Retail vs Corporate Banking: verschil en vergelijking

Het bankwezen speelt een cruciale rol in onze economie. Ze zorgen ervoor dat de transacties snel en ongestoord verlopen. Ze zijn een financieel systeem dat geld kan lenen aan mensen (dagelijkse of zakelijke behoeften) voor persoonlijke of professionele behoeften.

Meestal worden alle economische functies via of door de bank uitgevoerd. Salarissen, rekeningen, sparen, lenen en e-betalingen zijn allemaal mogelijk dankzij de banken.

Banken fungeren als intermediair tussen mensen. Ze helpen bij het faciliteren van handel. Commercieel bankieren, betalingsbanken, coöperaties, handelsbankieren, retail, corporate banking, enz., zijn enkele onderdelen en soorten banken.

Key Takeaways

1. Retailbankieren biedt financiële diensten aan individuele klanten en kleine bedrijven, terwijl Corporate banking financiële diensten verleent aan grote bedrijven en bedrijven.
2. Retailbankdiensten omvatten persoonlijke leningen, spaarrekeningen, creditcards en hypotheken, terwijl zakelijke bankdiensten cashbeheer, handelsfinanciering, fusies en overnames en bedrijfsleningen omvatten.
3. Retailbankieren wordt gekenmerkt door een groot aantal transacties met lage individuele waarden, terwijl Corporate banking een kleiner aantal transacties met hoge individuele waarden omvat.

Retailbankieren versus zakelijk bankieren

Retailbankieren is een eenheid die zich bezighoudt met particuliere klanten/consumenten, terwijl zakelijk bankieren een eenheid is die zich bezighoudt met grote zakelijke klanten. Retailbankieren heeft een lager transactieniveau en een groter klantenbestand, terwijl zakelijk bakken een hoger en kleiner klantenbestand heeft.

Retailbankieren is een banksector die zich bezighoudt met consumenten/het grote publiek. De voordelen hiervan zijn persoonlijke leningen, debet- en creditcards, hypotheken, spaargelden, enz.

Er zijn zelfs subtypes van retailbanken. Het is een face-to-face methode van dienstverlening. Ze fungeren als een one-stop-shop voor al hun klanten. Het deposito van de klant is de meest cruciale geldbron voor retailbankieren.

Corporate banking is een bancaire dienstensector die zich alleen bezighoudt met grote bedrijven/ondernemingen. Ze werken rechtstreeks met hen samen en veranderen en bieden diensten aan volgens hun behoeften.

Corporate biedt hen leningen, kredieten, spaargelden, lopende rekeningen, enz. Deze zijn allemaal speciaal ontworpen en dienen kleine tot middelgrote bedrijven en grote conglomeraten.

Vergelijkingstabel

Parameters van vergelijking:	Retailbanking	Zakelijk bankieren
Betekenis	Retailbankieren is een bankdienstensector die zich bezighoudt met individuen/het grote publiek.	Corporate banking is een bankdienst die zich bezighoudt met bedrijven en bedrijven.
Aard van product/dienst	Het is hetzelfde (gestandaardiseerd) voor elk individu.	Het is speciaal ontworpen en aangepast aan de behoeften van hun klant.
Cliënteel	Groot. Omdat het grote publiek meer in aantal is	Relatief klein
Verwerkingskosten	Lage verwerkingskosten	Hoge verwerkingskosten
Ook gekend als	Consumentenbankieren of persoonlijk bankieren.	Zakelijk bankieren
Waarde van transacties	Lagere waarde	Hogere waarde

Wat is Retailbankieren?

Retailbankieren is een sector of model dat zich bezighoudt met het grote publiek/particulieren. Het is een basis one-stop-store banking die haar klanten persoonlijke aandacht geeft om hen in hun behoeften te voorzien.

Het wordt ook wel consumentenbankieren of persoonlijk bankieren genoemd. 

Er zijn honderden bankfilialen op verschillende locaties in elke stad om hun klanten het beste te bieden.

Er zijn een paar kenmerken van retailbankieren:

1. Ze helpen met verschillende producten en diensten - creditcards en betaalpassen, persoonlijke leningen, hypotheken, verzekeringen, kluisjes, enz.
2. Verschillende consumentengroepen - huishoudens, trusts, kleine of middelgrote ondernemingen (MKB), enz.
3. Verschillende distributiekanalen – websites, filialen, online/mobiele applicaties, callcenters, enz.

Soorten retailbankieren –

1. Commercieel bankieren - het zijn banken in algemene diensten zoals persoonlijk bankieren, online bankieren, lenen of lenen, enz.
2. Private Banks - opereren in stedelijke gebieden, zorgen voor hogere inkomensgroepen, enz.
3. Kredietverenigingen - vergelijkbaar met commerciële banken, maar op kleinere schaal (instellingen zonder winstoogmerk)
4. Regionale landelijke banken - Gramin-banken zijn banken op regionaal niveau om groepen met lage inkomens te dienen.

Retailbankieren maakt deel uit van het dagelijks leven van een individu. Het blijkt een essentieel onderdeel te zijn van zowel traditioneel als modern bankieren. Het is bekend dat het meer liquiditeit biedt omdat ze de geldhoeveelheid beïnvloeden. Ze bieden concurrerende rentetarieven om de kosten van lenen te verlagen.

Wat is zakelijk bankieren?

Corporate banking verwijst naar de sector of een onderdeel van de bank dat zich bezighoudt met zakelijke klanten (besloten vennootschappen, naamloze vennootschappen, enz.).

Ze werken rechtstreeks samen met het bedrijf en ontwerpen speciale diensten/producten volgens de behoeften van hun klant. Het wordt ook wel genoemd zakelijk bankieren.

Door hen te helpen met hun diensten kunnen bedrijven groeien en zo bijdragen aan de expansie van de economie. Ze komen tegemoet aan de behoeften van kleine tot middelgrote lokale bedrijven tot grote conglomeraten.

Om hun activiteiten te maximaliseren, huren bedrijfsbanken relatiebeheer in om goede klantrelaties te onderhouden.

De diensten die ze aanbieden -

1. Commerciële bankactiviteiten - termijnleningen, kredietlijnen, e-bankieren, handelsfinanciering, enz
2. Diensten voor MNC's en overheidsinstanties - internationale transacties, adviesdiensten, cashmanagement, onderschrijving van effecten, enz.
3. Etc.

Een bedrijf moet een bedrijfsaccount hebben, zelfs voor adviesdoeleinden, aangezien zelfboekhouding en professionaliteit essentieel zijn.

De verwerkingskosten zijn, net als de waarde van de transactie, hoog in vergelijking met andere bancaire sectoren. Zakelijk bankieren kan winstgevender zijn. De kredietwaardigheid kan van invloed zijn op de aandelen- of waarderingsprijs van een bedrijf.

Rente en vergoedingen die in rekening worden gebracht op de geleverde diensten zijn de belangrijkste bronnen van winst. Ze werken en geven snelle/dringende oplossingen aan hun klanten. 

Corporate banking heeft een klein klantenbestand.

Belangrijkste verschillen tussen retailbankieren en zakelijk bankieren

1. Retailbankieren is een sector of een onderdeel van een bankdienst die zich bezighoudt met individuele consumenten/het grote publiek. Bedrijfsbankieren daarentegen is een onderdeel van de bankdienst dat zich alleen met bedrijven/bedrijven bezighoudt.
2. Retailbankieren biedt dezelfde (gestandaardiseerde) soort diensten aan al zijn klanten, terwijl corporate banking zijn diensten aanpast aan de behoeften van de klant.
3. Retailbankieren heeft een groot klantenbestand, inclusief alle particulieren, terwijl zakelijk bankieren een relatief kleinere klantenkring heeft.
4. Retailbankieren heeft lage verwerkings-/verwerkingskosten, terwijl zakelijk bankieren hoge verwerkingskosten heeft.
5. Retailbankieren wordt ook wel consumentenbankieren genoemd, terwijl zakelijk bankieren ook wel zakelijk bankieren wordt genoemd
6. Retailbankieren heeft een lage transactiewaarde, terwijl zakelijk bankieren een hoge transactiewaarde heeft omdat het gerelateerd is aan bedrijven.

Referenties

1. https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/09564239410068670/full/html
2. https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/02652329210012122/full/html

Laatst bijgewerkt: 11 juni 2023