Планиране и непланиране банке: разлика и поређење

Банке на листи су оне финансијске институције које су укључене у Други прилог Закона о резервној банци Индије из 1934. Регулисане су Законом о банкарској регулативи из 1949. и придржавају се законског коефицијента ликвидности (СЛР) и омјера готовинских резерви (ЦРР ) захтеве које је поставила Резервна банка Индије. Банке које нису у регистру, с друге стране, не потпадају под овај распоред и стога нису подвргнуте истим регулаторним захтевима.

Кључне Такеаваис

1. Планиране банке су укључене у листу централне банке (као што је Резервна банка Индије), док банке које нису у листи нису део ове листе.
2. Банке у регистру морају да одржавају проценат својих обавеза по тражњи и временских обавеза као готовинске резерве код централне банке, што се не примењује на банке ван листе.
3. Планиране банке уживају привилегије позајмљивања од централне банке и имају приступ њеним услугама, док ванберзанске банке немају ове погодности.

Планиране банке наспрам непланираних банака

Планиране банке могу добити кредите од Резервне банке Индије по повољној стопи. Банке које нису уврштене у списак нису наведене у Другом распореду Резервне банке Индије и такође немају право на добијање кредита по повољној стопи.

Планиране банке могу бити чланови клириншке куће, док ванберзанске банке не могу.

Упоредна табела

одлика	Планиране банке	Непланиране банке
Дефиниција	Банкарске институције укључене у Други прилог Закона о резервној банци Индије, 1934.	Банкарске институције које нису укључене у Други прилог Закона о резервној банци Индије, 1934.
Регулација	Подлеже строгим прописима и надзору ИРБ-а.	Не подлеже истом нивоу прописа и надзора ИРБ-а.
Коефицијент резерви готовине (ЦРР)	Обавезно одржавати минималну готовинску резерву код ИРБ-а.	Није потребно одржавати минималну готовинску резерву код ИРБ-а.
Задуживање од ИРБ-а	Дозвољено је да позајмљује новац од ИРБ-а по репо стопи за редовне банкарске сврхе.	Није дозвољено да позајмљује новац од ИРБ-а за редовне банкарске сврхе.
Осигурање депозита	Депозити осигурани од стране Корпорације за осигурање депозита и гаранцију кредита (ДИЦГЦ).	Депозити који нису осигурани од стране ДИЦГЦ-а.
Чланство у клириншкој кући	Испуњава услове за чланство у клириншкој кући, што олакшава обрачун чекова.	Не испуњава услове за чланство у клириншкој кући.
Минимални уплаћени капитал	Минимални уплаћени капитал Рс. 5 Лакхс или више.	Нема специфичног минималног уплаћеног капитала.
Фокус	Пре свега делатности комерцијалног банкарства.	Може се фокусирати на одређене секторе или тржишна ниша.
Перцепција безбедности	Генерално се сматра сигурнијим због прописа ИРБ-а и осигурања депозита.	Може се сматрати мање сигурним због мање строгих прописа и недостатка осигурања депозита.
Примери	Државна банка Индије, ХДФЦ банка, ИЦИЦИ банка	Локалне задружне банке, мале финансијске банке (пре конверзије у редовне банке)

Шта су планиране банке?

Планиране банке су кључна компонента банкарског сектора у Индији и играју кључну улогу у финансијском систему земље. Разумевање шта чини планирана банка, њен значај и регулаторни оквир је од суштинског значаја за разумевање банкарског пејзажа Индије.

Дефиниција

1. Уврштавање у други прилог: Планиране банке су оне финансијске институције наведене у Другом прилогу Закона о резервној банци Индије, 1934. Овај распоред наводи банке које испуњавају услове за различите привилегије и које подлежу посебним регулаторним захтевима које спроводи Резервна банка Индије (РБИ).

Значај

2. Поверење и стабилност: Бити на листи банке на листи улива поверење и поверење међу депонентима и инвеститорима. Ово укључивање значи да се ове банке придржавају строгих регулаторних стандарда које је поставила ИРБ, осигуравајући стабилност и поузданост у банкарском сектору.
3. Приступ кредитним линијама: Планиране банке имају приступ разним кредитним олакшицама ИРБ-а, као што су олакшице за рефинансирање, зајмови и аванси. Овај приступ побољшава њихову позицију ликвидности и омогућава им да ефикасно управљају својим пословањем и задовоље кредитне потребе различитих сектора привреде.

Регулаторни оквир

4. Захтеви усклађености: Банке на листи подлежу регулаторном надзору ИРБ-а у складу са Законом о банкарској регулативи из 1949. Морају се придржавати пруденцијалних норми, захтева за адекватношћу капитала, класификације активе и норми резервисања које је прописала ИРБ како би одржале стабилност и интегритет банкарског система .
5. Статутарне резерве: Од банака на листи се тражи да одржавају законске резерве, укључујући коефицијент готовинских резерви (ЦРР) и коефицијент законске ликвидности (СЛР), како налаже ИРБ. Ове резерве обезбеђују ликвидност и солвентност банака и доприносе ефикасном управљању циљевима монетарне политике.
6. Периодично извештавање: Планиране банке су дужне да подносе периодичне извештаје и обелодањивања ИРБ-у, дајући увид у њихово финансијско стање, праксе управљања ризицима и усклађеност са регулаторним нормама. Ова транспарентност подстиче одговорност и помаже у идентификовању и адресирању свих потенцијалних ризика или рањивости у банкарском систему.

Шта су непланиране банке?

Непланиране банке чине још један сегмент банкарског сектора у Индији, за разлику од редовних банака. Разумевање њихових карактеристика, функција и регулаторног оквира пружа увид у шири пејзаж банкарских институција које послују у земљи.

Дефиниција

1. Искључење из другог прилога: Непланиране банке су финансијске институције које нису укључене у Други прилог Закона о резервној банци Индије из 1934. Као такве, оне не уживају одређене привилегије и не подлежу специфичним регулаторним захтевима који се примењују на банке које се налазе на листи.

Карактеристике и функције

2. Локализоване операције: Непланиране банке послују у мањем обиму и фокусирају се првенствено на задовољавање банкарских потреба одређених региона, заједница или тржишних ниша. Можда им недостаје присуство широм земље и уместо тога концентришу своје активности у ограниченим географским областима.
3. Специјализоване услуге: Ове банке могу понудити специјализоване банкарске услуге прилагођене јединственим захтевима њихових циљних сегмената клијената. Такве услуге могу укључивати микрофинансирање, кооперативно банкарство, рурално банкарство или нишне финансијске производе и услуге.
4. Флексибилне операције: У поређењу са редовним банкама, ванредне банке раде са више флексибилности у погледу своје организационе структуре, оперативних процеса и понуде производа. Ова флексибилност им омогућава да се брзо прилагоде динамици локалног тржишта и променљивим преференцијама купаца.

Регулаторни оквир

5. Мање строги прописи: Банке које нису у регистру подлежу мањем броју регулаторних захтева у поређењу са банкама које се налазе у листи. Иако их још увек регулише Резервна банка Индије и други регулаторни органи, обим и интензитет регулативе могу варирати у зависности од фактора као што су величина, природа и обим њиховог пословања.
6. Управљање ризицима: Упркос томе што се суочавају са мање строгим регулаторним надзором, од банака које нису у регистру се очекује да имплементирају робусне праксе управљања ризиком како би заштитиле интересе својих штедиша, инвеститора и других заинтересованих страна. Ефикасно управљање ризиком помаже у ублажавању различитих ризика, укључујући кредитни ризик, ризик ликвидности и оперативни ризик.
7. Ограничен приступ објектима Централне банке: За разлику од заказаних банака, непланиране банке могу имати ограничен или никакав приступ одређеним кредитним олакшицама које обезбеђује Резервна банка Индије, као што су олакшице за рефинансирање или механизми за подршку ликвидности. Ово ограничење захтева опрезно управљање ликвидношћу и ослањање на алтернативне изворе финансирања.

Главне разлике између планираних и непланираних банака

• Уврштавање у регулаторни распоред:
  • Банке на листи су наведене у Другом прилогу Закона о резервној банци Индије из 1934.
  • Банке које нису у листи нису укључене у овај распоред.
• Регулаторни захтеви:
  • Банке на листи подлежу строгим регулаторним захтевима које спроводи Резервна банка Индије, укључујући усклађеност са пруденцијалним нормама, законским резервама (ЦРР и СЛР) и обавезама извештавања.
  • Непланиране банке суочавају се са релативно мањим бројем регулаторних захтева, иако их и даље регулише Резервна банка Индије и други релевантни органи.
• Географски обим и фокус на тржишту:
  • Планиране банке су присутне широм земље и опслужују различите сегменте клијената широм земље.
  • Непланиране банке раде у мањем обиму и фокусирају се на специфичне регионе, заједнице или ниша тржишта, нудећи специјализоване банкарске услуге прилагођене локалним потребама.
• Приступ објектима Централне банке:
  • Планиране банке имају приступ разним кредитним олакшицама које обезбеђује Резервна банка Индије, као што су олакшице за рефинансирање и механизми за подршку ликвидности.
  • Банке које нису у регистру могу имати ограничен или никакав приступ овим објектима централне банке, што захтева алтернативне стратегије управљања ликвидношћу.
• Флексибилност и прилагодљивост:
  • Планиране банке раде у оквиру више структурисаног регулаторног оквира и могу имати мање флексибилности у погледу организационе структуре, оперативних процеса и понуде производа.
  • Непланиране банке раде са већом флексибилношћу, омогућавајући им да се брзо прилагоде динамици локалног тржишта и променљивим преференцијама клијената.
• Пракса управљања ризиком:
  • Од планираних банака се очекује да имплементирају робусне праксе управљања ризицима како би ублажиле различите ризике, укључујући кредитни ризик, ризик ликвидности и оперативни ризик.
  • Од банака које нису у регистру такође се захтева да ефикасно управљају ризицима, али се могу суочити са различитим профилима ризика и изазовима на основу њихове величине, природе и обима пословања.
• Перцепција тржишта и поверење:
  • Планиране банке, које су наведене и регулисане од стране Резервне банке Индије, уживају већи ниво поверења међу депонентима и инвеститорима због њиховог придржавања строгих регулаторних стандарда.
  • Непланиране банке могу се суочити са изазовима перцепције у вези са регулаторним надзором и можда ће морати да успоставе поверење кроз локализоване операције, специјализоване услуге и ефикасно управљање ризиком.

Последње ажурирање: 04. март 2024