De banksector helpt landen om de stabiliteit en duurzaamheid van hun economie te behouden. De banksector biedt verschillende leningen en mogelijkheden aan eindgebruikers, organisaties en overheden om hun bedrijf te laten groeien en winst te maken.
Tegelijkertijd creëren ze ook beleid om de risico's voor de bedrijven te minimaliseren. Het banksysteem kent verschillende vormen: retailbankieren, wholesalebankieren, commercieel bankieren en zakelijk bankieren. Commercieel bankieren is een van de subsets van het wholesalebanksysteem.
Key Takeaways
- Wholesalebankieren houdt zich bezig met grote klanten zoals bedrijven, financiële instellingen en overheden, terwijl commercieel bankieren zich bezighoudt met particulieren en kleine tot middelgrote bedrijven.
- Wholesalebankieren biedt diensten op het gebied van acceptatie, handel en vermogensbeheer, terwijl commercieel bankieren zich richt op het aannemen van deposito's, leningen en andere retailbankdiensten.
- Wholesalebankdiensten worden aangeboden aan klanten met een hoog vermogen, terwijl commerciële bankdiensten worden aangeboden aan klanten met een lager vermogen.
Wholesalebankieren versus commercieel bankieren
Wholesalebankieren levert financiële diensten aan grote klanten, waaronder overheidsorganisaties en multinationale ondernemingen. Terwijl commercieel bankieren diensten verleent aan kleine tot middelgrote bedrijven en particulieren. Het biedt leningen, het aannemen van deposito's en andere bankdiensten voor consumenten.
Het wholesalebanksysteem biedt alleen diensten aan grote bedrijven onder de naam van een bedrijf en niet aan een persoon.
De aangeboden diensten zijn cashmanagement, advisering, ondersteuning van bedrijven bij het fuseren en overnemen van andere bedrijven, het opbouwen van vertrouwen tussen bedrijven en andere diensten. Het biedt ook diensten aan commerciële en zakelijke banken.
Het commerciële banksysteem biedt zijn klanten diensten aan zoals deposito's, kortlopende en langlopende leningen, en agentuurdiensten zoals geldautomaten, zakenbankieren, geld overmaken en andere activa. Klanten kunnen naar eigen behoefte lopende, spaar- of vaste rekeningen openen.
Klanten hoeven geen sterke financiële overzichten te hebben om gebruik te maken van commerciële bankdiensten.
Vergelijkingstabel
| Parameters van vergelijking: | Groothandel bankieren | Commercieel bankieren |
|---|---|---|
| Definitie | Wholesalebankieren biedt financiële diensten aan grote bedrijven zoals de overheid en particuliere en openbare bedrijven met sterke financiële overzichten. | Commercieel bankieren biedt financiële diensten aan kleine bedrijven en particulieren, ook al hebben ze geen sterke financiële overzichten. |
| Functies | Sommige functies zijn fusies en overnames, adviesdiensten, acceptatie, kasbeheer en zekerheid voor het gestorte bedrag. | Sommige diensten zijn kredietcreatie, stortingen en opnames met behulp van cheques of debet- of creditcards, leningen tegen persoonlijke bezittingen, handel, het faciliteren van veiligheidskluisjes en andere. |
| Klantensegment | Grote bedrijven, financiële instellingen en overheidsinstanties zijn de klanten van groothandelsbanken. | Particuliere klanten en kleine bedrijven zijn de klanten van commerciële banken. |
| Voorbeeld | SBI, CBI, Bank of Baroda, ICICI en anderen. | SBI, Kotak Mahindra-banken, asbank, bank van Baroda en anderen. |
| Nadelen | Klanten moeten een groot bedrag storten en de verwerkingskosten zijn hoger. | Het aanmaken en onderhouden van een account is duur voor klanten. |
Wat is groothandelbankieren?
Wholesalebankieren is een compleet banksysteem dat via verschillende kanalen diensten aanbiedt aan haar klanten. Wholesalebankieren is actief op de lokale en internationale markt.
Het biedt zijn klanten producten aan zoals internationale handel, valutawisseldiensten, trustdiensten, adviesdiensten, agentuurdiensten en praktijken voor het lenen en lenen van andere banken.
Wholesalebankieren wordt soms zakelijk of commercieel bankieren genoemd. Toch zijn corporate banking en commercial banking de subonderdelen van wholesalebankieren die financiële diensten aanbieden aan verschillende groepen klanten.
Over het algemeen zijn de klanten van wholesalebankieren overheidsinstanties en openbare en particuliere ondernemingen, vooral die met een aanzienlijk kapitaal. Bij wholesalebankieren maken klanten bedrijfsrekeningen op naam van de organisatie en niet op het individuele bestuurslid van het bedrijf.
Wholesalebankieren legt lage operationele kosten op, maar hogere verwerkingskosten. Het voegt veiligheid toe aan de activa van de klant en streeft naar het onderhouden van goede klantrelaties.
Wholesalebankieren biedt haar klanten een hoger rendement op investeringen en ondersteunt hen bij de ontwikkeling en groei van het bedrijf.
Wat is commercieel bankieren?
Commercieel bankieren is een van de kanalen in het wholesalebanksysteem dat financiële diensten aanbiedt aan kleine publieke en private ondernemingen en individuele klanten.
SBI is bijvoorbeeld wholesalebankieren dat diensten aanbiedt aan grote bedrijven, individuele klanten en kleine en middelgrote bedrijven. Het behandelt verschillende kanalen om de nodige diensten aan zijn klanten te leveren.
SBI valt onder commerciële banken, bedrijfsbanken en ook groothandelsbanken.
Het commerciële banksysteem verkoopt deposito's, leningen, kluisjes, handelsfinanciering en andere diensten die vergelijkbaar zijn met wholesalebankieren, maar volgens de resultatenrekening van de klant.
A commerciële bank de klant hoeft geen hoger bedrag op de rekening aan te houden, maar moet een minimumbedrag aanhouden om de rekening actief te houden. De bank rekent kosten voor haar diensten aan bij de klanten, extra kosten voor nachtdiensten en hogere opnames.
Commercieel bankieren is een winstgevender banksysteem dan andere banksystemen.
Belangrijkste verschillen tussen wholesalebankieren en commercieel bankieren
- Klanten van het wholesalebanksysteem zijn bankinstellingen, overheidsinstellingen en grote particuliere ondernemingen. Klanten van het commerciële banksysteem zijn individuele klanten en kleine bedrijven in de publieke en private sector.
- Een commercieel account aanmaken is duur. Daarentegen is het aanmaken van een account bij wholesalebankieren goedkoper.
- De functies van wholesalebankieren zijn het verlenen van adviesdiensten aan klanten van de bank en het faciliteren van fusies en audities onder haar klanten. Commerciële bankfuncties daarentegen zijn algemene functies zoals het storten en aanbieden van verschillende leningen aan klanten.
- Klanten van wholesalebankieren moeten sterke en legale financiële overzichten indienen om gebruik te kunnen maken van de diensten, terwijl klanten van commercieel bankieren hun activa, zoals goud of andere activa, op de bank moeten houden om gebruik te kunnen maken van leningen en andere diensten.
- Klanten van wholesalebankieren zijn bang voor uitbuiting, hoge rentetarieven en risico's van transacties van grote bedragen. Aan de andere kant rekent commercieel bankieren verschillende kosten aan om verschillende bedragen te verwerken.
- https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S1574004816000100
- https://www.indianjournals.com/ijor.aspx?target=ijor:ijemr&volume=4&issue=1&article=006
Laatst bijgewerkt: 11 juni 2023
Ik heb zoveel moeite gestoken in het schrijven van deze blogpost om jou van waarde te kunnen zijn. Het zal erg nuttig voor mij zijn, als je overweegt het te delen op sociale media of met je vrienden/familie. DELEN IS ️
Chara Yadav heeft een MBA in Financiën. Haar doel is om financiële onderwerpen te vereenvoudigen. Ze werkt al zo'n 25 jaar in de financiële wereld. Ze heeft meerdere financiële en banklessen gegeven voor business schools en gemeenschappen. Lees meer bij haar bio pagina.
De informatieve inhoud in dit artikel onderzoekt grondig de functies en klantgerichtheid van wholesalebanking en commercieel bankieren, waardoor het een verhelderende lectuur is voor diegenen die geïnteresseerd zijn in de banksector.
De gedetailleerde uitleg van wholesale banking en commercial banking helpt lezers de specifieke functies en diensten te begrijpen die door elk systeem worden aangeboden. Een goed onderbouwd artikel.
De uitgebreide vergelijking tussen wholesalebankieren en commercieel bankieren in dit artikel biedt lezers een dieper inzicht in de verschillende financiële diensten en klantenbestanden van elk banksysteem.
De vergelijkingstabel van het artikel geeft een duidelijke en beknopte samenvatting van de verschillen tussen wholesale- en commercial banking, waardoor het gemakkelijker wordt om de verschillen tussen de twee systemen te begrijpen.
Dit stuk geeft een grondige analyse van wholesale banking en commercial banking, en biedt lezers waardevolle inzichten in de diensten en klanten waarop elk banksysteem zich richt.
Het artikel biedt een duidelijke en inzichtelijke analyse van wholesalebanking en commercieel bankieren, waardoor lezers de nuances van deze twee financiële systemen kunnen begrijpen.
Dit artikel presenteert een evenwichtige vergelijking tussen wholesalebankieren en commercieel bankieren, waarbij hun respectieve functies en klantsegmenten worden belicht.
Dit artikel biedt een uitgebreid en gedetailleerd overzicht van de verschillen tussen wholesalebankieren en commercieel bankieren, waardoor lezers een duidelijk inzicht krijgen in de twee systemen en hoe ze werken.
Het artikel schetst effectief de verschillende diensten die worden aangeboden door wholesalebanking en commercieel bankieren en de soorten klanten waarop zij zich richten. Een geweldige bron voor wie op zoek is naar duidelijkheid over het onderwerp.
Het artikel illustreert op effectieve wijze de belangrijkste verschillen in activiteiten en klantsegmenten tussen wholesalebanking en commercieel bankieren, en biedt waardevolle kennis voor de lezers.