Esistono così tanti tipi di sistemi bancari, come utility, programmati o non programmati, indigeni e così via. Tuttavia, il personal banking, così come il commercial banking, svolge ancora un ruolo significativo nella società. Un tipo è nei clienti al dettaglio, mentre l'altro è nelle imprese.
Vediamo cosa distingue ogni termine!
Punti chiave
- Il personal banking è un servizio che si rivolge ai singoli clienti e li aiuta a gestire le loro esigenze finanziarie e gli investimenti, mentre il commercial banking serve aziende e società.
- I servizi bancari personali includono conti di risparmio e correnti, prestiti, carte di credito e investimenti, mentre le banche commerciali forniscono prestiti, linee di credito e conti aziendali alle aziende.
- Il personal banking si concentra su obiettivi finanziari individuali, come la pianificazione della pensione, mentre il commercial banking aiuta le aziende a gestire le loro operazioni quotidiane e raggiungere i loro obiettivi finanziari.
Servizi bancari personali vs servizi bancari commerciali
La differenza tra Personal Banking e Commercial Banking è che il Personal Banking è un sistema appositamente studiato per soddisfare le esigenze della piccola clientela retail. Nel frattempo, il sistema bancario commerciale è un sistema che sottolinea enormi profitti attraverso gli investimenti.
Personal Banking, noto anche come Retail Banking definito se stesso; include attività personali, come prestiti privati, mutui, carte di credito/debito e prestiti auto, che sono essenzialmente piccoli importi. D'altra parte, include i risparmi del cliente, le strutture di transazione, ecc.
Forniscono i loro servizi alle persone invece che alle grandi aziende, società o imprese.
Al contrario, l'attività bancaria commerciale include la fornitura di servizi finanziari al pubblico in generale e alle imprese. Stimola l'economia, la crescita sociale e la stabilità. Possono lavorare sia con il settore pubblico che con il settore privato.
La loro funzione è quella di accettare depositi dal pubblico, concedendo prestiti a società o corporazioni per trarne un notevole profitto.
Tavola di comparazione
| Parametri di Confronto | Personal banking | Commercial Banking |
|---|---|---|
| Significato | Il Personal Banking tende ad aiutare le persone con qualsiasi servizio finanziario. Offrono supporto finanziario ai clienti al dettaglio in risparmio, credito, prestiti a breve o lungo termine, ecc. | Commercial Banking fornisce servizi finanziari per investimenti e consumi, il che porta al profitto. Concedono depositi dal pubblico in generale e trasferiscono i fondi prestando prestiti alle società per realizzare un profitto. |
| Funzione | La funzione principale del Personal banking è fornire supporto finanziario e consulenza, gestire i conti dei clienti e altri servizi. Ridurre il fattore di rischio prestando denaro. | Le funzioni principali del Commercial Banking sono l'accettazione di depositi (risparmio, pubblico, depositi ricorrenti e depositi fissi) e l'offerta di prestiti per il consumo o per investimenti. Commercial Banking genera anche affidabilità creditizia. |
| Altri nomi | Banca al dettaglio e banca al consumo | Banca ipotecaria, depositaria e a servizio completo |
| Rischio | Al giorno d'oggi, il Personal banking affronta il rischio di perdere clienti a causa dell'aumento del tasso di credito, del rischio operativo in caso di errori, del tasso di mercato dovuto alle fluttuazioni e del rischio di liquidità. | Il rischio principale del Commercial Banking è quello di addebitare un tasso di interesse basso, che provoca una diminuzione del profitto della Banca. Generando prestiti in eccesso per il consumo, gli investimenti portano all'impossibilità di pagare i soldi da parte dei mutuatari. |
| Tasso di interesse | Personal Banking offre un tasso di interesse accessibile ai propri clienti per evitare il costo del prestito da altri servizi bancari. La maggior parte dei servizi bancari personali addebita un tasso di interesse di circa il 10.5-24%. | Il Commercial Banking mantiene il suo tasso di interesse tra il 2 e il 3%. |
Che cos'è la banca personale?
Come accennato in precedenza, il personal banking è solo per la causa personale del cliente. Funziona in base all'interesse del cliente. Aiuta i clienti a gestire i propri soldi e ad accedere alle carte di credito e ai servizi di deposito.
D'altra parte, le banche forniscono servizi come conti correnti e di risparmio, mutui, prestiti personali, carte di credito/debito, accesso a valuta estera, rimesse, finanziamenti automobilistici e certificati di deposito.
Inoltre, sono la suddivisione di banche di comunità importanti o locali vicino ai clienti. Questi sistemi possono essere facilmente gestiti a casa attraverso una struttura online. Inoltre, questo sistema è il luogo più comodo e sicuro per depositare e prelevare i contanti del cliente.
In sostanza, forniscono anche eccellenti servizi di ruota, consentendo ai clienti di acquistare articoli su larga scala e guadagnare interessi sui loro soldi. La persona comune, rispetto ad altri sistemi bancari, lo preferisce sempre. In quanto tale, presta particolare attenzione al conto del cliente con buoni servizi finanziari.
Per questo motivo, Citibank è un buon esempio di sistema bancario personale.
Cos'è l'attività bancaria commerciale?
La banca commerciale è anche nota come banca aziendale, poiché si concentra maggiormente sul settore aziendale, come governo, istituzioni e società, per guadagnare profitti.
Invece di prestare contatto con i consumatori al dettaglio, preferiscono le imprese e il settore commerciale per i servizi.
Svolgono un ruolo notevole nella comunità nell'aumentare il capitale, il credito e la liquidità nel mercato estendendo nuovi prestiti e opzioni di prestito. Tenendo presente questo, forniscono i loro servizi anche attraverso conti correnti e conti di risparmio, prestiti e mutui.
Inoltre, presta servizi di investimento essenziali come pagamento di bollette, bonifici, CD, protezione dei beni, prestiti e cassette di sicurezza. La loro fonte di reddito sono i loro clienti, cioè dall'interesse che acquisiscono dal denaro del cliente. Ora sono ampiamente gestiti attraverso una modalità online.
Per una migliore comprensione, il sistema bancario commerciale non è altro che le banche che chiamiamo bancomat.
Principali differenze tra servizi bancari personali e servizi bancari commerciali
- Il personal banking si occupa delle esigenze degli individui, come prestiti personali, credito e accantonamenti. D'altra parte, il Commercial Banking fornisce indicazioni per consumi e investimenti prestando ingenti somme come prestiti.
- Il Personal Banking copre un tasso di interesse elevato (10.5-24%), mentre il Commercial Banking applica un tasso di interesse basso (2-3%) per far crescere l'economia attraverso consumi e investimenti.
- Personal Banking è il sostenitore finanziario di un individuo fornendo i finanziamenti, la consulenza o la tenuta dei conti necessari. La banca commerciale funziona accettando depositi e prestando prestiti per investimenti e consumi in caso di guadagno.
- Il Personal Banking è anche conosciuto come Retail Banking e Customer Banking. Commercial Banking fornisce tutti i servizi consentendo depositi dal pubblico e generando prestiti per affidabilità creditizia, noti anche come depositario, servizi bancari completi o mutuo.
- Il Personal Banking è considerato una banca sicura in quanto gestisce i conti dei clienti, accede al credito e controlla i certificati di risparmio o i conti di deposito. La banca commerciale è altamente raccomandata alle imprese in quanto raccolgono tipi di depositi dal pubblico e prestare prestiti o crediti a loro in cambio di guadagno.
- https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/02652329610105305/full/html
- https://onlinelibrary.wiley.com/doi/abs/10.1002/smj.754
Ultimo aggiornamento: 11 giugno 2023
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Chara Yadav ha conseguito un MBA in Finanza. Il suo obiettivo è semplificare gli argomenti relativi alla finanza. Ha lavorato nella finanza per circa 25 anni. Ha tenuto numerosi corsi di finanza e banche per business school e comunità. Leggi di più su di lei pagina bio.
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