Wholesalebankieren versus bedrijfsbankieren: verschil en vergelijking

Banken spelen een belangrijke rol in de economische groei van het land. Banken zijn de financiële intermediairs tussen geldschieters en leners om aan hun behoeften aan geld en rendement te voldoen. Banken vervullen verschillende functies en bieden verschillende diensten om aan de behoeften van verschillende klanten te voldoen.

Wholesalebankieren en zakelijk bankieren worden door elkaar gebruikt, maar er is een klein verschil in hun beoogde klanten.

Key Takeaways

1. Wholesalebankieren houdt zich bezig met grote zakelijke klanten, financiële instellingen en overheden, terwijl zakelijk bankieren zich bezighoudt met individuele bedrijven.
2. Wholesalebankieren biedt diensten op het gebied van verzekeringen, handel en vermogensbeheer, terwijl zakelijk bankieren diensten levert zoals leningen, treasurybeheer en schuldkapitaalmarkten.
3. Wholesalebankdiensten worden geleverd aan klanten met een hoog eigen vermogen, terwijl corporate banking-diensten worden verleend aan individuele bedrijven op basis van hun kredietwaardigheid en financiële behoeften.

Wholesalebankieren versus bedrijfsbankieren 

Wholesalebankieren levert financiële diensten aan grote klanten, waaronder overheidsorganisaties en multinationale ondernemingen. Terwijl de focus van corporate banking ligt op de financiële behoeften van bedrijven. Ze verstrekken leningen, kredieten, spaarrekeningen en betaalrekeningen aan bedrijven.

Wholesale Banking levert diensten aan bedrijven en banken die een sterke jaarrekening hebben. Het biedt cash management, bemiddelingsdiensten, betalingsdiensten, interbankieren tussen twee of meer banken, gesyndiceerde leningen en pensioenfondsen.

Het is actief op zowel lokale als internationale markten. Wholesale Banking bestaat uit drie segmenten: commercieel bankieren, zakelijk bankieren en investeringsbankieren.

Bedrijfsbankieren is een segment van het wholesalebankieren dat zich alleen richt op grote bedrijven. Het biedt alle wholesale- en commerciële bankdiensten aan grote of multinationale ondernemingen.

Het onderhoudt een goede relatie met zakelijke klanten en ondersteunt hen bij hun grote projecten en ontwikkelingsstrategieën. 

Vergelijkingstabel

Parameters van vergelijking:	Groothandel bankieren	Zakelijk bankieren
Definitie	Wholesale Banking levert financiële diensten aan bedrijven, overheden en andere bancaire instellingen op de wholesalemarkt.	Corporate banking levert alleen financiële diensten aan multinationals om hun projecten en ontwikkelingsplannen te ondersteunen.
Voordelen	Lage operationele kosten en hoog rendement	De diensten worden slechts aan een beperkt aantal klanten geleverd en alleen in naam van het bedrijf en niet aan individuele klanten.
Diensten	Cashmanagement, tussentijdse betalingsproducten, kortlopende en langlopende leningen, syndicaatsleningen, fusies en overnames, enz.	Treasury management, kredietproducten, leningen voor projecten, werkgeversdiensten, handelsfinanciering en meer.
Voorbeeld	SBI is ook een groothandelsbank met verschillende divisies en kanalen voor verschillende klantsegmenten, zoals bedrijven, handelaren en bedrijven.	SBI Corporate Internet Bankieren is een divisie die zakelijke bankdiensten levert aan grote klanten.
Nadelen	Hoge risico's voor de klanten en de noodzaak om een ​​groot bedrag te storten.	Het heeft een afhankelijkheidsaccount, hoge investeringsrisico's en risico op inbreuken.

Wat is groothandelbankieren?

Wholesalebankieren is een financiële instelling die geld laat circuleren tussen geldschieters en leners. De klanten van groothandelsbanken zijn andere banken, overheidsinstellingen, kleine, middelgrote en grote bedrijven en andere individuele klanten. 

De groothandelsbanken hebben verschillende divisies die verschillende klantniveaus afhandelen, zoals het commerciële bankkanaal dat individuele klanten en kleine bedrijven afhandelt, het zakelijke bankkanaal dat middelgrote coöperaties en overheidsinstanties afhandelt, en investment banking kanaal dat multinationale ondernemingen behandelt.

Wholesalebankieren biedt verschillende diensten aan zijn klanten, zoals kleine deposito's, leningen, enorme kredieten, langlopende leningen, fusies en overnames. Het helpt bedrijven winstgevende financiële beslissingen te nemen en voegt extra zekerheid toe aan de beloften van klanten.

Werknemers van groothandelsbanken krijgen hogere salarissen op basis van hun functie en klanten krijgen hogere rendementen op basis van hun investeringsbedragen. Het biedt ook adviesdiensten om vertrouwen op te bouwen tussen verschillende klanten.

Wholesalebankieren biedt zijn klanten kansen om hun bedrijf te laten groeien, maar brengt ook hoge verwerkingskosten in rekening. Klanten krijgen een hoog rendement op investeringen, maar zijn tegelijkertijd bang voor uitbuitingsrisico's en andere financiële risico's.

Wat is zakelijk bankieren?

Corporate banking is een van de segmenten of divisies van wholesalebankieren die alleen bankdiensten levert aan grote of middelgrote samenwerkingsverbanden. De zakelijke klanten kunnen particuliere of overheidsinstanties zijn.

Corporate banking biedt cash- en vermogensbeheer, adviesdiensten, projectinvesteringen, internationale handelsdiensten, valutawissel, liquiditeitsbeheer, risicobeheer en andere bankdiensten.

De klant moet een zakelijke rekening alleen op naam van de onderneming openen.

De klant moet veel geld storten om diensten van corporate banking te kunnen krijgen. Het corporate banking-segment heeft een beperkt aantal klanten en biedt vertragingsvrije diensten aan zijn klanten. Het helpt om de kredietwaardigheid van de klanten te verhogen.

Het corporate banking-systeem werft hooggekwalificeerde en ervaren werknemers aan en betaalt hen hogere salarissen dan andere banken. Dit banksysteem heeft een hogere klant- en medewerkerstevredenheid dan andere banken.

Belangrijkste verschillen tussen Wholesale Banking en Corporate Banking 

1. Groothandelsbanken bieden financiële diensten en producten aan hun klanten, van particulieren tot grote bedrijven, terwijl bedrijfsbanken financiële producten en diensten alleen aan bedrijven aanbieden.
2. De diensten die door wholesalebankieren worden aangeboden, zijn deposito's, kredieten, cashmanagement, syndicaatsbankieren, faciliteiten voor fusies en overnames, internationale financiële faciliteiten en andere. Zakelijke bankdiensten omvatten werkgeversdiensten, treasurybeheer, projectleningen, ontwikkelingsleningen en andere kredietproducten.
3. Zakelijke banken betalen het hoogste rendement aan hun klanten dan groothandels- en andere banksystemen.
4. Kapelaanbanken hebben beperkte klanten en groothandelsbanken hebben grote klanten.
5. Zakelijke banken hebben de hoogste operationele kosten en groothandelsbanken hebben lagere operationele kosten.

Referenties

1. https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S1574004816000100

Laatst bijgewerkt: 11 juni 2023