Позика проти авансу: різниця та порівняння

Позика - це грошова сума, взята в борг від позикодавця, з фіксованими умовами повернення, включаючи проценти. Він використовується для певних цілей, таких як покупка будинку чи автомобіля. З іншого боку, аванс — це попередньо затверджена сума, яку роботодавець надає працівнику до того, як він буде зароблений, і яка вираховується з майбутньої зарплати. Аванси є короткостроковими і не передбачають нарахування відсотків.

Ключові винесення

1. Позики — це офіційні фінансові угоди, що включають позикові кошти з установленим графіком погашення та процентною ставкою. Водночас аванси – це короткострокові продовження кредиту, що надаються банками, з більш гнучкою структурою погашення.
2. Позики використовуються для більших витрат, таких як купівля будинку чи автомобіля, тоді як аванси використовуються для задоволення короткострокових потреб у грошових потоках, наприклад, для бізнесу, який має справу з тимчасовою нестачею готівки.
3. Процентна ставка за кредитами нижча, ніж за авансами, через довший термін погашення та менший ризик для кредитора.

Позика проти авансу

Позика – це позичена сума грошей, яку, як очікується, буде повернено з відсотками протягом певного періоду, що передбачає регулярне погашення. Аванс — це платіж, отриманий або сплачений раніше узгодженого часу, наприклад аванс із заробітної плати або готівковий аванс на кредитну картку.

Позика – це сума, позичена для конкретних фінансових потреб, як-от інвестування в активи, придбання споживчих товарів тривалого користування, будівництво будівлі, здійснення платежів або виконання фінансових зобов’язань, щоб бізнес-процеси могли працювати безперебійно.

Роботодавець видає працівнику аванс для задоволення короткострокових фінансових потреб. З місячної заробітної плати працівника утримується аванс.

Банки також просувають організації або власників бізнесу для задоволення їхніх вимог до капіталу.

---

 

Таблиця порівняння

особливість	Позика	авансувати
Мета	Зазвичай використовується для потреб довгострокового фінансування, як-от придбання будинку, автомобіля чи відкриття бізнесу	Використовується для потреб у короткостроковому фінансуванні, як-от покриття негайних витрат, придбання оборотного капіталу чи інвентарю
Термін	Фіксований графік погашення, від кількох років до десятиліть	Короткостроковий, погашається від кількох місяців до року
сума	Як правило, більші суми грошей	Менші суми порівняно з кредитами
Процентна ставка	Як правило, нижчі процентні ставки через більш тривалий термін і суворішу кредитну перевірку	Може мати вищі процентні ставки через коротші терміни та потенційно вищий ризик для кредитора
Заставу	Залежно від типу кредиту може знадобитися забезпечення, наприклад майно або транспортні засоби	Може вимагати або не вимагати забезпечення, залежно від типу авансу та кредитоспроможності позичальника
Процес подачі заявки	Більш ретельний процес подання заявки, що включає перевірку кредитоспроможності, фінансову звітність і, можливо, оцінку застави	Простіший процес подання заявки з меншою кількістю документів
Гнучкість	Фіксований графік погашення з обмеженою гнучкістю	Залежно від типу авансу можуть бути доступні більш гнучкі варіанти погашення
прикладів	Іпотека, автокредит, студентський кредит, бізнес-кредит	Аванс готівкою, овердрафт по кредитній карті, аванс із зарплати

---

 

Що таке позика?

Позика — це фінансова угода між позичальником і позикодавцем, за якою позикодавець надає певну суму грошей позичальнику з очікуванням погашення протягом визначеного періоду. Позики є поширеною формою боргів і використовуються для різних цілей, таких як придбання житла, фінансування освіти чи фінансування бізнесу.

Основні особливості позики

1. Основна сума:
   • Основна сума являє собою початкову суму, позичену позичальником. Це сума, яку потрібно повернути кредитору.
2. Процентна ставка:
   • Позики передбачають процентну ставку, яка є вартістю позики. Це відсоток від основної суми і визначає додаткову суму, яку позичальник повинен повернути.
3. Період погашення:
   • Позики мають визначений період погашення, протягом якого позичальник повинен повернути позичену суму та нараховані відсотки. Графік погашення може змінюватися, включаючи місячні, квартальні або річні виплати.
4. Захищений проти незахищеного:
   • Позики можуть бути забезпечені та незабезпечені. Забезпечені позики вимагають застави (наприклад, житла чи автомобіля), що забезпечує кредитору безпеку в разі невиконання зобов’язань. З іншого боку, незабезпечені позики не вимагають застави, але мають вищі процентні ставки.
5. Цільовий:
   • Позики призначені для конкретних цілей, наприклад, іпотечні позики на покупку житла, автокредити на купівлю транспортних засобів або студентські позики на витрати на навчання.
6. Кредитна оцінка:
   • Кредитори оцінюють кредитоспроможність позичальника перед схваленням кредиту. Такі фактори, як кредитна історія, дохід і співвідношення боргу до доходу, впливають на процес схвалення кредиту.
7. Амортизація:
   • Амортизація – це процес поступового погашення кредиту регулярними платежами. Кожен платіж покриває як основну суму, так і відсотки, причому частка кожного з них змінюється з часом.
8. Дострокове погашення:
   • Позичальники можуть мати можливість погасити позику до закінчення запланованого терміну. Деякі кредити мають штрафні санкції за дострокове погашення, а інші дозволяють дострокове погашення без додаткових комісій.

 

Що таке аванс?

Аванс означає фінансову угоду, за якою особа отримує частину свого очікуваного доходу або коштів до фактичного заробітку або отримання цього доходу. Аванси зазвичай надаються роботодавцями працівникам або фінансовими установами на основі очікуваних майбутніх доходів.

Ключові особливості авансу

1. Характер транзакції:
   • Аванс передбачає надання коштів до того, як вони офіційно настануть. Це не подарунок, а тимчасова угода про позику, яка вираховується з майбутніх доходів.
2. Аванси роботодавця:
   • У контексті працевлаштування роботодавець може запропонувати аванси до зарплати працівникам, які потребують негайних коштів. Це може допомогти працівникам покрити непередбачені витрати до того, як вони отримають звичайну зарплату.
3. Аванси фінансової установи:
   • Фінансові установи можуть пропонувати аванси на основі очікуваного доходу, наприклад відшкодування податків або незавершені розрахунки. Ці аванси є короткостроковими та можуть передбачати комісійні або процентні платежі.
4. Немає або низький інтерес:
   • На відміну від традиційних позик, за авансами процентні відсотки можуть бути майже відсутніми. У багатьох випадках аванси роботодавця є безвідсотковими, тоді як аванси фінансових установ можуть мати номінальну плату.
5. Призначення та використання:
   • Аванси зазвичай використовуються для задоволення невідкладних фінансових потреб, таких як екстрені витрати або термінові рахунки. Вони не призначені для цілей довгострокового фінансування.
6. Механізм погашення:
   • Повернення авансів полегшується завдяки автоматичним відрахуванням із майбутньої зарплати чи доходу. Роботодавці утримують аванс із заробітної плати працівника, забезпечуючи своєчасне повернення.
7. Короткостроковий характер:
   • Аванси розроблені як короткострокові рішення. Вони не призначені для заміни традиційних позик для потреб великого фінансування, а радше для надання швидкого доступу до коштів у екстрених ситуаціях.
8. Ризик надмірної довіри:
   • Хоча прогрес може бути корисним у надзвичайних ситуаціях, існує ризик надмірної довіри. Регулярна залежність від авансів може вказувати на основні фінансові проблеми, які необхідно вирішити для довгострокової стабільності.

---

Основні відмінності між позикою та авансом

• Характер транзакції:
  • Позика: Передбачає позику певної суми від кредитора на узгоджених умовах повернення з відсотками.
  • Заздалегідь: Надає частину очікуваного доходу або коштів до фактичного заробітку, вирахувану з майбутніх заробітків.
• Постачальник:
  • Позика: Зазвичай надається фінансовими установами, банками або кредитними організаціями.
  • Заздалегідь: Можуть бути запропоновані роботодавцями працівникам або фінансовими установами на основі очікуваних майбутніх доходів.
• Проценти:
  • Позика: Включає відсотки, які представляють вартість позики.
  • Заздалегідь: Може мати незначний інтерес або взагалі не мати інтересу, особливо у випадку авансів роботодавця.
• Мета:
  • Позика: Зазвичай використовується для певних цілей, як-от купівля будинку, автомобіля чи фінансування освіти.
  • Заздалегідь: Використовується в основному для невідкладних фінансових потреб, таких як екстрені витрати або рахунки.
• Механізм погашення:
  • Позика: Погашення заплановане протягом визначеного періоду з фіксованими щомісячними платежами.
  • Заздалегідь: Зазвичай погашається шляхом автоматичних відрахувань із майбутньої зарплати чи доходу.
• тривалість:
  • Позика: Передбачає довгострокові зобов’язання з погашенням протягом кількох років.
  • Заздалегідь: Призначений для короткострокового використання, вирішення нагальних фінансових потреб.
• Безпека:
  • Позика: Можуть бути забезпечені чи незабезпечені, із забезпеченими позиками, які потребують застави.
  • Заздалегідь: Як правило, без гарантії, особливо у випадку авансів роботодавця.
• Кредитна оцінка:
  • Позика: Кредитори оцінюють кредитоспроможність позичальника перед затвердженням.
  • Заздалегідь: Аванси роботодавця надаються без ретельної кредитної перевірки.
• Шаблон використання:
  • Позика: Використовується для більших фінансових цілей та інвестицій.
  • Заздалегідь: Використовується для швидкого доступу до коштів у надзвичайних чи невідкладних ситуаціях.
• Ризик:
  • Позика: Несе ризик накопичення відсотків і потенційного фінансового тиску, якщо не керувати належним чином.
  • Заздалегідь: Незважаючи на те, що він безпроцентний, у разі частого використання існує ризик надмірної довіри.

посилання

1. https://link.springer.com/chapter/10.1007/978-981-13-1498-8_53
2. https://pdfs.semanticscholar.org/0e99/6238a801436a2d72882ddd0c0317a1ef5ab4.pdf
3. https://www.nber.org/papers/w5660.pdf

Останнє оновлення: 26 лютого 2024 р