Відділення проти агентського банку: різниця та порівняння

Концепція банківської справи налічує багато століть. Банк — це система, яка вкладає, позичає та надає своїм користувачам кредити. Він з’єднує тих, хто має додаткові гроші для заощаджень, і тих, хто потребує грошей.

Зараз існує багато видів банківських послуг. Branch Banking і Agent Banking є двома типами банківських систем, доступних серед багатьох інших банківських систем.

Ключові винесення

1. Відділення банківського обслуговування передбачає фізичне розташування відділення, де клієнти можуть отримати доступ до різноманітних банківських послуг. Навпаки, агентська банківська діяльність включає небанківські роздрібні місця, де клієнти можуть виконувати основні банківські операції.
2. Банківські операції з філіями потребують значних інвестицій в інфраструктуру та людські ресурси, тоді як банківські послуги агентів передбачають нижчі вимоги до капіталу та більш гнучку бізнес-модель.
3. Банківські послуги у відділеннях підходять клієнтам зі складнішими банківськими потребами, тоді як банківські послуги агентів більше підходять для клієнтів у віддалених або недостатньо обслуговуваних районах з обмеженим доступом до традиційних банківських послуг.

Банківські філії проти банківських агентів

Галузеве банкінг це традиційна банківська модель, у якій фінансові установи відкривають фізичні відділення в різних місцях для надання банківських послуг клієнтам. Агентський банкінг — це банківська модель, у якій фінансові установи використовують посередників або агентів для надання банківських послуг клієнтам.

Відділення банку є розширеним сервісом головного офісу банку. Він надає всі послуги, як і головний офіс банку, але розширений для обслуговування клієнтів за місцем їх розташування.

Людям зручно користуватися відділеннями банку.

Agent Banking — це банківська система, яка з’єднує сільських жителів, малий бізнес і користувачів із банком для отримання всіх основних банківських послуг.

Агент може виконувати такі функції, як надсилання або отримання грошей, депозит грошей або надання невеликих позик від імені банку.

Таблиця порівняння

Параметри порівняння	Відділення банку	Агентський банкінг
Мета	Це банківський центр, який забезпечує очне або автоматизоване банківське обслуговування клієнта.	Це відділення, яке надає банківські послуги необслуговуваним або недостатньо обслуговуваним особам від імені банків.
функція	Він виконує всі ті ж функції, що і головний офіс.	Він пропонує деякі обмежені, але важливі основні функції банку.
Вартість операції	Це вимагає більших експлуатаційних витрат.	Це вимагає менших експлуатаційних витрат.
ресурси	Він має більше ресурсів.	У нього менше ресурсів.
Охоплена територія	Він не може досягти більш віддалених місць.	Це особливо для віддалених районів і малого бізнесу.

Що таке Branch Banking?

Branch Banking – це система фінансової установи, яка розширена для надання послуг своїм клієнтам.

Оскільки за потреби не всі можуть дістатися до головного офісу банку, банківські послуги у відділеннях є хорошим варіантом для зручного користування послугами банку. Він надає всі зручності, які потрібні від банку.

За ці роки він розширив свої функції. Він надає банківські послуги та може продавати страхові та інвестиційні продукти. За функціями та послугами він поділяється на різні типи.

До них відносяться Instore Branch Banking і іноземні банківські філії.

Instore Branch Banking можна знайти в роздрібній торгівлі, наприклад у торговому центрі чи на станції метро. У разі потреби він може миттєво надати деякі основні послуги.

Це може бути банк, що надає повне або обмежене обслуговування. Він має обмежений персонал і використовує інші методи, як-от банкомати чи інші технології для надання Послуг.

Філія іноземного банку – це банківська філія, яка повинна дотримуватися всіх правил, встановлених її офісом і країною, в якій вона працює.

Існує багато інших типів відділень, але основна функція всіх банків однакова.

Що таке агентський банкінг?

Агентський банкінг — це банківська система, яка здебільшого об’єднує сільське населення, яке не обслуговується або недостатньо, малий бізнес тощо. Агенти надають клієнтам банківські послуги від імені банку.

За допомогою цих агентів користувач може вносити, знімати, надсилати гроші або подати заявку на позику.

Будь-хто може бути агентом, наприклад оператор мобільної мережі, аптека, пошта чи будь-який інший магазин. Це дозволяє їм підключити будь-який банк з будь-якої частини світу до будь-якого ізольованого місця.

Він має виконувати завдання під керівництвом головного банку.

У Agent Banking є багато агентів, обладнаних будь-якими машинами, як-от POS, зчитувач карток, сканер штрих-кодів, мобільний телефон або персональний комп’ютер, щоб виконувати завдання від імені банку.

Ці пристрої допомагають їм підключатися до банківських серверів. Агент може перевірити клієнта, запросивши PIN-код або біометричні дані.

Багато фінансових установ використовують агентів, щоб перенаправити натовп зі свого відділення до агента, а іноді вони використовують агента, щоб дістатися до віддалених місць. Банківські агенти мають важливе значення мобільний банкінг оскільки вони виконують багато завдань лише за допомогою мобільного пристрою.

Основні відмінності між філією та агентом

1. Відділення банку є формальним органом головного банку. І навпаки, Agent Banking є неформальним органом банківської системи.
2. Банківські послуги філій потребують більше ресурсів і операційних витрат для виконання функції, тоді як банківські послуги агентів можуть здійснювати будь-хто, оскільки вони потребують дуже мало капіталу.
3. Банківські філії не можуть дістатися до віддалених місць через від’ємні операційні витрати в цих місцях, але будь-хто може здійснювати банківські послуги через агента, отже, має більше можливостей.
4. Відділення банку є розширеною частиною материнського банку. З іншого боку, Agent Banking - це фінансова установа, яка виконує всі банківські функції від його імені.
5. У банківській системі відділення він має повноваження приймати рішення шляхом обговорення цього питання з вищими органами, тоді як в банківській системі агента він має лише виконувати заздалегідь визначені банком обов’язки.

посилання

1. https://link.springer.com/chapter/10.1007/978-3-319-43434-6_31
2. https://pdfs.semanticscholar.org/d5fe/bba91cbaf64760a8ab02504fddaaae51e1e5.pdf

Останнє оновлення: 11 червня 2023 р