Meklējot jaunu hipotekāro kredītu, blakus parādzīmes likmei var tikt rādīta Gada procentu likme (GPL).
GPL iekļaušana ir noteikta federālajā likumā, lai nodrošinātu aizņēmējiem konsekventu etalonu, pēc kura var salīdzināt katra aizdevuma kopējās izmaksas.
Atslēgas
- Procentu likme attiecas uz naudas aizņemšanās izmaksām, savukārt GPL ietver papildu izmaksas, piemēram, ar aizdevumu saistītās maksas.
- GPL sniedz precīzāku priekšstatu par kopējām aizņēmuma izmaksām, jo tajā ir ņemtas vērā visas saistītās izmaksas, savukārt procentu likme ņem vērā tikai iekasētos procentus.
- Procentu likme aprēķina ikmēneša procentu maksājumu, savukārt GPL salīdzina dažādu aizdevuma iespēju kopējās izmaksas.
Procentu likme salīdzinājumā ar gada procentu likmi (GPL)
Procentu likme ir vienkārša hipotekārā kredīta procentu aprēķins, kas tiek aprēķināts katru gadu, neņemot vērā papildu izdevumus. Gada procentu likme nozīmē barību un izdevumus, kas netiek pievienoti procentu likmei un ļauj salīdzināt hipotēkas sniedzējus, pamatojoties uz to papildu maksām.
Procentu likmi, kas pašlaik tiek iekasēta par hipotekārajiem aizdevumiem, turklāt aprēķina pēc pircēja kredītvēstures un vadošajām likmēm, ti, kopējās procentu likmes, ko pašlaik pieprasa naudas aizdevēji hipotekārajiem aizdevumiem.
Procentu likmi nosaka jūsu kredītreitings, kas nozīmē, ka jo lielāks ir jūsu kredītreitings, jo ticamāks tas ir.
Aizdevējs nosaka GPL, kas ietver aizdevuma maksas un citas papildu maksas, kas dažādiem aizdevējiem atšķiras. Tas aizņēmējiem sniedz detalizētāku priekšstatu par aizdevuma izmaksām.
Gada procentu likmei nav nekāda sakara ar atkārtotu maksājumu, kas tiek noteikts, pamatojoties tikai uz procentu likmi.
Salīdzināšanas tabula
| Salīdzināšanas parametri | Procentu likme | Gada procentu likme (GPL) |
|---|---|---|
| Definīcija | Jūsu gada procentu likme ir tiešs aprēķins par procentiem, ko maksājat par hipotekāro kredītu. | GPL tiek ņemti vērā daudzi izdevumi un maksas, kas nav iekļautas procentu likmē. |
| Aprēķins | Procentu likmes nodrošina pamata aprēķinu. | GPL ļauj salīdzināt hipotēkas sniedzējus. |
| Galvenā interese | Procentu likmes ir pasākums, uz kuru jākoncentrējas. | GPL neļauj aizdevējiem neizpaust informāciju par noteiktām izmaksām. |
| Elastīgums | procentu likme Ir pieejamas visas fiksētās un slēdzamās opcijas. | Tikai tad, ja aizņēmējs plāno dzīvot mājā. |
| Kopējās aizdevuma izmaksas | procentu likme Nesniedz patiesu priekšstatu par to, cik aizdevums kopumā izmaksās. | Zemākas darījuma izmaksas ne vienmēr var nozīmēt zemāku GPL. |
Kas ir procentu likme?
Jūsu gada procentu likme ir vienkāršs procentu aprēķins, ko maksājat par hipotekāro kredītu, izņemot jebkādus papildu izdevumus. Procentu likmes ir par dažām procentpunkta desmitdaļām zemākas nekā GPL.
Lielākā daļa patērētāju meklē aizdevējus un izvērtē aizdevumu piedāvājumus, pamatojoties uz procentu likmi. Tomēr procentu likmes bieži tiek izteiktas kā gada likmes.
Jums būs viszemākais ikmēneša hipotēkas maksājums, ja saņemsiet zemāko procentu likmi. Salīdziniet jums piešķirtās GPL likmes, ja vēlaties uzzināt hipotekārā kredīta kumulatīvo cenu.
Labākā gada procentu likme var nebūt zemākā likme vai maksājums, taču tā būs vislētākā aizdevuma darbības laikā.
Federālo rezervju sistēma, kas pazīstama kā Fed, nosaka federālo fondu likmi, kas ietekmē ieguldījumu likmes. Vispārējā rezervju likme ir uz nakti likme, par kuru bankas piešķir uzkrājumu dividendes citām bankām.
Piemēram, lejupslīdes laikā Fed pazeminātu federālo fondu likmi, lai mudinātu cilvēkus tērēt.
Spēcīgas ekonomiskās attīstības periodos Federālo rezervju sistēma laika gaitā paaugstinātu procentu likmes, lai veicinātu lielākus ietaupījumus un līdzsvaru naudas plūsma.
Kas ir gada procentu likme (GPL)?
GPL apzīmē gada procentu likmi, kas tiek aprēķināta aizdevumam. Šī ir kopējā summa, ko maksāsit gada laikā, ieskaitot procentus, aizdevēja maksas, uzsākšanas izmaksas un citus izdevumus.
Aizņemoties naudu, jo zemāka GPL, jo tā laika gaitā būs lētāka; tomēr tas negarantē zemāko ikmēneša maksājumu.
Gada procentu likmes sniedz precīzāku priekšstatu par to, cik daudz jūs maksājat par savu aizdevumu. Atkarībā no tā, vai punkti tiek pievienoti vai ne, GPL var būt lielāka vai zemāka.
Aizdevēji bieži reklamē zemas GPL likmes, kas ir mākslīgi zemas atlaižu punktu maksājumu dēļ.
GPL attiecas uz hipotekārā aizdevuma kopējo procentu likmi, kā arī jebkādām papildu izmaksām, kas iztērētas aizdevuma iegādei.
GPL ietver gan aizdevēja, gan novērtēšanas izmaksas, tomēr aizdevēja izdevumi dažkārt tiek iekļauti, ja novērtējuma maksa nav iekļauta.
Vienkārši sakot, tas attiecas uz kopējām aizņēmuma izmaksām gada laikā. Tas ir labāks instruments finanšu preču salīdzināšanai nekā procentu likme, jo tā ir pilnīgāka.
Tas ir uzticams aizdevuma kopējo izmaksu rādītājs. Tas tiek uzskatīts par svarīgu vadošo faktoru, kad runa ir par aizņemšanos.
Galvenās atšķirības starp procentu likmi un gada procentu likmi (GPL)
- Procentu likmes ir lielisks rādītājs tam, kā izskatīsies jūsu ikmēneša maksājums, savukārt GPL konti daudzām izmaksām un maksām nav iekļauti procentu likmē.
- Procentu likmes nodrošina standarta aprēķinu, savukārt GPL nodrošina reālu dažādu hipotēku aizdevēju un produktu salīdzinājumu.
- Procentu likmes ir pasākums, uz kuru jākoncentrējas. Turpretim GPL neļauj aizdevējiem neatklāt noteiktas maksas.
- Procentu likme nesniedz precīzu priekšstatu par aizdevuma kopējām izmaksām, savukārt zemāka GPL ne vienmēr nozīmē labāku darījumu.
- Procentu likme var būt fiksēta vai bloķēta, savukārt GPL var optimizēt tikai tad, ja aizņēmējs plāno uzturēties īpašumā visu hipotēkas laiku.
- https://heinonline.org/hol-cgi-bin/get_pdf.cgi?handle=hein.journals/hsnfnrv5§ion=16
- https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/02652320210419689/full/html
Pēdējo reizi atjaunināts: 03. gada 2023. septembrī
Esmu pielicis tik daudz pūļu, rakstot šo emuāra ierakstu, lai sniegtu jums vērtību. Tas man ļoti noderēs, ja apsverat iespēju to kopīgot sociālajos medijos vai ar draugiem/ģimeni. DALĪŠANĀS IR ♥️
Chara Yadav ir ieguvusi MBA grādu finansēs. Viņas mērķis ir vienkāršot ar finansēm saistītas tēmas. Viņa ir strādājusi finanšu jomā apmēram 25 gadus. Viņa ir vadījusi vairākas finanšu un banku nodarbības biznesa skolām un kopienām. Vairāk lasiet pie viņas bio lapa.
Rakstā sniegts visaptverošs procentu likmju un GPL salīdzinājums, uzsverot, cik svarīgi ir saprast gan, apsverot hipotekāro kredītu.
Mans kredītreitings būtiski ietekmē man piedāvātās procentu likmes. Ir ļoti svarīgi saglabāt labu kredītvēsturi, lai nodrošinātu vislabākās likmes.
Federālo rezervju sistēmai ir izšķiroša nozīme procentu likmju noteikšanā. Tas ir aizraujoši, kā viņi reaģē uz ekonomiskajām izmaiņām.
Man šķiet ironiski, kā aizdevēji veicina zemas APR likmes, kas var precīzi neatspoguļot patiesās aizņēmuma izmaksas. Tas ir maldinoši.
Es domāju, ka bankām vajadzētu būt pārredzamākām attiecībā uz savām GPL likmēm. Mums ir jāzina, kā patiesi tiek aprēķinātas kopējās aizņēmuma izmaksas.
GPL izpratne ir svarīga, lai pieņemtu apzinātus lēmumus par hipotekārajiem aizdevumiem. Jo vairāk cilvēku par to uzzinās, jo labākas izvēles viņi izdarīs.
Procentu likmes un GPL ir būtiskas ikvienam, kurš meklē hipotekāro kredītu. Lai aprēķinātu patiesās aizņēmuma izmaksas, ir ļoti svarīgi izprast atšķirības.
Vienmēr zināju, ka GPL ir iekļautas papildu izmaksas, taču ir interesanti redzēt, kā tas reāli ietekmē kopējās aizdevuma izmaksas.