Cos'è una lettera di credito? | Definizione, funzionamento, tipi, vantaggi e svantaggi

Una lettera di credito è un documento chiamato lettera di credito fornito da una banca o da servizi finanziari. Una lettera di credito garantisce che un venditore riceva il pagamento concordato dall'acquirente. La banca paga l'importo pattuito per intero o la parte restante al venditore se l'acquirente non è in grado di pagare l'importo.

Le transazioni internazionali possono essere effettuate utilizzando una lettera di credito. Molti fattori come la distanza, le rispettive leggi nazionali e le parti commerciali sconosciute influiscono sugli affari; una lettera di credito è popolare poiché non è influenzata da questi fattori. Le banche addebitano dallo 0.25 al 2% a seconda del tipo di lettera di margine di credito, della solvibilità del cliente, della durata e di altri fattori simili.

Punti chiave

1. Una lettera di credito è un documento finanziario emesso da una banca per conto del suo cliente, che garantisce il pagamento a un venditore alla consegna di beni o servizi.
2. È un metodo di pagamento sicuro e affidabile per il commercio internazionale, garantendo che entrambe le parti rispettino i propri obblighi contrattuali.
3. Una lettera di credito è un accordo legale e vincolante che richiede il rigoroso rispetto dei suoi termini e condizioni.

Come funziona?

1. A lettera di credito è emesso dal beneficiario o da qualsiasi banca nominata dal beneficiario.
2. I lettera di credito può essere trasferibile.
3. Se l' lettera di credito è trasferibile, può essere assegnata un'altra entità, come una terza madre o una società con diritto di prelievo.
4. La garanzia della banca è sotto forma di contanti o qualsiasi altra forma di garanzia prima di a lettera di credito viene rilasciato.
5. Il costo del servizio dipende dalla banca; può anche essere una percentuale della lettera di credito.
6. La Camera di Commercio Internazionale Usi e Prassi Uniformi per i Crediti Documentari monitora le lettere di credito utilizzate per le transazioni internazionali.

Tipi di lettere di credito

Lettera di credito commerciale

La banca emette questa lettera di credito per il pagamento diretto al beneficiario.

Una lettera di credito standby

Questa lettera di credito viene emessa dalla banca solo quando il titolare del conto non può cancellare le quote del beneficiario.

Lettera di credito rotativa

Questa lettera di credito viene emessa dalla banca, che consente a un cliente di effettuare un numero qualsiasi di prelievi entro un certo limite durante un periodo specifico.

Lettera di credito del viaggiatore

Questa lettera di credito è per i viaggiatori che intendono recarsi all'estero.

Lettera di credito confermata

Questa lettera di credito viene rilasciata dalla seconda banca, confermando il pagamento. La seconda banca è la banca del venditore. La banca confermante garantisce che la lettera di credito venga onorata nel caso in cui la banca emittente sia inadempiente al pagamento. Questa lettera viene emessa per transazioni internazionali.

Vantaggi e svantaggi della lettera di credito

Vantaggi	Svantaggi
Una lettera di credito è utile per effettuare transazioni con partner sconosciuti o stabilire nuove operazioni.	La lettera di credito è molto costosa; le banche addebitano commissioni per i servizi e le funzionalità aggiuntive costano di più.
La lettera di credito offre sicurezza al venditore o all'esportatore nel caso in cui l'acquirente o l'importatore fallisca. La banca paga in quanto le banche emittenti fungono da garanti per l'importatore.	La lettera di credito si basa sulla quantità e non sulla qualità. La banca può porre fine alla controversia se la qualità del prodotto dell'esportatore differisce dal campione.
Una lettera di credito consente a entrambe le parti commerciali di dettare clausole nella lettera di credito. Può anche essere personalizzato per ogni transazione.	La lettera di credito ha una data di scadenza e l'esportatore ha un limite di tempo.
Una lettera di credito aiuta anche a risolvere le controversie consentendo all'esportatore di prelevare fondi.

Riferimenti

1. https://www.jstor.org/stable/1336141?seq=1

Ultimo aggiornamento: 11 giugno 2023