ホールセール銀行業務と法人銀行業務: 違いと比較

銀行は国の経済成長において重要な役割を果たしています。 銀行は、資金とリターンのニーズを満たすために、貸し手と借り手の間の金融仲介者です。 銀行は、さまざまな顧客のニーズを満たすためにいくつかの機能を実行し、さまざまなサービスを提供します。

ホールセール バンキングとコーポレート バンキングは同じ意味で使用されますが、対象となる顧客にはわずかな違いがあります。

主要な取り組み

1. ホールセール バンキングは、大企業の顧客、金融機関、および政府と取引しますが、コーポレート バンキングは、個々の企業と取引します。
2. ホールセール バンキングは引受、トレーディング、資産管理サービスを提供し、コーポレート バンキングは融資、財務管理、債務資本市場などのサービスを提供します。
3. ホールセール バンキング サービスは富裕層の顧客に提供され、コーポレート バンキング サービスは信用力と資金ニーズに基づいて個々の企業に提供されます。

ホールセール バンキング vs コーポレート バンキング 

ホールセール銀行業務は、政府機関や多国籍企業を含む主要顧客に金融サービスを提供しています。 コーポレートバンキングの焦点は企業の財務ニーズです。 彼らは企業にローン、クレジット、普通預金口座、当座預金口座を提供します。

ホールセール バンキングは、健全な財務諸表を維持している企業や銀行にサービスを提供しています。 現金管理、仲介サービス、支払いサービス、XNUMX つ以上の銀行間のインターバンキング、シンジケート ローン、および年金基金を提供します。

国内市場と国際市場の両方で事業を展開しています。 ホールセール バンキングは、次の XNUMX つのセグメントで構成されています。 商業銀行、コーポレートバンキング、インベストメントバンキング。

コーポレート バンキングは、大企業のみを対象とするホールセール バンキング セグメントです。 大企業または多国籍企業にすべてのホールセールおよび商業銀行サービスを提供しています。

法人顧客との良好な関係を維持し、大規模なプロジェクトや開発戦略をサポートしています。 

比較表

比較のパラメータ	ホールセールバンキング	コーポレートバンキング
定義	ホールセール バンキングは、ホールセール市場の企業、政府機関、およびその他の銀行機関に金融サービスを提供します。	コーポレートバンキングは、多国籍企業のみに金融サービスを提供し、プロジェクトや開発計画をサポートしています。
特徴	低い運用コストと高い収益率	サービスは限られた顧客のみに提供され、法人の名前でのみ提供され、個人の顧客には提供されません。
サービス	現金管理、中間支払商品、短期および長期ローン、シンジケート レンディング、M&A など	財務管理、クレジット商品、プロジェクト向けローン、雇用主サービス、貿易金融など。
例	SBI はまた、企業、商人、商業などのさまざまな顧客セグメントに対応するさまざまな部門とチャネルを持つホールセール バンクでもあります。	SBI コーポレート インターネット バンキングは、法人向けバンキング サービスを大口顧客に提供する部門です。
デメリット	顧客へのリスクが高く、多額の預金が必要です。	Dependency アカウント、高い投資リスク、侵害のリスクがあります。

ホールセールバンキングとは？

ホールセール バンキングは、貸し手と借り手の間でお金を循環させる金融機関です。 ホールセールバンクの顧客は、他の銀行、政府機関、中小企業、大企業、およびその他の個人顧客です。 

ホールセール銀行には、個人顧客や小規模企業を扱う商業銀行チャネル、中規模の企業や政府機関を扱う法人銀行チャネルなど、さまざまなレベルの顧客を扱うさまざまな部門があります。 投資銀行 多国籍企業を扱うチャンネル。

ホールセール バンキングは、少額の預金、ローン、巨額のクレジット、長期ローン、合併​​、買収など、さまざまなサービスを顧客に提供しています。 これは、企業が収益性の高い財務上の意思決定を行うのに役立ち、顧客による約束にさらなるセキュリティを追加します。

ホールセール銀行の従業員は役割に応じてより高い給与が支払われ、顧客には投資額に応じてより高い収益率が与えられます。 また、さまざまなクライアント間の信頼を構築するためのコンサルティング サービスも提供しています。

ホールセール バンキングは、クライアントにビジネスを成長させる機会を提供しますが、高い処理手数料も請求します。 顧客は投資に対して高いリターンを得ますが、同時に、搾取のリスクやその他の財務上のリスクを恐れています。

コーポレートバンキングとは？

コーポレート バンキングは、大規模または中規模の企業にのみ銀行サービスを提供するホールセール バンキングのセグメントまたは部門の XNUMX つです。 企業クライアントは、民間または政府機関の場合があります。

コーポレート バンキングは、現金および資産管理、アドバイザリー サービス、プロジェクト投資、国際取引サービス、外貨両替、流動性管理、リスク管理、およびその他の銀行サービスを提供します。

お客様は法人名のみで法人口座を開設する必要があります。

顧客は、コーポレートバンキングからサービスを受けるために多額の預金をしなければなりません。 法人向け銀行部門は限られた顧客しか持たず、顧客に遅延のないサービスを提供しています。 顧客の信用格付けを高めるのに役立ちます。

コーポレートバンキングシステムは、優秀で経験豊富な従業員を採用し、他の銀行よりも高い給与を支払っています。 この銀行システムは、他の銀行よりも顧客と従業員の満足度が高いです。

ホールセール バンキングとコーポレート バンキングの主な違い 

1. ホールセール銀行は、個人から大企業までの顧客に金融サービスと商品を提供しますが、法人銀行は法人企業のみに金融商品とサービスを提供します。
2. ホールセール バンキングが提供するサービスには、預金、クレジット、現金管理、シンジケート バンキング、M&A ファシリティ、国際金融ファシリティなどがあります。 コーポレートバンキングサービスには、雇用者サービス、財務管理、プロジェクトローン、開発ローン、およびその他のクレジット商品が含まれます。
3. 法人銀行は、ホールセールやその他の銀行システムよりも高いリターンを顧客に支払います。
4. キュレートバンクは顧客が限られており、ホールセールバンクは大口顧客です。
5. 法人銀行は運用コストが最も高く、ホールセール銀行は運用コストが低くなります。

参考情報

1. https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S1574004816000100