L'attività bancaria è l'attività più basilare e necessaria nella vita quotidiana di tutti. Aiuta a gestire contanti, credito e transazioni fornendo allo stesso tempo uno spazio sicuro per gli stessi. Le banche offrono anche uno spazio sicuro in cui i consumatori possono investire o prendere prestiti.
Esistono diversi tipi di banche, che offrono anche una varietà di tipi di conto e servizi vari in base al loro cliente target.
Punti chiave
- Il retail banking comprende servizi bancari a privati e piccole imprese, come depositi, prestiti e mutui.
- L'investment banking fornisce servizi finanziari e consulenza a società e grandi imprese, come sottoscrizioni, fusioni e acquisizioni.
- L’attività bancaria al dettaglio è meno complessa dell’attività bancaria di investimento e comporta meno rischi, mentre l’attività bancaria di investimento comporta transazioni finanziarie più complesse e comporta rischi più elevati.
Banca al dettaglio vs banca d'investimento
La differenza tra il retail banking e l'investment banking è che il primo è l'attività bancaria quotidiana attraverso la quale il pubblico in generale può soddisfare i propri requisiti bancari di base. L'investment banking è progettato per fornire finanziamenti a istituzioni più grandi. Li aiuta anche a fare investimenti.
Il settore bancario al dettaglio si concentra principalmente sulle transazioni quotidiane, in particolare per il grande pubblico. Le fatture, le commissioni, lo stipendio e altri pagamenti vengono effettuati tramite le banche al dettaglio. Assegni, conti di risparmio e carte di credito sono alcuni dei servizi forniti dalle banche al dettaglio per la comodità dei consumatori.
L'investment banking è un'attività bancaria su larga scala che fornisce servizi a grandi istituzioni, cooperazione o qualsiasi governo. L'investment banking facilita le transazioni complesse delle grandi istituzioni, principalmente fusioni e acquisizioni. Le istituzioni assumono banche di investimento per accedere ai loro servizi.
Tuttavia, non è possibile depositare piccole somme di denaro nelle banche di investimento.
Tavola di comparazione
| Parametri di confronto | Retail Banking | Investimento bancario |
|---|---|---|
| Livello delle transazioni | Gestisce le transazioni con una minore quantità di denaro | Gestisce le transazioni con una quantità di denaro più significativa |
| Clientela | Pubblico generale | Istituzioni più grandi, governo, cooperazione |
| Fonte di reddito | Addebiti per i servizi forniti dalla banca | Dipende dalle operazioni di capitale |
| Influenze sulle prestazioni | Domanda di credito e crescita economica | Proporzionale all'andamento del mercato azionario |
| Servizi | Conti bancari individuali, bancomat, debito/credito, prestiti, online banking, ecc. | Fusioni e acquisizioni, sottoscrizione di azioni, titoli di debito, servizi di consulenza. |
Che cosa è l' Banca al dettaglio?
Il retail banking si riferisce alle transazioni bancarie generali che si fanno nella vita di tutti i giorni. Il pubblico in generale utilizza i servizi delle banche al dettaglio nelle transazioni finanziarie quotidiane come l'invio di denaro sul conto di qualcun altro, il pagamento di bollette, la ricezione di uno stipendio, l'assunzione di prestiti, l'utilizzo di carte di debito/credito, ecc.
Il retail banking è anche noto come consumer banking perché è appositamente progettato per facilitare le esigenze finanziarie del pubblico in generale. Le persone possono effettuare depositi e investire denaro per il futuro. Possono anche ottenere prestiti dalla banca.
Poiché queste banche sono affidabili, il pubblico può essere certo del denaro che ha risparmiato nei propri conti.
Nelle banche al dettaglio, ogni individuo può aprire i propri conti in base alle proprie esigenze. La banca fornisce servizi a ciascun consumatore e offre vari servizi come piattaforme bancarie online, servizi bancomat, vaglia postali, bonifici bancari e servizi bancari, in particolare per studenti, ecc.
Il loro obiettivo principale è il mercato locale.
L'esperienza bancaria al dettaglio dei clienti viene migliorata servendoli tramite filiali locali e servizi bancari per smarthpone Servizi. Tuttavia, è interessante notare che le banche al dettaglio non sono autorizzate ad operare senza la carta fornita dal governo federale.
Le banche al dettaglio guadagnano addebitando commissioni per i vari servizi che forniscono a ciascuno dei loro clienti. Anche gli interessi sui prestiti si sommano al loro reddito.
Che cosa è l' Investimento bancario?
L'investment banking si concentra sulla fornitura di servizi a grandi istituzioni, aziende, ecc. Queste banche sono appositamente progettate per aiutare la clientela nella gestione delle proprie finanze, che sono complesse e di grandi importi.
Queste banche forniscono una varietà di servizi per aiutare la loro clientela ad avere successo finanziario. Le banche di investimento aiutano a raccogliere fondi per aziende o istituzioni su larga scala.
Le banche d'investimento forniscono servizi come la sottoscrizione di azioni e titoli di debito. In termini più semplici, se un'istituzione ha bisogno di attrarre più capitale tramite emissione di titoli di debito o azioni, le banche sottoscrivono il titolo emesso per conto della società interessata.
Le banche di investimento sono anche coinvolte in fusioni e acquisizioni. Queste banche aiutano le aziende a determinare se il commercio è redditizio o meno. Consigliano alle istituzioni se la fusione con un cliente sia una mossa consigliabile.
Oltre a queste funzioni significative di an investimento bancario, si occupa anche di gestione degli investimenti. Cioè, analizza aziende e prodotti e poi offre servizi di consulenza alla propria clientela sull'investimento in qualsiasi cosa.
Le due banche d'investimento più importanti del mondo sono Goldman Sachs e Morgan Stanley, secondo Statista. Queste banche guadagnano il loro reddito attraverso la commissione negoziata nelle operazioni di capitale. Pertanto, il loro valore di profitto è molto più alto rispetto ad altre banche.
Principali differenze tra Retail Banking e Investment Banking
- Il retail banking è progettato per soddisfare le esigenze del pubblico in generale e le transazioni monetarie quotidiane. L'investment banking si rivolge alle transazioni finanziarie di più ampia cooperazione, istituzioni e governo.
- Il retail banking gestisce transazioni di importo inferiore. Tuttavia, l'investment banking organizza e supervisiona una notevole quantità di denaro.
- Il retail banking garantisce l'accesso a servizi come conti bancari individuali, prestiti, depositi e prelievi di denaro, bancomat/carte di debito/credito, ecc. L'investment banking offre sottoscrizione, sicurezza del debito, fusioni, acquisizioni, ecc.
- Il retail banking si concentra sulla facilitazione delle transazioni quotidiane del pubblico in generale. L'investment banking è appositamente costruito per aiutare le istituzioni più grandi a raccogliere capitali e consigliarle sugli investimenti.
- Per facilitare l'attività bancaria al dettaglio, le filiali di queste banche sono disponibili localmente. Ma le banche di investimento non possono essere individuate così facilmente a livello locale.
- https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/09564239410068670/full/html
- https://www.tandfonline.com/doi/abs/10.1080/02642069100000002
- https://link.springer.com/content/pdf/10.1057/9780230001114.pdf
Ultimo aggiornamento: 11 giugno 2023
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Chara Yadav ha conseguito un MBA in Finanza. Il suo obiettivo è semplificare gli argomenti relativi alla finanza. Ha lavorato nella finanza per circa 25 anni. Ha tenuto numerosi corsi di finanza e banche per business school e comunità. Leggi di più su di lei pagina bio.
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