Позика проти ліміту: різниця та порівняння

Позика — це конкретна сума грошей, що надається позикодавцем фізичній або юридичній особі, яка повинна бути повернена з відсотками протягом заздалегідь визначеного періоду. І навпаки, ліміт стосується максимальної суми кредиту, наданої позичальнику позикодавцем, яка може бути використана за потреби, але не є зобов’язанням позичити всю суму.

Ключові винесення

1. Позика – це сума грошей, взята в борг від кредитора, яка з часом повертається з відсотками, тоді як ліміт – це максимальна сума кредиту, яку позичальник може отримати від позикодавця.
2. Позики використовуються для певних цілей, як-от купівля будинку чи автомобіля, тоді як ліміти можуть використовуватися для різних цілей, як-от здійснення покупок або оплата рахунків.
3. Позики та ліміти передбачають позику грошей у позикодавця, але позики вимагають повернення позиченої суми плюс відсотки, тоді як ліміти вимагають лише повернення позиченої суми.

Позика проти ліміту

Різниця між позикою та лімітом полягає в тому, що позика – це сума грошей, яку особа або організація позичає в банку. На відміну від цього, ліміт - це максимальна сума позики, яку банк може запропонувати фізичній особі чи організації. Банк встановлює ліміт, і клієнт може позичити будь-яку суму нижче ліміту.

---

 

Таблиця порівняння

особливість	Позика	Limit
Визначення	A одноразова сума грошей, позичених у позикодавця, які повинні бути погашається з відсотками над a конкретний період	A заздалегідь визначену суму грошей, які можуть бути позичено неодноразово до певного моменту, с нараховані відсотки на використана кількість тільки
Мета	Зазвичай використовується для більші одноразові витрати (наприклад, покупка автомобіля, ремонт будинку)	Використовуваний для гнучкі витрати на різні потреби (наприклад, повсякденні покупки, надзвичайні ситуації)
Погашення	Фіксована щомісяця розстрочки з основна сума та проценти включені	Мінімальні щомісячні платежі потрібно, але повну суму можна повернути в будь-який момент
Інтерес	Нараховуються відсотки на всю суму кредиту з самого початку	Нараховані відсотки лише на використана частина ліміту
Вимоги до кредиту	Зазвичай вимагає вищий кредитний бал і більш суворий процес перевірки	Може мати менш суворі вимоги до кредитного рейтингу залежно від типу ліміту (наприклад, кредитна картка)
Затвердження	Одноразове погодження на конкретну суму кредиту	Попередньо схвалений за певний ліміт за умови постійної кредитоспроможності
прикладів	Іпотека, автокредит, студентський кредит	Кредитна картка, кредитна лінія, захист від овердрафту

---

 

Що таке позика?

Види позик

Позики бувають різних типів, кожен з яких призначений для задоволення конкретних потреб і обставин:

Особисті позики:

Ці позики є незабезпеченими і можуть бути використані для різних особистих витрат, таких як ремонт будинку, консолідація боргу або несподівані медичні рахунки. Позичальники повертають особисті позики фіксованими платежами протягом заздалегідь визначеного періоду.

Позики для бізнесу:

Позики для бізнесу призначені для задоволення фінансових потреб бізнесу, будь то для стартового капіталу, розширення, придбання запасів або фінансування обладнання. Вони можуть бути забезпеченими чи незабезпеченими, а умови погашення залежать від мети позики та фінансового стану бізнесу.

Іпотечні кредити:

Іпотечні кредити використовуються для фінансування придбання нерухомості. Вони забезпечені майном, що купується, надаючи кредиторам заставу в разі невиконання зобов’язань. Іпотечні кредити мають тривалий термін погашення, що охоплює кілька десятиліть.

Студентські кредити:

Ці позики спеціально призначені для фінансування витрат на вищу освіту, таких як навчання, книги та витрати на проживання. Студентські позики можуть надаватися урядом або приватними кредиторами з різними процентними ставками та умовами погашення.

Ключові компоненти позики

Основний: Основна сума відноситься до початкової суми, позиченої позичальником. Він являє собою загальну суму коштів, наданих кредитором.

Процентна ставка: Процентна ставка - це вартість позики грошей, виражена у відсотках від основної суми. Він визначає суму відсотків, яку позичальник повинен сплатити на додаток до основної суми.

Умови погашення: Умови погашення окреслюють графік і спосіб, за яким позичальник повинен погасити позику. Це включає частоту платежів, суму кожного внеску та загальну тривалість позики.

Застава: Для деяких позик, як-от іпотека та забезпечені бізнес-кредити, може знадобитися забезпечення. Застава – це актив, закладений позичальником для забезпечення позики, надаючи кредитору право регресу в разі невиконання зобов’язань.

Кредитна оцінка: Кредитори оцінюють кредитоспроможність позичальника на основі таких факторів, як кредитна історія, дохід і співвідношення боргу до доходу. Вищий кредитний рейтинг веде до більш вигідних умов позики, включаючи нижчі процентні ставки та вищі ліміти позик.

 

Що таке ліміт?

Види лімітів

Ліміти можуть мати різні форми залежно від фінансового продукту та політики кредитора:

Ліміт кредитної картки:

Ліміт кредитної картки – це максимальна сума грошей, яку власник картки може позичити на свою кредитну картку. Цей ліміт визначається емітентом кредитної картки на основі таких факторів, як кредитоспроможність власника картки, дохід та історія погашення.

Ліміт кредитної лінії:

Кредитна лінія надає позичальникам доступ до заздалегідь визначеної суми коштів, які вони можуть отримати за потреби. Подібно до ліміту кредитної картки, ліміт кредитної лінії встановлюється позикодавцем і може використовуватися багаторазово до вказаної максимальної суми.

Ліміт овердрафту:

Ліміт овердрафту – це максимальний від’ємний баланс, якого може досягнути банківський рахунок до перевищення коштів. Банки можуть запропонувати клієнтам захист від овердрафту, дозволяючи їм здійснювати операції, які перевищують баланс їхнього рахунку до встановленого ліміту овердрафту, з урахуванням комісій і відсотків.

Ключові компоненти ліміту

Фактори визначення: Ліміт фінансового продукту визначається різними факторами, включаючи кредитоспроможність позичальника, рівень доходу, співвідношення боргу до доходу та історію погашення. Кредитори оцінюють ці фактори, щоб визначити здатність позичальника погасити кредит і рівень ризику, пов'язаного з наданням кредиту.

Використання та моніторинг: Позичальники несуть відповідальність за використання кредиту в межах встановленого ліміту. Перевищення ліміту може призвести до штрафних санкцій, таких як комісії за перевищення ліміту, підвищення процентних ставок або негативного впливу на кредитні рейтинги. Кредитори також можуть контролювати використання позичальниками кредитів і коригувати ліміти на основі змін у фінансових обставинах або кредитному ризику.

Гнучкість і оборотність: Однією з ключових особливостей лімітів є їх гнучкість і оборотність. Позичальники можуть отримати доступ до ліміту за потреби, а погашення поповнює доступний кредит для використання в майбутньому. Ця гнучкість робить ліміти придатними для управління короткостроковими витратами, надзвичайними ситуаціями або коливаннями грошових потоків.

---

Основні відмінності між позикою та лімітом

1. Характер транзакції:
   • Позика: Передбачає одноразовий переказ певної суми коштів від кредитора до позичальника, яка потім повертається з часом.
   • Ліміт: Представляє максимальну суму кредиту, надану позичальнику позикодавцем, до якої можна отримати доступ за потреби, але не вимагає запозичення повної суми наперед.
2. Структура погашення:
   • Позика: Зазвичай погашається фіксованими частинами протягом заздалегідь визначеного періоду з відсотками.
   • Ліміт: Погашення є гнучким, позичальники можуть використовувати та повертати кошти в межах встановленого ліміту. Виплати поповнюють доступний кредит для використання в майбутньому.
3. Призначення та використання:
   • Позика: Позичені кошти призначені для конкретних цілей, таких як придбання житла, фінансування освіти або фінансування комерційної діяльності.
   • Ліміт: Забезпечує гнучкість для різних цілей, зокрема здійснення покупок, керування короткостроковими витратами або вирішення надзвичайних ситуацій.
4. Відсотки та витрати:
   • Позика: Зазвичай стягуються відсотки на всю позичену суму, розраховану на основі непогашеного залишку.
   • Ліміт: Відсотки нараховуються лише на позичену та непогашену суму, а не на весь ліміт. За перевищення ліміту можуть стягуватися додаткові витрати, наприклад комісії або штрафи.
5. Безпека та забезпечення:
   • Позика: Може вимагати застави, особливо для великих сум або забезпечених позик, таких як іпотека, надаючи кредитору право регресу в разі невиконання зобов’язань.
   • Ліміт: Часто без забезпечення, особливо для кредитних карток або особистих кредитних ліній, без спеціальної застави.
6. Тривалість і термін:
   • Позика: Має визначений строк або тривалість, протягом якої позичена сума має бути повернута, коливається від місяців до десятиліть залежно від типу позики.
   • Ліміт: Як правило, не має фіксованої тривалості, він залишається на місці, поки позичальник виконує умови позикодавця.
7. Оцінка ризику та кредиту:
   • Позика: Кредитори проводять ретельну кредитну оцінку перед схваленням позик, оцінюючи такі фактори, як кредитна історія, дохід і співвідношення боргу до доходу.
   • Ліміт: Кредитні ліміти також можуть передбачати оцінку кредитоспроможності, але вони є більш гнучкими та можуть коригуватися залежно від використання позичальником кредиту та фінансових обставин.
8. Гнучкість використання:
   • Позика: Після позики кошти призначені для цільового призначення і не можуть бути використані повторно без отримання іншої позики.
   • Ліміт: Пропонує більшу гнучкість, дозволяючи позичальникам неодноразово отримувати доступ до коштів до вказаного ліміту без необхідності кожного разу подавати нову заявку.

посилання

1. https://www.aeaweb.org/articles?id=10.1257/pol.20140108
2. https://escholarship.org/content/qt0m60s01q/qt0m60s01q.pdf

Останнє оновлення: 02 березня 2024 р