Katras valsts centrālā banka ir atbildīga par inflācijas uzraudzību un noteiktu naudas aprites kontroles ieviešanu nozarē.
CRR un SLR ir galvenās ekonomiskās stratēģijas inflācijas un naudas plūsmas pārvaldībai valstī. Ar to palīdzību RBI pārvalda banku aizdevumu iespējas.
Atslēgas
- CRR (Cash Reserve Ratio) ir procentuālā daļa no bankas kopējiem noguldījumiem, kas tiek turēti skaidrā naudā centrālajā bankā. Tajā pašā laikā SLR (Statutory Liquidity Ratio) ir procentuālā daļa no bankas kopējiem noguldījumiem, kas jāiegulda valsts obligācijās un citos likvīdos aktīvos.
- CRR palīdz kontrolēt naudas piedāvājumu ekonomikā, savukārt SLR nodrošina, ka bankas uztur drošības buferi, lai segtu klientu izņemšanu.
- Bankas nepelna procentus par CRR noguldījumiem, taču tās nopelna procentus par SLR ieguldījumiem.
CRR pret spoguļkameru
CRR ir procentuālā daļa no bankas kopējiem noguldījumiem, kas jāglabā centrālajā bankā kā rezerve, kas ļauj centrālajai bankai kontrolēt kreditēšanai pieejamo naudas daudzumu. SLR ir procentuālā daļa no bankas kopējiem noguldījumiem, kas jāglabā valsts vērtspapīros, ierobežojot naudas apjomu, ko bankas var aizdot.
Cash Reserve Ratio jeb CRR ir procentuālā daļa no kopējiem noguldījumiem, kas komercbankām ir jāglabā skaidrā naudā Indijas centrālajā bankā, Indijas Rezervju bankā.
Tā rezultātā bankām nav atļauts izmantot RBI rīcībā esošo naudu ekonomiskiem vai komerciāliem mērķiem.
Likumā noteiktais likviditātes koeficients jeb SLR ir procentuālā daļa no neto pieprasījuma un mirkļa noguldījumiem, kas bankām ir obligāti uzgaidi nododiet kā rezerves likvīdu aktīvu veidā, piemēram, skaidrā naudā, zeltā vai ieguldījumos jebkurā laikā.
Katru dienu biznesa beigās bankām ir jāpatur noteikta procentuālā daļa no sava NDTL likvīdi aktīvi.
Salīdzināšanas tabula
| Salīdzināšanas parametri | CRR | SLR |
|---|---|---|
| Pilna forma | Skaidras naudas rezervju koeficients | Likumā noteiktais likviditātes rādītājs |
| Uzturēja | RBI | Komercbankas |
| Nozīme | Tā ir bankas tīrā pieprasījuma un laika saistības, kas tai jāsaglabā likvīdo aktīvu veidā. | Bankas nepelna procentus. |
| Atgriešana | Tas ir jāuztur kā likvīdi aktīvi, piemēram, zelts, nauda utt. | Procentus var nopelnīt. |
| Pašreizējā likme | CRR likme ir 4%. | SLR likme ir 19.5% |
| Veidlapa | Tas ir jāuztur skaidrā naudā. | Tas ir jāuztur likvīdu aktīvu veidā, piemēram, zelts, nauda utt. |
| Nolūks | Tas palīdz kontrolēt kopējo naudas plūsmu. | Tas palīdz apmierināt pēkšņās noguldītāju prasības. |
| Regulē | Tas regulē likviditāti ekonomikā. | Tas regulē kredītlīniju. |
Kas ir CRR?
Indijas Rezervju banka aprēķina skaidras naudas rezervju koeficientu (CRR), kas attiecas uz procentuālo daļu no kopējiem noguldījumiem, kas bankām jāglabā skaidrā naudā kā rezerve RBI, nevis jāsaglabā nauda pie sevis.
Tas ir lielisks instruments, lai pārvaldītu naudas plūsmu tirgū.
Bankas noguldījums RBI pieaug, kad CRR ir augsta, samazinot bankas spēju aizdot. Tā rezultātā pieaug procentu likmes, jo aizņēmumi kļūst dārgāki, un tirgus naudas piedāvājums sarūk, samazinot inflācija.
Samazinoties CRR, samazinās bankas depozīts RBI, palielinot bankas kreditēšanas kapacitāti un līdz ar to arī procentu likmes, jo aizņemšanās kļūst pieejamāka. Naudas plūsma tirgū pieaug, un inflācija pieaug.
CRR palīdz RBI pārvaldīt inflāciju, ļaujot tai kontrolēt naudas kustību tirgū.
Citiem vārdiem sakot, ja RBI vēlas palielināt naudas plūsmu tirgū, tas pazeminās KRR; ja RBI vēlas samazināt naudas plūsmu tirgū, tas palielinās CRR.
CRR ir spēcīgs instruments banku kreditēšanas kapacitātes regulēšanai un naudas piedāvājuma kontrolei ekonomikā. Parasti tas izpaužas kā skaidra nauda, kas tiek turēta bankas kasē, vai noguldījumi centrālajā bankā.
Kas ir spoguļkamera?
Indijas Rezervju banka (RBI) aprēķina likumā noteikto likviditātes koeficientu (SLR) (RBI). Procentuālā daļa no bankas nepieciešamā depozīta jāglabā skaidrā naudā, zeltā un citos RBI apstiprinātos vērtspapīros.
Citiem vārdiem sakot, banka to patur kā likvīdu aktīvu. SLR saglabāšanas mērķis ir nodrošināt, lai bankai būtu pietiekami daudz likvīdo aktīvu, lai tiktu galā ar pēkšņu noguldītāja pieprasījuma pieaugumu pēc summas.
RBI to izmanto, lai ierobežotu kredītlīnijas, ko bankas piešķir aizņēmējiem, lai saglabātu bankas stabilitāti. SLR ir procentuālā daļa no bankas neto laika un pieprasījuma saistībām.
Summa, kas klientam maksājama pēc intervāla, tiek saukta par laika atbildību, savukārt pieprasījuma saistības attiecas uz summu, kas maksājama klientam, kad viņš to pieprasa.
SLR arī pasargā banku no banku izkrišanas un sniedz klientiem uzticību banku sistēmai.
SLR ir vairāki mērķi. Banku aizdevumu paplašināšanas ierobežošana, inflācijas kontrole un izaugsmes veicināšana, banku maksātspējas nodrošināšana un banku ieguldījumu palielināšana valdības aktīvos ir tikai daži no tiem.
Galvenās atšķirības starp CRR un SLR
- CRR, kas ir saīsinājums no Cash Reserve Ratio, uztur RBI, un SLR, Statutory Liquidity Ratio, uztur komercbankas.
- CRR attiecas uz procentuālo daļu no komercbankas kopējā noguldījuma, kas jāglabā centrālajā bankā. No otras puses, SLR attiecas uz bankas neto pieprasījumu un laika saistībām, ko tā patur likvīdo aktīvu veidā.
- Izmantojot CRR, banka nepelna procentus, savukārt SLR gadījumā procenti tiek nopelnīti.
- CRR palīdz kontrolēt kopējo naudas plūsmu, savukārt SLR palīdz apmierināt jebkādas pēkšņas noguldītāju prasības.
- CRR regulē likviditāti ekonomikā. No otras puses, SLR regulē kredīta iespējas.
Atsauces
- http://www.ijrar.org/papers/IJRAR19D1332.pdf
- https://www.tandfonline.com/doi/abs/10.1080/17520843.2016.1270984
Pēdējo reizi atjaunināts: 28. gada 2023. jūnijā
Esmu pielicis tik daudz pūļu, rakstot šo emuāra ierakstu, lai sniegtu jums vērtību. Tas man ļoti noderēs, ja apsverat iespēju to kopīgot sociālajos medijos vai ar draugiem/ģimeni. DALĪŠANĀS IR ♥️
Chara Yadav ir ieguvusi MBA grādu finansēs. Viņas mērķis ir vienkāršot ar finansēm saistītas tēmas. Viņa ir strādājusi finanšu jomā apmēram 25 gadus. Viņa ir vadījusi vairākas finanšu un banku nodarbības biznesa skolām un kopienām. Vairāk lasiet pie viņas bio lapa.
Šis ieraksts sniedz labu ievadu CRR un SLR, taču tajā nav kritiski izpētīti ierobežojumi un kritika, kas saistīta ar šīm ekonomiskajām stratēģijām.
Sniegtais skaidrojums ir skaidrs un kodolīgs, labi izpētīts gabals, kas ir piemērots lasītājiem, kuri meklē ievadu CRR un SLR mehānismos.
Saturs ir labi izstrādāts un vienkāršā veidā izskaidro sarežģītus terminus; lieliski piemērots pārskatam iesācējiem.
Šis ieraksts sniedz visaptverošu izpratni par CRR un SLR, ļaujot vieglāk izprast to noteikumus un lomu ekonomikā.
Tas ir labs gabals, taču tajā trūkst padziļinātas analīzes par CRR un SLR salīdzinājumu, kas varētu sniegt niansētāku perspektīvu.
Rakstā ir pietiekami labi apskatīti pamati, taču varētu gūt labumu no analītiskākiem ieskatiem par CRR un SLR ietekmi un atbilstību pašreizējā ekonomikas scenārijā.
piekrītu tavam viedoklim; detalizētāks CRR un SLR salīdzinājums patiešām bagātinātu izpratni par šiem ekonomiskajiem jēdzieniem.
Lieliski izstrādāts CRR un SLR, kā arī to izmantošana naudas aprites vadīšanai. Labs darbs!