Що таке кредит? Визначення, компоненти, переваги проти недоліків

По суті, слово «позика» означає запозичення будь-якого конкретного предмета особою або колективом у іншої особи для повернення його протягом обумовленого періоду часу. У банківському та фінансовому секторі це слово має більш специфічне значення.

Тут позика відноситься до позики грошей однією стороною в іншої на певний період, після чого ці гроші повинні бути повернуті з відсотками. Це завершується після того, як буде визначено певний спосіб оплати (частинами чи відразу), а позичальник надає заставу як своєрідне забезпечення на випадок, якщо він не зможе повернути вчасно. Однак це не завжди так.

Ключові винесення

1. Позика – це фінансова операція, за якою позикодавець надає гроші позичальнику з очікуванням повернення з відсотками.
2. Позики можуть бути забезпечені, тобто забезпечені заставою, або незабезпечені, якщо жодна застава не забезпечує їх.
3. Позики зазвичай використовуються для особистих, ділових або інвестиційних цілей і є важливими для економіки.

Різні компоненти кредиту

Кредит може бути різних видів і на різні цілі – будинок, студент, кредит, персонал, бізнес тощо. Це багато в чому залежить від відповідного банку та країни фінансова система. Однак ось деякі з типових аспектів, пов’язаних із отриманням позики:

1. Орган, який надає кредит, перш за все перевіряє, чи є у позичальника обґрунтовані причини для взяття кредиту та здатність його погасити.
2. Відсотки завжди нараховуватимуться на основну суму позики, тому погашена сума завжди буде більшою, ніж спочатку позичена сума.
3. Позики необхідно брати під іпотеку або заставу, щоб гарантувати безпеку позичальника через неможливість погашення.
4. Погашення здійснюється частинами; пропуск будь-якого внеску може призвести до штрафних санкцій.
5. Термін дії будь-якої позики залежить від низки факторів. Відсотки, що нараховуються, можуть бути простими або складеними щорічно, або обома протягом періоду володіння.   

Переваги кредиту

1. Позика від фінансових установ із фіксованими низькими ставками дає можливість підприємцям ризикувати, що в довгостроковій перспективі принесе користь як бізнесу, так і економіці.
2.  Позики можуть допомогти подолати кризу.
3. Позики також можна брати для задоволення освітніх, житлових та інших важливих потреб, пов’язаних з прогресом.

Недоліки кредиту

1. Застава, необхідна для кредиту, робить його ризикованим підприємством, коли позичальник може втратити важливий актив, необхідний для підтримки життя, наприклад, свій будинок.
2. Найбільше страждають банки в сільській місцевості, бо селяни не можуть розрахуватися з боргами. Це є причиною лиха не лише для позичальника, але повторювані випадки такого характеру можуть завдати банку непоправної фінансової шкоди.
3. Ідея погашення фіксованими частинами або EMI неприємна для кількох малих і нових підприємств, що змушує їх вдаватися до позичання грошей у лихварів.
4. Розподіл пріоритетів і розподіл особистих коштів стають важливими під час отримання кредиту, що може бути нелегко для тих, хто бере кредити на коротший термін.

посилання

1. https://www.jstor.org/stable/1992508?seq=3#metadata_info_tab_contents
2. https://books.google.co.in/books?hl=en&lr=&id=E21ADgAAQBAJ&oi=fnd&pg=PP10&dq=advantages+of+taking+a+loan&ots=GZNKhHGqDg&sig=-98L18tFlW6smpRWmsgXcC8AQPY&redir_esc=y#v=onepage&q=advantages%20of%20taking%20a%20loan&f=false

Останнє оновлення: 11 червня 2023 р