Ten eerste moet worden begrepen dat retail- en commerciële banken depositobankinstellingen zijn. Dit betekent dat ze leningen verstrekken aan hun klanten via de aanbetaling die ze aan hen doen.
Hoewel hun klanten verschillend zijn, behoren ze tot twee kanten van hetzelfde bedrijf. De diensten en producten van commerciële banken zijn vergelijkbaar en gemeenschappelijk voor retailbanken.
Hoewel wordt gezegd dat retailbankieren en commercieel bankieren aan dezelfde kant van een bedrijf staan, zijn er enkele verschillen.
Key Takeaways
- Retailbankieren richt zich op individuele klanten en levert diensten als spaar- en betaalrekeningen, leningen en creditcards.
- Aan de andere kant richt commercieel bankieren zich op bedrijven en bedrijven en biedt het diensten aan zoals commerciële leningen, cashmanagement en investeringsbankieren.
- Het grote verschil is het klantenbestand, aangezien retailbankieren particulieren bedient, terwijl commercieel bankieren bedrijven bedient.
Retailbankieren versus commercieel bankieren
Het belangrijkste verschil tussen Retail Banking en Commercial banking is dat een Retail bank verwijst naar een divisie binnen een bank die particuliere klanten behandelt. Daarentegen een Commerciële bank verstrekt leningen waarmee het bedrijf kan groeien en neemt mensen aan die bijdragen aan de expansie van het bedrijf.
Een retailbank is een bank die financiële diensten levert, zoals het beheren van hun geld, door hen toegang te geven tot efficiënte bankdiensten zoals krediet, financieel advies, enz. Aan het publiek.
A commerciële bank is een bank die diensten verleent zoals het accepteren van deposito's, het aanbieden van basisbeleggingsproducten en het verstrekken van zakelijke leningen die als bedrijf met winstoogmerk worden geëxploiteerd.
Vergelijkingstabel
| Vergelijkingsparameters | Retailbanking | Commercieel bankieren |
|---|---|---|
| Betekenis | Retail Banking, ook wel bekend als consumentenbankieren, is een dienstverlening van een bank aan het grote publiek, in plaats van aan bedrijven, bedrijven of andere banken, ook wel wholesale banking genoemd. | Commercieel bankieren is een financiële instelling die deposito's van het publiek en leningen voor consumptie en investeringen om winst te maken. |
| Klantenbestand | Retail Banking omvat particuliere klanten op de massamarkt. | Commercial Banking omvat kleine en middelgrote ondernemingen (MKB) en grote bedrijven. |
| Verwerkingskosten | Laag | Relatief laag |
| Voorbeeldproducten en -diensten | Persoonlijke betaalrekeningen, creditcards, sparen en hypotheken. Het omvat ook retailbankinfrastructuur, zoals betalingen. | Zakelijke lopende rekeningen, leningen voor kleine bedrijven, factoring en op activa gebaseerde financiering, commerciële hypotheken en buy-to-let. |
| Geassocieerde Handelsverenigingen | BBA, CML, FLA, IMLA, PUK, UKCA, TISA. | BBA, FLA, CML, ABFA. |
Wat is Retailbankieren?
Retail Banking betekent een divisie van een bank die particuliere klanten behandelt in plaats van zakelijke klanten.
Vooruitziende blik op retailbankieren over het rechtstreeks omgaan met klanten in een nabije stad.
Dit type bankieren is een activiteit die face-to-face wordt gedaan, wat duidelijk en zichtbaar is voor de consument, dus er is volledige transparantie.
Dit type bankieren wordt gemarkeerd als massamarktbankieren, met talloze klanten met overvloedige transacties.
De Retailbank is niet afhankelijk van fysieke winkellocaties. De naam “retail” verwijst naar het gekozen type businessmodel.
Een "retail"-bedrijf werkt met relatief kleine of middelgrote volumes of biedt goederen en diensten aan voor consumptie in plaats van gebruik te maken van de consumptie van goederen en diensten van andere bedrijven.
Het dienstverleningsniveau bij een retailbank is afhankelijk van het inkomensniveau, de stortingen en de relatie met de bank. Retailbankieren wordt ook wel consumentenbankieren en private banking genoemd.
Diensten die door retailbankieren worden geleverd, zijn onder meer spaarrekeningen, lopende rekeningen, verschillende soorten leningen, hypotheken, debet- en creditcards, depositocertificaten, pensioenplanning, enz.
Klantendeposito's zijn de meest cruciale bron voor retailbankieren. De Retailbank maakt winst uit de rentemarge die de kredietverstrekker ontvangt en leent transacties uit.
Wat is commercieel bankieren?
Commercial Banking, een private bankinstelling, betekent letterlijk een bank die zich bezighoudt met handel.
Commerciële banken worden soms bedrijfsbanken genoemd omdat ze diensten verlenen aan bedrijven, overheden, instellingen, enz.
Deze banken bieden basisbakkerijdiensten, waaronder depositorekeningen en leningen aan het midden- en kleinbedrijf van hun consumenten.
Commerciële banken streven ernaar winst te maken voor hun aandeelhouders, aangezien het typische beursvennootschappen zijn.
Deze methode staat bekend als financiële intermediatie, waarbij de spaarders die ermee instemmen hun deposito's bij de commerciële bank worden gekoppeld aan de leners die leningen van dezelfde bank nodig hebben.
Commerciële banken verdienen geld door rente te eten op leningen en allerlei vergoedingen. Commerciële banken zijn gevestigd op fysieke locaties, maar opereren nu steeds vaker online.
Commerciële banken creëren kapitaal. Krediet en liquiditeit in de markt zijn de mechanismen waarmee deze banken een belangrijke rol spelen bij de groei van de economie.
Belangrijkste verschillen tussen retailbankieren en commercieel bankieren
- Bij Retailbankieren zijn de bedrijfsrisico's wijdverspreid vanwege het grote aantal klanten. Bij commercieel bankieren wordt het risico daarentegen geconcentreerd in minder bedrijven met veel klanten.
- Retailbanken richten zich op consumenten die individuen zijn - veel mensen verdienen een beetje aan elk. Commerciële banken daarentegen richten zich op bedrijven die een groep individuen zijn - weinig mensen verdienen veel meer met minder klanten.
- Retailbank verwijst naar oriëntatiediensten die worden aangeboden door commerciële banken.
- Commerciële banken bieden hun klanten producten aan om te beleggen. Deze omvatten spaarrekeningen, betaalrekeningen en depositocertificaten.
- Retailbankieren concentreert zich op niet-commerciële transacties plus consumentenleningen, terwijl commercieel bankieren zich vooral richt op zakelijke en commerciële leningen.
- https://books.google.com/books?hl=en&lr=&id=EU25GRS92wwC&oi=fnd&pg=PT11&dq=retail+banking+vs+commercial+banking&ots=0KkJTu0RUl&sig=IvgknFKyWVTMv0q3i7fjwx1GhnQ
- https://www.tandfonline.com/doi/abs/10.1080/02642069900000020
Laatst bijgewerkt: 01 april 2024
Ik heb zoveel moeite gestoken in het schrijven van deze blogpost om jou van waarde te kunnen zijn. Het zal erg nuttig voor mij zijn, als je overweegt het te delen op sociale media of met je vrienden/familie. DELEN IS ️
Chara Yadav heeft een MBA in Financiën. Haar doel is om financiële onderwerpen te vereenvoudigen. Ze werkt al zo'n 25 jaar in de financiële wereld. Ze heeft meerdere financiële en banklessen gegeven voor business schools en gemeenschappen. Lees meer bij haar bio pagina.
