Merchant Bank: focado principalmente no fornecimento de serviços financeiros como subscrição, finanças corporativas e serviços de consultoria para empresas, incluindo fusões e aquisições, negociação de títulos e gerenciamento de carteiras de investimentos. Banco de Desenvolvimento: Especializado em fornecer financiamento de longo prazo para projetos que contribuem para o desenvolvimento económico de um país ou região, com foco em setores como infraestrutura, agricultura e pequenas e médias empresas, com a missão de promover o crescimento sustentável e reduzir a pobreza .
Principais lições
- Os bancos comerciais se dedicam à subscrição, consultoria e captação de recursos para empresas; os bancos de desenvolvimento fornecem apoio financeiro para o desenvolvimento econômico e projetos sociais.
- Os bancos comerciais concentram-se em transações do setor privado, enquanto os bancos de desenvolvimento visam os setores público e privado.
- Os bancos de desenvolvimento são propriedade ou apoiados pelo governo, enquanto os bancos comerciais são instituições privadas.
Merchant Bank vs Banco de Desenvolvimento
A Banco Comercial fornece fundos, empréstimos e consultoria financeira para grandes corporações. Os serviços de consultoria também são fornecidos pelos bancos comerciais. Esses bancos também lidam com corporações em nível internacional. A banco de desenvolvimento fornece empréstimos e fundos para empresas de quase todos os tamanhos. Em um banco de desenvolvimento, os ativos são fornecidos pelo governo.
Tabela de comparação
| Característica | Banco Comercial | Banco de Desenvolvimento |
|---|---|---|
| Função primária | Assessoria financeira e serviços financeiros especializados para grandes corporações, indivíduos de alto patrimônio e governos. | Financiar projetos de desenvolvimento económico e social a longo prazo, em mercados carentes ou emergentes. |
| Serviços oferecidos | Consultoria em fusões e aquisições (M&A), subscrição, estruturação de empréstimos, financiamento comercial, gestão de patrimônio, private equity | Financiamento de infra-estruturas, financiamento de projectos, empréstimos para o desenvolvimento, assistência técnica, investimentos de capital |
| Clientes | Grandes corporações, indivíduos com alto patrimônio líquido, governos, investidores institucionais | Governos, empresas privadas com projetos de desenvolvimento, organizações sem fins lucrativos |
| Motivação do lucro | Busca de lucro: Visa gerar retorno sobre o investimento para seus acionistas. | Pode ou não ter fins lucrativos: Pode ter uma mistura de propriedade pública e privada, com o impacto social como foco principal. |
| Tolerância de risco | Geralmente menos avesso ao risco: Pode assumir riscos mais elevados em troca de retornos potencialmente mais elevados. | Mais avesso ao risco: pode oferecer empréstimos ou financiamentos a taxas abaixo do mercado para apoiar projetos de desenvolvimento. |
| Regulamento | Sujeito aos regulamentos financeiros padrão para bancos ou empresas de investimento. | Podem ter regulamentação ou supervisão especializada, dependendo da sua estrutura de propriedade e missão. |
| Exemplos | NM Rothschild & Sons, Société Générale Merchant Bank, China International Trust and Investment Corporation (CITIC) | Banco Mundial, Banco Asiático de Desenvolvimento, Banco Africano de Desenvolvimento |
O que é Merchant Bank?
Funções dos bancos mercantis
1. Finanças Corporativas: Os bancos comerciais auxiliam as empresas na obtenção de capital através de vários meios, como ofertas públicas iniciais (IPOs), colocações privadas e emissão de dívida. Eles fornecem consultoria especializada na estruturação de negócios, na determinação do preço apropriado e na navegação pelos requisitos regulatórios.
2. Fusões e Aquisições (M&A): Os bancos comerciais desempenham um papel fundamental nas transações de fusões e aquisições, aconselhando compradores e vendedores sobre decisões estratégicas, realizando due diligence, negociando termos e facilitando o processo de transação. Eles ajudam as empresas a identificar potenciais alvos de aquisição ou parceiros de fusão e a avaliar as implicações financeiras de tais transações.
3. Subscrição: Os bancos comerciais atuam como subscritores de ofertas de títulos, assumindo o risco de comprar títulos de emitentes e vendê-los a investidores com lucro. Eles avaliam a qualidade de crédito dos emissores, definem os preços dos títulos e garantem a conformidade com os padrões regulatórios.
4. Negociação e criação de mercado: Muitos bancos comerciais realizam atividades de negociação, comprando e vendendo títulos, commodities, moedas e outros instrumentos financeiros em nome de clientes ou para suas mesas de negociação próprias. Eles também atuam como criadores de mercado, fornecendo liquidez aos mercados, oferecendo a compra e venda de títulos a preços cotados.
5. Gestão de Ativos: Alguns bancos comerciais oferecem serviços de gestão de ativos, gerenciando carteiras de investimentos em nome de investidores institucionais, empresas, fundos de pensão e indivíduos com alto patrimônio líquido. Eles desenvolvem estratégias de investimento, alocam ativos e monitoram o desempenho para ajudar os clientes a atingir seus objetivos financeiros.
6. Serviços de consultoria: Os bancos comerciais fornecem serviços de consultoria estratégica a clientes em diversas questões financeiras, incluindo otimização da estrutura de capital, gestão de risco, reestruturação e governança corporativa. Eles aproveitam sua experiência e conhecimento do setor para oferecer soluções personalizadas que atendam às necessidades exclusivas de cada cliente.
O que é Banco de Desenvolvimento?
Funções dos Bancos de Desenvolvimento
1. Financiamento de Longo Prazo: Os bancos de desenvolvimento especializam-se em oferecer financiamento de longo prazo para apoiar projetos com impacto significativo no desenvolvimento. Ao contrário dos bancos comerciais que concedem empréstimos de curto a médio prazo, os bancos de desenvolvimento concedem empréstimos com períodos de reembolso mais longos a projectos de infra-estruturas, iniciativas habitacionais e outros empreendimentos que exigem investimento de capital substancial durante um período prolongado.
2. Desenvolvimento de infraestrutura: Uma das principais funções dos bancos de desenvolvimento é financiar projectos de infra-estruturas, como estradas, pontes, portos, aeroportos, instalações energéticas e redes de telecomunicações. Estes investimentos são essenciais para melhorar a qualidade de vida, aumentar a produtividade e facilitar o crescimento económico, fornecendo infra-estruturas vitais necessárias para o sucesso das empresas.
3. Apoio às PME: Os bancos de desenvolvimento desempenham um papel crucial no apoio ao crescimento e ao desenvolvimento das pequenas e médias empresas (PME), que são a espinha dorsal das economias em todo o mundo. Fornecem financiamento, assistência técnica e serviços de aconselhamento às PME para ajudá-las a superar desafios como o acesso limitado ao capital, infra-estruturas inadequadas e falta de conhecimentos de gestão.
4. Financiamento Setorial Específico: Os bancos de desenvolvimento concentram-se no financiamento de projectos em sectores-chave críticos para o desenvolvimento económico, incluindo agricultura, saúde, educação e energias renováveis. Ao direcionar investimentos nestas áreas prioritárias, visam dar resposta a necessidades sociais prementes, promover o crescimento inclusivo e construir economias sustentáveis que beneficiem todos os segmentos da sociedade.
5. Mitigação de riscos: Os bancos de desenvolvimento assumem níveis de risco mais elevados do que os bancos comerciais, financiando projetos com retornos incertos ou operando em ambientes desafiadores. Podem fornecer garantias de empréstimos, mecanismos de partilha de riscos ou produtos de seguros para mitigar os riscos para investidores e credores, incentivando assim a participação do sector privado em iniciativas de desenvolvimento.
6. Aconselhamento político e capacitação: Além de fornecer assistência financeira, os bancos de desenvolvimento oferecem aconselhamento político, assistência técnica e apoio ao desenvolvimento de capacidades a governos, agências reguladoras e outras partes interessadas. Ajudam a conceber e implementar políticas conducentes ao desenvolvimento económico, a reforçar os quadros institucionais e a desenvolver conhecimentos locais para promover o desenvolvimento sustentável.
Principais diferenças entre banco comercial e banco de desenvolvimento
- Função primária:
- Banco Comercial: Assessoria financeira e serviços financeiros especializados.
- Banco de Desenvolvimento: Financiar projetos de desenvolvimento económico e social de longo prazo.
- Clientes:
- Banco Comercial: Grandes corporações, indivíduos com alto patrimônio líquido, governos.
- Banco de Desenvolvimento: Governos, empresas privadas com projetos de desenvolvimento, organizações sem fins lucrativos.
- Motivo de lucro:
- Banco Comercial: A busca pelo lucro visa gerar retorno aos acionistas.
- Banco de Desenvolvimento: Pode ou não ser, tendo o impacto social como foco principal.
- Tolerância de risco:
- Banco Comercial: Geralmente menos avessos ao risco, podem assumir riscos mais elevados para obter retornos potencialmente mais elevados.
- Banco de Desenvolvimento: Mais avessos ao risco, podem oferecer financiamento a taxas abaixo do mercado para apoiar projetos de desenvolvimento.
Última atualização: 05 de março de 2024
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