Скільки кредиту я можу собі дозволити?

інструкції:

• Введіть свій місячний дохід, щомісячні витрати, процентну ставку та термін позики.
• Натисніть «Розрахувати», щоб розрахувати максимальну суму позики, яку ви можете собі дозволити.
• Натисніть «Очистити», щоб скинути поля введення.
• Натисніть «Копіювати», щоб скопіювати розраховану суму кредиту в буфер обміну.

Щомісячний дохід ($)

Щомісячні витрати ($)

Процентна ставка (%)

Термін позики (роки)

Максимальна сума позики, яку ви можете собі дозволити ($)

Обчислювати Очистити Скопіювати

Деталі розрахунку

Формула розрахунку суми кредиту:

Максимальна сума кредиту, яку ви можете собі дозволити, розраховується за формулою:

Сума позики = (Щомісячний дохід - Щомісячні витрати) / ((1 - (1 + (Відсоткова ставка / 100) / 12)^(-Термін позики * 12)) / ((Відсоткова ставка / 100) / 12))

Пояснення:

Ця формула розраховує суму позики на основі вашого місячного доходу, щомісячних витрат, процентної ставки та терміну позики. Він враховує щомісячне нарахування відсотків.

Історія розрахунків

Що таке доступність кредиту?

Доступність позики – це міра того, скільки ви можете позичити, не піддаючи ризику своє фінансове здоров’я. Справа не лише в тому, скільки позикодавець готовий вам дати. Натомість мова йде про те, скільки ви можете комфортно повернути без шкоди для свого способу життя чи здатності заощаджувати та інвестувати в майбутнє.

Ключові поняття:

• Головний: Загальна сума грошей, яку ви позичаєте.
• Інтерес: вартість позики, виражена у відсотках від основної суми.
• Щомісячний платіж: сума, яку ви сплачуєте кредитору щомісяця, яка включає основну суму та відсотки.
• Співвідношення боргу до доходу (DTI): відсоток, який показує, яка частина вашого місячного доходу йде на погашення боргів.
• Кредитна оцінка: число, що відображає вашу кредитоспроможність на основі вашої кредитної історії.

Фактори, що впливають на доступність кредиту

Коли ви намагаєтеся визначити, яку суму позики ви можете собі дозволити, вам потрібно врахувати кілька факторів:

1. Дохід: Ваш місячний або річний дохід є відправною точкою. Кредитори хочуть бачити стабільне та надійне джерело доходу.
2. Наявний борг: Якщо у вас є наявні борги (наприклад, інші позики або залишки на кредитній картці), вони зменшать суму, яку ви можете дозволити собі позичити.
3. Monthly Expenses: Ваші регулярні витрати, за винятком погашення боргів, також відіграють роль. До них належать орендна плата або іпотека, рахунки за комунальні послуги, продукти, страхування та будь-які інші періодичні витрати.
4. Процентна ставка: ставка, за якою кредитор стягує з вас плату за позику. Це може значно вплинути на загальну вартість вашої позики та щомісячних платежів.
5. Строк позики: термін, протягом якого ви повертатимете кредит. Більш тривалий термін може зменшити щомісячні платежі, але збільшити загальну суму сплачених відсотків.
6. Передоплата: сума, яку ви сплачуєте наперед. Більший початковий внесок зменшує суму кредиту, тим самим зменшуючи тягар щомісячних платежів.

Як розрахувати доступність кредиту

Щоб розрахувати, яку суму кредиту ви можете собі дозволити, ви можете скористатися такими кроками:

1. Розрахуйте свій місячний дохід: підсумуйте всі ваші стабільні та надійні джерела доходу.
2. Оцініть співвідношення боргу та доходу (DTI):
   • Додайте всі ваші щомісячні платежі по боргу, включаючи позики на придбання автомобіля, студентські позики, платежі за кредитною карткою тощо.
   • Розділіть загальну суму місячного боргу на ваш валовий місячний дохід.
   • Отриманий коефіцієнт є вашим DTI. Кредитори віддають перевагу DTI 36% або нижче.
3. Подумайте про щомісячні витрати: відніміть свої регулярні щомісячні витрати (за винятком боргів) із вашого місячного доходу, щоб побачити, скільки залишилося.
4. Оцініть доступний місячний платіж: Виходячи із суми, що залишилася після вирахування витрат, визначте, яку суму ви готові виділити на погашення кредиту. Загальне емпіричне правило полягає в тому, що ваш іпотечний платіж не повинен перевищувати 28% вашого валового місячного доходу.
5. Використовуйте калькулятор доступності кредиту: ці інструменти враховують відсоткову ставку, термін позики та початковий внесок, щоб дати вам приблизну суму позики, яку ви можете собі дозволити. Вони використовують такі формули: scssКопіювати кодP = (r*PV) / (1 - (1 + r)^-n) де:
   • P = щомісячний платіж
   • PV = сума кредиту (поточна вартість)
   • r = місячна процентна ставка
   • n = загальна кількість платежів (термін позики в місяцях)

Додаткові міркування

Процентні ставки

• Фіксовані та змінні ставки: Зрозумійте природу процентної ставки. Фіксовані ставки залишаються незмінними протягом усього терміну позики, тоді як змінні ставки можуть коливатися.

Строк позики

• Короткострокові проти довгострокових: коротший термін позики означає вищі щомісячні платежі, але меншу загальну суму сплачених відсотків. І навпаки, довший термін означає менші щомісячні платежі, але більшу загальну суму сплачених відсотків.

Види позик

• Різні типи позик (іпотечні, особисті, автомобільні) мають різні умови, процентні ставки та критерії відповідності.

Переваги знання доступності вашої позики

1. фінансове планування: Розуміння доступності вашої позики допоможе вам ефективніше планувати свої фінанси, гарантуючи, що ви зможете виконувати свої зобов’язання по погашенню без стресу.
2. Уникнення надмірних запозичень: це запобігає взяттю боргу більше, ніж ви можете впоратися, захищаючи вас від потенційних фінансових криз.
3. Кращі умови позики: Усвідомлення своєї доступності та дотримання її може позиціонувати вас як позичальника з низьким рівнем ризику, що потенційно призведе до кращих умов позики та процентних ставок.
4. Вирівнювання цілей: це допомагає узгодити вашу позику з вашими фінансовими цілями, будь то покупка будинку, автомобіля чи інвестиції в освіту.

Останнє оновлення: 23 січня 2024 р