リテール銀行と商業銀行: 違いと比較

まず、リテール バンクと商業銀行は預託銀行機関であることを理解する必要があります。 これは、彼らが彼らに預ける預金を通じて彼らの顧客に融資を行うことを意味します。

クライアントは異なりますが、同じビジネスの XNUMX つの側面に属しています。 商業銀行のサービスと商品は小売銀行と類似しており、共通しています。

リテール バンキングとコマーシャル バンキングはビジネスの同じ側にあると言われていますが、いくつかの違いがあります。

主要な取り組み

1. リテール バンキングは個人の顧客を対象としており、普通預金口座、当座預金口座、ローン、クレジット カードなどのサービスを提供しています。
2. 一方、商業銀行は、企業や企業に対応し、商業ローン、現金管理、投資銀行などのサービスを提供しています。
3. 主な違いは顧客ベースです。リテール バンキングは個人にサービスを提供し、コマーシャル バンキングは企業にサービスを提供します。

リテール バンキング vs コマーシャル バンキング

リテール バンキングとコマーシャル バンキングの主な違いは、リテール バンクがリテール顧客を扱う銀行内の部門を指すことです。 対照的に、 商業銀行 ビジネスの成長を可能にする融資を行い、会社の拡大に貢献する人材を採用します。

リテール バンクとは、クレジット、金融アドバイスなどの効率的な銀行サービスへのアクセスを一般に提供することで、お金の管理などの金融サービスを提供する銀行です。

A 商業銀行 預金の受け入れ、基本的な投資商品の提供、ビジネスローンの提供などのサービスを提供し、事業として利益を得るために運営されている銀行です。

比較表

比較のパラメータ	リテールバンキング	商業銀行
意味	消費者銀行業務としても知られるリテール バンキングは、ホールセール バンキングと呼ばれる企業、法人、その他の銀行ではなく、銀行が一般大衆に提供するものです。	商業銀行とは、一般から預金を受け、消費や投資に融資して利益を得る金融機関です。
顧客ベース	リテール バンキングには、マスマーケットの個人顧客が含まれます。	コマーシャル バンキングには、中小企業 (SME) と大企業が含まれます。
加工費	ロー	比較的低い
商品・サービス例	個人の当座預金口座、クレジット カード、貯蓄、住宅ローン。 また、支払いなどのリテール バンキング インフラストラクチャも含まれます。	企業の当座預金、中小企業向けローン、ファクタリング、資産ベースの金融、商業用住宅ローン、賃貸借契約。
関連する業界団体	BBA、CML、FLA、IMLA、PUK、UKCA、TISA。	BBA、FLA、CML、ABFA。

リテールバンキングとは？

リテール バンキングとは、法人顧客ではなく個人顧客を扱う銀行の部門を意味します。

近隣都市に所在する顧客との直接取引に関するリテール バンキングの先見性。

このタイプのバンキングは、対面で行われる活動であり、消費者にとって明確で目に見えるため、完全な透明性があります。

このタイプのバンキングは、多数の顧客が豊富な取引を行うマスマーケット バンキングとして注目されています。

リテール バンクは、物理的な小売店の場所に依存しません。 「小売」という名前は、選択したビジネス モデル タイプを指します。

「小売」ビジネスは、比較的小規模または中規模の量で運営するか、他のビジネスからの商品やサービスの消費を使用する代わりに、消費のために商品やサービスを提供します。

リテール銀行のサービスのレベルは、収入レベル、預金、銀行との関係によって異なります。リテール バンキングは、コンシューマー バンキングやプライベート バンキングとも呼ばれます。

リテール バンキングが提供するサービスには、普通預金口座、当座預金口座、さまざまな種類のローン、住宅ローン、デビット カードとクレジット カード、預金証明書、退職計画などが含まれます。

顧客の預金は、リテール バンキングにとって最も重要な情報源です。 リテール バンクは、貸し手が受け取った利ざやから利益を得て、取引を借ります。

コマーシャルバンキングとは何ですか？

民間銀行機関であるコマーシャル バンキングは、文字通り商取引に従事する銀行を意味します。

商業銀行は、企業、政府、機関などにサービスを提供するため、コーポレートバンクと呼ばれることもあります。

これらの銀行は、預金口座や融資などの基本的なベーキング サービスを、小規模から中規模の消費者向けに提供しています。

商業銀行は典型的な証券会社であるため、株主のために利益を上げることを目指しています。

この方法は金融仲介として知られています。 商業銀行 同じ銀行からの融資が必要な借り手とマッチングされます。

商業銀行は融資の利子やさまざまな手数料を食べて利益を得ています。 商業銀行は物理的な場所にありますが、現在ではオンラインで業務を行う銀行が増えています。

商業銀行は資本を創造します。 市場における信用と流動性は、これらの銀行が経済の成長に重要な役割を果たすメカニズムです。

リテール バンキングとコマーシャル バンキングの主な違い

1. リテール バンキングでは、顧客数が多いため、ビジネスのリスクは広範囲に及びます。 対照的に、コマーシャル バンキングでは、リスクは多くの顧客を持つ少数のビジネスに集中します。
2. リテール バンクは個人の消費者を対象としています。 対照的に、商業銀行は、個人のグループである企業をターゲットにしています。少数の顧客でより多くの利益を上げている人はほとんどいません。
3. リテール バンクとは、商業銀行が提供するオリエント サービスを指します。
4. 商業銀行は顧客に投資用の商品を提供します。 これらには、普通預金口座、小切手口座、および預金施設の証明書が含まれます。
5. リテール バンキングは、非商業取引と消費者ローンに重点を置いていますが、商業銀行は、主にビジネス ローンと商業ローンに重点を置いています。

参考情報

1. https://books.google.com/books?hl=en&lr=&id=EU25GRS92wwC&oi=fnd&pg=PT11&dq=retail+banking+vs+commercial+banking&ots=0KkJTu0RUl&sig=IvgknFKyWVTMv0q3i7fjwx1GhnQ
2. https://www.tandfonline.com/doi/abs/10.1080/02642069900000020