401(k) と年金: 違いと比較

投資は人生の重要な部分です。 一方では貯蓄し、他方では貯蓄を投資しなければなりません。 これにより、緊張することなく、より良い退職後の生活を送ることができます。

さて、投資に関して言えば、今日の人々は銀行にお金を預ける代わりに、401(k) や年金に投資しています。

この XNUMX つは、銀行よりも優れた収益をもたらし、適切なタイミングと場所で投資すれば安全です。

主なポイント

1. 401k は、従業員が税引き前のドルを貯蓄して投資できるようにする、雇用主が後援する退職プランです。
2. 年金とは、あらかじめ決められた期間にわたって一定額が支払われる金融商品です。
3. 401k プランはより柔軟で、さまざまな投資オプションを提供しますが、年金は保証された収入源を提供します。

401(k) vs 年金

401(k) と年金の違いは、401(k) の場合、そのお金は現在税額から差し引かれていることです。 このお金は課税されずに増え、引き出し時に所得税が支払われます。 アン 年金 一括払いの後、一定期間にわたって支払われる保険契約です。

401(k) は、従業員の総収入の一部が銀行口座から差し引かれるプランです。 この控除された金額の全額が、退職時に支払われます。

従業員は、このお金に対して税金を支払わなければなりません。 これは、米国の内国歳入法のサブセクション 401(k) に存在する確定拠出型年金口座として説明されています。

年金は一定間隔で行われる一連の支払いですが、普通預金口座への定期的な預金、毎月の住宅ローンの支払い、年金などの場合もあります。

年金の主な目的は、個人の退職後の生活に適切な収入をこっそりと提供することです。

比較表

比較のパラメータ	401（k）	年金
購入・寄付	雇用主のみがそのような計画を持っている場合、個人はそのような計画の XNUMX つに貢献できます。	誰でも自分の好みに合わせて年金を購入できます。
費用	401 (k) プランの追加料金を簡単に計算できます。	料金は常に固定されているわけではなく、前者よりもかなり高くなる可能性があります。
継承	誰かの相続人は、同じ 401(k) プランを所有できます。	年金制度は、人の死亡とともに失効します。
出金手数料	59.5 歳になる前に撤回した場合、10% の罰金と税金が支払われます。	解約期間前に撤回した場合、税金とともに罰則があります。
手数料	この場合、手数料はかかりません。	手数料は、投資家の計画に従って支払われます。

401(k)とは何ですか?

401(k) プランは、米国の多くの職場で提供されている、節税に有利な退職貯蓄プランです。

従業員が 401(k) に登録すると、従業員は各給与の一部を投資口座に直接入金することに同意します。 雇用主は、拠出金の一部または全部を相殺することができます。

401(k) は、市民が退職後の貯蓄を奨励するために米国によって設計された計画でした。 このプランを通じて、退職後の生活に十分なお金を貯めることができます。

現在、401(k) プランには、従来の 401(k) と Roth 401(k) の XNUMX 種類があります。

従来の 401(k) への従業員の拠出金は総所得から差し引かれるため、そのお金は所得税が差し引かれる前の従業員の給与から支払われることになります。

その結果、その年の拠出金の総額が従業員の課税所得から差し引かれます。 この金額に対して支払われる税金は、引き出し期間中のものです。

Roth 401(k) は、従来の 401(k) プランに似ています。 従業員の総収入の一部が総収入から差し引かれます。 ただし、すべての従業員が Roth アカウントを利用できるわけではありません。

ロスが利用可能な場合、従業員は、年間の税控除可能な拠出制限まで、いずれか、または XNUMX つの組み合わせを選択できます。

年金とは何ですか？

年金は、将来的に設定された収入の流れに投資された現金を支払うことを約束する分散保険契約です。 年金は、毎月の保険料を使用して購入または投資されます。

保有機関は、一定の期間にわたって、または年金受給者の残りの生涯にわたって、一連の支払いを支払わなければなりません。

年金は、退職後の生活設計や、資産が尽きてしまうリスクを軽減するために活用されます。時には、生涯の資産だけでは生活水準を維持できないこともあります。

その場合、人々は年金契約を購入するために保険会社に目を向けます。

ほとんどの場合、年金は XNUMX つのフェーズを経ます。 最初に蓄積段階が来ます。これは、(名前が示すように) 年金が資金提供される期間、または金額が一度に蓄積される段階です。

この段階では、税金を支払う必要はありません。 次に、支払いが始まる年金化フェーズが始まります。

インデックスファンドとミューチュアルファンドは、年金の代表的な例です。 投資家が投資したお金を引き出すことができなくなるまでの期間があり、これを解約期間と呼びます。

この期間は数年かかる場合があります。 緊急の引き出しの場合、個人はお金を引き出すために解約料を支払わなければならない場合があります。

401(k) と年金の主な違い

1. 401(k) プランのエージェントは金銭的な補償を受けませんが、エージェントは年金の販売時に販売手数料を受け取ります。
2. 401(k) プランには追加料金はかかりませんが、年金に投資する人は、特に初期投資時にいくつかの特約を追加したい場合に、いくらかの料金を支払う必要があります。
3. 401(k) プランの収益は固定ではありませんが、年金の収益は固定されています。
4. 投資家自身がいずれかを選択するオプションを持っているため、年金には例外がありませんが、例外のない 401(k) にはいくつかの先入観があります。
5. 401(k) プランでは、お金を投資する時間は規定されていませんが、年金では期間が固定されています。

参考情報

1. https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=1656093
2. https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S0378426620300510