ホールセール銀行業務と商業銀行業務: 違いと比較

銀行セクターは、各国が経済の安定性と持続可能性を維持するのに役立ちます。 銀行業界は、エンドユーザー、組織、および政府にさまざまなローンと機会を提供して、ビジネスを成長させ、利益を上げています。

同時に、ビジネスへのリスクを最小限に抑えるためのポリシーも作成します。 銀行システムには、リテール バンキング、ホールセール バンキング、コマーシャル バンキング、コーポレート バンキングなど、さまざまな形態があります。 コマーシャル バンキングは、ホールセール バンキング システムのサブセットの XNUMX つです。

主要な取り組み

1. ホールセール バンキングは、企業、金融機関、政府などの大規模なクライアントと取引を行いますが、コマーシャル バンキングは、個人や中小企業と取引を行います。
2. ホールセール バンキングは、引受、取引、および資産管理サービスを提供し、商業銀行は、預金の受け取り、貸出、およびその他のリテール バンキング サービスに重点を置いています。
3. ホールセール バンキング サービスは純資産の多い顧客に提供され、コマーシャル バンキング サービスは純資産の少ない顧客に提供されます。

ホールセール バンキング vs コマーシャル バンキング 

ホールセール銀行業務は、政府機関や多国籍企業を含む主要顧客に金融サービスを提供しています。 一方、商業銀行は中小企業や個人にサービスを提供します。 融資、預金受け取り、その他の消費者向け銀行サービスを提供しています。

ホールセール バンキング システムは、法人の名前で大企業にのみサービスを提供し、個人にはサービスを提供しません。

提供されるサービスは、現金管理、アドバイザリー、企業の合併および買収のサポート、企業間の信頼の構築、およびその他のサービスです。 また、商業銀行や法人銀行にもサービスを提供しています。

商業銀行システムは、預金、短期および長期のローンなどのサービスと、ATM、マーチャント バンキング、送金、その他の資産などの代理サービスを顧客に提供します。 顧客は、要件に応じて当座預金口座、普通預金口座、または固定口座を開設できます。

顧客は、商業銀行サービスを利用するために強力な財務諸表を持っている必要はありません。

比較表

比較のパラメータ	ホールセールバンキング	商業銀行
定義	ホールセール バンキングは、強力な財務諸表を持つ政府や民間企業、公的企業などの大企業に金融サービスを提供しています。	商業銀行は、強力な財務諸表を持っていなくても、中小企業や個人に金融サービスを提供しています。
機能	いくつかの機能は、合併と買収、コンサルティングサービス、引受、現金管理、および預金額の保証です。	一部のサービスには、クレジットの作成、小切手またはデビット カードまたはクレジット カードを使用した入出金、個人資産に対するローン、取引、セキュリティ ロッカーの促進などがあります。
顧客セグメント	大企業、金融機関、政府機関は、ホールセール バンクの顧客です。	商業銀行の顧客は、個人顧客と中小企業です。
例	SBI、CBI、バローダ銀行、ICICIなど。	SBI、コタック マヒンドラ銀行、アクシス銀行、バローダ銀行など。
デメリット	顧客は多額の入金をしなければならず、処理手数料が高くなります。	アカウントの作成と維持には、顧客にとって費用がかかります。

ホールセールバンキングとは？

ホールセール バンキングは、さまざまなチャネルを通じて顧客にサービスを提供する完全な銀行システムです。 ホールセール バンキングは、国内および国際市場で業務を行っています。

国際取引、外貨両替サービス、信託サービス、コンサルティング サービス、代理店サービスなどの商品を顧客に提供し、他の銀行からの貸付や借入を行っています。

ホールセール バンキングは、コーポレート バンキングまたはコマーシャル バンキングと呼ばれることもあります。 それでも、コーポレート バンキングとコマーシャル バンキングは、さまざまな顧客グループに金融サービスを提供するホールセール バンキングの一部です。

全体として、ホールセール バンキングの顧客は、政府機関、公的および民間企業であり、特に多額の資本を有する企業です。 ホールセール バンキングでは、顧客は会社の個々の役員ではなく、組織の名前で法人口座を作成します。

ホールセール バンキングでは、運用手数料は低く抑えられますが、処理手数料は高くなります。 顧客の資産にセキュリティを追加し、良好な顧客関係を維持するよう努めます。

ホールセール バンキングは、顧客により高い投資収益率を提供し、ビジネスの発展と成長をサポートします。

コマーシャルバンキングとは何ですか？

コマーシャル バンキングは、ホールセール バンキング システムのチャネルの XNUMX つであり、小規模な公的企業、民間企業、および個人の顧客に金融サービスを提供しています。

たとえば、SBI は、大企業、個人顧客、および中小企業にサービスを提供するホールセール バンキングです。 さまざまなチャネルを処理して、顧客に必要なサービスを提供します。

SBI は、商業銀行、法人銀行、およびホールセール銀行に分類されます。

コマーシャル バンキング システムは、預金、ローン、セキュリティ ロッカー、トレーディング ファイナンス、およびホールセール バンキングに似たその他のサービスを顧客の損益計算書に従って販売します。

A 商業銀行 顧客は、口座に多額を維持する必要はありませんが、口座をアクティブに保つために最低額を維持する必要があります。 銀行は、顧客からのサービスの手数料、夜間サービスの追加料金、およびより高い引き出しを請求します。

商業銀行は、他の銀行システムよりも収益性の高い銀行システムです。

ホールセール バンキングとコマーシャル バンキングの主な違い 

1. ホールセール バンキング システムの顧客は、銀行機関、政府機関、大規模な民間企業です。 商業銀行システムの顧客は、個人の顧客と小規模な公共および民間企業です。
2. 商用アカウントの作成には費用がかかります。 対照的に、ホールセール バンキングで口座を作成する方が費用はかかりません。
3. ホールセール バンキングの機能は、銀行の顧客にコンサルティング サービスを提供し、顧客の合併と試聴を促進することです。 対照的に、商業銀行機能は、預金や顧客へのさまざまなローンの提供などの一般的な機能です。
4. ホールセール バンキングの顧客は、サービスを利用するために強力で合法的な財務諸表を提出する必要がありますが、商業銀行の顧客は、ローンやその他のサービスを利用するために、金やその他の資産などの資産を銀行に保管する必要があります。
5. ホールセール バンキングの顧客は、搾取、高金利、および多額の取引のリスクを恐れています。 一方、商業銀行は、異なる金額を処理するために異なる手数料を請求します。                            

参考文献

1. https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S1574004816000100
2. https://www.indianjournals.com/ijor.aspx?target=ijor:ijemr&volume=4&issue=1&article=006

最終更新日 : 11 年 2023 月 XNUMX 日