Каматна стопа наспрам годишње процентуалне стопе (АПР): разлика и поређење

Можда ћете видети Годишња процентуална стопа (АПР) поред стопе за ноте док тражите нови хипотекарни зајам.

Укључивање АПР-а је потребно према савезном закону како би се зајмопримцима пружила конзистентна референтна вредност за упоређивање укупних трошкова сваког зајма.

Кључне Такеаваис

1. Каматна стопа се односи на трошак позајмљивања новца, док АПР укључује додатне трошкове као што су накнаде везане за кредит.
2. АПР даје тачнију слику укупних трошкова позајмљивања, јер узима у обзир све повезане трошкове, док каматна стопа узима у обзир само наплаћену камату.
3. Камата израчунава месечну отплату камате, док АПР упоређује укупне трошкове различитих опција зајма.

Каматна стопа у односу на годишња процентуална стопа (АПР)

Каматна стопа је једноставна процена камате која се плаћа на хипотекарни кредит и обрачунава се годишње, искључујући све додатне трошкове. Годишња процентуална стопа означава храну и трошкове који се не додају каматној стопи и омогућавају вам да упоредите даваоце хипотеке на основу њихових додатних накнада.

Каматна стопа која се тренутно наплаћује на хипотекарне кредите се даље израчунава на основу кредитног резултата купца и водећих стопа – тј. укупне каматне стопе коју тренутно захтевају лихвари на хипотекарне кредите.

Каматна стопа је одређена вашим кредитним резултатом, што значи да што је већи ваш кредитни резултат, то је поузданији.

Зајмодавац поставља АПР, који укључује накнаде за кредит и друге додатне трошкове који се разликују од једног зајмодавца до другог. Зајмопримцима пружа детаљнији увид у цену кредита.

Годишња процентуална стопа нема никакве везе са периодичним плаћањем, које се утврђује искључиво на основу каматне стопе.

Упоредна табела

Параметри поређења	Каматна стопа	Годишња стопа процента (АПР)
Дефиниција	Ваша годишња каматна стопа је јасна процена камате коју плаћате на хипотекарни кредит.	АПР узима у обзир многе трошкове и накнаде који нису укључени у каматну стопу.
Цалцулатион	Каматне стопе дају основни обрачун.	АПР вам омогућава да упоредите провајдере хипотеке.
Главни интерес	Каматне стопе су мера на коју се треба фокусирати.	АПР спречава зајмодавце да ускрате информације о одређеним трошковима.
еластичност	каматна стопа Доступне су све фиксне опције и опције које се могу закључати.	Само ако зајмопримац намерава да живи у кући.
Укупна цена кредита	каматна стопа Не даје вам праву слику о томе колико ће кредит укупно коштати.	Нижи трошак трансакције не мора увек да подразумева нижи АПР.

Шта је каматна стопа?

Ваша годишња каматна стопа је једноставан обрачун камате коју плаћате на хипотекарни кредит, искључујући све додатне трошкове. Каматне стопе су неколико десетинки процентног поена ниже од АПР-а.

Већина потрошача тражи зајмодавце и процењује понуде зајма на основу каматне стопе. Међутим, каматне стопе се често изражавају као годишње стопе.

Имаћете најнижу месечну исплату хипотеке ако добијете најнижу каматну стопу. Упоредите АПР стопе које су вам дате ако желите да знате кумулативну цену хипотекарног кредита.

Најбољи годишњи проценат можда неће бити најнижа стопа или плаћање, али ће бити најјефтинији током трајања кредита.

Федералне резерве, познате као Фед, постављају стопу федералних фондова, која има утицај на стопе улагања. Општа стопа резерви је стопа преко ноћи по којој банке дају дивиденде на штедњу другим банкама.

У рецесији, на пример, Фед би смањио стопу федералних фондова како би подстакао људе да троше.

Током периода снажног економског развоја, Федералне резерве би временом повећавале каматне стопе како би промовисале већу штедњу и равнотежу проток новца.

Шта је годишња процентуална стопа (АПР)?

АПР је годишња процентуална стопа, која се обрачунава на кредит. Ово је укупан износ који ћете платити током једне године, укључујући камате, накнаде зајмодавца, трошкове настанка и друге трошкове.

Приликом позајмљивања новца, што је АПР нижи, то ће временом бити јефтиније; ипак, ово не гарантује најнижу месечну уплату.

Годишње процентуалне стопе дају прецизнију слику о томе колико плаћате за свој кредит. У зависности од тога да ли се додају поени или не, АПР може бити већи или мањи.

Зајмодавци често промовишу ниске АПР стопе које су вештачки ниске због плаћања поена за попуст.

АПР се односи на укупну каматну стопу хипотекарног кредита као и на све додатне трошкове утрошене на куповину кредита.

АПР укључује и трошкове зајмодавца и трошкове процене, међутим, трошкови зајмодавца су понекад укључени када накнада за процену није.

Једноставно речено, односи се на укупне трошкове задуживања током једне године. То је бољи алат за поређење финансијских добара од каматне стопе јер је потпунији.

То је поуздан показатељ укупне цене кредита. Сматра се важним фактором који води када је у питању задуживање.

Главне разлике између каматне стопе и годишње процентуалне стопе (АПР)

1. Каматне стопе су одличан показатељ како ће изгледати ваша месечна уплата, док АПР рачуни за многе трошкове и накнаде нису урачунати у каматну стопу.
2. Каматне стопе обезбеђују стандардни обрачун, док АПР пружа реално поређење различитих хипотекарних кредитора и производа.
3. Каматне стопе су мера на коју се треба фокусирати. Насупрот томе, АПР спречава зајмодавце да не обелодањују одређене накнаде.
4. Каматна стопа не даје тачну слику укупне цене зајма, док нижи АПР не значи нужно бољу понуду.
5. Камата може бити фиксна или закључана, док се АПР може оптимизовати само ако зајмопримац планира да остане у некретнини током целе хипотеке.

Референце

1. htтпс://хеинонлине.орг/хол-цги-бин/гет_пдф.цги?хандле=хеин.јоурналс/хснфнрв5§ион=16
2. https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/02652320210419689/full/html

Последње ажурирање: 03. септембар 2023