Universal Banking против коммерческого банкинга: разница и сравнение

Банковское дело – это система, которая обрабатывает все финансовые операции. Несколько типов банковских услуг предоставляют различные виды услуг; Универсальный и коммерческий банкинг также представляют собой два типа банковского дела с функциями и ролями.

Universal Banking намного шире, с большим количеством функций, чем Commercial Banking.

Основные выводы

1. Universal Banking — это банковская система, в которой один банк предлагает различные финансовые услуги. В то же время, коммерческий банкинг фокусируется на традиционных банковских услугах, таких как прием депозитов и кредитование.
2. Universal Banking предлагает больше финансовых услуг, таких как страхование и инвестиционно-банковские услуги, в то время как Commercial Banking фокусируется на обслуживании юридических и физических лиц с их основными банковскими потребностями.
3. Универсальный банкинг более сложен и требует больше ресурсов, в то время как Коммерческий банкинг проще и целенаправленнее, с более низким профилем риска.

Универсальный банкинг против коммерческого банкинга 

Универсальный банкинг — это тип банковского обслуживания, который предоставляет услуги нескольких типов банковских операций. Основная мотивация не в том, чтобы делать деньги в универсальном банкинге. В то время как коммерческий банкинг является коммерческой организацией, выполняющей определенные задачи. Зарабатывание денег является основной целью коммерческого банкинга.

Universal Banking — это своего рода банковская система, которая предоставляет возможности для более чем одного типа банковских операций. Например, он предоставляет все услуги коммерческого банкинга и услуги инвестиционного банкинга, а также некоторые дополнительные услуги, такие как страхование.

Следовательно, это тип банковского дела, в соответствии с которым предоставляются различные виды банковских услуг.

Коммерческая банковская система — это система, работающая с целью получения прибыли, и для этой цели она выполняет функции по приему вкладов населения и выдаче им кредита.

Он также выполняет другие функции, такие как учет векселей, перевод денег и другие мелкие детали.

Сравнительная таблица

Параметры сравнения	Универсальный банкинг	Коммерческий банкинг
Определение	Тип банковского дела, который обеспечивает функции более чем одного вида банковского дела.	Это прибыльное учреждение, выполняющее определенные функции.
Роли	Он выполняет функции депонирования денег, выдачи кредитов, инвестирования и страхования и т. д.	Он в основном выполняет функции по приему депозитов и выдаче кредитов населению.
Мотив	Получение прибыли не является основным мотивом.	Основной мотив – получение прибыли.
Инвестиционная деятельность банков	Выполняет функции инвестиционного банкинга.	Никаких таких удобств он не предоставляет.
Недостатки бонуса без депозита	Риск неудачи, бюрократизм, негибкость и т. д.	Дорогой, сложный T&C, получение прибыли.

Что такое универсальный банкинг? 

Универсальный банкинг — вид банковского дела, выполняющий функции разных видов банков. Он обслуживает части коммерческих банковских и инвестиционных банковских услуг, и не только это, но также предоставляет различные другие услуги, включая страхование.

Кроме того, его основным мотивом является не получение прибыли. Он продолжает работать, даже если не приносит прибыли.

Функции универсального банкинга:

1. Инвестирование банковских услуг: Универсальные банки также предлагают части инвестирования государственных денег.
2. Коммерческий банкинг: универсальные банки выполняют функции коммерческий банк, такие как размещение государственных денег и предоставление им кредитов и многие другие части.
3. Страхование: Universal Banks также предлагает такие услуги, как страхование.

Преимущества: основным преимуществом универсального банковского обслуживания является то, что физические лица могут иметь более одного вида банковских услуг под одной крышей. Он помогает клиентам, которые инвестируют, и предлагает лучшее предложение для инвестиций. Это гарантирует, что ресурсы используются идеально.

Недостатки: несмотря на множество преимуществ, у универсального банкинга есть и недостатки, в том числе негибкость, задержки в работе и многое другое.

Таким образом, универсальный банкинг сочетает в себе и то, и другое и предоставляет разные услуги в рамках одного банка.

Что такое Коммерческий банкинг?

Коммерческий банкинг — это тип финансового учреждения, которое в основном выполняет функции с целью получения прибыли. Он занимается бизнесом только с одним мотивом и называется коммерческим учреждением.

Функции коммерческого банка: он принимает депозиты от населения, ссужает ссуды, учитывает переводные векселя, переводит деньги, работает в качестве агента и различные другие различные функции - это функции и возможности, предоставляемые коммерческим банком.

Функцию увеличения или поддержания денежной массы в экономике, которую выпускает РБИ, также выполняют коммерческие банки; следовательно, они играют значительную роль в экономике.

Наряду с этим коммерческие банки также предоставляют некоторые дополнительные функции, такие как электронные переводы.

Все его операции также приносят пользу обществу, в том числе и некоторые другие преимущества. Тем не менее, недостатки включают негибкость, высокую стоимость, сложные условия и многое другое.

В основном существует два типа коммерческих банков: запланированные коммерческие банки и внеплановые коммерческие банки. Зарегистрированные коммерческие банки также имеют три типа: государственный сектор, частный сектор и иностранные банки.

Основные различия между универсальным банкингом и коммерческим банкингом

1. Универсальный банкинг — это тип банковского дела, который предоставляет услуги более чем одного короля банковского дела, тогда как Коммерческий банкинг — это тип, который предлагает ограниченные возможности.
2. Universal Banking выполняет коммерческие и инвестиционные банковские функции, а также некоторые дополнительные функции. Напротив, коммерческие банки выполняют функции, которые в основном включают прием депозитов и выдачу кредитов с некоторыми другими функциями.
3. Основным мотивом Universal Banking является не получение прибыли, они работают, даже если не зарабатывают прибыль, но основной причиной коммерческого банковского обслуживания действительно является получение прибыли.
4. Universal Banking выполняет функции инвестиционно-банковских услуг, а коммерческий банк таких операций не осуществляет.
5. Универсальный банкинг имеет такие недостатки, как негибкость, риск банкротства, бюрократизм и т. д. Напротив, недостатки коммерческого банка заключаются в том, что он дорогой, имеет сложные условия и положения, это учреждение, приносящее прибыль.

Рекомендации

1. https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/eb018653/full/html
2. https://www.nber.org/system/files/chapters/c7237/c7237.pdf
3. https://www.aeaweb.org/articles?id=10.1257/jep.8.3.121

Последнее обновление: 11 июня 2023 г.