Maksas karte pret kredītkarti: atšķirība un salīdzinājums

Maksas kartei parasti ir nepieciešams pilns atlikuma maksājums katru mēnesi, bieži vien bez iepriekš noteikta tēriņu ierobežojuma, savukārt kredītkarte ļauj lietotājiem veikt atlikumu ar procentu maksām. Maksas kartes bieži piedāvā tādas priekšrocības kā atlīdzības un bez procentiem, taču tām ir nepieciešama atbildīga budžeta plānošana.

Atslēgas

1. Maksas kartes un kredītkartes ir maksājumu kartes, kas ļauj patērētājiem veikt pirkumus, neizmantojot skaidru naudu.
2. Maksas kartēm ir jāmaksā kopējais atlikums katru mēnesi, savukārt kredītkartes ļauj veikt atlikumu laika gaitā.
3. Maksas kartēm ir augstākas maksas un stingrākas prasības nekā kredītkartēm.

Maksas karte pret kredītkarti

Maksas kartei katra norēķinu cikla beigās ir pilnībā jāatmaksā atlikums, savukārt a kredītkarte ļauj atlikumu pārnest ar procentiem. Maksas kartēm ir augstāki kredītlimiti un ekskluzīvas priekšrocības. Kredītkartēm var būt atlīdzības programmas, un tās var palīdzēt veidot kredītvēsturi.

Maksas karte izskatās līdzīga kredītkartei. Tiem ir tāda pati loma kā kredītkartei, proti, palīdzēt jums veikt pirkumus.

Tomēr viena lieta, kas atšķiras, ir tā, ka atlikums ir jāsamaksā nekavējoties.

---

 

Salīdzināšanas tabula

iezīme	Uzlādes karte	Kredītkarte
Apmaksa	Pilnībā jāsamaksā katra norēķinu cikla beigās	Piedāvā minimālo maksājuma iespēju un ļauj veikt atlikumu
Tēriņu limits	Parasti nav iepriekš iestatīta tēriņu ierobežojuma, taču emitents var noraidīt lielus pirkumus	Tam ir iepriekš noteikts tēriņu limits, pamatojoties uz jūsu kredītspēju
Procenti	Nav jāmaksā procenti	Procenti tiek iekasēti par jebkuru nesamaksāto atlikumu pēc labvēlības perioda
Cenas	Parasti ir gada maksa	Var būt vai var nebūt gada maksas, taču bieži vien ir arī citas maksas, piemēram, bilances pārskaitījuma maksas un skaidras naudas avansa maksas
Kredītu pārskati	Var ziņot kredītbirojiem maksājumu vēsturi, bet tas nav obligāti	Ziņo kredītbirojiem maksājumu vēsturi, kas var ietekmēt jūsu kredītreitingu
Izdevēji	Parasti to izsniedz augstākās klases karšu kompānijas un tikai ar ielūgumiem	Plaši pieejams dažādās bankās un krājaizdevu sabiedrībās
Mērķauditorija	Personas ar labu kredītvēsturi un spēcīgām finanšu vadības prasmēm	Personas ar atšķirīgu kredītvēsturi, kas meklē elastību atmaksas iespējās
Piemēri	American Express melnā karte, JP Morgan rezerves karte	Visa, Mastercard, Discover

---

 

Kas ir maksas karte?

Maksas karte ir finanšu rīks, kas ļauj lietotājiem veikt pirkumus ar solījumu pilnībā samaksāt atlikumu katra norēķinu cikla beigās. Atšķirībā no kredītkartēm, maksājumu kartēm parasti nav iepriekš noteikta tēriņu limita. Tā vietā izsniedzējs izvērtē kartes īpašnieka tēriņu paradumus un finansiālo stāvokli, lai noteiktu atbilstošu tēriņu limitu katram darījumam.

Kā darbojas maksas kartes

1. Pilna maksājuma prasība: Viena no maksājumu kartes galvenajām iezīmēm ir tāda, ka kartes īpašniekam katru mēnesi ir jāsamaksā viss atlikums līdz noteiktajam datumam. Ja tas netiek darīts, var tikt piemērotas soda sankcijas, tostarp kavējuma maksas un negatīva ietekme uz kartes turētāja kredītvēsturi.
2. Nav apgrozības kredīta: Atšķirībā no kredītkartēm, kas ļauj karšu īpašniekiem katru mēnesi veikt atlikumu ar procentu maksām, maksājumu kartes nepiedāvā atjaunojamo kredīta iespēju. Tas nozīmē, ka lietotāji nevar veikt atlikumu pēc pašreizējā norēķinu cikla, nemaksājot soda naudu.
3. Nav iepriekš iestatīta tēriņu ierobežojuma: lai gan maksājumu kartēm nav iepriekš noteikta tēriņu ierobežojuma, tas nenozīmē neierobežotus tēriņus. Tā vietā izsniedzējs novērtē kartes turētāja tēriņu modeļus, ienākumus un kredītvēsturi, lai noteiktu maksimālo summu, ko jebkurā brīdī var iekasēt no kartes.

Priekšrocības un trūkumi

Pabalsti:

• Nav procentu maksas: Tā kā maksājumu karšu lietotājiem katru mēnesi ir pilnībā jāmaksā atlikums, viņiem netiek piemērotas procentu maksas par pārnēsātajiem atlikumiem.
• Atlīdzības un privilēģijas: Daudzas maksājumu kartes piedāvā atlīdzības programmas, piemēram, naudas atmaksu, ceļojumu atlīdzības vai punktus, kurus var izpirkt par precēm vai pakalpojumiem.
• Veido kredītvēsturi: Atbildīga maksājumu kartes izmantošana var palīdzēt indivīdiem veidot pozitīvu kredītvēsturi, jo kredītbirojiem tiek ziņots par maksājumu vēsturi un kredīta izlietojumu.

Trūkumi:

• Stingras maksājumu prasības: prasība katru mēnesi pilnībā samaksāt atlikumu dažiem karšu īpašniekiem var būt sarežģīti pārvaldīt, kā rezultātā var tikt piemērotas soda sankcijas par nokavētiem maksājumiem.
• Gada maksa: Dažām maksājumu kartēm var tikt piemērota gada maksa, kas var kompensēt atlīdzības un privilēģiju priekšrocības, ja tās netiek izmantotas pietiekami bieži.
• Ierobežota pieņemšana: maksas kartes var nebūt tik plaši pieņemtas kā kredītkartes, jo īpaši reģionos vai iestādēs, kas parasti nesadarbojas ar maksājumu karšu izsniedzējiem.

 

Kas ir kredītkarte?

Kredītkarte ir finanšu instruments, kas ļauj kartes īpašniekiem aizņemties līdzekļus no finanšu iestādes līdz noteiktam limitam, lai veiktu pirkumus, samaksātu par pakalpojumiem vai izņemtu skaidru naudu. Atšķirībā no maksājumu kartēm, kredītkartes piedāvā lietotājiem elastību veikt atlikumu no mēneša uz mēnesi, ar iespēju atmaksāt atlikumu laika gaitā, lai gan ar procentu maksām.

Kā darbojas kredītkartes

1. Kredīta limits: katrai kredītkartei ir iepriekš noteikts kredītlimits, kas atspoguļo maksimālo naudas summu, ko kartes īpašnieks var aizņemties no izdevēja. Šis limits ir balstīts uz tādiem faktoriem kā kartes turētāja kredītspēja, ienākumi un kredītvēsture.
2. Apgrozības kredīts: Viena no kredītkaršu atšķirīgajām iezīmēm ir spēja pārsūtīt atlikumu no viena norēķinu cikla uz nākamo. Kartes īpašnieki var izvēlēties atmaksāt visu atlikumu vai veikt minimālos maksājumus, bet atlikušajam atlikumam tiek piemērotas procentu maksas. Atjaunojamā kredīta elastība ļauj lietotājiem efektīvāk pārvaldīt savas finanses, taču tas arī rada parādu uzkrāšanās risku, ja to neizmanto atbildīgi.
3. Procentu maksas: Ja karšu īpašnieki uzglabā kredītkaršu atlikumu, viņiem parasti tiek iekasēti procenti par neatmaksāto summu. Procentu likme, kas pazīstama arī kā gada procentu likme (GPL), var atšķirties atkarībā no tādiem faktoriem kā kartes izsniedzējs, kartes turētāja kredītreitings un dominējošie tirgus apstākļi.

Priekšrocības un trūkumi

Pabalsti:

• Ērtība: Kredītkartes piedāvā ērtu veidu, kā veikt pirkumus tiešsaistē, veikalā vai pa tālruni, neizmantojot skaidru naudu. Tie nodrošina arī drošu maksājuma veidu ar iebūvētiem krāpšanas aizsardzības līdzekļiem.
• Atlīdzības un privilēģijas: Daudzas kredītkartes piedāvā atlīdzības programmas, piemēram, naudas atmaksu, ceļojumu atlīdzības vai punktus, kurus var izpirkt par precēm vai pakalpojumiem. Karšu īpašnieki var nopelnīt atlīdzību, pamatojoties uz saviem tēriņu ieradumiem, un izpirkt tās dažādiem priekšrocībām.
• Veido kredītvēsturi: Atbildīga kredītkartes izmantošana var palīdzēt indivīdiem izveidot un veidot pozitīvu kredītvēsturi. Kredītbirojiem tiek ziņots par maksājumu vēsturi, kredīta izlietojumu un citiem faktoriem, kas var ietekmēt kartes turētāja kredītreitingu.

Trūkumi:

• Procentu maksas: Kredītkartes atlikums var izraisīt procentu maksas, kas var ātri pieaugt, ja katru mēnesi netiek pilnībā atmaksāta. Augstas procentu likmes var ievērojami palielināt aizņēmuma izmaksas un izraisīt parādu uzkrāšanos.
• Gada maksa: Dažām kredītkartēm ir gada maksa, kas var kompensēt atlīdzības un privilēģiju priekšrocības, it īpaši, ja kartes īpašnieks neizmanto karti pietiekami bieži, lai attaisnotu maksu.
• Parādu potenciāls: atjaunojamā kredīta elastība var kārdināt karšu īpašniekus pārtērēt līdzekļus, kas pārsniedz viņu līdzekļus, izraisot parādu uzkrāšanos. Nespēja efektīvi pārvaldīt kredītkaršu parādus var radīt ilgtermiņa finansiālas sekas un ietekmēt kredītspēju.

---

Galvenās atšķirības starp maksas kartēm un kredītkartes

• Maksājuma prasība:
  • Maksas karte: Kartes turētājam katru mēnesi ir jāmaksā viss atlikums.
  • Kredītkarte: Ļauj kartes īpašniekam veikt atlikumu no mēneša uz mēnesi ar iespēju veikt minimālos maksājumus.
• Tēriņu limits:
  • Maksas karte: Parasti tam nav iepriekš noteikta tēriņu limita, bet katrai transakcijai tiek izvērtēti kartes turētāja tērēšanas paradumi un finansiālais stāvoklis.
  • Kredītkarte: Ir iepriekš noteikts kredītlimits, kas atspoguļo maksimālo summu, ko kartes īpašnieks var aizņemties no izdevēja.
• Procentu izmaksas:
  • Maksas karte: Parasti netiek uzkrāti procenti, jo atlikums ir pilnībā jāsamaksā katru mēnesi.
  • Kredītkarte: Uzkrāj procentus par pārnēsātajiem atlikumiem, pamatojoties uz kartes gada procentu likmi (GPL).
• Atgriezenisks kredīts:
  • Maksas karte: nepiedāvā atjaunojamo kredītu; atlikums pilnībā jāsamaksā katrā norēķinu ciklā.
  • Kredītkarte: Nodrošina atjaunojamo kredītu, ļaujot kartes turētājam laika gaitā veikt atlikumu ar procentu maksām.
• Sodi un nodevas:
  • Maksas karte: Var tikt piemērotas soda sankcijas par maksājumu kavējumiem vai pilnīgas atlikuma nesamaksāšanu, kas var negatīvi ietekmēt kredītreitingu.
  • Kredītkarte: Var tikt piemērotas soda naudas par maksājumu kavējumiem, kā arī gada maksas un procentu maksājumi par pārnēsātajiem atlikumiem.

Atsauces

1. https://repository.law.umich.edu/cgi/viewcontent.cgi?article=4617&context=mlr
2. https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=2248804
3. https://www.degruyter.com/view/journals/rne/2/2/article-rne.2003.2.2.1018.xml.xml

Pēdējo reizi atjaunināts: 06. gada 2024. martā