispetto ad altre banche.
Principali differenze tra servizi bancari all'ingrosso e servizi bancari aziendali
- Le banche all'ingrosso offrono servizi e prodotti finanziari ai propri clienti, dagli individui alle grandi società, mentre le banche aziendali offrono prodotti e servizi finanziari solo alle società aziendali.
- I servizi offerti dall'attività bancaria all'ingrosso sono depositi, crediti, gestione della liquidità, banche sindacate, strutture per fusioni e acquisizioni, strutture finanziarie internazionali e altri. I servizi di corporate banking includono servizi per i datori di lavoro, gestione della tesoreria, prestiti per progetti, prestiti per lo sviluppo e altri prodotti di credito.
- Le banche aziendali pagano i rendimenti più elevati ai propri clienti rispetto ai sistemi bancari all'ingrosso e ad altri sistemi.
- Le banche curate hanno clienti limitati e le banche all'ingrosso hanno grandi clienti.
- Le banche aziendali hanno i costi operativi più elevati e le banche all'ingrosso hanno costi operativi inferiori.
Ultimo aggiornamento: 11 giugno 2023
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Chara Yadav ha conseguito un MBA in Finanza. Il suo obiettivo è semplificare gli argomenti relativi alla finanza. Ha lavorato nella finanza per circa 25 anni. Ha tenuto numerosi corsi di finanza e banche per business school e comunità. Leggi di più su di lei pagina bio.
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