401k と年金: 違いと比較

さまざまな金融スキームが、快適な老後の生活を保護し、貯蓄するのに役立ちます。 ただし、すべての退職金制度にはそれぞれの特徴と利点があるため、どれが要件に適しているかを理解するのは簡単ではありません。

主要な取り組み

1. 401(k) は確定拠出型退職年金制度であるのに対し、年金は確定給付制度です。
2. 従業員は 401(k) 口座に拠出しますが、雇用主は年金制度に資金を提供します。
3. 401(k) 口座の残高は市場のパフォーマンスに左右されますが、年金給付は事前に決定され、保証されています。

401k vs 年金

401(k) は、従業員が給与の一部を投資口座に寄付できる確定拠出制度であり、雇用主は寄付の一部を一致させることができます。 年金制度は、雇用主が給与や勤続年数などの要素に基づいて退職後の収入を一定額保証する確定給付制度です。

401(k) の場合、年間支払い限度額を超えない限り、収益を好きなだけ寄付できます。

年金の場合、雇用主が寄付額を決定します。 残念ながら、これにより資金不足が発生する場合があります。 積立不足の年金は、約束された給付金を支払う価値がなくなる危険にさらされています。

比較表

比較のパラメータ	401k	年金
ペイアウト	支払いは、従業員がどれだけ貢献したか、従業員が退職前に資本をどのように投資したかに基づいています	給与は、従業員が会社で働いた時間と、従業員が稼いだ金額に基づいています。
支払いはどのくらい続きますか？	金が尽きるまで	永遠に
誰が口座に資金を提供しますか?	主に従業員（雇用主は一部の寄付に適合する場合があります）	主に雇い主
投資を管理し、投資リスクを負うのは誰ですか?	主に社員	主に雇い主
退職前のお金を管理しているのは誰ですか?	従業員は会社を辞めた場合、別の 401k にお金を移動できます (ロールオーバーと呼ばれます)。	雇用主は、従業員が退職するまで保持します

401kとは何ですか？

A 401k 制度は、確定拠出制度の最もよく知られた構造の XNUMX つです。 とともに 401k、あなたは収入の一部を、あなたが投資を扱う退職金口座に寄付することを選択します。

401k への投資の発展と成長は非課税で発生し、 フード プライベートアカウントの進行について。

従来の 401k では、所得から拠出した資本は課税所得から除外されます。つまり、今すぐ課税停止を受けることになります。

さまざまな雇用主が 401(k) スキームで同様の寄付を提案しています。つまり、従業員が寄付を準備するたびに、従業員の口座に (特定のレベルまで) 追加のお金を寄付します。

年金とは？

年金プラン (ベネフィット プランとも呼ばれます) は、雇用主が資金を提供し、後援する退職金口座です。 これは、年齢、給与、会社での勤務年数を考慮した手法に基づいています。

年金では、雇用主が定期的な月額料金を保証し、退職時に開始され、残りの生涯にわたって継続されます。

年金の場合、雇用主はあなたに退職後の給与を与えるためにあらゆる脅しを仕掛けます。 彼らは、あなたが労働するたびにあなたのために富を保管し、年金基金の存続期間にわたってあらゆる投資を組織します。

401kと年金の主な違い

401k と年金プランの次の主な違いは、以下に示すように追加できます。

1. 労働者が自分の資本がどこに投資され、どのように実行されているかを簡単に確認できない場合、年金制度のような選択肢はありません。
2. 年金は、明らかな勝者として頻繁に検出されます。 しかし、401k プランのスマートな方法は、快適で幸せな退職を実現する利点を提供できます。

参考文献

1. https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S0047272710000812
2. https://www.cambridge.org/core/journals/ageing-and-society/article/individual-pensionrelated-risk-propensities-the-effects-of-sociodemographic-characteristics-and-a-spousal-pension-entitlement-on-risk-attitudes/9C7214B3F9973E041EB5455339595007

最終更新日 : 19 年 2023 月 XNUMX 日