リテール銀行とホールセールバンキング: 違いと比較

今日のシナリオでは、すべてがグローバルなデジタル化に向けて革命を起こしています。 プラスチックマネーの使用は、過去XNUMX年間で増加しています。 しかし、このプラスチックのお金を使うには、個人が銀行口座を持っていなければなりません。

これは、リテール バンキング アカウント (個人用) またはホールセール バンキング アカウント (大規模な顧客、企業、または組織用) の​​場合があります。

したがって、これらの銀行口座を使用すると、住宅、土地、財産、金などの住宅ローンと引き換えに、どの銀行からでもローンを組むことができます。この XNUMX つは銀行の種類です。

主要な取り組み

1. リテール バンキングは個人や中小企業と取引し、預金、ローン、クレジット カードなどのサービスを提供します。一方、ホールセール バンキングは大企業、政府、金融機関と取引し、引受および投資銀行サービスを提供します。
2. リテール バンキング サービスはより標準化され、トランザクション指向であるのに対し、ホールセール バンキング サービスはよりカスタマイズされ、関係指向です。
3. リテール バンキングは、ホールセール バンキングよりも規制が厳しく、消費者保護と透明性が重視されています。

リテールバンキング vs ホールセールバンキング

リテール バンキングは、コンシューマー バンキングまたはパーソナル バンキングとも呼ばれ、個人の顧客または中小企業に提供される銀行サービスを指します。 ホールセールバンキング 大企業、企業、政府機関、および機関投資家に提供されるサービスを指します。

リテール バンキングは、リテール顧客、つまり個人と取引します。 個人の銀行口座保有者の金銭取引は少数ですが、より多くなっています。

すべての銀行が同じサービスと特典で顧客にサービスを提供していますが、違いは顧客に対するスタッフのおもてなしにあります.

ホールセール バンキングは、大規模なグループや組織、または企業に焦点を当てています。 顧客の数は少ないですが、これらの組織や企業の銀行取引は膨大です。

銀行はまた、取引に高い金利を請求します。 また、ホールセール銀行は、個々の銀行員を組織または企業に提供して、細心の注意または迅速な対応でサービスを提供します。

比較表

比較のパラメータ	リテールバンキング	ホールセールバンキング
意味	小売業者の詳細が記載されています。	大規模な組織、企業、またはグループを扱います。
ローンの規模	それは低く、この影響により、NPAは多様化しています。	それは高く、このためNPAの影響はより大きくなります。
金利	交渉力がないため、金利は低くなります。	ホールセール銀行の金利は、彼らから資金を集めるために大きくなっています。
監視と回復	それは簡単ではない。	簡単です。
例	教育、住宅、金、自動車のローンがその例です。	いくつかの例は、産業、輸出、機械などを設定するための融資です。

リテールバンキングとは？

消費者銀行または個人銀行としても知られています。 リテール バンクは、企業や組織ではなく一般の人々と取引を行います。 リテールバンキングの主な機能は次のとおりです。

1. リテール銀行は、一般の人々のお金に安全とセキュリティを提供し、普通預金口座、定期預金などに預金を提供します。
2. 銀行は、不動産、家屋、金などを抵当に入れることにより、金利の値に応じたクレジットやローンを提供します。
3. 銀行はまた、一般の顧客が銀行のさまざまな保険やポリシーにお金を投資するのを支援します。 

リテール バンクの利点は、中小企業や地元の人々の収益に重点を置いていることです。 以前の記録を考慮すると、リテール バンクはそれぞれの銀行の利益とビジネスを増加させています。

そして、これらの銀行は歳入の大きな部分を占めており、経済発展において重要な役割を果たしています。 リテールバンキングを含むサービスは – 

普通預金口座 – 顧客は口座を開設できます 彼らのお金を預金し、銀行から利息を受け取ることができます。 

ローン – 銀行は、教育、住宅、車、金など、さまざまな目的で貴重な顧客に融資を提供します。

デビットカードとクレジットカード – 銀行は、現金支払いの代わりに使用できるプラスチックマネーを提供しています。

デビットカードは、貯蓄または 現在のアカウント名のリンクをクリックし,、および取引はそれぞれのアカウントの残高に制限されていますが、クレジットカード銀行は支払いを行うことができます. それに応じて、後で追加料金と一緒に全額をお支払いいただきます。

ATMカード – ATM カードは、ATM でのみ引き出しの支払いやその他の取引に制限されています。

ホールセールバンキングとは？

ホールセール バンクは、多くの企業、組織、不動産関係者、および 住宅ローン ブローカー。 ホールセール バンキング サービスには、大規模取引、通貨換算、引受、コンサルティング、合併などが含まれます。

卸売業者からの融資を請求するには、あなたの会社は大規模で強力な財務諸表を持っている必要があります。 ホールセール バンキングは、他の銀行からのお金の貸し借りの仲介者です。 

ホールセール バンキングの機能の一部は次のとおりです。 

1. リスクが高い - ホールセール バンキングでは、リスク要因が非常に大きくなります。 借り手の会社が解散すれば、協力者や労働者も破綻します。
2. 高い預金コスト – これらの会社がお金を預け入れる際に銀行が支払う利息は高い。
3. 低い運用コスト – これらの企業や組織が実行する取引の金利コストは、顧客と取引が少ないため、比較的低くなっています。 

リテールバンキングとホールセールバンキングの主な違い

1. リテール バンキングは個人と取引し、主にリテール顧客に焦点を当てていますが、ホールセール バンキングはより大きなグループの個人、組織、または企業に焦点を当てています。 
2. リテール バンキングは円滑に運営するために大規模なネットワークを必要としますが、ホールセール バンキングは対応するために多くの支店を必要としません。 そのため、利用できるホールセール バンクの支店はごくわずかです。 
3. 小売業者と卸売業者に提供される融資の規模は、小売顧客であるため、融資額が少なくなります。 対照的に、卸売の顧客には、産業や機械などをセットアップするために多額の融資が与えられます。 
4. リテール バンクの顧客は、非常に低金利で融資を受けることができます。 これは、小売業者が交渉する力を持っていないためです。 対照的に、ホールセール銀行の保有者は、途方もない利子を支払うことになっています。 銀行は資金を集めるためにこれを行います。 
5. リテール バンキング ローンの例は、教育、住宅、自動車ローンなどであり、ホールセール バンキング ローンは、産業、機械、輸出などを立ち上げるためのローンです。 

参考文献

1. https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/IMDS-02-2013-0078/full/html
2. https://www.aeaweb.org/articles?id=10.1257/aer.100.2.408

最終更新日 : 11 年 2023 月 XNUMX 日