ユニバーサル バンキングとコマーシャル バンキング: 違いと比較

銀行は、すべての金融取引を処理するシステムです。 いくつかの種類の銀行は、さまざまな種類の施設を提供しています。 ユニバーサル バンキングとコマーシャル バンキングも、機能と役割を持つ XNUMX 種類の銀行です。

ユニバーサル バンキングは、コマーシャル バンキングよりも多くの機能を備えており、より広範です。

主要な取り組み

1. ユニバーサルバンキングは、単一の銀行がさまざまな金融サービスを提供する銀行システムです。 同時に、コマーシャル バンキングは、預金の受取りや貸出などの従来の銀行サービスに重点を置いています。
2. ユニバーサル バンキングは、保険や投資銀行など、より多くの金融サービスを提供しています。一方、コマーシャル バンキングは、企業や個人の基本的な銀行業務のニーズに対応することに重点を置いています。
3. ユニバーサル バンキングはより複雑で、より多くのリソースを必要としますが、コマーシャル バンキングはよりシンプルでより集中的で、リスク プロファイルが低くなります。

ユニバーサル バンキング vs コマーシャル バンキング 

ユニバーサル バンキングは、複数の銀行タイプのサービスを実行するタイプの銀行です。 主な動機はユニバーサル バンキングで儲けることではありません。 一方、商業銀行は特定の業務を遂行する営利組織です。 商業銀行業務の主な目的はお金を稼ぐことです。

ユニバーサル バンキングは、複数の種類の銀行に機能を提供する一種の銀行システムです。 たとえば、商業銀行のすべての機能と投資銀行の機能に加えて、保険などの追加サービスを提供します。

したがって、それはさまざまな種類の銀行機能が提供される一種の銀行です。

商業銀行は、利益を得るという動機で機能するシステムであり、この目的のために、一般の人々の預金を受け入れ、ローンを貸す機能を実行します。

また、為替手形の割引、送金、およびその他のさまざまな部分など、他の機能も提供します。

比較表

比較のパラメータ	ユニバーサルバンキング	商業銀行
定義	複数の種類のバンキングの機能を提供するタイプのバンキング。	特定の機能を実行する収益機関です。
職種	預金、貸付、投資、保険などの機能を果たします。	主に、預金の受け入れと一般への貸付の機能を実行します。
Motive	利益を得ることが主な動機ではありません。	主な動機は利益獲得です。
投資銀行業務	投資銀行の機能を実行します。	そのような機能は提供していません。
デメリット	失敗のリスク、官僚主義、柔軟性のなさなど	高価、難しいT&C、利益獲得。

ユニバーサルバンキングとは？ 

ユニバーサル バンキングは、さまざまな種類の銀行の機能を実行する一種の銀行です。 コマーシャル バンキングとインベストメント バンキングの一部を提供するだけでなく、保険を含む他のさまざまなサービスも提供しています。

また、その主な動機は利益獲得ではありません。 利益が出なくても働き続けます。

ユニバーサル バンキングの機能:

1. 銀行への投資: ユニバーサル バンクは、公的資金への投資の一部も提供しています。
2. コマーシャル バンキング: ユニバーサル バンクは、 商業銀行、公金を預けたり、彼らに融資を貸したり、その他多くの部分。
3. 保険: Universal Banks では、保険などのサービスも提供しています。

利点: ユニバーサル バンキングの主な利点は、個人が XNUMX つの屋根の下に複数の種類の銀行施設を持つことができることです。 投資をお考えのお客様をサポ​​ートし、投資に最適なディールをご提案します。 リソースが完全に利用されていることを確認します。

短所: ユニバーサル バンキングには多くの利点がありますが、柔軟性の欠如、作業の遅延など、いくつかの欠点があります。

したがって、ユニバーサルバンキングは両方を組み合わせて、XNUMX つの銀行の下で異なるサービスを提供します。

コマーシャルバンキングとは何ですか？

商業銀行は、主に利益を得る目的で機能を果たす金融機関の一種です。 唯一の動機でビジネスを行い、収益機関と呼ばれます。

商業銀行の機能：一般からの預金の受け入れ、貸付、為替手形の割引、送金、代理業務、およびその他のさまざまな雑多な機能は、商業銀行によって提供される機能と設備です。

RBI が発行する、経済におけるマネーサプライを増加または維持する機能は、商業銀行によっても実行されます。 したがって、それらは経済において重要な役割を果たします。

これらに加えて、商業銀行は電子送金などの高度な機能も提供しています。

そのすべての操作は、他のいくつかの利点を含め、一般にとっても利点です。 それでも、不利な点には、柔軟性の欠如、高コスト、複雑な契約条件などがあります。

商業銀行には主に、指定商業銀行と非指定商業銀行の XNUMX 種類があります。 指定商業銀行には、公共部門、民間部門、および外国銀行の XNUMX つのタイプもあります。

ユニバーサル バンキングとコマーシャル バンキングの主な違い

1. ユニバーサル バンキングは複数のキング オブ バンキングの機能を提供するタイプの銀行であるのに対し、コマーシャル バンキングは限られた機能を提供するタイプです。
2. ユニバーサル バンキングは、商業および投資銀行の機能をいくつかの追加部分とともに実行します。 対照的に、コマーシャル バンキングは、主に預金の受け入れとローンの貸し出しを含む機能を実行し、その他の機能も備えています。
3. ユニバーサル バンキングの主な動機は利益ではなく、利益を上げていなくても機能しますが、コマーシャル バンキングの主な理由は実際に利益を上げることです。
4. ユニバーサル バンキングはインベストメント バンキングの機能を実行しますが、コマーシャル バンキングはそのような業務を実行しません。
5. ユニバーサル バンキングには、柔軟性に欠ける、失敗するリスクがある、官僚的であるなどの欠点があります。対照的に、コマーシャル バンキングの欠点は、高価である、利用規約が複雑である、利益を得る機関であることです。

参考文献

1. https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/eb018653/full/html
2. https://www.nber.org/system/files/chapters/c7237/c7237.pdf
3. https://www.aeaweb.org/articles?id=10.1257/jep.8.3.121

最終更新日 : 11 年 2023 月 XNUMX 日