ธนาคารกับ Thrift: ความแตกต่างและการเปรียบเทียบ

สถาบันการเงินมีบทบาทสำคัญในเสถียรภาพทางเศรษฐกิจของเศรษฐกิจ ธนาคารและความประหยัดเป็นสถาบันการเงินสองแห่งที่มีบทบาทสำคัญในการตอบสนองความต้องการของผู้บริโภคและองค์กรธุรกิจ

อย่างไรก็ตาม มีความแตกต่างอย่างมากระหว่างธนาคารและความประหยัด

ประเด็นที่สำคัญ

1. ธนาคารส่วนใหญ่ให้บริการสินเชื่อและบริการทางการเงินแก่บุคคลและธุรกิจ ในขณะที่กลุ่มประหยัดจะเชี่ยวชาญด้านการจำนองที่อยู่อาศัย
2. ธนาคารนำเสนอผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่หลากหลาย ในขณะที่ความประหยัดมุ่งเน้นไปที่บัญชีออมทรัพย์และสินเชื่อ
3. OCC ควบคุมธนาคาร ในขณะที่ OTS ควบคุมการประหยัด

ธนาคารเทียบกับความประหยัด 

ความแตกต่างระหว่างธนาคารและความประหยัดก็คือ ธนาคารต่างๆ ตอบสนองความต้องการของทั้งภาคธุรกิจและผู้บริโภค ในทางกลับกัน ความประหยัดให้บริการกับผู้บริโภคเท่านั้น ไม่ใช่ธุรกิจ รัฐบาลกลางหรือรัฐบาลของรัฐออกกฎบัตรในกรณีของธนาคาร ในทางตรงกันข้าม แผนกกำกับดูแลทางการเงินของรัฐบาลของรัฐหรือสำนักงานกำกับดูแลการประหยัดของรัฐบาลกลางจะออกกฎบัตรในกรณีของการประหยัด

ธนาคารหมายถึงสถาบันการเงินที่มีหน้าที่แฝดในการขอสินเชื่อและรับเงินฝาก มีธนาคารสองประเภทในเกือบทุกประเทศ: ธนาคารกลางและธนาคารพาณิชย์

ความเสี่ยงที่ธนาคารต้องเผชิญ ได้แก่ วิกฤติสภาพคล่อง ความเสี่ยงด้านตลาด ความเสี่ยงด้านเครดิต ความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง ความเสี่ยงทางเศรษฐกิจมหภาค ความเสี่ยงด้านปฏิบัติการ และความเสี่ยงด้านชื่อเสียง

Thrift หมายถึงสถาบันการเงินที่ได้รับเงินฝากเป็นส่วนใหญ่จากการออมของประชาชน มีโมเดลการธนาคารสหกรณ์หลายแง่มุมที่นำเสนอโดย thrift

พอร์ตโฟลิโอของธนาคารออมสินจำเป็นต้องเพิ่มขึ้นอย่างน้อย 65% ของสินเชื่ออุปโภคบริโภค ธนาคารออมสินมีอยู่ในสหราชอาณาจักรในช่วงต้นศตวรรษที่ 18

ตารางเปรียบเทียบ

พารามิเตอร์ของการเปรียบเทียบ	ธนาคาร	ความประหยัดมัธยัสถ์
กลุ่มเป้าหมาย	ธนาคารตอบสนองความต้องการของทั้งภาคธุรกิจและผู้บริโภค	Thrifts ให้บริการแก่ผู้บริโภคเท่านั้น ไม่ใช่ธุรกิจ
บริการ	ธนาคารเสนอบริการและสิ่งอำนวยความสะดวกมากกว่าเมื่อเปรียบเทียบกับธนาคารที่เจริญเติบโตอย่างรวดเร็ว	ธนาคารเจริญเติบโตอย่างรวดเร็วเสนอบริการและบัญชีในขอบเขตที่จำกัดแก่ผู้บริโภคเท่านั้น
กฎบัตร	รัฐบาลกลางหรือรัฐบาลของรัฐออกกฎบัตรในกรณีของธนาคาร	แผนกกำกับดูแลทางการเงินของรัฐบาลของรัฐหรือสำนักงานกำกับดูแลการประหยัดของรัฐบาลกลางจะออกกฎบัตรในกรณีของการประหยัด
สภาพคล่อง	ธนาคารมีสภาพคล่องต่ำเพื่อให้ผู้บริโภคได้รับสินเชื่อจำนองบ้าน	ธนาคารเจริญเติบโตอย่างรวดเร็วมีสภาพคล่องสูงเพื่อให้ผู้บริโภคได้รับสินเชื่อจำนองบ้าน
การควบคุม	ธนาคารได้รับการควบคุมน้อยกว่าเมื่อเทียบกับความมัธยัสถ์	Thrifts มีกฎระเบียบมากกว่าเมื่อเปรียบเทียบกับธนาคาร

ธนาคารคืออะไร?

ธนาคารหมายถึงสถาบันการเงินที่มีหน้าที่แฝดในการขอสินเชื่อและรับเงินฝาก ธนาคารมีบทบาทสำคัญในเสถียรภาพทางเศรษฐกิจและการเติบโตของประเทศ

นอกจากนี้ ธนาคารจะเบิกจ่ายเงินกู้ทั้งทางตรงและทางอ้อมผ่านตลาดทุน ธนาคารได้รับการควบคุมโดยหน่วยงานระดับสูง

มีธนาคารสองประเภทในเกือบทุกประเทศ: ธนาคารกลางและธนาคารพาณิชย์ ธนาคารกลางของอินเดียเรียกว่าธนาคารกลางของอินเดีย

ธนาคารกลางอื่นๆ ได้แก่ Reserve Bank of England และระบบสำรองของรัฐบาลกลาง ธนาคารพาณิชย์หลายแห่ง ได้แก่ State Bank of India, Punjab National Bank และ HDFC Bank

วิธีการบางอย่างได้แก่ ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม ดอกเบี้ย และการเงิน คำแนะนำ. อย่างไรก็ตาม วิธีการสร้างรายได้ที่สำคัญที่สุดคือดอกเบี้ยที่เรียกเก็บจากเงินกู้ยืมหรือเงินฝากที่สาธารณะเก็บไว้ในธนาคาร

ธนาคารจัดให้มีข้อกำหนดการขายปลีกหลายประการ บางส่วน ได้แก่ บัตรเครดิต บัตรเดบิต การจำนอง สินเชื่อส่วนบุคคล เงินฝากเพื่อเรียกร้อง ตู้เอทีเอ็ม NEFT และ RTG.

ความเสี่ยงที่ธนาคารต้องเผชิญ ได้แก่ วิกฤติสภาพคล่อง ความเสี่ยงด้านตลาด ความเสี่ยงด้านเครดิต ความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง ความเสี่ยงทางเศรษฐกิจมหภาค ความเสี่ยงด้านปฏิบัติการ และความเสี่ยงด้านชื่อเสียง โดยสรุป ธนาคารเสนอข้อกำหนดที่แตกต่างกันให้กับผู้บริโภค

ประหยัดคืออะไร?

Thrift หมายถึงสถาบันการเงินที่ได้รับเงินฝากเป็นส่วนใหญ่จากการออมของประชาชน

มีโมเดลการธนาคารสหกรณ์หลายแง่มุมที่นำเสนอโดย thrift ตัวอย่างบางส่วนได้แก่ สมาคมออมทรัพย์และสินเชื่อ ธนาคารออมสินร่วม และสหภาพเครดิต Thrifts เสนอสิ่งอำนวยความสะดวกการออมที่กว้างขึ้น แต่บริการสินเชื่อมีจำกัด

ธนาคารเจริญเติบโตอย่างรวดเร็วมีสิ่งอำนวยความสะดวกหลายอย่าง บริการดังกล่าวประกอบด้วยบัญชีออมทรัพย์แบบเดิม บัญชีกระแสรายวัน สินเชื่อบ้าน สินเชื่อส่วนบุคคลและสินเชื่อรถยนต์ และบัตรเครดิตสำหรับลูกค้า

นอกจากนี้ยังให้บริการจำนองบ้านแก่ประชาชนทั่วไปอีกด้วย ธนาคารออมสินเกิดขึ้นในช่วงต้นศตวรรษที่ 18 ในสหราชอาณาจักร

ธนาคารเจริญเติบโตอย่างรวดเร็วนั้นเหมือนกับบริษัทองค์กรที่ผู้ถือหุ้นมีกรรมสิทธิ์หลัก ขนาดของธนาคารเจริญเติบโตอย่างรวดเร็วมีขนาดค่อนข้างเล็ก วัตถุประสงค์หลักของธนาคารเจริญเติบโตอย่างรวดเร็วคือการให้บริการที่หลากหลายแก่ผู้บริโภคในตลาด

ในช่วงหลายปีที่ผ่านมา ธนาคารเจริญเติบโตอย่างรวดเร็วได้ผ่านการเปลี่ยนแปลงเชิงโครงสร้างหลายประการ เพื่อลดช่องว่างระหว่างธนาคารทั่วไปและสถาบันการเงิน

ธนาคารเจริญเติบโตอย่างรวดเร็วได้รับอนุญาตให้มอบสินทรัพย์ 20% ในรูปแบบของสินเชื่อเชิงพาณิชย์แก่ผู้บริโภคที่มีศักยภาพ พอร์ตโฟลิโอของธนาคารเจริญเติบโตอย่างรวดเร็วต้องการสินเชื่ออุปโภคบริโภคเพิ่มขึ้นอย่างน้อย 65%

นอกจากนี้ ธนาคารที่เจริญเติบโตอย่างรวดเร็วยังได้รับเงินทุนที่มีต้นทุนต่ำอีกด้วย ธนาคารเจริญเติบโตอย่างรวดเร็วยังให้สินเชื่อในอัตราดอกเบี้ยที่ค่อนข้างต่ำ

ความแตกต่างหลักระหว่างธนาคารกับ Thrift 

1. ธนาคารตอบสนองความต้องการของทั้งภาคธุรกิจและผู้บริโภค ในทางกลับกัน ความประหยัดให้บริการกับผู้บริโภคเท่านั้น ไม่ใช่ธุรกิจ
2. รัฐบาลกลางหรือรัฐบาลของรัฐออกกฎบัตรในกรณีของธนาคาร ในทางตรงกันข้าม แผนกกำกับดูแลทางการเงินของรัฐบาลของรัฐหรือสำนักงานกำกับดูแลการประหยัดของรัฐบาลกลางจะออกกฎบัตรในกรณีของการประหยัด
3. ธนาคารเสนอบริการและสิ่งอำนวยความสะดวกมากกว่าเมื่อเปรียบเทียบกับธนาคารที่เจริญเติบโตอย่างรวดเร็ว ในทางกลับกัน ธนาคารเจริญเติบโตอย่างรวดเร็วให้บริการและบัญชีแก่ผู้บริโภคในขอบเขตที่จำกัดเท่านั้น
4. ธนาคารมีสภาพคล่องต่ำในการให้สินเชื่อจำนองบ้านแก่ผู้บริโภคเมื่อเปรียบเทียบกับการประหยัด
5. ธนาคารได้รับการควบคุมน้อยกว่าเมื่อเทียบกับความมัธยัสถ์

อ้างอิง

1. http://www.differencebetween.net/business/difference-between-bank-and-thrift/#:~:text=Conventional%20banks%20offer%20services%20to,portfolio%20consisting%20of%20consumer%20loans. 
2. https://www.bankrate.com/banking/thrifts-vs-traditional-banks-whats-the-difference/ 

อัพเดตล่าสุด : 13 กุมภาพันธ์ 2024